Privatinsolvenz 3 Jahre Rechner

Berechnen Sie Ihre voraussichtliche Dauer und Kosten der Privatinsolvenz nach der neuen 3-Jahres-Regelung

Privatinsolvenz in 3 Jahren: Alles was Sie wissen müssen

Seit der Reform des Insolvenzrechts im Jahr 2020 können Verbraucher in Deutschland unter bestimmten Voraussetzungen bereits nach 3 Jahren schuldenfrei werden. Dieser Leitfaden erklärt Ihnen alle wichtigen Aspekte der 3-Jahres-Privatinsolvenz, die Voraussetzungen, den Ablauf und wie Sie unsere Rechner-Funktion optimal nutzen können.

1. Die neue 3-Jahres-Regelung im Überblick

Die verkürzte Dauer der Privatinsolvenz von 3 Jahren (statt bisher 6 Jahre) gilt seit dem 1. Oktober 2020. Diese Regelung soll Schuldnern schneller einen Neuanfang ermöglichen, wenn sie kooperativ sind und bestimmte Voraussetzungen erfüllen.

Voraussetzungen für die 3-Jahres-Privatinsolvenz:

• Der Antrag auf Eröffnung des Insolvenzverfahrens wurde nach dem 1. Oktober 2020 gestellt
• Der Schuldner hat alle Pflichten erfüllt (insbesondere die Abgabe der Vermögensübersicht und die Mitwirkung bei der Ermittlung der Forderungen)
• Es liegt keine Versagung der Restschuldbefreiung vor (z.B. wegen Vermögensverschleierung oder unlauterer Handlungen)
• Die Verfahrenskosten wurden vollständig beglichen oder gestundet
• Der Schuldner hat während der Wohlverhaltensphase alle pfändbaren Einkommensteile an den Treuhänder abgeführt

2. Ablauf der 3-Jahres-Privatinsolvenz

1. Beratung durch eine anerkannte Schuldnerberatungsstelle: Vor dem Antrag muss eine Bescheinigung über eine erfolglose außergerichtliche Einigung vorliegen.
2. Antragstellung: Einreichung des Antrags auf Eröffnung des Insolvenzverfahrens beim zuständigen Amtsgericht.
3. Eröffnungsverfahren: Das Gericht prüft die Voraussetzungen und eröffnet ggf. das Verfahren.
4. Wohlverhaltensphase (3 Jahre): In dieser Phase müssen Sie Ihr pfändbares Einkommen an den Treuhänder abführen.
5. Restschuldbefreiung: Nach erfolgreicher Wohlverhaltensphase wird die Restschuldbefreiung erteilt.

3. Berechnung des pfändbaren Einkommens

Die Höhe des pfändbaren Einkommens richtet sich nach der Pfändungstabelle gemäß § 850c ZPO. Diese wird jährlich angepasst. Grundsätzlich gilt:

Nettoeinkommen (€)	Ohne Unterhaltspflichten	Mit 1 Unterhaltspflicht	Mit 2 Unterhaltspflichten
bis 1.339,99	0 €	0 €	0 €
1.340 – 1.499,99	36,67 €	18,33 €	0 €
1.500 – 1.699,99	101,33 €	50,67 €	18,33 €
1.700 – 1.899,99	166,00 €	83,00 €	36,67 €

Unser Rechner berücksichtigt diese Pfändungsfreigrenzen automatisch und zeigt Ihnen an, wie viel von Ihrem Einkommen während der Wohlverhaltensphase gepfändet werden würde.

4. Kosten der Privatinsolvenz

Die Kosten setzen sich aus Gerichtsgebühren und Treuhändergebühren zusammen. Typische Kostenpositionen:

• Gerichtskosten: ca. 200-300 € für das Eröffnungsverfahren
• Treuhändergebühren: ca. 15-20% der abgeführten Beträge während der Wohlverhaltensphase
• Schuldnerberatung: oft kostenlos bei anerkannten Stellen, sonst ca. 50-150 €
• Sonstige Kosten: z.B. für Gutachten oder besondere Verfahrenshandlungen

In vielen Fällen können die Kosten gestundet werden, wenn der Schuldner nicht in der Lage ist, sie sofort zu begleichen.

5. Vorteile der 3-Jahres-Privatinsolvenz

• Schnellere Schuldenbefreiung: Statt 6 nur 3 Jahre bis zur Restschuldbefreiung
• Neuanfang möglich: Nach der Entschuldung können Sie wieder Kredite aufnehmen und Verträge abschließen
• Psychologische Entlastung: Die verkürzte Dauer motiviert viele Schuldner, das Verfahren durchzustehen
• Geringere Gesamtkosten: Durch die kürzere Laufzeit fallen weniger Treuhändergebühren an

6. Häufige Fragen zur 3-Jahres-Privatinsolvenz

Kann ich die 3-Jahres-Regelung auch nutzen, wenn ich bereits in der 6-Jahres-Privatinsolvenz bin?

Nein, die verkürzte Dauer gilt nur für Verfahren, die nach dem 1. Oktober 2020 beantragt wurden. Für laufende Verfahren bleibt es bei der ursprünglichen Dauer.

Was passiert, wenn ich während der Wohlverhaltensphase mein Einkommen verliere?

Sie müssen den Treuhänder unverzüglich informieren. Bei Arbeitslosigkeit ruht die Abführungspflicht, das Verfahren wird aber nicht unterbrochen. Die 3-Jahres-Frist läuft weiter.

Kann ich während der Privatinsolvenz ein Girokonto behalten?

Ja, Sie haben Anspruch auf ein Pfändungsschutzkonto (P-Konto), auf dem Ihr unpfändbarer Freibetrag geschützt ist.

Dürfen mich Gläubiger während der Wohlverhaltensphase weiter belästigen?

Nein, nach Eröffnung des Insolvenzverfahrens dürfen Gläubiger nicht mehr direkt bei Ihnen vollstrecken. Alle Forderungen müssen über den Treuhänder abgewickelt werden.

7. Alternativen zur Privatinsolvenz

Bevor Sie den Weg in die Privatinsolvenz gehen, sollten Sie prüfen, ob eine dieser Alternativen für Sie infrage kommt:

Option	Voraussetzungen	Dauer	Vorteil	Nachteil
Schuldenbereinigungsplan	Einigung mit Gläubigern über Ratenzahlung	Individuell (meist 3-5 Jahre)	Kein Insolvenzverfahren nötig	Gläubiger müssen zustimmen
Einmalige Abfindung	Verfügbares Vermögen oder Hilfe von Dritten	Sofortige Schuldenbefreiung	Schnellste Lösung	Hohe einmalige Belastung
Stundung/Teilerlass	Verhandlung mit einzelnen Gläubigern	Individuell	Kein formelles Verfahren	Keine Rechtssicherheit

8. Tipps für eine erfolgreiche Privatinsolvenz

1. Frühzeitige Beratung: Suchen Sie so früh wie möglich eine Schuldnerberatungsstelle auf. Viele Probleme lassen sich im Vorfeld vermeiden.
2. Dokumentation: Führen Sie akribisch Buch über alle Einnahmen und Ausgaben. Das erleichtert die Arbeit des Treuhänders.
3. Kooperation: Arbeiten Sie eng mit dem Treuhänder zusammen und erfüllen Sie alle Auflagen pünktlich.
4. Realistische Planung: Nutzen Sie unseren Rechner, um sich auf die finanziellen Belastungen während der Wohlverhaltensphase vorzubereiten.
5. Neuanfang vorbereiten: Nutzen Sie die Zeit, um Ihre finanziellen Kompetenzen zu stärken (z.B. durch Haushaltskurse).

Offizielle Informationsquellen:

Bundesministerium der Justiz – Insolvenzrecht Offizielles Insolvenzportal der Bundesregierung Verbraucherzentrale – Privatinsolvenz