Allianz Bu Rechner

Berechnen Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung mit dem Allianz Rechner

Allianz BU Rechner: Alles was Sie über die Berufsunfähigkeitsversicherung wissen müssen

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine der wichtigsten Absicherungen für Arbeitnehmer in Deutschland. Mit dem Allianz BU Rechner können Sie schnell und einfach berechnen, wie hoch Ihre monatlichen Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung wären und welche Rente Sie im Leistungsfall erhalten würden.

Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung so wichtig?

Statistisch wird jeder vierte Arbeitnehmer im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig. Die gesetzliche Absicherung reicht in den meisten Fällen nicht aus, um den Lebensstandard zu halten. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Sie vor finanziellen Einbußen, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall Ihren Beruf nicht mehr ausüben können.

• Jeder 4. Arbeitnehmer wird berufsunfähig (Quelle: Statistisches Bundesamt)
• Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht oft nicht zum Leben
• Die BU zahlt, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50% nicht mehr ausüben können
• Flexible Gestaltungsmöglichkeiten je nach Beruf und Einkommen

Wie funktioniert der Allianz BU Rechner?

Unser Rechner berücksichtigt verschiedene Faktoren, die den Beitrag für Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung beeinflussen:

1. Alter: Je jünger Sie sind, desto günstiger sind in der Regel die Beiträge
2. Berufsgruppe: Akademische Berufe zahlen oft weniger als handwerkliche Berufe
3. Gesundheitszustand: Vorerkrankungen können zu Risikozuschlägen führen
4. Raucherstatus: Raucher zahlen höhere Beiträge aufgrund des erhöhten Risikos
5. Versicherungssumme: Höhere BU-Rente bedeutet höhere Beiträge
6. Versicherungsdauer: Längere Laufzeiten erhöhen die Gesamtkosten

Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Allianz?

Die Kosten für eine BU hängen von vielen individuellen Faktoren ab. Hier eine Übersicht der durchschnittlichen monatlichen Beiträge für verschiedene Berufsgruppen (Stand 2023):

Berufsgruppe	Alter	BU-Rente (1.500 €)	Monatlicher Beitrag
Akademiker	30 Jahre	1.500 €	60-90 €
Büroangestellter	30 Jahre	1.500 €	75-110 €
Handwerker	30 Jahre	1.500 €	120-180 €
Akademiker	40 Jahre	1.500 €	90-130 €
Büroangestellter	40 Jahre	1.500 €	110-160 €

Hinweis: Diese Werte sind Richtwerte. Die tatsächlichen Beiträge können je nach Gesundheitszustand, Versicherungsdauer und weiteren Faktoren abweichen. Nutzen Sie unseren Allianz BU Rechner für eine individuelle Berechnung.

Welche Leistungen bietet die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Allianz gehört zu den führenden Anbietern von Berufsunfähigkeitsversicherungen in Deutschland. Die BU der Allianz bietet folgende Leistungen:

• Flexible Rentenhöhe: Wählen Sie zwischen 500 € und 10.000 € monatlicher BU-Rente
• Nachversicherungsgarantie: Ohne erneute Gesundheitsprüfung die Rente anpassen (z.B. bei Gehaltserhöhung oder Heirat)
• Weltweiter Schutz: Die Versicherung gilt weltweit, 24 Stunden am Tag
• Rentenanpassung: Optionale Dynamik zur Anpassung der Rente an die Inflation
• Rückwirkende Leistungen: Bis zu 3 Jahre rückwirkend bei Berufsunfähigkeit
• Reha-Management: Unterstützung bei der Wiedereingliederung in den Beruf
• Sofortleistung bei schweren Krankheiten: Optionale Zusatzleistung bei Diagnose bestimmter schwerer Erkrankungen

Wie hoch sollte die BU-Rente sein?

Experten empfehlen, dass die BU-Rente mindestens 70-80% Ihres Nettoeinkommens betragen sollte. Berücksichtigen Sie dabei:

• Ihre monatlichen Fixkosten (Miete, Versicherungen, Kredite)
• Lebenshaltungskosten (Nahrung, Kleidung, Freizeit)
• Mögliche Einsparungen (z.B. keine Fahrtkosten mehr)
• Staatliche Leistungen (z.B. Erwerbsminderungsrente)
• Inflation (die Rente sollte langfristig den Lebensstandard sichern)

Beispielrechnung: Bei einem Nettoeinkommen von 3.000 € sollten Sie eine BU-Rente von mindestens 2.100-2.400 € anstreben.

Berufsunfähigkeitsversicherung für verschiedene Berufsgruppen

Die Beiträge und Konditionen variieren stark zwischen den Berufsgruppen. Hier ein Vergleich:

Berufsgruppe	Risikoklasse	Durchschnittsbeitrag (1.500 € Rente)	Besonderheiten
Ärzte, Ingenieure, Juristen	A (niedriges Risiko)	60-100 €	Geringe körperliche Belastung, hohe Qualifikation
Büroangestellte, Lehrer, Verkäufer	B (mittleres Risiko)	80-130 €	Mäßige körperliche Belastung
Handwerker, Pflegekräfte, Lagerarbeiter	C (hohes Risiko)	120-200 €	Hohe körperliche Belastung, Unfallgefahr
Dachdecker, Gerüstbauer, Berufssportler	D (sehr hohes Risiko)	200-350 €	Extreme körperliche Belastung, hohe Unfallgefahr

Tipps für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung

1. Früh abschließen: Je jünger und gesünder Sie sind, desto günstiger sind die Beiträge
2. Ehrliche Angaben machen: Falschangaben können zur Leistungsverweigerung führen
3. Verträge vergleichen: Nutzen Sie Vergleichsportale und lassen Sie sich beraten
4. Auf Klauseln achten: Besonders wichtig sind die Definition der Berufsunfähigkeit und Verzicht auf abstrakte Verweisung
5. Zusatzoptionen prüfen: Dynamik, Nachversicherungsgarantie und schwere-Krankheiten-Schutz können sinnvoll sein
6. Laufzeit bedenken: Mindestens bis zum regulären Rentenalter (67 Jahre)
7. Beratung nutzen: Ein unabhängiger Versicherungsmakler kann bei der Auswahl helfen

Häufige Fragen zur Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung

Ab welchem Alter lohnt sich eine BU?

Grundsätzlich lohnt sich eine BU ab dem Eintritt ins Berufsleben (ab 18 Jahren). Besonders günstig sind die Tarife für junge, gesunde Menschen. Auch Auszubildende und Studenten können eine BU abschließen, oft zu besonders günstigen Konditionen.

Kann ich die BU steuerlich absetzen?

Ja, die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung können als Vorsorgeaufwand in der Steuererklärung angegeben werden. Seit 2020 können bis zu 1.900 € pro Jahr (für Angestellte) bzw. 2.800 € (für Selbstständige) steuerlich geltend gemacht werden. Weitere Informationen finden Sie auf der Website des Bundesfinanzministeriums.

Was ist der Unterschied zwischen Berufsunfähigkeits- und Erwerbsunfähigkeitsversicherung?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr ausüben können. Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung zahlt erst, wenn Sie keinen Beruf mehr ausüben können. Die BU ist daher die deutlich bessere Absicherung, aber auch teurer.

Kann ich die BU später noch anpassen?

Ja, viele Tarife (auch von der Allianz) bieten Nachversicherungsgarantien. Damit können Sie ohne erneute Gesundheitsprüfung die Rente erhöhen, z.B. bei:

• Heirat oder Eingehung einer Lebenspartnerschaft
• Geburt oder Adoption eines Kindes
• Kauf oder Bau eines Hauses/Eigentumswohnung
• Gehaltserhöhung
• Berufswechsel mit höherem Einkommen

Was passiert, wenn ich meinen Beruf wechsle?

Bei einem Berufswechsel sollten Sie Ihren Versicherer informieren. Wenn der neue Beruf ein höheres Risiko birgt (z.B. vom Bürojob zum Handwerker), kann der Versicherer die Beiträge anpassen. Bei einem Wechsel in einen weniger riskanten Beruf können die Beiträge sogar sinken.

Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Falls Sie keine BU abschließen können (z.B. wegen Vorerkrankungen) oder die Beiträge zu hoch sind, gibt es Alternativen:

• Erwerbsunfähigkeitsversicherung: Günstiger, aber schlechterer Schutz
• Grundfähigkeitsversicherung: Zahlt bei Verlust grundlegender Fähigkeiten
• Dread-Disease-Versicherung: Leistet bei schweren Krankheiten
• Unfallversicherung: Schützt nur bei Unfällen, nicht bei Krankheiten
• Risikolebensversicherung mit BU-Zusatz: Kombinationsprodukt
• Staatliche Absicherung: Erwerbsminderungsrente (oft nicht ausreichend)

Wichtig: Keine dieser Alternativen bietet den gleichen umfassenden Schutz wie eine echte Berufsunfähigkeitsversicherung. Die BU bleibt daher die beste Absicherung gegen den Verlust der Arbeitskraft.

Wie bewertet die Stiftung Warentest die Allianz BU?

Die Stiftung Warentest hat in ihren letzten Tests (2021/2022) die Berufsunfähigkeitsversicherungen der Allianz regelmäßig mit “gut” bewertet. Besonders hervorgehoben wurden:

• Gute Konditionen für Akademiker und Büroberufe
• Flexible Gestaltungsmöglichkeiten
• Gute Leistungsregulierung im Schadensfall
• Transparente Vertragsbedingungen

Allerdings wurde auch kritisiert, dass die Beiträge für Handwerker und riskante Berufe vergleichsweise hoch sind. Ein Vergleich mit anderen Anbietern lohnt sich daher besonders für diese Berufsgruppen.

Zusammenfassung: Warum der Allianz BU Rechner?

Der Allianz BU Rechner bietet Ihnen:

• Schnelle und unkomplizierte Berechnung Ihrer BU-Kosten
• Transparente Darstellung der wichtigsten Faktoren
• Individuelle Anpassung an Ihre persönliche Situation
• Grundlage für eine fundierte Entscheidung
• Möglichkeit zum direkten Abschluss oder weiterführenden Beratung

Nutzen Sie den Rechner als ersten Schritt zur Absicherung Ihrer Arbeitskraft. Denken Sie daran: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist keine Kostenfrage, sondern eine Existenzfrage. Die wenigen Euro im Monat können Sie vor dem finanziellen Ruin bewahren, falls Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können.

Für eine detaillierte Beratung wenden Sie sich an einen zugelassenen Versicherungsvermittler oder direkt an die Allianz. Vergleichen Sie mehrere Angebote, um das beste Preis-Leistungs-Verhältnis zu finden.