Krankengeld-Rechner nach 6 Wochen
Berechnen Sie Ihr Krankengeld nach Ablauf der Lohnfortzahlung (ab der 7. Woche)
Krankengeld nach 6 Wochen: Alles was Sie wissen müssen (2024)
Wenn Sie länger als 6 Wochen krank sind, endet die Lohnfortzahlung durch Ihren Arbeitgeber und Sie erhalten stattdessen Krankengeld von Ihrer Krankenkasse. Dieser Leitfaden erklärt Ihnen genau wie die Berechnung funktioniert, welche Rechte und Pflichten Sie haben und wie Sie Ihre Finanzen während langer Krankheitszeiten optimal planen können.
1. Wann beginnt das Krankengeld?
In Deutschland gilt folgende Regelung:
- Erste 6 Wochen: Ihr Arbeitgeber zahlt weiterhin Ihr volles Gehalt (Lohnfortzahlung nach § 3 Entgeltfortzahlungsgesetz)
- Ab der 7. Woche: Die Krankenkasse übernimmt und zahlt Krankengeld (§ 44 SGB V)
- Maximale Dauer: Krankengeld wird für bis zu 78 Wochen innerhalb von 3 Jahren für dieselbe Krankheit gezahlt
2. Wie hoch ist das Krankengeld? (Berechnungsformel 2024)
Die Höhe Ihres Krankengeldes hängt von mehreren Faktoren ab:
- Regelkrankengeld (gesetzliche Krankenkasse):
- 70% des Bruttolohns, aber maximal 90% des Nettolohns
- Tageshöchstbetrag 2024: 116,38 € (in den alten Bundesländern) bzw. 112,88 € (in den neuen Bundesländern)
- Berechnungsgrundlage: Durchschnittliches Arbeitsentgelt der letzten 12 Monate vor Krankheitsbeginn
- Private Krankenversicherung:
- Meist 80-100% des Nettoeinkommens (abhängig vom Tarif)
- Oft höhere Tagessätze möglich (bis zu 200 €/Tag)
- Keine gesetzliche Obergrenze
3. Schritt-für-Schritt Berechnung mit Beispiel
Nehmen wir ein konkretes Beispiel mit einem Bruttomonatseinkommen von 3.500 €:
| Schritt | Berechnung | Ergebnis |
|---|---|---|
| 1. Bruttoeinkommen | 3.500 € monatlich | 3.500 € |
| 2. Tagesbrutto berechnen | 3.500 € / 30 Tage | 116,67 € |
| 3. 70% des Brutto (Regelsatz) | 116,67 € × 0,7 | 81,67 € |
| 4. Nettoeinkommen schätzen | Ca. 65% von 3.500 € (Steuerklasse 1) | 2.275 € |
| 5. 90% des Netto (Maximalgrenze) | 2.275 € × 0,9 / 30 | 68,25 € |
| 6. Endgültiges Krankengeld | Minimum aus Schritt 3 und 5 | 68,25 € pro Tag |
In diesem Fall würde die 90%-Netto-Grenze greifen, sodass das Krankengeld bei 68,25 € pro Tag liegt – nicht bei 81,67 €.
4. Steuerliche Behandlung des Krankengeldes
Krankengeld unterliegt folgenden steuerlichen Regeln:
- Steuerpflichtig: Krankengeld wird wie Arbeitslohn versteuert (Lohnsteuerklasse gilt weiter)
- Keine Sozialabgaben: Auf Krankengeld werden keine Beiträge für Renten-, Arbeitslosen-, Pflege- oder Krankenversicherung fällig
- Progressionsvorbehalt: Das Krankengeld erhöht Ihr zu versteuerndes Einkommen und kann so Ihre Steuerlast auf andere Einkünfte erhöhen
- Steuererklärung Pflicht: Wenn Sie Krankengeld erhalten haben, müssen Sie zwingend eine Steuererklärung abgeben
| Einkommensart | Steuerpflichtig | Sozialversicherungspflichtig | Progressionsvorbehalt |
|---|---|---|---|
| Reguläres Gehalt | Ja | Ja | Nein |
| Krankengeld (gesetzlich) | Ja | Nein | Ja |
| Krankengeld (privat) | Ja | Nein | Ja |
| Arbeitslosengeld I | Ja | Ja (nur KV/PV) | Ja |
5. Unterschiede zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung
Die Wahl Ihrer Krankenversicherung hat erhebliche Auswirkungen auf Ihr Krankengeld:
| Kriterium | Gesetzliche Krankenkasse | Private Krankenversicherung |
|---|---|---|
| Berechnungsgrundlage | 70% Brutto (max. 90% Netto) | 80-100% Netto (tarifabhängig) |
| Maximaler Tagessatz | 116,38 € (West)/112,88 € (Ost) | Keine Grenze (bis zu 200 €/Tag möglich) |
| Dauer der Zahlung | Max. 78 Wochen in 3 Jahren | Vertraglich vereinbart (oft 2-5 Jahre) |
| Wartezeit | Keine (ab 7. Woche) | Oft 3-6 Monate Wartezeit |
| Zusatzversicherungen | Krankengeld-Zusatzversicherung möglich | Meist im Tarif enthalten |
| Steuerliche Behandlung | Wie Arbeitslohn | Wie Arbeitslohn |
6. Was Sie tun sollten, wenn Sie langfristig krank werden
- Arbeitgeber informieren: Melden Sie Ihre Arbeitsunfähigkeit sofort und reichen Sie die AU-Bescheinigung ein
- Krankenkasse kontaktieren: Klären Sie frühzeitig die Krankengeld-Berechnung und benötigte Unterlagen
- Finanzplan erstellen: Berechnen Sie mit unserem Rechner, wie viel Krankengeld Sie erwarten können
- Steuerberater konsultieren: Besonders bei hohen Einkommen kann eine optimierte Steuererklärung viel Geld sparen
- Zusatzversicherungen prüfen: Falls Sie nur gesetzlich versichert sind, könnte eine private Krankengeld-Zusatzversicherung sinnvoll sein
- Reha-Antrag stellen: Bei langer Krankheit kann eine medizinische Rehabilitation helfen, schneller wieder arbeitsfähig zu werden
- Schuldnerberatung bei Bedarf: Falls Sie in finanzielle Not geraten, gibt es staatliche Hilfsangebote
7. Häufige Fragen zum Krankengeld
Kann ich während des Krankengeldbezugs gekündigt werden?
Ja, aber mit Einschränkungen: Ihr Arbeitgeber kann Sie während der Krankheit kündigen, allerdings gilt ein besonderer Kündigungsschutz nach § 9 KSchG. Die Kündigung muss sozial gerechtfertigt sein und die Krankenkasse muss vorher angehört werden.
Wird Krankengeld auf ALG I angerechnet?
Nein, Krankengeld wird nicht auf Arbeitslosengeld I angerechnet. Allerdings kann sich die Bezugsdauer von ALG I verkürzen, wenn Sie während der Arbeitslosigkeit Krankengeld erhalten.
Kann ich während des Krankengeldbezugs Urlaub nehmen?
Nein, während Sie Krankengeld beziehen, ruht Ihr Urlaubsanspruch. Sie können keinen Erholungsurlaub nehmen, solange Sie arbeitsunfähig krankgeschrieben sind.
Was passiert, wenn ich während des Krankengeldbezugs stirbt?
Im Todesfall haben die Hinterbliebenen Anspruch auf Sterbegeld von der Krankenkasse (meist zwischen 500-1.000 €) und ggf. auf Hinterbliebenenrente von der Deutschen Rentenversicherung.
8. Rechtliche Grundlagen und offizielle Quellen
Für detaillierte Informationen empfehlen wir folgende offizielle Quellen:
- § 44 SGB V (Krankengeld) – Gesetzestext
- Bundesministerium für Gesundheit: Informationen zum Krankengeld
- Bundesagentur für Arbeit: Leistungen bei Krankheit
9. Praxistipps: So maximieren Sie Ihr Krankengeld
Mit diesen Strategien können Sie Ihr Krankengeld optimieren:
- Steuerklasse optimieren: Falls Sie verheiratet sind, prüfen Sie, ob Steuerklasse 3/5 für Sie günstiger ist
- Sonderzahlungen einbeziehen: Urlaubsgeld, Weihnachtsgeld etc. können in die Berechnungsgrundlage einfließen
- Zusatzversicherung abschließen: Eine private Krankengeld-Zusatzversicherung kann Ihr Einkommen um 20-30% erhöhen
- Reha vor Rente: Nutzen Sie Reha-Maßnahmen, um eine Erwerbsminderungsrente zu vermeiden
- Nebentätigkeiten prüfen: In bestimmten Fällen dürfen Sie bis zu 450 € hinzuverdienen, ohne dass das Krankengeld gekürzt wird
10. Alternative Einkommensquellen während langer Krankheit
Falls das Krankengeld nicht ausreicht, gibt es weitere Möglichkeiten:
- Erwerbsminderungsrente: Bei dauerhafter Arbeitsunfähigkeit (mind. 6 Monate) können Sie Rente beantragen
- Grundsicherung: Falls Ihr Einkommen unter dem Existenzminimum liegt, können Sie Sozialhilfe beantragen
- Betriebliche Unterstützung: Manche Arbeitgeber zahlen freiwillig über die 6 Wochen hinaus
- Vermietungseinkünfte: Mieteinnahmen werden nicht auf das Krankengeld angerechnet
- Kapitalerträge: Zinsen, Dividenden etc. sind möglich, können aber steuerliche Auswirkungen haben
11. Aktuelle Entwicklungen 2024
Für das Jahr 2024 gibt es einige wichtige Änderungen:
- Erhöhung der Beitragsbemessungsgrenze: Auf 5.175 € monatlich (West) bzw. 5.175 € (Ost – angleicht)
- Anpassung der Höchstbeträge: Der maximale Tagessatz steigt auf 116,38 € (West) und 112,88 € (Ost)
- Digitaler Krankenschein: Die elektronische Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung (eAU) wird Pflicht
- Psychische Erkrankungen: Die Anerkennung von Burnout und Depressionen als Krankheitsgrund wird erleichtert
- Reha vor Rente: Die Bundesregierung fördert verstärkte Reha-Maßnahmen, um Frühverrentungen zu vermeiden
12. Fazit: So gehen Sie vor
Zusammenfassend sollten Sie bei langer Krankheit folgende Schritte beachten:
- Nutzen Sie unseren Rechner, um Ihr voraussichtliches Krankengeld zu berechnen
- Kontaktieren Sie Ihre Krankenkasse und klären Sie alle Details
- Prüfen Sie, ob eine private Zusatzversicherung für Sie sinnvoll ist
- Beantragen Sie frühzeitig Reha-Maßnahmen, falls nötig
- Legen Sie Geld zurück, um finanzielle Engpässe zu überbrücken
- Holen Sie professionellen Rat ein (Steuerberater, Sozialversicherungsfachangestellte)
- Informieren Sie sich über alternative Einkommensquellen
Mit der richtigen Vorbereitung und Kenntnis Ihrer Rechte können Sie auch längere Krankheitszeiten finanziell gut überstehen. Nutzen Sie die vorhandenen Sozialleistungen und zögern Sie nicht, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen.