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Krankengeld der AOK 2024: Alles was Sie wissen müssen

Das Krankengeld ist eine wichtige finanzielle Absicherung für Arbeitnehmer, die aufgrund von Krankheit vorübergehend nicht arbeiten können. Die AOK als eine der größten gesetzlichen Krankenkassen in Deutschland bietet ihren Versicherten Krankengeld unter bestimmten Voraussetzungen an. Dieser umfassende Ratgeber erklärt Ihnen alles Wissenswerte zum Thema Krankengeld bei der AOK – von den Anspruchsvoraussetzungen über die Berechnung bis hin zu steuerlichen Aspekten.

1. Was ist Krankengeld und wer hat Anspruch darauf?

Krankengeld ist eine Lohnersatzleistung, die von der gesetzlichen Krankenversicherung gezahlt wird, wenn Versicherte aufgrund einer Krankheit arbeitsunfähig sind. Es soll den Verdienstausfall teilweise ausgleichen und die finanzielle Existenz während der Krankheit sichern.

Anspruchsvoraussetzungen:

• Sie sind bei der AOK oder einer anderen gesetzlichen Krankenkasse versichert
• Sie sind aufgrund einer Krankheit arbeitsunfähig (AU-Bescheinigung vom Arzt erforderlich)
• Die Arbeitsunfähigkeit dauert länger als 6 Wochen (42 Kalendertage) – in dieser Zeit zahlt zunächst der Arbeitgeber weiter Lohn (Entgeltfortzahlung)
• Sie waren vor der Arbeitsunfähigkeit in einem Beschäftigungsverhältnis oder bezogen Arbeitslosengeld I
• Sie haben die allgemeine Wartezeit von 4 Wochen erfüllt (bei neuem Job)

Wichtig: Selbstständige und freiwillig Versicherte haben nur dann Anspruch auf Krankengeld, wenn sie diesen Leistungsumfang in ihrem Tarif gewählt haben.

2. Wie hoch ist das Krankengeld der AOK?

Die Höhe des Krankengeldes wird nach einem festgelegten Schema berechnet. Grundsätzlich beträgt das Krankengeld:

• 70% des regelmäßigen Bruttoarbeitsentgelts, jedoch
• maximal 90% des Nettoarbeitsentgelts

Das Krankengeld ist auf einen Höchstbetrag begrenzt. Für das Jahr 2024 liegt die Beitragsbemessungsgrenze bei 62.100 € jährlich (5.175 € monatlich in den alten Bundesländern). Das maximale Krankengeld beträgt daher:

Maximales Krankengeld 2024: 103,80 € pro Tag (70% von 5.175 € / 30 Tage)

Berechnungsbeispiel:

Ein Arbeitnehmer mit einem monatlichen Bruttolohn von 3.500 € würde folgendes Krankengeld erhalten:

1. Tagesbrutto: 3.500 € / 30 = 116,67 €
2. 70% davon: 116,67 € × 0,7 = 81,67 € Krankengeld pro Tag
3. Monatliches Krankengeld: 81,67 € × 30 = 2.450,10 €

Hinweis: Die tatsächliche Auszahlung kann abweichen, da das Krankengeld steuerpflichtig ist und Sozialabgaben abgezogen werden. Die genaue Nettoauszahlung hängt von Ihrer individuellen Steuerklasse und anderen Faktoren ab.

3. Wie lange wird Krankengeld gezahlt?

Das Krankengeld wird für maximal 78 Wochen innerhalb von 3 Jahren gezahlt, gerechnet ab dem ersten Tag der Arbeitsunfähigkeit. Diese Frist gilt für dieselbe Krankheit. Bei neuen Erkrankungen beginnt die Frist von vorne.

Nach Ablauf dieser 78 Wochen haben Versicherte unter bestimmten Voraussetzungen Anspruch auf:

• Arbeitslosengeld I (wenn arbeitsfähig, aber keinen Job haben)
• Grundsicherung (Hartz IV/Bürgergeld) oder
• Erwerbsminderungsrente (bei dauerhafter Erwerbsunfähigkeit)

4. Krankengeld und Steuern: Was Sie beachten müssen

Krankengeld unterliegt der vollständigen Einkommensteuerpflicht. Die Krankenkasse führt jedoch keine Steuern direkt ab – Sie müssen das Krankengeld in Ihrer Einkommensteuererklärung angeben.

Für die Sozialversicherungsbeiträge gelten folgende Regeln:

• Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge werden weiter vom Krankengeld einbehalten
• Rentenversicherungsbeiträge werden nur dann abgeführt, wenn das Krankengeld höher ist als das vorherige Nettoeinkommen
• Arbeitslosenversicherungsbeiträge entfallen während des Krankengeldbezugs

Tipp: Beantragen Sie beim Finanzamt einen Freibetrag, wenn Sie durch den Krankengeldbezug deutlich weniger Einkommen haben. Dies kann Ihre monatliche Steuerlast reduzieren.

5. Unterschiede zwischen Krankengeld und Lohnfortzahlung

Kriterium	Lohnfortzahlung durch Arbeitgeber	Krankengeld durch Krankenkasse
Zeitraum	Erste 6 Wochen (42 Tage)	Ab der 7. Woche
Höhe der Zahlung	100% des Nettoeinkommens	70% des Bruttoeinkommens (max. 90% des Netto)
Steuerpflicht	Ja (wie normales Gehalt)	Ja (voll steuerpflichtig)
Sozialabgaben	Wie bei normalem Gehalt	Nur Kranken- und Pflegeversicherung
Maximale Dauer	6 Wochen pro Krankheitsfall	78 Wochen in 3 Jahren

6. Sonderfälle und wichtige Ausnahmen

6.1 Krankengeld bei mehreren Jobs

Wenn Sie mehrere Beschäftigungen haben, wird das Krankengeld aus dem Gesamtbrutto aller Jobs berechnet. Die AOK berücksichtigt dabei alle versicherungspflichtigen Einkommen.

6.2 Krankengeld bei Minijobs

Bei Minijobs (450-€-Jobs) gibt es keinen Anspruch auf Krankengeld, da diese Beschäftigungen nicht versicherungspflichtig in der Arbeitslosenversicherung sind. Ausnahme: Sie haben zusätzlich eine versicherungspflichtige Hauptbeschäftigung.

6.3 Krankengeld bei Selbstständigen

Selbstständige haben nur dann Anspruch auf Krankengeld, wenn sie sich freiwillig bei der AOK versichert haben und den Krankengeld-Tarif gewählt haben. Die Höhe richtet sich dann nach dem beitragspflichtigen Einkommen.

6.4 Krankengeld bei Arbeitslosigkeit

Wenn Sie Arbeitslosengeld I beziehen und erkranken, erhalten Sie weiterhin Arbeitslosengeld – allerdings in Höhe des Krankengeldes. Die Agentur für Arbeit zahlt dann das “Arbeitslosengeld bei Arbeitsunfähigkeit” in Höhe des Krankengeldes.

7. So beantragen Sie Krankengeld bei der AOK

Der Antrag auf Krankengeld ist in der Regel unkompliziert. Folgende Schritte sind notwendig:

1. Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung einreichen: Ihr Arzt stellt eine AU-Bescheinigung aus, die Sie Ihrem Arbeitgeber und der AOK zukommen lassen müssen. Ab der 7. Woche benötigen Sie eine separate Bescheinigung für die Krankenkasse.
2. Automatische Zahlung: In den meisten Fällen leitet Ihr Arbeitgeber die Informationen an die AOK weiter, und das Krankengeld wird automatisch ausgezahlt.
3. Manueller Antrag: Falls keine automatische Meldung erfolgt, können Sie das Krankengeld formlos bei der AOK beantragen. Nutzen Sie dazu am besten das Online-Formular der AOK.
4. Nachweise erbringen: Die AOK kann zusätzliche Nachweise wie Gehaltsabrechnungen oder Arbeitsverträge anfordern.
5. Auszahlung: Das Krankengeld wird in der Regel rückwirkend für den Zeitraum ab der 7. Woche gezahlt.

Wichtig: Melden Sie sich unverzüglich bei Ihrer AOK, wenn sich Ihre Krankheit über die 6-Wochen-Frist hinaus verlängert. Eine verspätete Meldung kann zu Zahlungsverzögerungen führen.

8. Häufige Fragen zum Krankengeld der AOK

8.1 Wird Krankengeld auch an Wochenenden und Feiertagen gezahlt?

Ja, Krankengeld wird für jeden Kalendertag gezahlt, also auch an Wochenenden und Feiertagen – vorausgesetzt, Sie waren an diesen Tagen eigentlich arbeitsfähig (z.B. bei Schichtarbeit).

8.2 Kann ich während des Krankengeldbezugs Urlaub nehmen?

Nein, während des Bezugs von Krankengeld ruht Ihr Urlaubsanspruch. Sie können keinen Erholungsurlaub nehmen, solange Sie arbeitsunfähig krankgeschrieben sind.

8.3 Darf ich während des Krankengeldbezugs einer Nebentätigkeit nachgehen?

Grundsätzlich ja, aber nur wenn:

• Die Nebentätigkeit Ihre Genesung nicht beeinträchtigt
• Sie die Nebentätigkeit bereits vor der Arbeitsunfähigkeit ausgeübt haben
• Das Einkommen aus der Nebentätigkeit 450 € im Monat nicht übersteigt (Minijob-Grenze)

Sie müssen die Nebentätigkeit der AOK melden. Bei Verstößen kann das Krankengeld gekürzt oder gestrichen werden.

8.4 Was passiert, wenn ich während des Krankengeldbezugs kündige?

Eine Kündigung während des Krankengeldbezugs hat keinen Einfluss auf den weiteren Bezug des Krankengeldes, solange die Anspruchsvoraussetzungen weiterhin erfüllt sind. Allerdings endet der Anspruch, wenn Sie eine neue Beschäftigung aufnehmen.

8.5 Wird Krankengeld bei einer stationären Behandlung gezahlt?

Ja, auch während eines Krankenhausaufenthalts wird Krankengeld gezahlt, sofern die Arbeitsunfähigkeit fortbesteht. Die Zahlung erfolgt ohne Unterbrechung.

9. Krankengeld und andere Sozialleistungen

Der Bezug von Krankengeld kann Auswirkungen auf andere Sozialleistungen haben. Hier die wichtigsten Wechselwirkungen:

Sozialleistung	Auswirkung durch Krankengeld	Hinweise
Arbeitslosengeld I	Ruht während Krankengeldbezug	Nach Ende des Krankengelds Anspruch auf ALG I (ggf. verlängert)
Bürgergeld (Hartz IV)	Krankengeld wird als Einkommen angerechnet	Kann zu Kürzungen oder Wegfall des Bürgergelds führen
Wohngeld	Krankengeld zählt als Einkommen	Kann den Wohngeldanspruch mindern
Elterngeld	Krankengeld wird auf Elterngeld angerechnet	Kann zu einer Reduzierung des Elterngelds führen
Rente wegen Erwerbsminderung	Krankengeld wird angerechnet	Übergang von Krankengeld zu EM-Rente möglich

10. Rechtliche Grundlagen und weitere Informationen

Die gesetzlichen Regelungen zum Krankengeld finden sich hauptsächlich in folgenden Gesetzen und Verordnungen:

• § 44 ff. Fünftes Buch Sozialgesetzbuch (SGB V) – Regelungen zum Krankengeld in der gesetzlichen Krankenversicherung
• § 3 Abs. 1 Nr. 1a Einkommensteuergesetz (EStG) – Steuerpflicht des Krankengeldes
• Entgeltfortzahlungsgesetz (EFZG) – Regelungen zur Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber

Offizielle Informationen erhalten Sie auf folgenden Seiten:

• AOK-Infoportal zum Krankengeld
• Bundesministerium für Gesundheit – Krankengeld
• Bundesagentur für Arbeit – Krankengeld bei Arbeitsunfähigkeit

11. Praktische Tipps für den Umgang mit Krankengeld

1. Dokumentation ist alles: Bewahren Sie alle AU-Bescheinigungen, Arztberichte und Korrespondenz mit der AOK sorgfältig auf. Im Streitfall sind diese Dokumente essenziell.
2. Frühzeitig informieren: Klären Sie mit Ihrem Arbeitgeber und der AOK, wie der Übergang von Lohnfortzahlung zu Krankengeld abläuft – besonders wichtig bei befristeten Arbeitsverträgen.
3. Finanzielle Planung: Da Krankengeld niedriger ist als Ihr Nettoeinkommen, sollten Sie Rücklagen bilden oder frühzeitig mit Ihrer Bank über Ratenanpassungen sprechen.
4. Steuererklärung nicht vergessen: Da vom Krankengeld keine Steuern einbehalten werden, kann es zu Nachzahlungen kommen. Legen Sie Geld zurück oder beantragen Sie vorläufige Steuerfreistellungen.
5. Reha-Maßnahmen nutzen: Die AOK bietet oft Reha-Maßnahmen an, die den Krankengeldbezug verkürzen und die Rückkehr ins Berufsleben erleichtern können.
6. Beratung in Anspruch nehmen: Bei komplexen Fällen (z.B. mehrere Jobs, Selbstständigkeit) lohnt sich eine Beratung beim Arbeitsamt oder einem Sozialverband.

Haftungsausschluss: Trotz sorgfältiger Recherche können wir keine Gewähr für die Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen übernehmen. Die Berechnungen dieses Rechners dienen nur der Orientierung. Für verbindliche Auskünfte wenden Sie sich bitte an Ihre AOK-Geschäftsstelle oder einen Steuerberater. Die gesetzlichen Regelungen können sich ändern – besonders durch neue Gesetze oder Rechtsprechung.