Privatversicherung Kosten Rechner
Berechnen Sie Ihre individuellen Kosten für private Krankenversicherung, Haftpflicht und mehr
Ihre berechneten Versicherungskosten
Umfassender Leitfaden: Privatversicherung Kosten in Deutschland 2024
Die Entscheidung für eine private Krankenversicherung (PKV) oder andere private Versicherungen ist eine der wichtigsten finanziellen Weichenstellungen im Leben. Dieser Leitfaden erklärt Ihnen alles Wichtige zu den Kosten von Privatversicherungen in Deutschland – von der Krankenversicherung über die Haftpflicht bis hin zu speziellen Absicherungen.
1. Grundlagen der Privatversicherungskosten
Privatversicherungen berechnen ihre Beiträge nach dem Äquivalenzprinzip: Die Prämien richten sich nach dem individuellen Risiko des Versicherten. Im Gegensatz zur gesetzlichen Versicherung, wo die Beiträge einkommensabhängig sind, spielen bei privaten Versicherungen folgende Faktoren eine Rolle:
- Alter (jüngere Versicherte zahlen weniger)
- Geschlecht (statistisch bedingte Unterschiede)
- Gesundheitszustand (Vorerkrankungen können Aufschläge bedeuten)
- Beruf (Risikobewertung nach Tätigkeit)
- Versicherungsumfang (Leistungspakete und Selbstbehalte)
- Laufzeit und Eintrittsalter (früherer Eintritt oft günstiger)
2. Kostenvergleich: Private vs. Gesetzliche Krankenversicherung
Die Kostenunterschiede zwischen PKV und GKV können beträchtlich sein. Während die GKV einkommensabhängige Beiträge erhebt (aktuell 14,6% + Zusatzbeitrag), richten sich die PKV-Kosten nach dem individuellen Risiko.
| Kriterium | Gesetzliche KV (GKV) | Private KV (PKV) |
|---|---|---|
| Beitragsbemessung | Einkommensabhängig (bis Beitragsbemessungsgrenze) | Individuelles Risiko |
| Familienversicherung | Kostenlos für Familienmitglieder | Jedes Familienmitglied separat |
| Leistungsumfang | Gesetzlich festgelegt | Individuell wählbar |
| Kosten für 35-jährigen Angestellten (4.000€ Brutto) | ~650€/Monat (inkl. Arbeitgeberanteil) | 300-800€/Monat (je nach Tarif) |
| Kosten für 50-jährigen Selbstständigen | ~800€/Monat | 500-1.200€/Monat |
Wichtig: Die PKV kann für junge, gesunde Gutverdiener oft günstiger sein als die GKV. Mit zunehmendem Alter und bei Familiengründung steigen jedoch die PKV-Kosten meist stärker an als die GKV-Beiträge.
3. Kostenfaktoren im Detail
3.1 Alter und Eintrittsalter
Das Eintrittsalter ist einer der wichtigsten Kostentreiber in der PKV. Je jünger Sie bei Vertragsabschluss sind, desto günstiger sind in der Regel die Prämien. Das liegt daran, dass:
- Jüngere Menschen statistisch seltener krank werden
- Das Risiko für chronische Erkrankungen mit dem Alter steigt
- Versicherer Alterungsrückstellungen bilden müssen
| Eintrittsalter | Durchschnittliche monatliche Prämie (Basis-Tarif) | Prämiensteigerung bis Alter 65 |
|---|---|---|
| 25 Jahre | 280-400€ | ~120-150% |
| 35 Jahre | 350-500€ | ~100-120% |
| 45 Jahre | 450-650€ | ~80-100% |
| 55 Jahre | 600-900€ | ~50-70% |
3.2 Gesundheitszustand und Vorerkrankungen
Ihr Gesundheitszustand hat erheblichen Einfluss auf die PKV-Kosten. Versicherer verlangen bei Vorerkrankungen oft:
- Risikozuschläge (5-30% Aufschlag auf die normale Prämie)
- Leistungsausschlüsse für bestimmte Vorerkrankungen
- Ablehnung des Antrags in schweren Fällen
Typische Vorerkrankungen, die die Prämien erhöhen können:
- Diabetes (Typ 1: +20-40%, Typ 2: +10-25%)
- Bluthochdruck (+10-20%)
- Rückenprobleme (+5-15%)
- Psychische Erkrankungen (je nach Schwere +10-50%)
- Übergewicht (BMI > 30: +5-15%)
3.3 Selbstbehalte und ihre Auswirkungen
Selbstbehalte können die monatlichen Prämien deutlich senken. Die Ersparnis hängt vom gewählten Selbstbehalt ab:
- 300€ Selbstbehalt: ~8-12% Prämienersparnis
- 600€ Selbstbehalt: ~15-20% Prämienersparnis
- 1.000€ Selbstbehalt: ~20-25% Prämienersparnis
- 1.500€ Selbstbehalt: ~25-30% Prämienersparnis
Beispiel: Bei einer monatlichen Grundprämie von 500€ könnte ein 1.000€-Selbstbehalt die Prämie auf ~375-400€ reduzieren – eine Ersparnis von 100-125€ pro Monat oder 1.200-1.500€ pro Jahr.
4. Private Krankenversicherung für verschiedene Berufsgruppen
4.1 Angestellte
Für Angestellte ist die PKV nur dann eine Option, wenn ihr Einkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) liegt. 2024 beträgt diese 69.300€ brutto pro Jahr (5.775€/Monat).
Vorteile für Angestellte in der PKV:
- Arbeitgeber zahlt wie in der GKV die Hälfte der Beiträge (bis max. 412,50€/Monat in 2024)
- Steuerliche Vorteile durch Absetzbarkeit der Beiträge
- Bessere Leistungen (z.B. Chefarztbehandlung, Einbettzimmer)
Nachteile:
- Keine kostenlose Familienversicherung
- Im Alter oft deutlich höhere Beiträge als in der GKV
- Schwieriger Wechsel zurück in die GKV
4.2 Selbstständige und Freiberufler
Für Selbstständige ist die PKV oft die einzige Option, wenn sie nicht über die Künstlersozialkasse oder ähnliche Einrichtungen versichert sind. Die Kosten hängen stark vom gewählten Tarif ab:
- Basis-Tarif: 300-600€/Monat
- Komfort-Tarif: 600-1.200€/Monat
- Premium-Tarif: 1.200-2.000€/Monat
Tipp für Selbstständige: Viele Versicherer bieten spezielle Tarife für Gründer mit reduzierten Einstiegsprämien an. Diese sind oft in den ersten 1-3 Jahren günstiger, steigen dann aber auf das normale Niveau an.
4.3 Beamte
Beamte haben Sonderkonditionen in der PKV, da der Dienstherr einen Großteil der Kosten übernimmt (Beihilfe). Die verbleibenden Kosten betragen typischerweise:
- Einfacher Dienst: 150-300€/Monat
- Mittlerer Dienst: 250-450€/Monat
- Geobener Dienst: 350-600€/Monat
- Höherer Dienst: 450-800€/Monat
Die genauen Kosten hängen vom Beihilfesatz ab (je nach Bundesland 50-80% der Kosten werden übernommen).
4.4 Studenten
Studenten können sich privat versichern, wenn sie:
- Über 30 Jahre alt sind (oder das 14. Fachsemester überschritten haben)
- Ein Einkommen über 450€/Monat haben
- Nicht über die Familienversicherung der Eltern versichert sind
Die Kosten für studentische PKV-Tarife liegen zwischen 80-200€/Monat, abhängig vom Leistungsumfang.
5. Private Haftpflichtversicherung – Kosten und Leistungen
Die private Haftpflichtversicherung ist eine der wichtigsten Absicherungen überhaupt. Die Kosten sind im Vergleich zur Krankenversicherung überschaubar, aber die Leistungen im Schadensfall unersetzlich.
Durchschnittliche Kosten (2024):
- Single: 50-100€/Jahr
- Familie: 80-150€/Jahr
- Selbstständige: 100-200€/Jahr (je nach Berufsrisiko)
Wichtige Leistungsmerkmale:
- Deckungssumme: Mindestens 10 Mio.€ empfohlen
- Forderungsausfalldeckung: Schützt wenn ein Schädiger nicht zahlen kann
- Schlüsselverlust: Übernimmt Kosten für Schlosswechsel
- Elektronischer Datenaustausch: Schützt vor Schadenersatzforderungen durch E-Mails oder Social Media
- Mietsachschäden: Deckung für Schäden an Mietwohnungen
6. Private Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) – Kostenfaktoren
Die BU ist eine der wichtigsten Absicherungen für den Erwerbsausfall. Die Kosten hängen stark von:
- Alter bei Vertragsabschluss
- Beruf (Risikoklasse)
- Gesundheitszustand
- Versicherungssumme (gewünschte Rente)
- Laufzeit und Rentendauer
Durchschnittliche monatliche Kosten (für 1.000€ monatliche Rente):
| Alter | Büroberuf | Handwerker | Risikoberuf (z.B. Dachdecker) |
|---|---|---|---|
| 25 Jahre | 30-50€ | 50-80€ | 80-120€ |
| 35 Jahre | 50-80€ | 80-120€ | 120-180€ |
| 45 Jahre | 80-120€ | 120-180€ | 180-250€ |
Tipp: Eine BU sollte so früh wie möglich abgeschlossen werden, da die Prämien mit dem Alter deutlich steigen und Vorerkrankungen die Versicherbarkeit erschweren können.
7. Steuervorteile bei Privatversicherungen
Privatversicherungen bieten verschiedene steuerliche Vorteile, die die effektiven Kosten reduzieren können:
7.1 Krankenversicherung
- Beiträge zur Basiskrankenversicherung sind als Sonderausgaben voll abziehbar (bis zu 1.900€/Jahr für Angestellte, unbegrenzt für Selbstständige)
- Zusatzversicherungen (z.B. Zahnzusatz) können als sonstige Vorsorgeaufwendungen geltend gemacht werden
- Arbeitgeberanteil (für Angestellte) ist steuer- und sozialabgabenfrei
7.2 Rentenversicherung
- Beiträge zur privaten Rentenversicherung sind als Altersvorsorgeaufwendungen abziehbar (bis zu 26.528€/Jahr in 2024)
- Auszahlungen im Rentenalter sind nur mit dem Ertragsanteil steuerpflichtig
7.3 Berufsunfähigkeitsversicherung
- Beiträge sind als Vorsorgeaufwendungen abziehbar (bis zu 1.900€/Jahr)
- Leistungen sind in der Regel steuerfrei
Beispielrechnung für einen selbstständigen IT-Berater (40 Jahre, 70.000€ Jahreseinkommen):
- PKV-Beitrag: 600€/Monat (7.200€/Jahr) → Steersparnis ~30% = 2.160€
- BU-Beitrag: 100€/Monat (1.200€/Jahr) → Steersparnis ~30% = 360€
- Private Rentenversicherung: 200€/Monat (2.400€/Jahr) → Steersparnis ~30% = 720€
- Gesamte Steersparnis: ~3.240€/Jahr
8. Häufige Fehler bei der Wahl einer Privatversicherung
Viele Versicherte machen bei der Wahl ihrer privaten Versicherungen vermeidbare Fehler, die später zu hohen Kosten führen können:
- Zu niedrige Deckungssummen wählen: Besonders bei der Haftpflichtversicherung können zu niedrige Summen (unter 10 Mio.€) im Schadensfall existenzbedrohend sein.
- Auf wichtige Zusatzleistungen verzichten: Bei der PKV lohnen sich oft Zusatzbausteine wie Zahnersatz, Krankenhaus-Tagegeld oder Auslands-Krankenschutz.
- Zu hohe Selbstbehalte vereinbaren: Zwar senken Selbstbehalte die Prämie, aber sie können im Ernstfall zu hohen Zuzahlungen führen. Als Faustregel gilt: Der Selbstbehalt sollte nicht höher sein als 1-2 Netto-Monatsgehälter.
- Anbietervergleiche vernachlässigen: Die Preisdifferenzen zwischen verschiedenen Versicherern können bei gleichen Leistungen 20-30% betragen. Ein Vergleich lohnt sich immer.
- Vertragsdetails nicht genau prüfen: Besonders wichtig sind:
- Wartezeiten für bestimmte Leistungen
- Ausschlüsse für Vorerkrankungen
- Kündigungsfristen und -bedingungen
- Anpassungsklauseln für Beitragserhöhungen
- Altersrückstellungen unterschätzen: In der PKV steigen die Beiträge mit dem Alter. Viele Versicherte planen nicht ausreichend für diese Steigerungen.
- Keine regelmäßige Überprüfung: Tarife und Bedürfnisse ändern sich. Eine jährliche Überprüfung der Versicherungen kann oft Geld sparen.
9. Zukunftsszenarien: Wie entwickeln sich die PKV-Kosten?
Die Kosten für private Krankenversicherungen unterliegen verschiedenen Einflussfaktoren, die in den kommenden Jahren zu folgenden Entwicklungen führen könnten:
9.1 Demografischer Wandel
Die alternde Bevölkerung führt zu:
- Höheren Ausgaben für medizinische Leistungen
- Steigenden Prämien besonders für ältere Versicherte
- Zunehmendem Druck auf die Alterungsrückstellungen
Prognose: Bis 2030 könnten die PKV-Prämien für 60-Jährige um 20-40% steigen, wenn keine Gegenmaßnahmen ergriffen werden.
9.2 Medizinischer Fortschritt
Neue Behandlungsmethoden und Medikamente haben ambivalente Effekte:
- Kostentreiber: Teure Innovationen (z.B. Gentherapien, personalisierte Medizin) erhöhen die Ausgaben
- Kostensenker: Frühere Diagnosen und bessere Prävention können langfristig Kosten sparen
9.3 Regulatorische Änderungen
Mögliche politische Entwicklungen:
- Bürgerversicherung: Sollte eine einheitliche Bürgerversicherung eingeführt werden, könnte dies das PKV-System grundlegend ändern
- Beitragsbemessungsgrenzen: Anpassungen der JAEG könnten den Kreis der PKV-Berechtigten verändern
- Steuerliche Behandlung: Änderungen bei der Absetzbarkeit von Versicherungsbeiträgen sind möglich
9.4 Digitalisierung und InsurTech
Technologische Entwicklungen könnten die PKV verändern:
- Telematik-Tarife: Versicherer könnten Prämienrabatte für gesundheitsbewusstes Verhalten (via Wearables) anbieten
- KI-gestützte Risikobewertung: Präzisere individuelle Tarife durch Big Data
- Blockchain: Schnellere Schadensabwicklung und weniger Betrug
10. Praktische Tipps für den Wechsel in die PKV
Wenn Sie einen Wechsel in die private Krankenversicherung erwägen, beachten Sie diese Schritte:
- Prüfen Sie Ihre Wechselberechtigung:
- Angestellte: Einkommen über JAEG (69.300€ in 2024)
- Selbstständige/Freiberufler: Immer wechselberechtigt
- Beamte: Sonderregelungen beachten
- Studenten: Nur unter bestimmten Bedingungen
- Vergleichen Sie mindestens 3-5 Anbieter:
- Nutzen Sie Vergleichsportale (Check24, Verivox)
- Holten Sie individuelle Angebote ein
- Achten Sie auf unabhängige Beratung
- Prüfen Sie die Tarifdetails genau:
- Leistungsumfang (ambulant, stationär, Zahn, Medikamente)
- Wartezeiten für bestimmte Leistungen
- Selbstbeteiligung und ihre Auswirkungen
- Kostenübernahme für alternative Heilmethoden
- Auslandsschutz
- Berücksichtigen Sie langfristige Kosten:
- Lassen Sie sich Alterungsrückstellungen erklären
- Fragen Sie nach Beitragsstabilitätsgarantien
- Simulieren Sie die voraussichtliche Beitragsentwicklung
- Klären Sie den Familienstatus:
- In der PKV muss jeder Familienangehörige separat versichert werden
- Prüfen Sie Familien-Tarife mit Rabatten
- Berücksichtigen Sie geplante Familiengründung
- Regeln Sie den Übergang richtig:
- Kündigen Sie Ihre GKV erst nach Bestätigung der PKV-Aufnahme
- Achten Sie auf nahtlosen Versicherungsschutz
- Klären Sie die Übernahme von Vorerkrankungen
- Nutzen Sie Sonderkündigungsrechte:
- Bei Beitragserhöhungen
- Bei wesentlichen Tarifänderungen
- Bei bestimmten Lebensereignissen (Heirat, Berufswechsel)
- Planen Sie Rücklagen für Beitragssteigerungen:
- Legen Sie jährlich 5-10% der Prämie zurück
- Prüfen Sie inflationsgeschützte Tarife
- Berücksichtigen Sie die Beitragsentwicklung in Ihrer Altersvorsorge
11. Alternativen zur klassischen PKV
Nicht für jeden ist die klassische private Krankenversicherung die beste Lösung. Alternativen sind:
11.1 Private Krankenversicherung mit GKV-Option
Einige Anbieter bieten Tarife an, die einen späteren Wechsel zurück in die GKV ermöglichen. Diese sind besonders interessant für:
- Junge Angestellte mit hohem Einkommen
- Selbstständige mit unsicherer Einkommensentwicklung
- Personen, die mittelfristig wieder in die GKV wechseln wollen
11.2 Private Zusatzversicherungen zur GKV
Für viele lohnt sich die Kombination aus GKV-Grundschutz und privaten Zusatzversicherungen:
- Zahnzusatzversicherung: 10-30€/Monat für besseren Zahnersatz
- Krankenhauszusatz: 15-40€/Monat für Chefarztbehandlung und Einbettzimmer
- Heilpraktiker-Zusatz: 20-50€/Monat für alternative Heilmethoden
- Auslandskrankenversicherung: 5-20€/Monat für weltweiten Schutz
11.3 Selbstbehalte in der GKV
Auch in der GKV können Selbstbehalte die Kosten senken:
- Durch die Wahl eines Selbstbehalt-Tarifs (bis 600€/Jahr) können Sie Prämien zurückerhalten
- Die Ersparnis beträgt typischerweise 10-20% der Beiträge
- Im Gegensatz zur PKV gibt es eine Obergrenze für Zuzahlungen
11.4 Gesundheitsprämien-Modelle
Einige GKVen bieten Bonusprogramme an, die durch gesundheitsbewusstes Verhalten Prämien oder Beitragsrückerstattungen ermöglichen:
- Vorsorgeuntersuchungen (bis 100€/Jahr)
- Impfungen (bis 50€/Jahr)
- Teilnahme an Kursen (Rückenergonomie, Stressmanagement)
- Fitnessstudio-Mitgliedschaften (Zuschüsse bis 100€/Jahr)
12. Fazit: Lohnt sich die private Versicherung für Sie?
Die Entscheidung für oder gegen eine private Versicherung – besonders die private Krankenversicherung – hängt von Ihrer individuellen Situation ab. Als Faustregeln gelten:
Die PKV lohnt sich tendenziell für:
- Junge, gesunde Gutverdiener (ab ~60.000€ Jahresbrutto)
- Selbstständige und Freiberufler mit stabilen Einkommen
- Beamte (wegen Beihilfe)
- Personen ohne Kinder oder mit abgeschlossenem Familienplan
- Menschen, die Wert auf kurze Wartezeiten und Premium-Leistungen legen
Die GKV ist oft besser für:
- Familien mit Kindern
- Personen mit Vorerkrankungen
- Ältere Arbeitnehmer (ab 50+)
- Menschen mit unsicherem Einkommen
- Diejenigen, die Wert auf einfache Beitragsberechnung legen
Unabhängig von Ihrer Entscheidung: Eine regelmäßige Überprüfung Ihrer Versicherungen (alle 2-3 Jahre) ist essenziell, um sicherzustellen, dass Sie optimal abgesichert sind und keine unnötigen Kosten tragen.
Nutzen Sie unseren Rechner am Anfang dieser Seite, um eine erste Einschätzung Ihrer potenziellen Kosten zu erhalten. Für eine individuelle Beratung empfehlen wir jedoch immer den Gang zu einem unabhängigen Versicherungsmakler.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
1. Kann ich von der PKV zurück in die GKV wechseln?
Ein Wechsel zurück in die GKV ist nur unter bestimmten Bedingungen möglich:
- Wenn Ihr Einkommen unter die Jahresarbeitsentgeltgrenze sinkt (z.B. durch Arbeitslosigkeit)
- Wenn Sie Beamter werden (dann meist Beihilfe)
- Bei bestimmten Lebensereignissen (z.B. Scheidung, wenn der Ehepartner in der GKV ist)
- Wenn Sie das 55. Lebensjahr noch nicht vollendet haben (danach ist ein Wechsel meist nicht mehr möglich)
Wichtig: Der Wechsel ist oft mit Wartezeiten verbunden, und nicht alle GKVen nehmen ehemalige PKV-Versicherte auf.
2. Wie hoch sind die durchschnittlichen PKV-Kosten für eine Familie?
Die Kosten für eine Familie in der PKV setzen sich aus den Einzelbeiträgen zusammen. Beispielrechnung für eine 4-köpfige Familie (Eltern 35 Jahre, 2 Kinder):
- Vater: 400-600€
- Mutter: 400-600€
- Kind 1 (5 Jahre): 100-150€
- Kind 2 (8 Jahre): 100-150€
- Gesamt: 1.000-1.500€/Monat
Zum Vergleich: In der GKV würde diese Familie bei einem Elterneinkommen von 80.000€/Jahr (brutto) etwa 800-900€/Monat zahlen (inkl. Arbeitgeberanteil).
3. Was passiert mit meiner PKV im Alter?
Die PKV wird im Alter teurer, weil:
- Das Krankheitsrisiko steigt
- Die Alterungsrückstellungen aufgebraucht werden
- Die medizinische Inflation die Kosten treibt
Möglichkeiten, die Kosten im Alter zu begrenzen:
- Beitragsstabilitätstarife: Einige Anbieter garantieren, dass die Beiträge im Alter nicht über ein bestimmtes Niveau steigen
- Rücklagen bilden: Durch regelmäßiges Sparen können Sie die höheren Alterskosten abfedern
- Tarifwechsel: Innerhalb desselben Versicherers können Sie oft in günstigere Tarife wechseln
- Leistungsanpassung: Im Alter können bestimmte Leistungen (z.B. Zahnersatz) reduziert werden
- Basis-Tarif: Seit 2009 gibt es einen gesetzlich vorgeschriebenen Basistarif, der maximal so viel kostet wie der Höchstbeitrag in der GKV
4. Wie wirken sich Vorerkrankungen auf die PKV-Kosten aus?
Vorerkrankungen können die PKV-Kosten auf verschiedene Weise beeinflussen:
- Risikozuschläge: Die häufigste Reaktion. Der Versicherer erhebt einen prozentualen Aufschlag auf die normale Prämie (typisch 10-30%, in schweren Fällen bis 100%)
- Leistungsausschlüsse: Bestimmte Vorerkrankungen oder damit zusammenhängende Behandlungen werden von der Kostenübernahme ausgenommen
- Ablehnung des Antrags: In schweren Fällen (z.B. schwere Herz-Kreislauf-Erkrankungen, bestimmte Krebserkrankungen) kann der Antrag abgelehnt werden
- Wartezeiten: Für bestimmte Vorerkrankungen können verlängerte Wartezeiten (bis zu 8 Jahre) vereinbart werden
Beispiele für typische Zuschläge:
- Leichter Bluthochdruck: +5-10%
- Diabetes Typ 2 (gut eingestellt): +15-25%
- Rückenoperation in der Vorgeschichte: +10-20%
- Depressionen (in Behandlung): +20-40%
- Schweres Asthma: +25-50%
Tipp: Bei Vorerkrankungen lohnt es sich, mehrere Anbieter zu vergleichen, da die Bewertung stark variieren kann.
5. Kann ich meine PKV-Kosten von der Steuer absetzen?
Ja, die Beiträge zur privaten Krankenversicherung können steuerlich geltend gemacht werden:
- Als Sonderausgaben: Die Beiträge zur Basiskranken- und Pflegeversicherung können unbegrenzt als Sonderausgaben abgesetzt werden (für Angestellte gilt eine Obergrenze von 1.900€/Jahr, wenn sie nicht die Vorteile des Arbeitgeberzuschusses nutzen)
- Als Vorsorgeaufwendungen: Zusatzversicherungen (z.B. Zahnzusatz, BU) können bis zu 1.900€/Jahr (für Angestellte) oder unbegrenzt (für Selbstständige) abgesetzt werden
- Als Betriebsausgaben: Selbstständige können die Beiträge als Betriebsausgaben absetzen, wenn die Versicherung betriebslich veranlasst ist
Beispielrechnung für einen selbstständigen IT-Berater (45 Jahre, 80.000€ Jahreseinkommen):
- PKV-Beitrag: 7.200€/Jahr
- Pflegeversicherung: 1.200€/Jahr
- BU-Versicherung: 1.500€/Jahr
- Gesamt absetzbar: 9.900€/Jahr
- Steuerersparnis (42% Grenzsteuersatz): ~4.158€/Jahr
Wichtig: Die steuerliche Behandlung kann sich ändern. Aktuelle Informationen finden Sie beim Bundesministerium der Finanzen.