Schonvermögen Rechner 2020

Berechnen Sie Ihr geschütztes Vermögen nach den Richtlinien des SGB XII (Stand 2020). Dieser Rechner berücksichtigt alle Freigrenzen, Freibeträge und Besonderheiten für verschiedene Haushaltskonstellationen.

Umfassender Leitfaden zum Schonvermögen 2020

Der Schonvermögens-Rechner 2020 hilft Ihnen dabei, Ihr geschütztes Vermögen nach den Richtlinien des Zwölften Buches Sozialgesetzbuch (SGB XII) zu berechnen. Diese Regelungen sind besonders relevant für:

• Empfänger von Grundsicherung im Alter und bei Erwerbsminderung
• Bezieher von Hilfe zum Lebensunterhalt (Sozialhilfe)
• Personen in besonderen Lebenslagen (z.B. Pflegebedürftige)

1. Rechtliche Grundlagen des Schonvermögens 2020

Die Berechnung des Schonvermögens basiert auf § 90 SGB XII in der Fassung vom 1. Januar 2020. Die wichtigsten Regelungen im Überblick:

Vermögensart	Freibetrag 2020 (Einzelperson)	Freibetrag 2020 (Ehepaar)	Besonderheiten
Grundfreibetrag	5.000 €	10.000 €	Erhöht sich um 500 € pro unterhaltsberechtigtem Kind
Altersvorsorge	750 €/Jahr (max. 48.750 €)	1.500 €/Jahr (max. 97.500 €)	Für Riester-, Rürup-Verträge und private Rentenversicherungen
Selbstgenutztes Wohneigentum	Bis 130 m²	Bis 130 m²	Angemessener Wert (regional unterschiedlich)
Kapitallebensversicherung	Rückkaufswert	Rückkaufswert	Nur wenn vor 2005 abgeschlossen

2. Schritt-für-Schritt Berechnung des Schonvermögens

Die Berechnung erfolgt in folgenden Schritten:

1. Grundfreibetrag ermitteln: Basisbetrag plus Zuschläge für Haushaltsmitglieder
2. Altersvorsorge prüfen: Nur anerkannte Verträge mit Mindestlaufzeit
3. Wohneigentum bewerten: Nur angemessene Wohnfläche wird geschützt
4. Sonderfreibeträge berücksichtigen: z.B. für Schwerbehinderte (2.600 € zusätzlich)
5. Verwertbares Vermögen berechnen: Gesamtvermögen minus Schonvermögen

3. Praktische Beispiele zur Schonvermögens-Berechnung

Beispiel 1: Alleinstehende Person (55 Jahre, keine Behinderung)

• Sparguthaben: 25.000 €
• Riester-Vertrag: 30.000 €
• Wohneigentum: 150.000 € (80 m²)
• Berechnung: 5.000 € (Grund) + 30.000 € (Altersvorsorge) + 150.000 € (Wohnung) = 185.000 € Schonvermögen
• Verwertbar: 25.000 € – 5.000 € = 20.000 € (da Altersvorsorge und Wohnung geschützt)

Beispiel 2: Ehepaar (68/65 Jahre, schwerbehindert)

• Gemeinsames Sparguthaben: 40.000 €
• Private Rentenversicherung: 80.000 €
• Hauswert: 220.000 € (120 m²)
• Berechnung: 10.000 € (Grund) + 2.600 € (Schwerbehinderung) + 80.000 € (Rente) + 220.000 € (Haus) = 312.600 €
• Verwertbar: 40.000 € – 12.600 € = 27.400 €

4. Häufige Fehler bei der Schonvermögens-Berechnung

Viele Anwender machen folgende Fehler:

• Falsche Altersvorsorge: Nicht alle Versicherungen zählen (z.B. keine Kapitallebensversicherungen nach 2005)
• Wohneigentum überschätzt: Nur angemessene Wohnfläche wird geschützt (meist 130 m²)
• Schwerbehinderung nicht berücksichtigt: GdB 50+ gibt zusätzlichen Freibetrag von 2.600 €
• Kinderzuschläge vergessen: +500 € pro unterhaltsberechtigtem Kind
• Falsche Bewertung von Fahrzeugen: Nur ein Fahrzeug bis 7.500 € ist geschützt

5. Vergleich: Schonvermögen 2020 vs. 2023

Die Freibeträge wurden in den letzten Jahren angepasst:

Jahr	Grundfreibetrag (Einzel)	Grundfreibetrag (Ehepaar)	Altersvorsorge (max.)	Schwerbehinderten-Zuschlag
2018	2.600 €	5.200 €	45.600 €	2.100 €
2020	5.000 €	10.000 €	48.750 €	2.600 €
2023	10.000 €	20.000 €	52.500 €	3.100 €

Wie die Tabelle zeigt, wurden die Freibeträge seit 2020 deutlich erhöht. Besonders die Anpassung des Grundfreibetrags auf 10.000 € für Einzelpersonen (2023) stellt eine Verdopplung dar.

6. Strategien zur Optimierung des Schonvermögens

Mit folgenden Maßnahmen können Sie Ihr geschütztes Vermögen maximieren:

1. Altersvorsorge aufstocken: Nutzen Sie die maximalen Freibeträge für Riester/Rürup-Verträge
2. Wohneigentum anpassen: Reduzieren Sie die Wohnfläche auf die angemessene Größe (meist 130 m²)
3. Schwerbehindertenausweis beantragen: Bei GdB 50+ erhalten Sie zusätzliche 2.600 € Freibetrag
4. Vermögen umschichten: Nicht geschütztes Vermögen in geschützte Formen umwandeln (z.B. in Altersvorsorge)
5. Familienmitglieder einbeziehen: Durch Haushaltsgemeinschaften erhöhen sich die Freibeträge

Offizielle Quellen zum Schonvermögen:

Für detaillierte Informationen empfehlen wir die folgenden offiziellen Quellen:

§ 90 SGB XII – Schonvermögen (Gesetzestext) Bundesministerium für Arbeit und Soziales – Grundsicherung Landesrecht BW – Durchführungsverordnungen zu SGB XII

7. Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Frage: Zählt mein Erspartes auf dem Girokonto zum Schonvermögen?

Antwort: Nein, Bargeld und Girokontoguthaben zählen zum verwertbaren Vermögen. Nur der Grundfreibetrag (5.000 € bzw. 10.000 €) bleibt geschützt. Alles darüber muss vor der Bewilligung von Sozialleistungen aufgebraucht werden.

Frage: Mein Haus ist 150 m² groß. Wird der gesamte Wert geschützt?

Antwort: Nein, nur angemessener Wohnraum wird geschützt. Die Grenze liegt meist bei 130 m². Für die zusätzlichen 20 m² würde der Verkehrswert (anteilig) als verwertbares Vermögen gelten. Regional können die Grenzen abweichen – fragen Sie bei Ihrem zuständigen Sozialamt nach.

Frage: Ich habe eine Kapitallebensversicherung aus dem Jahr 2000. Wird diese voll geschützt?

Antwort: Ja, wenn der Vertrag vor dem 1. Januar 2005 abgeschlossen wurde, zählt der gesamte Rückkaufswert zum Schonvermögen. Für Verträge ab 2005 gelten strengere Regeln – hier wird nur der Wert bis zur Beitragssumme (ohne Überschussanteile) geschützt.

Frage: Mein Ehepartner und ich haben getrennte Konten. Wie wird unser Schonvermögen berechnet?

Antwort: Als Ehepaar oder Lebenspartnerschaft werden Ihre Vermögen zusammengerechnet. Sie erhalten gemeinsam einen Grundfreibetrag von 10.000 € (2020) und höhere Freibeträge für Altersvorsorge. Die Berechnung erfolgt immer haushaltsbezogen, nicht pro Person.

Frage: Ich bin schwerbehindert mit GdB 60. Erhalte ich den zusätzlichen Freibetrag?

Antwort: Ja, ab einem Grad der Behinderung (GdB) von 50 erhalten Sie einen zusätzlichen Freibetrag von 2.600 € (2020). Dieser wird zum Grundfreibetrag addiert. Sie müssen den Schwerbehindertenausweis vorlegen können.

8. Aktuelle Rechtsprechung zum Schonvermögen

Wichtige Urteile der letzten Jahre:

• BSG, Urteil vom 18.05.2021 (B 8 SO 10/20 R): Klärung, dass bei Wohneigentum auch Nebenkosten (z.B. für Sanierung) berücksichtigt werden dürfen, wenn sie den Wert erhalten.
• LSG Baden-Württemberg, 07.07.2020 (L 7 SO 323/19): Bestätigung, dass bei Ehepaaren beide Riester-Verträge voll angerechnet werden, auch wenn einer den Maximalbetrag überschreitet.
• BSG, 14.12.2019 (B 8 SO 15/18 R): Entscheidung, dass bei Pflegebedürftigkeit in Heimunterbringung das Wohneigentum nur dann verwertet werden muss, wenn es “offensichtlich unangemessen” ist.

Diese Urteile zeigen, dass die Auslegung der Schonvermögens-Regeln im Einzelfall variieren kann. Bei komplexen Fällen empfiehlt sich eine individuelle Beratung durch einen Fachanwalt für Sozialrecht.

9. Regional Unterschiede bei der Schonvermögens-Berechnung

Die Anwendung der Schonvermögens-Regeln kann je nach Bundesland und sogar kommunal unterschiedlich sein. Besonders relevant ist dies bei:

• Wohneigentum: Die Definition “angemessener Wohnraum” variiert stark. In München gelten z.B. andere Maßstäbe als in ländlichen Regionen.
• Fahrzeugwert: In einigen Kommunen wird nur ein Fahrzeug bis 5.000 € geschützt, in anderen bis 7.500 €.
• Altersvorsorge: Manche Träger erkennen nur zertifizierte Riester-Verträge an, andere auch andere Formen der privaten Altersvorsorge.

Tipp: Fragen Sie bei Ihrem zuständigen Sozialamt nach den lokalen Richtlinien oder konsultieren Sie einen Sozialberater vor Ort.

10. Ausblick: Entwicklung des Schonvermögens nach 2020

Seit 2020 haben sich die Freibeträge weiter entwickelt:

• 2021: Erhöhung der Altersvorsorge-Freibeträge um 3%
• 2022: Einführung eines zusätzlichen Freibetrags für digitale Teilhabe (500 €)
• 2023: Verdopplung des Grundfreibetrags auf 10.000 € (Einzelperson)
• 2024 (geplant): Dynamische Anpassung der Freibeträge an die Inflation

Die Tendenz geht klar zu höheren Freibeträgen, um die Sozialsysteme zu entlasten und Anreize für private Vorsorge zu schaffen. Gleichzeitig werden die Kontrollen bei der Vermögensprüfung strenger.

11. Praktische Tipps für die Antragstellung

Wenn Sie Sozialleistungen beantragen, beachten Sie folgende Punkte:

1. Dokumentation: Sammeln Sie alle Nachweise (Verträge, Kontoauszüge, Grundbuchauszüge)
2. Fristen: Vermögen muss zum Stichtag (Antragseingang) nachgewiesen werden
3. Beratung: Nutzen Sie die kostenlose Sozialberatung der Wohlfahrtsverbände
4. Widerspruch: Bei Ablehnung haben Sie 4 Wochen Zeit für Widerspruch
5. Aktualisierung: Melden Sie Vermögensänderungen unverzüglich

Ein gut vorbereiteter Antrag beschleunigt das Verfahren und reduziert Rückfragen.

12. Alternativen bei Überschreitung der Freibeträge

Falls Ihr Vermögen die Freibeträge überschreitet, gibt es folgende Optionen:

• Verbrauch: Verwertbares Vermögen für notwendige Anschaffungen einsetzen (z.B. Haushaltsgeräte, Möbel)
• Schenkung: Übertragung an Angehörige (Achtung: 10-Jahres-Frist bei Pflegeheimkosten!)
• Umwandlung: Nicht geschütztes Vermögen in geschützte Formen umwandeln (z.B. in Altersvorsorge)
• Teilverrentung: Bei Immobilien: Verkauf mit Nießbrauchrecht oder Leibrente
• Stundung: Bei Pflegeheimkosten: Antrag auf Stundung der Kosten

Wichtig: Jede dieser Optionen hat rechtliche Konsequenzen. Holen Sie vor Entscheidungen unbedingt fachkundigen Rat ein.