Riester Rechner 2019

Riester-Rente 2019: Alles zur staatlichen Förderung und Berechnung

Die Riester-Rente ist eine geförderte private Altersvorsorge in Deutschland, die 2002 eingeführt wurde und nach dem damaligen Arbeitsminister Walter Riester benannt ist. Im Jahr 2019 gab es einige wichtige Änderungen und Besonderheiten, die Sie bei der Berechnung Ihrer Förderung beachten sollten.

Wie funktioniert die Riester-Förderung 2019?

Die Riester-Förderung setzt sich aus drei Komponenten zusammen:

1. Grundzulage: Ein fester Betrag, den jeder förderberechtigte Sparer erhält
2. Kinderzulage: Zusätzliche Förderung für jedes kindergeldberechtigte Kind
3. Steuerersparnis: Die Beiträge können als Sonderausgaben von der Steuer abgesetzt werden

Förderbedingungen 2019 im Überblick

• Mindesteigenbeitrag: 4% des Vorjahresbruttoeinkommens (mindestens 60 € pro Jahr)
• Maximal förderfähiger Beitrag: 2.100 € pro Jahr (inkl. Zulagen)
• Grundzulage 2019: 175 € für Ledige, 350 € für Verheiratete
• Kinderzulage 2019:
  • 185 € für vor 2008 geborene Kinder
  • 300 € für ab 2008 geborene Kinder
  • 300 € für ab 2008 geborene Kinder mit Kindergeldanspruch

Riester-Rente 2019 vs. andere Altersvorsorgeformen

Kriterium	Riester-Rente 2019	Rürup-Rente	Private Rentenversicherung
Staatliche Förderung	Ja (Zulagen + Steuerersparnis)	Nur Steuerersparnis	Nein
Flexibilität	Eingeschränkt (staatliche Vorgaben)	Eingeschränkt	Hoch
Beitragshöhe 2019	Mind. 60 €, max. 2.100 €	Bis zu 24.305 € (2019)	Keine Grenzen
Auszahlungsphase	Lebenslange Rente	Lebenslange Rente	Flexibel (Rente oder Kapital)
Steuerliche Behandlung	Beiträge absetzbar, Rente voll versteuert	Beiträge absetzbar, Rente voll versteuert	Abhängig vom Vertrag

Vor- und Nachteile der Riester-Rente 2019

Offizielle Informationen des Bundesministeriums für Arbeit und Soziales:

Laut dem Bundesministerium für Arbeit und Soziales (2019) haben über 16 Millionen Menschen in Deutschland einen Riester-Vertrag abgeschlossen. Die Riester-Rente soll insbesondere Geringverdienern und Familien mit Kindern eine zusätzliche Altersvorsorge ermöglichen.

Vorteile	Nachteile
Staatliche Förderung erhöht die Rendite Geringverdiener profitieren besonders Familien mit Kindern erhalten zusätzliche Zulagen Steuerliche Vorteile durch Sonderausgabenabzug Garantierte lebenslange Rente	Hohe Kosten durch Verwaltung und Abschlussprovisionen Geringe Flexibilität bei Vertragsänderungen Rendite oft niedriger als bei anderen Anlageformen Volle Versteuerung der Rente im Alter Komplexe Berechnung der Förderung

Berechnung der Riester-Förderung 2019 – Schritt für Schritt

Die Berechnung der Riester-Förderung erfolgt in mehreren Schritten:

1. Ermittlung des förderfähigen Einkommens:
   • Grundlage ist das zu versteuernde Einkommen des Vorjahres
   • Maximal werden 55.000 € (Ledige) bzw. 110.000 € (Verheiratete) berücksichtigt
2. Berechnung des Mindesteigenbeitrags:
   • 4% des Vorjahresbruttoeinkommens
   • Mindestens jedoch 60 € pro Jahr
3. Festlegung der Zulagen:
   • Grundzulage: 175 € (Ledige) oder 350 € (Verheiratete)
   • Kinderzulage: 185 € oder 300 € pro Kind (je nach Geburtsjahr)
4. Berechnung der Gesamtförderung:
   • Summe aus Grundzulage und Kinderzulagen
   • Maximal jedoch der geleistete Eigenbeitrag
5. Steuerliche Berücksichtigung:
   • Die geleisteten Beiträge können als Sonderausgaben abgesetzt werden
   • Maximal 2.100 € pro Jahr (inkl. Zulagen)

Riester-Rente 2019: Wichtige Änderungen und Neuerungen

Im Jahr 2019 gab es einige wichtige Änderungen bei der Riester-Rente:

• Erhöhung der Kinderzulage: Für ab 2008 geborene Kinder wurde die Zulage von 185 € auf 300 € erhöht
• Anpassung der Einkommensgrenzen: Die maximalen förderfähigen Einkommen wurden angepasst
• Verbesserte Informationspflichten: Anbieter mussten transparenter über Kosten und Renditechancen informieren
• Flexiblere Auszahlungsoptionen: Einige Verträge erlaubten nun teilweise Kapitalauszahlungen

Studie der Universität Köln zur Riester-Rente:

Eine Studie der Universität Köln (2019) kam zu dem Ergebnis, dass die Riester-Rente für Geringverdiener und Familien mit Kindern eine sinnvolle Ergänzung zur gesetzlichen Rente darstellen kann, während sie für Besserverdiener oft weniger attraktiv ist. Die Studie betont die Bedeutung der Kostenstruktur der einzelnen Verträge für die Gesamtperformance.

Alternativen zur Riester-Rente 2019

Neben der Riester-Rente gibt es weitere Möglichkeiten der Altersvorsorge:

• Betriebliche Altersvorsorge (bAV): Über den Arbeitgeber mit Steuer- und Sozialabgabenersparnis
• Rürup-Rente: Für Selbstständige und Freiberufler mit Steuerersparnis
• Private Rentenversicherung: Flexibler, aber ohne staatliche Förderung
• ETF-Sparplan: Langfristige Geldanlage in breit gestreute Indexfonds
• Immobilien: Eigentumswohnung oder Haus als Altersvorsorge

Häufige Fragen zur Riester-Rente 2019

1. Wer hat Anspruch auf die Riester-Förderung?

Anspruch auf die Riester-Förderung haben:

• Pflichtversicherte in der gesetzlichen Rentenversicherung
• Beamte und Richter
• Empfänger von Arbeitslosengeld I
• Empfänger von Elterngeld (während des Bezugs)
• Geringfügig Beschäftigte, die auf die Versicherungsfreiheit verzichtet haben

2. Wie hoch ist die maximale Förderung 2019?

Die maximale Förderung setzt sich zusammen aus:

• Grundzulage: 175 € (Ledige) oder 350 € (Verheiratete)
• Kinderzulage: Bis zu 300 € pro Kind (je nach Geburtsjahr)
• Steuerersparnis: Abhängig vom persönlichen Steuersatz

Die Gesamtförderung ist jedoch auf den geleisteten Eigenbeitrag (max. 2.100 € pro Jahr) begrenzt.

3. Kann ich meine Riester-Rente kündigen?

Eine Kündigung des Riester-Vertrags ist möglich, aber mit Nachteilen verbunden:

• Rückzahlung aller erhaltenen Zulagen
• Verlust der steuerlichen Vorteile
• Mögliche Stornogebühren

Besser ist oft eine Beitragsfreistellung oder ein Anbieterwechsel.

4. Wie wird die Riester-Rente versteuert?

Die Riester-Rente unterliegt der nachgelagerten Besteuerung:

• Beiträge werden aus versteuertem Einkommen geleistet (aber als Sonderausgaben absetzbar)
• Die spätere Rente wird in voller Höhe versteuert
• Der persönliche Steuersatz im Rentenalter ist entscheidend

5. Lohnt sich Riester 2019 noch?

Ob sich Riester 2019 lohnt, hängt von der individuellen Situation ab:

Situation	Empfehlung	Begründung
Geringverdiener (unter 30.000 € Jahresbrutto)	Ja	Hohe prozentuale Förderung, gute Renditechancen
Familien mit Kindern	Ja	Zusätzliche Kinderzulagen erhöhen die Förderung
Mittlere Einkommen (30.000-60.000 €)	Eingeschränkt	Abwägung zwischen Förderung und Kosten nötig
Höhere Einkommen (über 60.000 €)	Nein	Geringe prozentuale Förderung, bessere Alternativen
Selbstständige	Nein	Kein Anspruch auf Förderung (außer bei freiwilliger GV-Versicherung)

Fazit: Riester-Rente 2019 – Sinnvoll oder nicht?

Die Riester-Rente kann für bestimmte Gruppen auch 2019 eine sinnvolle Ergänzung der Altersvorsorge sein:

• Für Geringverdiener: Die staatliche Förderung macht einen erheblichen Teil der Beiträge aus
• Für Familien: Die Kinderzulagen erhöhen die Attraktivität
• Für konservative Anleger: Garantierte Rente ohne Marktrisiko

Für andere Gruppen gibt es jedoch oft bessere Alternativen:

• Besserverdiener: Die prozentuale Förderung ist gering, ETF-Sparpläne bieten oft höhere Renditen
• Junge Menschen: Die lange Bindung schränkt Flexibilität ein
• Selbstständige: Kein Anspruch auf Förderung (außer bei freiwilliger GV-Versicherung)

Wichtig ist in jedem Fall:

1. Vergleich verschiedener Anbieter (Kosten und Rendite)
2. Prüfung der individuellen Förderberechtigung
3. Berücksichtigung der gesamten Altersvorsorgestrategie
4. Langfristige Planung (Riester ist eine langfristige Anlage)

Empfehlung der Verbraucherzentrale:

Die Verbraucherzentrale (2019) rät, vor Abschluss eines Riester-Vertrags genau zu prüfen, ob die staatliche Förderung die oft hohen Verwaltungskosten überwiegt. Besonders bei Banken- und Versicherungsprodukten sollten Verbraucher auf die Kostenquote achten, die oft 20-30% der Beiträge ausmachen kann.