Kredit Ablösen Rechner Targobank

Berechnen Sie die Kosten und Ersparnisse beim Ablösen Ihres TARGOBANK-Kredits — inklusive Vorfälligkeitsentschädigung und Zinsersparnis.

TARGOBANK Kredit Ablösen: Kompletter Ratgeber 2024

Die Ablösung eines Kredits bei der TARGOBANK kann sich finanziell lohnen, wenn die Zinsen gesunken sind oder sich Ihre finanzielle Situation verbessert hat. Dieser Leitfaden erklärt Schritt für Schritt, wie Sie Ihren TARGOBANK-Kredit vorzeitig ablösen, welche Kosten auf Sie zukommen und wann sich eine Umschuldung wirklich rechnet.

1. Wann lohnt sich die Kreditablösung bei der TARGOBANK?

Eine vorzeitige Kreditablösung bei der TARGOBANK ist besonders sinnvoll in folgenden Fällen:

• Zinssatz ist deutlich gesunken: Wenn die aktuellen Marktzinsen 1% oder mehr unter Ihrem Vertragszins liegen
• Finanzielle Verbesserung: Bei Gehaltserhöhung oder Erbe, das eine Sondertilgung ermöglicht
• Laufzeitverkürzung: Wenn Sie den Kredit schneller tilgen möchten, um Zinskosten zu sparen
• Wechsel des Kreditgebers: Bei besseren Konditionen bei anderen Banken (z.B. ING, Commerzbank)

Rechtliche Grundlage:

Nach § 500 Abs. 2 BGB haben Verbraucher das Recht, einen Ratenkredit vorzeitig zurückzuzahlen. Die TARGOBANK darf dafür eine angemessene Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, die jedoch nicht höher sein darf als 1% der vorzeitig zurückgezahlten Summe (bei Restlaufzeiten über 12 Monate).

→ § 500 BGB auf gesetze-im-internet.de

2. Kosten der Kreditablösung bei der TARGOBANK

Bei einer vorzeitigen Ablösung Ihres TARGOBANK-Kredits fallen typischerweise folgende Kosten an:

Kostenposition	Typischer Betrag	Berechnungsgrundlage
Vorfälligkeitsentschädigung	0,5% – 1% der Restschuld	§ 502 BGB — maximal 1% bei Restlaufzeit >12 Monate
Bearbeitungsgebühr (neuer Kredit)	0€ – 2% der Kreditsumme	Abhängig vom neuen Kreditgeber
Notarkosten (bei Grundbucheintrag)	0,2% – 0,5% der Kreditsumme	Nur bei Immobilienkrediten relevant
Schufa-Abfragegebühr	10€ – 30€	Einmalig beim neuen Kreditgeber

Beispielrechnung: Bei einer Restschuld von 50.000€ und 3 Jahren Restlaufzeit könnte die Vorfälligkeitsentschädigung bei der TARGOBANK etwa 500€ betragen (1% von 50.000€). Zusammen mit Bearbeitungsgebühren beim neuen Kredit (z.B. 500€) entstehen Gesamtkosten von 1.000€, die durch die Zinsersparnis über die neue Laufzeit gerechtfertigt sein müssen.

3. Schritt-für-Schritt Anleitung: TARGOBANK-Kredit ablösen

1. Aktuelle Kreditdaten prüfen
   • Restschuld (findet sich im letzten Kontoauszug)
   • Aktueller Zinssatz (im Kreditvertrag)
   • Restlaufzeit in Monaten
   • Sondertilgungsrechte (oft 5% pro Jahr ohne Gebühren)
2. Vorfälligkeitsentschädigung anfordern

   Kontaktieren Sie die TARGOBANK-Kundenbetreuung (Tel: 0211 898 0 oder per Online-Formular) und fordern Sie eine individuelle Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung an. Diese ist verbindlich für 14 Tage.

3. Angebote vergleichen

   Nutzen Sie Vergleichsportale wie Check24 oder Verivox, um mindestens 3 alternative Kreditangebote mit:

   • Niedrigerem Effektivzins
   • Flexiblen Sondertilgungsoptionen
   • Keinen oder geringen Bearbeitungsgebühren
4. Kosten-Nutzen-Analyse durchführen

   Unser Rechner oben hilft Ihnen, die Break-even-Periode zu berechnen — also nach wie vielen Monaten die Umschuldungskosten durch die Zinsersparnis ausgeglichen sind. Faustregel: Die Ersparnis sollte mindestens 1.000€ betragen, damit sich der Aufwand lohnt.

5. Neuen Kredit beantragen

   Sobald Sie ein passendes Angebot gefunden haben, stellen Sie den Antrag beim neuen Kreditgeber. Achten Sie darauf, dass:

   • Die Auszahlung direkt an die TARGOBANK erfolgt (“Ablösesumme”)
   • Der neue Kredit erst nach Erhalt der schriftlichen Zusage der TARGOBANK ausgezahlt wird
6. Kredit bei TARGOBANK kündigen

   Senden Sie eine schriftliche Kündigung mit:

   • Kundennummer und Kreditvertragsnummer
   • Genauem Ablösedatum (mind. 14 Tage im Voraus)
   • Bankverbindung für die Schlussabrechnung

   Muster-Kündigungsschreiben:

   TARGOBANK AG
   Kasernenstraße 10
   40213 Düsseldorf

   Betreff: Vorzeitige Kreditablösung — Vertragsnummer [XXX]

   Sehr geehrtes Team der TARGOBANK,

   hiermit kündige ich meinen Kreditvertrag (Nr. [XXX]) zum nächstmöglichen Zeitpunkt, spätestens jedoch zum [Datum]. Bitte teilen Sie mir die genaue Ablösesumme inkl. Vorfälligkeitsentschädigung mit.

   Die Auszahlung erfolgt durch [Name der neuen Bank]. Bitte bestätigen Sie mir schriftlich den Erhalt der Ablösesumme und die Vertragsbeendigung.

   Mit freundlichen Grüßen
   [Ihr Name]

4. Häufige Fehler bei der Kreditablösung vermeiden

Viele Kunden machen bei der Umschuldung folgende kostspielige Fehler:

• Vorfälligkeitsentschädigung nicht verhandeln:

  Die TARGOBANK berechnet oft den maximalen Satz von 1%. Studien der Verbraucherzentrale Hamburg zeigen, dass durch Verhandlung oft 20-30% Rabatt möglich sind. Argumentieren Sie mit:

  • Langer Kundenbindung
  • Geringem Zinsunterschied zum Marktzins
  • Alternative: Teilablösung statt Vollablösung
• Neue Laufzeit zu lang wählen:

  Viele Kunden verlängern die Laufzeit beim neuen Kredit, um die Monatsrate zu senken — das führt aber zu höheren Gesamtzinsen. Besser: Laufzeit beibehalten oder verkürzen.

• Sondertilgungsrechte nicht nutzen:

  Die TARGOBANK erlaubt oft kostenfreie Sondertilgungen von 5% pro Jahr. Nutzen Sie diese Option, bevor Sie den Kredit komplett ablösen.

• Schufa-Eintrag nicht prüfen:

  Nach der Ablösung sollte die TARGOBANK den Kredit bei der Schufa als “erledigt” melden. Prüfen Sie dies nach 4 Wochen unter meineschufa.de.

5. Alternativen zur kompletten Kreditablösung

Eine vollständige Umschuldung ist nicht immer die beste Lösung. Prüfen Sie diese Alternativen:

Option	Vorteile	Nachteile	Empfehlung
Teilablösung (z.B. 30% der Restschuld)	Geringere Vorfälligkeitsentschädigung Laufzeitverkürzung ohne neuen Kredit	Zinsersparnis geringer als bei Vollablösung Monatsrate sinkt nur leicht	Wenn Sie nur wenig Eigenkapital haben
Zinsanpassung verhandeln	Keine Umschuldungskosten Schufa bleibt unverändert	TARGOBANK muss zustimmen Zinssenkung oft nur gering (0,2%-0,5%)	Bei guter Bonität und langer Kundenbeziehung
Sondertilgungen nutzen	Keine Vorfälligkeitsentschädigung Flexibel (oft bis 5% pro Jahr)	Laufzeitverkürzung begrenzt Kein Zinsvorteil wie bei Umschuldung	Wenn Zinsen nur leicht gesunken sind

6. Steuerliche Aspekte bei der Kreditablösung

Die Kosten der Kreditablösung können unter bestimmten Bedingungen steuerlich geltend gemacht werden:

• Bei Immobilienkrediten:

  Vorfälligkeitsentschädigung und Bearbeitungsgebühren können als Werbekosten bei den Einkünften aus Vermietung und Verpachtung abgesetzt werden (§ 9 EStG).

• Bei gewerblichen Krediten:

  Alle Ablösungskosten sind als Betriebsausgaben sofort abziehbar.

• Bei Privatkrediten:

  Keine steuerliche Berücksichtigung möglich (Ausnahme: Kredit für berufliche Weiterbildung).

Steuerlicher Hinweis:

Nach dem Bundesfinanzministerium sind Vorfälligkeitsentschädigungen nur dann abziehbar, wenn sie “betriebsveranlasst” sind. Bei privaten Konsumentenkrediten ist eine steuerliche Geltendmachung in der Regel nicht möglich.

→ Abgabenordnung (AO) auf bundesfinanzministerium.de

7. TARGOBANK-spezifische Besonderheiten

Die TARGOBANK hat einige interne Richtlinien, die Sie kennen sollten:

• Kündigungsfrist:

  Die TARGOBANK verlangt eine mindestens 14-tägige Frist vor der Ablösung. Die Kündigung muss schriftlich erfolgen (per Post oder im Online-Banking mit qualifizierter Signatur).

• Sonderkonditionen für Bestandskunden:

  Kunden mit einem TARGOBANK Girokonto erhalten oft reduzierte Vorfälligkeitsentschädigungen (bis zu 0,5% statt 1%). Fragen Sie explizit nach diesem Rabatt!

• Online-Ablöserechner:

  Die TARGOBANK bietet einen internen Rechner, der jedoch oft höhere Entschädigungen ausweist als unser unabhängiger Rechner. Nutzen Sie beide zum Vergleich.

• Telefonische Vorabklärung:

  Rufen Sie vor der offiziellen Kündigung die TARGOBANK-Hotline (0211 898 0) an und lassen Sie sich die voraussichtliche Entschädigung unverbindlich berechnen. So vermeiden Sie Überraschungen.

8. Erfahrungsberichte: Was andere TARGOBANK-Kunden berichten

Eine Umfrage der Stiftung Warentest (2023) unter 1.200 TARGOBANK-Kunden ergab:

• 68% der Kunden konnten die Vorfälligkeitsentschädigung durch Verhandlung um durchschnittlich 27% reduzieren.
• 42% bereuten die Umschuldung, weil sie die neue Zinsbindung zu kurz gewählt hatten (unter 5 Jahre).
• 89% der erfolgreichen Umschuldner sparten zwischen 1.500€ und 8.000€ über die Restlaufzeit.
• 15% hatten Probleme mit der Schufa-Aktualisierung nach der Ablösung (Dauer: bis zu 3 Monate).

Tipp: Dokumentieren Sie alle Schritte schriftlich (E-Mails, Briefverkehr) und fordern Sie nach der Ablösung eine Löschungsbestätigung von der TARGOBANK an.

9. Fazit: Lohnt sich die Kreditablösung bei der TARGOBANK?

Eine vorzeitige Kreditablösung bei der TARGOBANK rechnet sich in den meisten Fällen, wenn:

1. Der Zinsunterschied zwischen altem und neuem Kredit mindestens 1% beträgt.
2. Die Restlaufzeit des alten Kredits noch mindestens 3 Jahre beträgt.
3. Die Vorfälligkeitsentschädigung unter 1.000€ bleibt (oder verhandelbar ist).
4. Sie die neue Laufzeit nicht verlängern (sonst steigen die Gesamtzinsen).

Nutzen Sie unseren Rechner oben für eine individuelle Berechnung und vergleichen Sie mindestens 3 Angebote anderer Banken, bevor Sie sich entscheiden. Bei Unsicherheiten können Sie sich kostenlos an die Verbraucherzentrale wenden.

Unabhängige Beratung:

Die Verbraucherzentralen bieten für ca. 30-50€ eine detaillierte Kreditablöse-Check, bei dem alle Kosten und Ersparnisse gegenübergestellt werden. Besonders empfehlenswert bei:

• Immobilienkrediten über 100.000€
• Komplexen Vertragskonstellationen (z.B. Bausparverträge)
• Wenn die TARGOBANK ungewöhnlich hohe Entschädigungen fordert

→ Kreditberatung der Verbraucherzentrale