P-Konto Freibetrag Rechner 2020
Berechnen Sie Ihren persönlichen Freibetrag für das Pfändungsschutzkonto (P-Konto) nach den Regeln von 2020
Ihr berechneter Freibetrag
Dieser Betrag bleibt Ihnen monatlich auf dem P-Konto geschützt.
P-Konto Freibetrag 2020: Alles was Sie wissen müssen
Das Pfändungsschutzkonto (P-Konto) bietet Schuldnern einen gesetzlich geschützten Freibetrag, der vor Pfändungen durch Gläubiger sicher ist. Seit dem 1. Juli 2010 ist jedes Girokonto in Deutschland automatisch ein P-Konto, sofern der Kontoinhaber dies beantragt. Die Regeln für den Freibetrag wurden 2020 angepasst, um den gestiegenen Lebenshaltungskosten Rechnung zu tragen.
Was ist der P-Konto Freibetrag?
Der Freibetrag auf einem P-Konto ist der Betrag, der monatlich vor Pfändungen geschützt ist. Dieser setzt sich zusammen aus:
- Grundfreibetrag: Der Basisbetrag, der jedem Kontoinhaber zusteht
- Zuschläge: Zusätzliche Beträge für Unterhaltsverpflichtungen oder besondere Lebensumstände
- Individueller Freibetrag: Optional beantragbare Erhöhungen für nachgewiesene besondere Belastungen
Grundfreibetrag 2020 im Vergleich zu Vorjahren
Die Entwicklung des Grundfreibetrags zeigt die Anpassung an die Inflation und gestiegene Lebenshaltungskosten:
| Jahr | Grundfreibetrag (€) | Erhöhung gegenüber Vorjahr | Inflationsrate (€) |
|---|---|---|---|
| 2016 | 1.073,88 | – | 0,5% |
| 2017 | 1.078,59 | +4,71 € | 1,7% |
| 2018 | 1.133,80 | +55,21 € | 1,8% |
| 2019 | 1.178,59 | +44,79 € | 1,9% |
| 2020 | 1.220,00 | +41,41 € | 1,4% |
Wie die Tabelle zeigt, wurde der Freibetrag 2020 auf 1.220 € erhöht. Diese Anpassung erfolgte durch die Pfändungsfreibeitsbekanntmachung 2020 des Bundesministeriums der Justiz.
Wer hat Anspruch auf Zuschläge?
Neben dem Grundfreibetrag können folgende Personengruppen zusätzliche Zuschläge beantragen:
- Unterhaltsverpflichtete:
- Für die erste unterhaltsberechtigte Person: +219,00 €
- Für jede weitere Person: +438,00 € (ab 2020)
- Schwerbehinderte (GdB 50 oder höher): +380,00 €
- Alleinerziehende mit Kind im Haushalt: +190,00 €
- Empfänger von Wohngeld oder Heizkostenzuschuss: +150,00 €
Praktisches Beispiel: Freibetragsberechnung 2020
Herr Müller (42, ledig) hat folgende Situation:
- Nettoeinkommen: 1.800 €
- Zahlt Unterhalt für 1 Kind (150 €)
- Schwerbehindert (GdB 60)
- Keine weiteren Zuschläge
Berechnung:
- Grundfreibetrag: 1.220,00 €
- Zuschlag Unterhalt (1 Person): +219,00 €
- Zuschlag Schwerbehinderung: +380,00 €
- Gesamtfreibetrag: 1.819,00 €
Herr Müller hätte damit 1.819 € monatlich auf seinem P-Konto geschützt. Da sein Nettoeinkommen höher ist, könnte er zusätzlich einen individuellen Freibetrag für den übersteigenden Betrag beantragen.
Häufige Fehler bei der Freibetragsberechnung
| Fehler | Konsequenz | Korrektur |
|---|---|---|
| Vergessen, das Konto als P-Konto umwandeln zu lassen | Kein Pfändungsschutz, vollständige Kontopfändung möglich | Formlose Umwandlung bei der Bank beantragen (kostenlos) |
| Unterhaltszahlungen nicht nachweisen können | Kein Zuschlag für Unterhaltsverpflichtungen | Unterhaltsvereinbarung oder gerichtlichen Titel vorlegen |
| Schwerbehindertenausweis nicht vorlegen | Kein Zuschlag für Schwerbehinderung | Kopie des Bescheids (GdB 50+) einreichen |
| Falsche Angabe des Familienstands | Falsche Berechnung der Zuschläge | Aktuellen Meldebescheinigung oder Familienstandsnachweis einreichen |
| Individuellen Freibetrag nicht rechtzeitig beantragen | Nur Grundfreibetrag wird geschützt | Antrag mit Nachweisen (Mietvertrag, Rechnungen) stellen |
Rechtliche Grundlagen 2020
Die Regelungen zum P-Konto Freibetrag 2020 basieren auf folgenden gesetzlichen Grundlagen:
- § 850k ZPO (Zivilprozessordnung) – Pfändungsschutz für Arbeitseinkommen
- § 850c ZPO – Unpfändbare Bezüge
- Pfändungsfreibeitsbekanntmachung 2020 (BAnz AT 31.07.2020 B4)
- § 850i ZPO – Pfändungsschutz für andere Einkünfte
- § 899 ZPO – Pfändungsschutzkonto
Die genaue Berechnung der Freibeträge wird in der amtlichen Bekanntmachung des Bundesministeriums der Justiz und für Verbraucherschutz geregelt. Für 2020 galt insbesondere die Anpassung der Zuschläge für Unterhaltsverpflichtungen, die von 205 € auf 219 € für die erste Person erhöht wurden.
P-Konto und Insolvenzverfahren
Im Rahmen eines Insolvenzverfahrens spielt das P-Konto eine besonders wichtige Rolle:
- Während der Wohlverhaltensphase: Der Freibetrag sichert die Existenzgrundlage
- Bei Kontopfändung durch Insolvenzverwalter: Nur der über dem Freibetrag liegende Betrag wird abgeführt
- Neuerwerb: Einkommen, das nach Insolvenzeröffnung erworben wird, ist nur beschränkt pfändbar
Laut Statistik des Statistischen Bundesamtes wurden 2020 in Deutschland über 1,2 Millionen P-Konten geführt. Davon waren etwa 30% mit einem individuellen Freibetrag ausgestattet, der über dem Grundfreibetrag lag.
Tipps für die optimale Nutzung des P-Kontos
- Umwandlung sofort vornehmen: Sobald Pfändungen drohen, das Konto in ein P-Konto umwandeln lassen
- Dokumentation bereithalten: Alle Nachweise für Zuschläge (Unterhaltsvereinbarungen, Schwerbehindertenausweis etc.) griffbereit haben
- Regelmäßige Überprüfung: Bei Änderungen der Lebensumstände (z.B. neue Unterhaltsverpflichtungen) den Freibetrag anpassen lassen
- Zweites Konto vermeiden: Nur ein P-Konto pro Person ist zulässig – zusätzliche Konten verlieren den Pfändungsschutz
- Beratung nutzen: Kostenlose Schuldenberatungsstellen (z.B. Caritas oder Diakonie) helfen bei der optimalen Einrichtung
Häufige Fragen zum P-Konto Freibetrag 2020
Frage: Kann ich den Freibetrag rückwirkend für 2020 beantragen?
Antwort: Nein, der Freibetrag gilt immer ab dem Monat der Beantragung. Eine rückwirkende Erhöhung ist nicht möglich. Allerdings können Sie für laufende Pfändungen eine Neuberechnung verlangen, wenn sich Ihre Umstände geändert haben.
Frage: Zählt Kindergeld zum geschützten Freibetrag?
Antwort: Ja, Kindergeld ist gemäß § 850c ZPO unpfändbar und wird zusätzlich zum Grundfreibetrag geschützt. Es muss nicht extra beantragt werden.
Frage: Was passiert, wenn mein Einkommen schwankt (z.B. als Selbstständiger)?
Antwort: Bei schwankenden Einkommen können Sie einen durchschnittlichen Freibetrag der letzten 12 Monate beantragen. Hierfür müssen Sie Einkommensnachweise (z.B. Steuerbescheide, Buchhaltungsunterlagen) vorlegen.
Frage: Darf die Bank Gebühren für das P-Konto verlangen?
Antwort: Ja, aber nur in Höhe der Gebühren für ein normales Girokonto. Zusätzliche Gebühren speziell für das P-Konto sind unzulässig (§ 850k Abs. 8 ZPO).
Frage: Wie lange dauert es, bis ein beantragter Zuschlag genehmigt wird?
Antwort: Die Bank muss über einen Antrag auf Erhöhung des Freibetrags innerhalb von 4 Wochen entscheiden. Bei Ablehnung muss sie die Gründe schriftlich mitteilen.
Zusammenfassung und Handlungsempfehlungen
Der P-Konto Freibetrag 2020 bietet wichtigen Schutz vor Kontopfändungen. Die wichtigsten Punkte im Überblick:
- Grundfreibetrag 2020: 1.220 € (erhöht von 1.178,59 € in 2019)
- Zuschläge sind möglich für Unterhaltsverpflichtungen, Schwerbehinderung und besondere Lebensumstände
- Individuelle Freibeträge können für nachgewiesene Mehrausgaben beantragt werden
- Die Umwandlung in ein P-Konto ist kostenlos und formlos möglich
- Bei Änderungen der Lebensumstände sollte der Freibetrag neu berechnet werden
Für eine optimale Absicherung empfehlen wir:
- Unverzüglich das Konto in ein P-Konto umwandeln lassen
- Alle möglichen Zuschläge prüfen und beantragen
- Bei komplexen Fällen (z.B. Selbstständigkeit, mehrere Unterhaltsverpflichtungen) professionelle Beratung einholen
- Regelmäßig die Kontobewegungen prüfen, um Pfändungen frühzeitig zu erkennen
- Bei berechtigten Forderungen mit Gläubigern Ratenzahlungen vereinbaren, um Pfändungen zu vermeiden
Mit der richtigen Nutzung des P-Kontos können Sie auch in finanziell schwierigen Situationen Ihre Existenzgrundlage sichern. Nutzen Sie unseren Rechner, um Ihren persönlichen Freibetrag nach den Regeln von 2020 zu ermitteln und lassen Sie sich bei Fragen von einer Schuldenberatungsstelle unterstützen.