Wieviel Krankengeld Rechner

Berechnen Sie Ihr Krankengeld nach §47 SGB V — kostenlos und unverbindlich

Krankengeld-Rechner 2024: Alles was Sie wissen müssen

Wenn Sie aufgrund einer Krankheit länger als sechs Wochen arbeitsunfähig sind, springt die gesetzliche Krankenversicherung mit dem sogenannten Krankengeld ein. Dieser umfassende Leitfaden erklärt Ihnen, wie die Berechnung funktioniert, welche Faktoren den Betrag beeinflussen und was Sie beachten müssen, um finanzielle Einbußen zu minimieren.

1. Was ist Krankengeld und wer hat Anspruch?

Krankengeld ist eine Lohnersatzleistung der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV), die ab der 7. Woche der Arbeitsunfähigkeit gezahlt wird — vorausgesetzt, die Arbeitsunfähigkeit besteht weiterhin. Anspruch haben:

• Versicherungspflichtige Arbeitnehmer, die in der GKV versichert sind
• Freiwillig Versicherte, die Anspruch auf Krankengeld in ihrem Tarif haben
• Bezieher von Arbeitslosengeld I (unter bestimmten Voraussetzungen)
• Studenten, die in der studentischen Krankenversicherung versichert sind (ab dem 31. Krankheitstag)

Kein Anspruch besteht für:

• Privatversicherte (es sei denn, der Tarif sieht Krankengeld vor)
• Selbstständige ohne freiwillige Krankengeldversicherung
• Beamte (diese erhalten Beihilfe oder Fortzahlung des Dienstbezugs)

2. Wie hoch ist das Krankengeld? Die Berechnungsformel

Die Höhe des Krankengeldes beträgt 70% des regelmäßigen Arbeitsentgelts, jedoch maximal 90% des Nettoarbeitsentgelts. Die genaue Berechnung erfolgt in mehreren Schritten:

1. Bruttoarbeitsentgelt ermitteln: Basis ist der durchschnittliche Bruttolohn der letzten 12 Monate vor Beginn der Arbeitsunfähigkeit (bei schwankendem Einkommen).
2. Regelentgelt berechnen: Das Bruttokrankengeld beträgt 70% des Regelentgelts, jedoch maximal 90% des Nettoarbeitsentgelts.
3. Abzüge vornehmen: Vom Bruttokrankengeld werden noch Sozialversicherungsbeiträge (Kranken-, Pflege- und Rentenversicherung) abgezogen.
4. Steuern berechnen: Krankengeld unterliegt der Einkommensteuer (Lohnsteuerklasse wird berücksichtigt).

Die Höchstgrenze für das Krankengeld liegt 2024 bei 116,38 € pro Kalendertag (West) bzw. 111,50 € pro Kalendertag (Ost). Dieser Wert entspricht der Beitragsbemessungsgrenze (2024: 62.100 € West / 58.050 € Ost).

3. Wann wird Krankengeld gezahlt? Zeitliche Regelungen

Krankengeld wird nicht sofort gezahlt. Die folgenden Fristen sind entscheidend:

Phase	Dauer	Leistung
Lohnfortzahlung durch Arbeitgeber	Bis zu 6 Wochen (42 Kalendertage)	100% des Nettoeinkommens
Krankengeld durch Krankenkasse	Ab der 7. Woche (43. Tag)	70% des Bruttoeinkommens (max. 90% Netto)
Maximale Bezugsdauer	78 Wochen innerhalb von 3 Jahren	Bei derselben Krankheit

Wichtig: Die 78-Wochen-Frist gilt pro Krankheit. Bei einer neuen Erkrankung beginnt die Frist von vorne. Bei mehreren aufeinanderfolgenden Erkrankungen kann das Krankengeld jedoch auf maximal 1095 Kalendertage (3 Jahre) begrenzt sein.

4. Krankengeld und Steuern: Was Sie beachten müssen

Krankengeld ist steuerpflichtig, aber nicht in voller Höhe. Die Krankenkasse führt automatisch Lohnsteuer nach Ihrer Steuerklasse ab. Zusätzlich fallen Sozialversicherungsbeiträge an:

• Krankenversicherung: 7,3% + Zusatzbeitrag (z.B. 1,6% bei TK)
• Pflegeversicherung: 3,4% (in Sachsen: 4,0%)
• Rentenversicherung: 9,3% (nur auf den fiktiven Arbeitslohn)

Da das Krankengeld niedriger ist als Ihr Nettoeinkommen, kann es zu einer Steuernachzahlung kommen. Tipp: Beantragen Sie beim Finanzamt eine Steuerklassenänderung (z.B. von IV auf III), um die monatliche Belastung zu reduzieren.

5. Krankengeld vs. Nettoeinkommen: Die finanziellen Auswirkungen

Der Unterschied zwischen Ihrem Nettoeinkommen und dem Krankengeld kann beträchtlich sein. Die folgende Tabelle zeigt beispielhafte Unterschiede für verschiedene Einkommensklassen (Steuerklasse I, keine Kinder, 1,6% Zusatzbeitrag):

Bruttolohn (monatlich)	Nettoeinkommen (ca.)	Krankengeld (netto/Tag)	Differenz pro Monat
2.500 €	1.650 €	45,20 €	-434 €
3.500 €	2.150 €	58,10 €	-593 €
4.500 €	2.600 €	65,80 €	-742 €
5.500 €	3.000 €	70,50 €	-890 €

Tipp: Um die finanzielle Lücke zu schließen, können Sie:

• Eine private Krankentagegeldversicherung abschließen (ab dem 43. Tag)
• Erspartes oder Rücklagen nutzen
• Bei der Krankenkasse einen Zuschuss zum Krankengeld beantragen (manche Kassen bieten freiwillige Leistungen)
• Sozialleistungen wie Wohngeld oder Grundsicherung prüfen

6. Krankengeld beantragen: Schritt-für-Schritt-Anleitung

Das Krankengeld müssen Sie aktiv bei Ihrer Krankenkasse beantragen. So geht’s:

1. Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung einreichen: Spätestens am 4. Tag der Krankheit an den Arbeitgeber und die Krankenkasse senden.
2. Antrag auf Krankengeld stellen: Die meisten Kassen bieten Online-Formulare an. Alternativ können Sie den Antrag per Post einreichen.
3. Unterlagen bereithalten:
   • Arbeitsvertrag oder Gehaltsnachweise
   • Bescheinigung des Arbeitgebers über das Ende der Lohnfortzahlung
   • Bankverbindung für die Auszahlung
4. Fristen beachten: Der Antrag sollte spätestens 7 Tage nach Beginn des Krankengeldbezugs gestellt werden, um Rückwirkende Zahlungen zu vermeiden.

Achtung: Wenn Sie den Antrag zu spät stellen, kann die Krankenkasse die Zahlung verweigern oder nur ab dem Eingang des Antrags leisten.

7. Häufige Fragen zum Krankengeld

Kann ich während des Krankengeldbezugs arbeiten?
Nein, das Krankengeld wird nur gezahlt, wenn Sie vollständig arbeitsunfähig sind. Eine Nebentätigkeit ist nur mit Genehmigung der Krankenkasse möglich und kann zum Entfall des Krankengeldes führen.

Was passiert, wenn ich während des Krankengeldbezugs kündige?
Die Kündigung hat keinen Einfluss auf den Krankengeldanspruch, solange die Arbeitsunfähigkeit besteht. Allerdings endet der Anspruch, wenn Sie eine neue Tätigkeit aufnehmen.

Kann ich Krankengeld und Arbeitslosengeld gleichzeitig erhalten?
Nein, beide Leistungen schließen sich gegenseitig aus. Wenn Sie während des Krankengeldbezugs arbeitslos werden, geht der Anspruch auf Krankengeld vor.

Wird Krankengeld auf ALG I angerechnet?
Ja, Krankengeld wird auf das Arbeitslosengeld I angerechnet. Die Agentur für Arbeit zahlt in diesem Fall nur die Differenz zwischen Krankengeld und Arbeitslosengeld.

Kann ich im Ausland Krankengeld erhalten?
Innerhalb der EU/EWR und der Schweiz ja, wenn Sie dort krankenversichert sind und die Arbeitsunfähigkeit von einem Arzt bescheinigt wird. Außerhalb dieser Länder ist eine Genehmigung der Krankenkasse erforderlich.

8. Rechtliche Grundlagen und offizielle Quellen

Die gesetzlichen Regelungen zum Krankengeld finden sich vor allem in:

• § 44 bis § 51 SGB V (Sozialgesetzbuch Fünftes Buch — Gesetzliche Krankenversicherung)
• § 3 Entgeltfortzahlungsgesetz (EFZG) (Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber)
• Krankengeld-Richtlinien des Gemeinsamen Bundesausschusses (G-BA)

Offizielle Informationen erhalten Sie bei:

• Bundesministerium für Gesundheit (BMG)
• GKV-Spitzenverband (Dachverband der gesetzlichen Krankenkassen)
• Bundesagentur für Arbeit (zu Wechselwirkungen mit ALG I)

9. Alternativen und Ergänzungen zum Krankengeld

Da das Krankengeld oft nicht ausreicht, um den Lebensunterhalt zu sichern, sollten Sie folgende Optionen prüfen:

Private Krankentagegeldversicherung

Eine private Krankentagegeldversicherung springt ab dem 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit ein und zahlt einen vereinbarten Tagessatz (z.B. 80-100% Ihres Nettoeinkommens). Vorteile:

• Keine Wartezeit bei vielen Tarifen
• Leistungen auch bei privatversicherten Personen
• Flexible Laufzeiten und Beitragsanpassungen

Kosten: Ca. 0,5–2% des versicherten Tagessatzes pro Jahr (z.B. 200 €/Jahr für 100 € Tagessatz).

Betriebliche Zusatzversicherungen

Manche Arbeitgeber bieten betriebliche Krankengeldzusatzversicherungen an, die die Differenz zwischen gesetzlichem Krankengeld und Nettoeinkommen ausgleichen. Fragen Sie bei Ihrer Personalabteilung nach!

Sozialleistungen

Falls das Krankengeld nicht ausreicht, können Sie folgende Leistungen beantragen:

• Wohngeld: Zuschuss zu den Wohnkosten
• Grundsicherung (SGB XII): Bei langfristiger Arbeitsunfähigkeit
• Insolvenzgeld: Falls der Arbeitgeber insolvent wird

10. Praxistipps: So vermeiden Sie Probleme mit dem Krankengeld

Damit Sie Ihr Krankengeld schnell und ohne Komplikationen erhalten, beachten Sie diese Tipps:

1. Dokumentieren Sie alles: Sammeln Sie alle Arztbescheinigungen, Rezeptquittungen und Korrespondenz mit der Krankenkasse.
2. Melden Sie sich krankheitsbedingt ab: Informieren Sie Ihren Arbeitgeber am ersten Krankheitstag und reichen Sie die AU-Bescheinigung fristgerecht ein.
3. Prüfen Sie Ihre Steuerklasse: Eine Änderung (z.B. von IV auf III) kann Ihre Netto-Auszahlung erhöhen.
4. Kontrollieren Sie die Abrechnungen: Krankengeld wird meist monatlich im Voraus gezahlt. Prüfen Sie, ob die Beträge mit unserer Berechnung übereinstimmen.
5. Planen Sie Ihre Finanzen: Erstellen Sie einen Haushaltsplan, um die reduzierten Einnahmen auszugleichen.
6. Nutzen Sie Beratungsangebote:
   • Die Verbraucherzentralen bieten kostenpflichtige Beratung zu Sozialleistungen an.
   • Die Deutsche Rentenversicherung berät bei langfristiger Arbeitsunfähigkeit (Tel: 0800 1000 4800).

11. Aktuelle Entwicklungen 2024

Für das Jahr 2024 gibt es einige wichtige Änderungen:

• Erhöhung der Beitragsbemessungsgrenze: Die Grenze steigt auf 62.100 € (West) bzw. 58.050 € (Ost), was auch die Höchstgrenze für das Krankengeld erhöht.
• Digitaler Krankenschein (eAU): Seit 2023 wird die Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung digital an Arbeitgeber und Krankenkasse übermittelt. Patienten erhalten eine Arbeitnehmerinformation als Nachweis.
• Flexiblere Regelungen bei Reha-Maßnahmen: Krankengeld kann nun leichter mit medizinischen Rehabilitationsmaßnahmen kombiniert werden.
• Anpassung der Zusatzbeiträge: Viele Krankenkassen haben ihre Zusatzbeiträge 2024 leicht erhöht (z.B. TK von 1,6% auf 1,7%).

Tipp: Prüfen Sie jährlich, ob Ihre Krankenkasse noch die günstigste Option ist. Ein Wechsel kann besonders bei hohem Einkommen mehrere hundert Euro im Jahr sparen.

12. Fazit: Krankengeld richtig nutzen

Das Krankengeld ist eine wichtige Absicherung bei langwierigen Erkrankungen, ersetzt aber in den meisten Fällen nicht das volle Nettoeinkommen. Mit den folgenden Schritten sind Sie optimal vorbereitet:

1. Berechnen Sie Ihr voraussichtliches Krankengeld mit unserem Rechner, um die finanzielle Lücke zu kennen.
2. Prüfen Sie private Absicherungsmöglichkeiten wie eine Krankentagegeldversicherung.
3. Stellen Sie den Antrag frühzeitig, um Zahlungsverzögerungen zu vermeiden.
4. Nutzen Sie Beratungsangebote, wenn Sie unsicher sind.
5. Planen Sie Ihre Finanzen um, um die reduzierten Einnahmen auszugleichen.

Bei Fragen zur individuellen Situation wenden Sie sich an Ihre Krankenkasse oder einen Fachanwalt für Sozialrecht. Dieser Artikel dient nur der allgemeinen Information und ersetzt keine Rechtsberatung.