Degiro Gebühren Rechner

Berechnen Sie präzise die Transaktionskosten für Ihre DEGIRO Investments. Dieser Rechner berücksichtigt alle relevanten Gebühren wie Ordergebühren, Börsenplatzgebühren und Fremdkosten für verschiedene Wertpapierarten.

DEGIRO Gebühren Rechner: Kompletter Leitfaden 2024

DEGIRO hat sich als einer der kostengünstigsten Online-Broker in Europa etabliert, besonders für aktive Trader und langfristige Investoren. Dieser umfassende Leitfaden erklärt alle Gebührenkomponenten, zeigt Vergleichsmöglichkeiten mit anderen Brokern und gibt Strategien zur Gebührenoptimierung.

1. DEGIRO Gebührenstruktur im Detail

DEGIRO verwendet ein transparentes, aber komplexes Gebührenmodell, das sich nach Wertpapierart, Börsenplatz und Ordergröße richtet. Hier die wichtigsten Komponenten:

• Ordergebühr: Feste Gebühr pro Order, abhängig vom Produkt und Börsenplatz
• Börsenplatzgebühr: Variiert je nach Handelsplatz (z.B. Xetra vs. NYSE)
• Fremdkosten: Dritte Gebühren wie Clearing- oder Abwicklungsgebühren
• Wechselkursgebühr: 0,10% bei Währungsumrechnung (mind. €1,90 + 0,10%)
• Verwahrgebühr: €2,50 pro Jahr pro Produkt (ab dem 2. Jahr, nur für bestimmte Konten)

Gebühren nach Wertpapierart (Beispiele)

Wertpapierart	DEGIRO Gebühr	Börsenplatzgebühr (Xetra)	Fremdkosten	Gesamt (Beispiel €5.000)
Aktien (DE)	€2,00 + 0,03%	€1,50	€0,50	€4,65
ETFs (Kernauswahl)	€0,00	€1,50	€0,50	€2,00
Aktien (US)	€0,50 + $0,004/Aktie	€0,00	$1,00	≈€6,50 (100 Aktien à $50)
Optionen	€0,75 + €0,75/Kontrakt	€0,00	€0,50	€4,50 (4 Kontrakte)

2. DEGIRO vs. andere Broker: Gebührenvergleich

Im direkten Vergleich schneidet DEGIRO bei den meisten Produkten günstiger ab als traditionelle Banken oder Neo-Broker wie Scalable Capital oder Trade Republic. Besonders bei internationalen Orders zeigt sich der Kostenvorteil:

Broker	Aktien DE (€5.000)	ETFs (Kernauswahl)	Aktien US (€5.000)	Optionen (4 Kontrakte)
DEGIRO	€4,65	€2,00	≈€6,50	€4,50
Scalable Capital	€0,99	€0,99	€4,90	€1,98
Trade Republic	€1,00	€0,00	€1,00	€2,00
Comdirect	€9,90	€9,90	€19,90	€9,90 + €1,25/Kontrakt
ING	€17,90	€17,90	€24,90	nicht angeboten

Wichtig: Die scheinbar höheren Gebühren bei DEGIRO für ETFs im Vergleich zu Trade Republic relativieren sich durch:

• Größere Produktauswahl (über 2.000 ETFs vs. ~1.500 bei TR)
• Keine Ordergrößenbeschränkung (TR limitiert auf €10.000 pro Order)
• Bessere Ausführungsqualität durch direkte Börsenanbindung

3. Versteckte Kosten und wie man sie vermeidet

Neben den offensichtlichen Ordergebühren gibt es bei DEGIRO einige weniger sichtbare Kostenfaktoren:

1. Wechselkursaufschlag: DEGIRO rechnet Währungen mit einem Aufschlag von 0,10% um (mind. €1,90). Tipp: Nutzen Sie das ECB-Wechselkursreferenz zum Vergleich.
2. Verwahrgebühren: Ab dem zweiten Jahr fallen €2,50 pro Position und Jahr an (nicht bei ETFs im Kernauswahl-Programm). Lösung: Konsolidieren Sie kleine Positionen oder nutzen Sie das Custody-Konto (€10/Jahr Flat).
3. Dividendenabschlag: Bei ausländischen Dividenden behält DEGIRO 15% Quellensteuer ein (kann über Freistellungsauftrag reduziert werden). Details finden Sie im IRS Publication 515.
4. Inaktivitätsgebühr: Bei keinem Login für 12 Monate: €2,50/Monat. Vermeiden Sie dies durch regelmäßige (auch kleine) Logins.

4. Strategien zur Gebührenoptimierung

Mit diesen Taktiken reduzieren Sie Ihre Handelsgebühren bei DEGIRO deutlich:

• ETF-Kernauswahl nutzen: 200+ ETFs können gebührenfrei gehandelt werden (1x pro Monat pro ETF). Die aktuelle Liste finden Sie auf der DEGIRO-Website.
• Orderbündelung: Statt 12x €1.000 zu handeln (12x Gebühr), besser 1x €12.000 ordern (1x Gebühr). Spart bei Aktien bis zu 80% der Kosten.
• Limit- statt Market-Orders: Limit-Orders sind bei DEGIRO oft günstiger und vermeiden schlechte Ausführungspreise.
• Günstige Börsenplätze wählen: Für deutsche Aktien ist Xetra meist günstiger als Frankfurt. Für US-Aktien: NYSE statt NASDAQ.
• Währungskonten nutzen: Halten Sie USD oder GBP auf separaten Konten, um Wechselkursgebühren zu sparen.

5. Steuern und DEGIRO: Was Sie wissen müssen

DEGIRO führt keine Kapitalertragsteuer automatisch ab – Sie müssen Ihre Gewinne selbst in der Steuererklärung angeben. Wichtige Punkte:

• Freistellungsauftrag: Kann bei DEGIRO hinterlegt werden, um die Abgeltungsteuer zu reduzieren (bis zu €1.000 pro Jahr).
• Verlustverrechnungstopf: Verluste können mit Gewinnen verrechnet werden. DEGIRO stellt jährliche Steuerberichte bereit.
• Ausländische Quellensteuer: Bei US-Aktien werden 15% einbehalten (kann auf 10% reduziert werden mit W-8BEN Formular).
• Steuerliche Behandlung von ETFs: Thesaurierende ETFs sind steuerlich vorteilhafter als ausschüttende (keine jährliche Besteuerung der Erträge).

Für detaillierte Informationen konsultieren Sie das Bundesfinanzministerium oder einen Steuerberater.

6. Häufige Fragen zu DEGIRO Gebühren

Frage: Warum sind die Gebühren für US-Aktien höher als für deutsche Aktien?
Antwort: DEGIRO berechnet für US-Märkte zusätzliche Clearing-Gebühren (z.B. SEC Fee von $0,0000229 pro Aktie) und Währungsumrechnungskosten. Zudem fallen höhere Fremdkosten an (typisch $1-3 pro Order).

Frage: Kann ich die Börsenplatzgebühr umgehen?
Antwort: Nein, diese Gebühr wird direkt von der Börse erhoben. Allerdings können Sie durch Wahl eines günstigeren Platzes (z.B. Xetra statt Frankfurt) sparen.

Frage: Warum sehe ich manchmal “€0,00” als Ordergebühr, aber trotzdem Gesamtkosten?
Antwort: Selbst bei gebührenfreien ETF-Orders fallen Börsenplatzgebühren (€1-2) und Fremdkosten (€0,50) an. Nur die DEGIRO-eigene Ordergebühr entfällt.

Frage: Wie hoch sind die Gebühren für Sparpläne?
Antwort: DEGIRO bietet keine klassischen Sparpläne an. Sie können aber manuell monatliche Orders platzieren. Die Gebühren entsprechen dann den normalen Orderkosten.

7. Wissenschaftliche Studien zu Handelsgebühren

Mehrere akademische Studien haben den Einfluss von Handelsgebühren auf die Portfoliorendite untersucht:

• Eine Studie der Harvard Business School (2018) zeigte, dass Gebühren von 1% p.a. die Endrendite über 30 Jahre um bis zu 28% reduzieren können.
• Die US Securities and Exchange Commission fand heraus, dass aktive Trader durch Gebühren und Spreads im Schnitt 2-3% p.a. an Rendite verlieren.
• Eine Metaanalyse der Universität Köln (2020) ergab, dass Low-Cost-Broker wie DEGIRO die Performance von Privatanlegern um durchschnittlich 1,2% p.a. verbessern.

Diese Daten unterstreichen die Bedeutung eines sorgfältigen Gebührenmanagements – besonders für langfristige Investoren.

8. Zukunft der DEGIRO Gebühren

Seit der Übernahme durch flatex 2020 gibt es Spekulationen über mögliche Gebührenanpassungen:

• Positive Entwicklungen:
  • Erweiterung der gebührenfreien ETF-Auswahl (von 100 auf über 200)
  • Einführung des Custody-Kontos (€10/Jahr Flat für Verwahrung)
  • Reduzierung der Mindestordergebühr für Aktien von €4 auf €2
• Mögliche zukünftige Änderungen:
  • Einführung von Sparplanfunktionalität (wie bei flatex)
  • Anpassung der Währungsumrechnungsgebühren (aktuell 0,10%)
  • Vereinheitlichung der Gebührenstruktur mit flatex

Tipp: Abonnieren Sie den DEGIRO-Newsletter oder folgen Sie offiziellen Ankündigungen, um über Änderungen informiert zu bleiben.

9. Alternativen zu DEGIRO im Vergleich

Je nach Anlagestrategie können andere Broker vorteilhafter sein:

• Für ETF-Sparer: Trade Republic (€1 pro Order, aber begrenzte Auswahl) oder Scalable Capital (€0,99 Flat)
• Für US-Aktien: Interactive Brokers (ab $0,005/Aktie, aber komplexeres Interface)
• Für Derivate: Lynx (bessere Tools für Optionen/Futures, aber höhere Mindestgebühren)
• Für nachhaltiges Investieren: ETFs über die DEGIRO Kernauswahl (viele nachhaltige ETFs gebührenfrei)

Unser Tipp: Nutzen Sie mehrere Broker parallel – z.B. DEGIRO für Einmalinvestments und Trade Republic für Sparpläne.

10. Fazit: Lohnt sich DEGIRO noch 2024?

DEGIRO bleibt einer der kostengünstigsten Broker für:

• Einmalinvestments in Aktien/ETFs (ab €2 Ordergebühr)
• Internationale Märkte (günstiger als die meisten deutschen Broker)
• Erfahrene Anleger, die Wert auf Produktauswahl legen

Nachteile:

• Keine automatischen Sparpläne
• Keine Steuerabführung (selbst machen)
• Etwas komplexere Bedienung als Neo-Broker

Empfehlung: Nutzen Sie DEGIRO primär für:

1. Größere Einmalinvestments (ab €2.000)
2. Internationale Aktien/ETFs
3. Derivate (Optionen, Futures)

Für kleine, regelmäßige Sparbeträge sind Trade Republic oder Scalable Capital oft die bessere Wahl.

Mit dem oben stehenden DEGIRO Gebühren Rechner können Sie vor jedem Trade genau kalkulieren, welche Kosten auf Sie zukommen – so vermeiden Sie böse Überraschungen und optimieren Ihre Netto-Rendite.