Krankenkasse Rechner: 6 Wochen Krankengeld-Berechnung
Berechnen Sie Ihr Krankengeld für die ersten 6 Wochen der Arbeitsunfähigkeit nach §3 Entgeltfortzahlungsgesetz
Ihre Krankengeld-Berechnung für 6 Wochen
Krankenkasse Rechner: Alles zur 6-Wochen-Regelung bei Krankengeld
Wenn Sie als Arbeitnehmer in Deutschland krank werden, haben Sie Anspruch auf Entgeltfortzahlung durch Ihren Arbeitgeber für die Dauer von 6 Wochen. Danach springt die Krankenkasse mit dem Krankengeld ein. Dieser Leitfaden erklärt Ihnen genau, wie die Berechnung funktioniert, welche Faktoren Ihr Krankengeld beeinflussen und was Sie tun können, um finanzielle Einbußen zu minimieren.
1. Die gesetzliche Grundlage: §3 Entgeltfortzahlungsgesetz (EntgFG)
Das Entgeltfortzahlungsgesetz regelt in §3 Abs. 1, dass Arbeitnehmer im Krankheitsfall für die Dauer von bis zu 6 Wochen weiterhin ihr volles Gehalt von ihrem Arbeitgeber erhalten. Erst danach übernimmt die Krankenkasse die Zahlung des Krankengeldes – allerdings in reduzierter Höhe.
Wichtig: Die 6-Wochen-Frist gilt pro Krankheitsfall, nicht pro Kalenderjahr. Bei einer neuen Erkrankung beginnt die Frist von vorne. Bei derselben Erkrankung innerhalb von 12 Monaten wird die vorherige Krankschreibung angerechnet.
2. Wie wird das Krankengeld für die ersten 6 Wochen berechnet?
In den ersten 6 Wochen erhalten Sie weiterhin Ihr volles Nettoeinkommen von Ihrem Arbeitgeber. Es gibt jedoch einige wichtige Punkte zu beachten:
- Bruttolohn als Basis: Die Berechnung erfolgt auf Grundlage Ihres regulären Bruttogehalts.
- Keine Abzüge: Es werden keine Sozialversicherungsbeiträge oder Steuern abgezogen – Sie erhalten Ihr volles Netto.
- Zuschläge bleiben erhalten: Überstundenvergütungen, Schichtzuschläge oder Leistungsprämien, die zum regulären Arbeitsentgelt gehören, werden weitergezahlt.
- Ausnahme Minijobs: Bei Minijobbern (bis 520€) gilt die Entgeltfortzahlung nur, wenn der Arbeitsvertrag dies vorsieht.
3. Was passiert nach den 6 Wochen? Der Übergang zum Krankengeld
Nach Ablauf der 6 Wochen übernimmt Ihre Krankenkasse die Zahlung des Krankengeldes. Die Höhe beträgt 70% Ihres regulären Bruttoarbeitsentgelts, jedoch maximal 90% Ihres Nettoarbeitsentgelts.
Die genaue Berechnung ist komplex und hängt von folgenden Faktoren ab:
- Reguläres Bruttoeinkommen der letzten 12 Monate
- Steuerklasse und Freibeträge
- Kinderfreibeträge (falls zutreffend)
- Zusatzbeitrag Ihrer Krankenkasse (zwischen 1,3% und 2,7%)
- Eventuelle Zuschüsse des Arbeitgebers (freiwillige Leistungen)
| Faktor | Auswirkung auf Krankengeld | Beispiel (bei 3.500€ Brutto) |
|---|---|---|
| Bruttoeinkommen | Grundlage für 70%-Berechnung | 2.450€ (70% von 3.500€) |
| Steuerklasse III | Höheres Netto → höheres max. Krankengeld | Max. 2.835€ (90% des Nettos) |
| Krankenkassen-Zusatzbeitrag 1,6% | Wird vom Krankengeld abgezogen | -40,80€ (1,6% von 2.450€) |
| 2 Kinder | Kinderfreibetrag erhöht Netto → höheres max. Krankengeld | +180€ (ca. 5% mehr) |
4. Praktische Tipps: So sichern Sie Ihre finanzielle Situation
Die Unterschiede zwischen Nettoeinkommen und Krankengeld können beträchtlich sein. Hier sind konkrete Maßnahmen, um die Lücke zu schließen:
- Krankentagegeld-Versicherung: Private Zusatzversicherungen zahlen ab dem 43. Tag (nach den 6 Wochen) die Differenz zwischen Krankengeld und Nettoeinkommen. Kosten: ca. 20-50€/Monat.
- Arbeitgeber-Zuschuss verhandeln: Manche Tarifverträge oder Arbeitsverträge sehen freiwillige Zuschüsse des Arbeitgebers vor (z.B. 20% Aufstockung).
- Steuerklasse optimieren: Bei Ehepaaren kann ein Wechsel zu Steuerklasse III/V die Netto-Differenz verringern (aber Achtung: Jahressteuerausgleich!).
- Notgroschen bilden: Experten empfehlen 3 Nettomonatsgehälter als Rücklage für solche Fälle.
- Reha-Antrag stellen: Bei längerer Krankheit kann eine medizinische Reha-Maßnahme (über die Rentenversicherung) helfen, schneller wieder arbeitsfähig zu werden.
5. Häufige Fragen und rechtliche Fallstricke
5.1 Darf der Arbeitgeber die Entgeltfortzahlung verweigern?
Nein, der Anspruch auf Entgeltfortzahlung ist gesetzlich verankert. Ausnahmen gibt es nur bei:
- Vorsätzlicher Herbeiführung der Arbeitsunfähigkeit (z.B. Selbstverstümmelung)
- Verstoß gegen die Anzeige- und Nachweispflicht (§5 EntgFG)
- Arbeitsunfähigkeit aufgrund eines nicht versicherten Risikos (z.B. Extremport bei fehlendem Versicherungsschutz)
5.2 Wie wirkt sich Kurzarbeit auf die 6-Wochen-Regel aus?
Bei Kurzarbeit wird die Frist nicht unterbrochen. Die 6 Wochen beziehen sich auf die ununterbrochene Beschäftigung vor Eintritt der Arbeitsunfähigkeit. Wichtig: Das Krankengeld wird dann auf Basis des ursprünglichen (nicht gekürzten) Gehalts berechnet.
5.3 Gilt die Regelung auch für Selbstständige?
Nein. Selbstständige haben keinen Anspruch auf Entgeltfortzahlung. Sie können sich jedoch privat gegen Verdienstausfall absichern (z.B. mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung oder Krankentagegeld-Versicherung für Selbstständige).
6. Vergleich: Krankengeld in Deutschland vs. anderen EU-Ländern
Deutschland gehört mit seiner 6-Wochen-Regelung zu den großzügigeren Ländern in der EU. Ein Vergleich der wichtigsten Regelungen:
| Land | Arbeitgeberzahlung | Staatliche Leistung | Höhe der Leistung |
|---|---|---|---|
| Deutschland | 6 Wochen (100% Netto) | Ab 7. Woche (Krankengeld) | 70% Brutto (max. 90% Netto) |
| Österreich | 6 Wochen (100% Netto) | Ab 7. Woche | 50-60% Brutto |
| Frankreich | 3 Tage Karenz, dann 90 Tage | Ab 4. Tag | 50% Brutto (ab 91. Tag 66%) |
| Niederlande | 2 Jahre (100% Netto, mind. 70%) | – | 100% für 2 Jahre |
| Schweden | 1 Tag Karenz | Ab 2. Tag | 80% Brutto (gedeckelt) |
Quelle: Europäische Kommission – Sozialschutz
7. Wichtige Adressen und weiterführende Links
Für detaillierte Informationen und individuelle Beratung:
- Deutsche Rentenversicherung: www.deutsche-rentenversicherung.de (für Reha-Anträge)
- Bundesministerium für Arbeit und Soziales: www.bmas.de (offizielle Gesetzestexte)
- Verbraucherzentrale: www.verbraucherzentrale.de (unabhängige Beratung zu Zusatzversicherungen)
- GKV-Spitzenverband: www.gkv-spitzenverband.de (Krankenkassen-Vergleich)
8. Fazit: So gehen Sie vor bei längerer Krankheit
Die ersten 6 Wochen einer Krankheit sind in Deutschland gut abgesichert – Sie erhalten Ihr volles Nettoeinkommen. Danach wird es jedoch finanziell eng. Unsere Empfehlung:
- Frühzeitig planen: Nutzen Sie unseren Rechner, um die mögliche Lücke zu berechnen.
- Versicherungsschutz prüfen: Eine Krankentagegeld-Versicherung kann die Differenz ausgleichen.
- Arbeitgeber ansprechen: Fragen Sie nach freiwilligen Zuschüssen oder betrieblichen Unterstützungsangeboten.
- Reha-Möglichkeiten nutzen: Bei längerer Krankheit kann eine medizinische Rehabilitation helfen, schneller wieder arbeitsfähig zu werden.
- Steuerliche Optimierung: Prüfen Sie, ob ein Wechsel der Steuerklasse oder die Beantragung von Freibeträgen Ihre Netto-Situation verbessert.
Mit der richtigen Vorbereitung können Sie auch eine längere Krankheitsphase finanziell gut überstehen. Nutzen Sie die gesetzlichen Ansprüche voll aus und ergänzen Sie diese gegebenenfalls durch private Vorsorge.