Targo Bank Kredit Rechner

Targo Bank Kredit-Rechner: Kompletter Leitfaden 2024

Die Targo Bank (ehemals TARGOBANK) ist einer der führenden Anbieter für Konsumentenkredite in Deutschland. Mit unserem Targo Bank Kredit-Rechner können Sie schnell und unkompliziert Ihre monatliche Rate, die Gesamtkosten und den effektiven Jahreszins für Ihren Wunschkredit berechnen. Dieser Leitfaden erklärt Ihnen alles Wissenswerte rund um Kredite der Targo Bank, von den Konditionen bis hin zu Tipps für die optimale Kreditaufnahme.

1. Wie funktioniert der Targo Bank Kredit-Rechner?

Unser Rechner basiert auf den aktuellen Konditionen der Targo Bank und berücksichtigt folgende Faktoren:

• Kreditsumme: Der Betrag, den Sie aufnehmen möchten (zwischen 1.000 € und 100.000 €)
• Laufzeit: Die Dauer in Monaten (12 bis 120 Monate)
• Nominalzins: Der jährliche Zinssatz (aktuell zwischen 3,9% und 12,9% p.a.)
• Tilgungsart: Annuitätendarlehen (gleichbleibende Rate) oder Ratendarlehen (gleichbleibende Tilgung)
• Auszahlungsdatum: Wann der Kredit ausgezahlt werden soll

Der Rechner berechnet dann:

1. Die monatliche Rate
2. Die Gesamtkosten des Kredits
3. Die gesamten Zinskosten
4. Den effektiven Jahreszins
5. Die Höhe der letzten Rate (kann bei Ratendarlehen abweichen)

2. Aktuelle Kreditkonditionen der Targo Bank (Stand 2024)

Die Targo Bank bietet flexible Kreditlösungen mit folgenden Rahmendaten:

Kreditmerkmal	Details
Kreditsumme	1.000 € bis 100.000 €
Laufzeit	12 bis 120 Monate
Nominalzins (p.a.)	3,9% bis 12,9% (bonitätsabhängig)
Effektiver Jahreszins	4,0% bis 13,5% (inkl. aller Kosten)
Bearbeitungsgebühr	0 € (keine versteckten Kosten)
Sondertilgungen	Jederzeit kostenfrei möglich
Auszahlung	Innerhalb von 1-3 Bankarbeitstagen

Die genauen Konditionen hängen von Ihrer persönlichen Bonität ab. Die Targo Bank prüft Ihre Kreditwürdigkeit anhand verschiedener Faktoren wie:

• Einkommensverhältnisse
• Schufa-Auskunft
• Bisherige Kredithistorie
• Beschäftigungsverhältnis (fest angestellt vs. selbstständig)

3. Annuitätendarlehen vs. Ratendarlehen: Was ist besser?

Die Targo Bank bietet beide Tilgungsvarianten an. Hier ein Vergleich:

Kriterium	Annuitätendarlehen	Ratendarlehen
Monatliche Rate	Gleichbleibend (Zinsen + Tilgung)	Sinkend (gleichbleibende Tilgung + sinkende Zinsen)
Planungssicherheit	⭐⭐⭐⭐⭐ (immer gleiche Rate)	⭐⭐⭐ (Rate sinkt, aber ungleichmäßig)
Zinskosten insgesamt	Höher (längere Zinszahlung)	Niedriger (schnellere Tilgung)
Liquidität	⭐⭐⭐ (gleichmäßige Belastung)	⭐⭐ (höhere Anfangsbelastung)
Empfehlung für	Private mit festem Einkommen	Selbstständige mit schwankendem Einkommen

In der Praxis entscheiden sich über 90% der Kreditnehmer für das Annuitätendarlehen, da die gleichbleibende Rate eine bessere Planung ermöglicht. Das Ratendarlehen lohnt sich nur, wenn Sie sicher sind, dass Sie die höheren Anfangsraten stemmen können.

4. Schritt-für-Schritt-Anleitung: Kredit bei der Targo Bank beantragen

1. Bedarf ermitteln:
   • Legen Sie die genaue Kreditsumme fest (nutzen Sie unseren Rechner für verschiedene Szenarien)
   • Entscheiden Sie, wie lange die Laufzeit sein soll
   • Prüfen Sie Ihr monatliches Budget für die Rate
2. Online-Antrag stellen:
   • Füllen Sie das Antragsformular auf der Targo Bank Website aus
   • Geben Sie Ihre persönlichen Daten und Einkommensverhältnisse an
   • Wählen Sie die gewünschte Laufzeit und Tilgungsart
3. Bonitätsprüfung:
   • Die Bank prüft Ihre Schufa-Daten (keine Sorge – die Anfrage ist “schufaneutral”)
   • Sie erhalten eine vorläufige Zusage mit den konkreten Konditionen
4. Vertragsunterzeichnung:
   • Sie erhalten die Vertragsunterlagen per Post
   • Unterschreiben Sie den Vertrag und senden Sie ihn zurück
   • Legen Sie ggf. benötigte Unterlagen (Gehaltsnachweise etc.) bei
5. Auszahlung:
   • Nach positiver Prüfung erhalten Sie das Geld innerhalb von 1-3 Werktagen
   • Die erste Rate ist fällig nach Ablauf des ersten Monats

Wichtig: Ein Kreditvergleich lohnt sich! Nutzen Sie nicht nur den Targo Bank Rechner, sondern vergleichen Sie auch Angebote anderer Banken wie der ING, Commerzbank oder Sparkasse. Kleine Zinsunterschiede können über die Laufzeit mehrere hundert Euro ausmachen.

5. Tipps für günstige Kreditkonditionen bei der Targo Bank

Mit diesen Strategien können Sie Ihre Kreditchancen verbessern und bessere Konditionen erhalten:

• Bonität verbessern:
  • Zahlen Sie bestehende Kredite pünktlich zurück
  • Korrigieren Sie falsche Schufa-Einträge
  • Vermeiden Sie kurz vor dem Antrag neue Kreditkarten oder Dispo-Nutzung
• Laufzeit optimieren:
  • Wählen Sie die kürzest mögliche Laufzeit, die Sie sich leisten können
  • Je kürzer die Laufzeit, desto niedriger die Zinskosten
  • Nutzen Sie unseren Rechner, um verschiedene Laufzeiten zu vergleichen
• Sondertilgungen nutzen:
  • Die Targo Bank erlaubt kostenfreie Sondertilgungen
  • Nutzen Sie unerwartete Einnahmen (Bonus, Steuerrückerstattung) für Sondertilgungen
  • Jede Sondertilgung verkürzt die Laufzeit und spart Zinsen
• Zweck gebunden angeben:
  • Manche Kredite (z.B. für Autokauf) haben günstigere Zinsen
  • Geben Sie den Verwendungszweck genau an, wenn möglich
• Mit einem zweiten Kreditnehmer:
  • Ein zweiter Kreditnehmer mit gutem Einkommen kann die Konditionen verbessern
  • Achtung: Beide haften dann voll für den Kredit

6. Häufige Fragen zum Targo Bank Kredit

Frage 1: Wie lange dauert die Bearbeitung eines Kreditantrags?

Antwort: Die Targo Bank bearbeitet Online-Anträge in der Regel innerhalb von 24 Stunden. Nach Eingangs der Unterlagen dauert die finale Prüfung meist 1-2 Werktage. Die Auszahlung erfolgt dann innerhalb von 1-3 Bankarbeitstagen.

Frage 2: Kann ich den Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Antwort: Ja, die Targo Bank erlaubt jederzeit kostenfreie Sondertilgungen oder eine vollständige vorzeitige Rückzahlung. Sie sparen dadurch Zinsen, da die Restschuld schneller getilgt wird.

Frage 3: Was passiert, wenn ich eine Rate nicht zahlen kann?

Antwort: Setzen Sie sich sofort mit der Targo Bank in Verbindung. In vielen Fällen kann die Rate vorübergehend reduziert oder die Laufzeit verlängert werden. Wichtig ist, dass Sie nicht einfach die Zahlung einstellen, da dies negative Schufa-Einträge zur Folge haben kann.

Frage 4: Brauche ich eine Schufa-Auskunft für den Kredit?

Antwort: Ja, die Targo Bank prüft im Rahmen der Bonitätsprüfung Ihre Schufa-Daten. Diese Anfrage ist jedoch “schufaneutral”, d.h. sie wird nicht als Kreditanfrage sichtbar und beeinflusst Ihren Score nicht negativ.

Frage 5: Kann ich den Kredit auch ohne festes Einkommen erhalten?

Antwort: Grundsätzlich ja, aber die Konditionen sind dann oft schlechter. Als Selbstständiger oder Freiberufler müssen Sie in der Regel die letzten 2-3 Gehaltsnachweise bzw. Steuerbescheide vorlegen. Die Targo Bank prüft dann das durchschnittliche Einkommen.

7. Rechtliche Aspekte: Was Sie über Kreditverträge wissen müssen

Ein Kreditvertrag ist ein rechtsverbindliches Dokument. Die Targo Bank hält sich an die gesetzlichen Vorgaben des Bürgerlichen Gesetzbuchs (BGB) §488 und der EU-Verbraucherkreditrichtlinie. Wichtige Punkte:

• Widerrufsrecht:
  • Sie haben 14 Tage Zeit, den Vertrag ohne Angabe von Gründen zu widerrufen
  • Die Frist beginnt erst, nachdem Sie alle Vertragsunterlagen erhalten haben
  • Bei Widerruf müssen Sie das Geld innerhalb von 30 Tagen zurückzahlen
• Vorzeitige Rückzahlung:
  • Gemäß §500 BGB haben Sie das Recht auf vorzeitige Rückzahlung
  • Die Bank darf eine “angemessene Vorfälligkeitsentschädigung” verlangen (bei der Targo Bank meist 0,5% der Restschuld)
• Pflichtangaben im Vertrag:
  • Der Vertrag muss den effektiven Jahreszins clearly ausweisen
  • Alle Kosten (Bearbeitungsgebühren etc.) müssen transparent aufgelistet sein
  • Die genauen Modalitäten für Sondertilgungen müssen geregelt sein
• Datenweitergabe:
  • Die Targo Bank darf Ihre Daten an die Schufa melden
  • Bei vertragsgemäßer Rückzahlung wirkt sich dies positiv auf Ihren Score aus

Bei Unsicherheiten können Sie sich an die Verbraucherzentrale oder einen Anwalt für Bankrecht wenden.

8. Alternativen zur Targo Bank: Kreditvergleich

Auch wenn die Targo Bank attraktive Konditionen bietet, lohnt sich immer ein Vergleich. Hier einige Alternativen:

Bank	Zinssatz (p.a.)	Laufzeit	Besonderheiten
ING	3,5% – 11,9%	12 – 120 Monate	Schnelle Auszahlung, gute Digital-Angebote
Commerzbank	3,7% – 12,5%	12 – 120 Monate	Gute Konditionen für Bestandskunden
Sparkasse	3,9% – 13,2%	12 – 120 Monate	Lokale Beratung möglich, oft flexible Laufzeiten
Auxmoney	1,9% – 15,9%	6 – 120 Monate	Peer-to-Peer-Kredite, auch bei mittlerer Bonität möglich
Smava	2,5% – 14,9%	12 – 120 Monate	Kreditvermittler mit vielen Partnerbanken

Unser Tipp: Nutzen Sie Kreditvergleichsportale wie Check24 oder Verivox, um das beste Angebot zu finden. Achten Sie nicht nur auf den Zinssatz, sondern auch auf:

• Bearbeitungsgebühren
• Flexibilität bei Sondertilgungen
• Möglichkeit der Ratenanpassung
• Kundenbewertungen zur Bank

9. Kredit für besondere Zwecke: Was die Targo Bank anbietet

Die Targo Bank hat spezielle Kreditprodukte für verschiedene Verwendungszwecke:

• Autokredit:
  • Sonderkonditionen für Neu- und Gebrauchtwagen
  • Zinssatz ab 2,9% p.a. (abhängig von Bonität und Fahrzeug)
  • Laufzeit bis 96 Monate möglich
• Modernisierungskredit:
  • Für Renovierungen, Energieeffizienzmaßnahmen etc.
  • Zinssatz ab 3,5% p.a.
  • Fördermittel des Staates können kombiniert werden
• Bildungskredit:
  • Für Studium, Ausbildung oder Weiterbildung
  • Günstige Zinsen ab 3,9% p.a.
  • Flexible Tilgungsoptionen nach der Ausbildung
• Umschuldungskredit:
  • Zur Ablösung teurer bestehender Kredite
  • Kann mehrere Kredite in einem zusammenfassen
  • Oft günstigerer Zinssatz möglich

Für diese speziellen Kredite gelten oft bessere Konditionen als für den Standard-Ratenkredit. Fragen Sie bei der Targo Bank nach, ob Ihr Vorhaben unter eines dieser Programme fällt.

10. Fazit: Lohnt sich ein Kredit bei der Targo Bank?

Die Targo Bank ist ein solider Anbieter für Konsumentenkredite mit folgenden Vor- und Nachteilen:

Vorteile:

• Transparente Konditionen ohne versteckte Gebühren
• Schnelle Bearbeitung und Auszahlung
• Flexible Laufzeiten und Sondertilgungsmöglichkeiten
• Gute Digital-Angebote (Online-Antrag, App)
• Spezielle Kredite für verschiedene Zwecke

Nachteile:

• Zinssätze nicht immer die günstigsten am Markt
• Bonitätsprüfung kann streng sein
• Keine Filialen mehr (nur noch Online-Banking)

Unser Urteil: Die Targo Bank ist eine gute Wahl, wenn Sie Wert auf Transparenz und Flexibilität legen. Nutzen Sie unseren Rechner, um verschiedene Szenarien durchzuspielen, und vergleichen Sie die Ergebnisse mit anderen Anbietern. Besonders attraktiv sind die speziellen Kredite für Autos oder Modernisierungen.

Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, prüfen Sie unbedingt:

1. Kann ich die monatliche Rate auch bei unerwarteten Ausgaben (z.B. Arbeitslosigkeit) zahlen?
2. Gibt es günstigere Alternativen (z.B. Ersparnisse, Familienkredit)?
3. Habe ich alle Kosten (Zinsen, Gebühren) verstanden?
4. Passt die Laufzeit zu meiner Lebensplanung?

Hinweis: Dieser Artikel dient nur zu Informationszwecken und stellt keine Finanzberatung dar. Die genannten Zinssätze und Konditionen können sich ändern. Für eine verbindliche Auskunft wenden Sie sich bitte direkt an die Targo Bank oder einen unabhängigen Finanzberater.