Krankengeld Online Rechner

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Umfassender Leitfaden zum Krankengeld in Deutschland 2024

Das Krankengeld ist eine wichtige finanzielle Absicherung für Arbeitnehmer in Deutschland, die aufgrund von Krankheit vorübergehend nicht arbeiten können. Dieser Leitfaden erklärt alles Wissenswerte rund um das Krankengeld – von den Anspruchsvoraussetzungen bis zur genauen Berechnung.

1. Was ist Krankengeld?

Krankengeld ist eine Lohnersatzleistung der gesetzlichen Krankenversicherung in Deutschland. Es wird gezahlt, wenn Versicherte wegen derselben Krankheit länger als sechs Wochen (42 Kalendertage) arbeitsunfähig sind oder wenn sie nach einer Entlassung aus dem Krankenhaus noch arbeitsunfähig sind.

2. Anspruchsvoraussetzungen für Krankengeld

Um Anspruch auf Krankengeld zu haben, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:

• Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung
• Arbeitsunfähigkeit aufgrund von Krankheit, die ärztlich bescheinigt ist
• Die Arbeitsunfähigkeit dauert länger als sechs Wochen (42 Tage) oder besteht nach einem Krankenhausaufenthalt fort
• Kein Anspruch auf Fortzahlung des Arbeitsentgelts durch den Arbeitgeber mehr

3. Dauer des Krankengeldbezugs

Das Krankengeld wird für maximal 78 Wochen innerhalb von drei Jahren für dieselbe Krankheit gezahlt. Bei verschiedenen Krankheiten kann der Anspruch jeweils neu entstehen. Die Dreijahresfrist beginnt mit dem ersten Tag der Arbeitsunfähigkeit.

Krankheitsdauer	Maximale Bezugsdauer	Hinweise
Erste Krankheit	78 Wochen	Innerhalb von 3 Jahren ab erstem Krankheitstag
Neue Krankheit	78 Wochen	Neue Dreijahresfrist beginnt
Wiedererkrankung	Restanspruch	Wenn innerhalb der 3-Jahres-Frist

4. Höhe des Krankengeldes

Die Höhe des Krankengeldes beträgt 70% des regelmäßigen Arbeitsentgelts, jedoch nicht mehr als 90% des Nettoarbeitsentgelts. Das Krankengeld ist auf maximal 109,38 Euro pro Kalendertag gedeckelt (Stand 2024).

Die genaue Berechnung erfolgt in mehreren Schritten:

1. Ermittlung des regelmäßigen Bruttoarbeitsentgelts (durchschnittlich der letzten 4 Wochen vor Krankheitsbeginn)
2. Abzug der Sozialversicherungsbeiträge (Kranken-, Pflege-, Renten- und Arbeitslosenversicherung)
3. Berechnung von 70% des sich ergebenden Betrags
4. Vergleich mit 90% des Nettoarbeitsentgelts – der niedrigere Betrag wird als Krankengeld gezahlt

5. Steuerliche Behandlung des Krankengeldes

Krankengeld ist steuerpflichtig, aber nicht beitragspflichtig in der Sozialversicherung. Es unterliegt dem sogenannten Progressionsvorbehalt. Das bedeutet:

• Das Krankengeld selbst wird nicht direkt besteuert
• Es erhöht aber den persönlichen Steuersatz für andere Einkünfte
• In der Steuererklärung muss das Krankengeld angegeben werden

6. Unterschied zwischen Krankengeld und Lohnfortzahlung

Viele Arbeitnehmer verwechseln Krankengeld mit der Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber. Es gibt jedoch wichtige Unterschiede:

Merkmal	Lohnfortzahlung	Krankengeld
Zahler	Arbeitgeber	Krankenkasse
Dauer	Bis zu 6 Wochen	Ab der 7. Woche, max. 78 Wochen
Höhe	100% des Nettoeinkommens	70-90% des Nettoeinkommens
Steuerpflicht	Ja, wie normales Gehalt	Ja, aber Progressionsvorbehalt
Sozialversicherung	Ja, voll beitragspflichtig	Nein, nicht beitragspflichtig

7. Antragstellung für Krankengeld

Das Krankengeld muss nicht extra beantragt werden. Die Krankenkasse wird automatisch informiert, wenn:

• Der Arbeitgeber die AU-Bescheinigung an die Krankenkasse weiterleitet
• Die 6-Wochen-Frist der Lohnfortzahlung abgelaufen ist
• Die Arbeitsunfähigkeit weiterhin besteht

Tipp: Es ist dennoch ratsam, sich bei der Krankenkasse zu erkundigen, ob alle Unterlagen vorliegen und der Anspruch geprüft wird.

8. Besonderheiten und Sonderfälle

Es gibt einige Sonderregelungen beim Krankengeld, die beachtet werden sollten:

• Wiedererkrankung: Bei derselben Krankheit innerhalb eines Jahres wird das Krankengeld weitergezahlt, wenn die Arbeitsunfähigkeit nicht länger als 6 Monate unterbrochen war.
• Krankenhausaufenthalt: Bei stationärer Behandlung wird kein Krankengeld gezahlt, da die Krankenkasse die Kosten übernimmt. Erst nach Entlassung kann wieder Krankengeld beantragt werden.
• Reha-Maßnahmen: Während medizinischer Reha-Maßnahmen wird in der Regel Übergangsgeld gezahlt, das ähnlich wie Krankengeld berechnet wird.
• Selbstständige: Freiwillig gesetzlich versicherte Selbstständige haben Anspruch auf Krankengeld, wenn sie den Anspruch nicht ausgeschlossen haben.

9. Krankengeld und Arbeitslosengeld

Wer während des Bezugs von Arbeitslosengeld I erkrankt, hat unter bestimmten Voraussetzungen Anspruch auf Krankengeld. Die Agentur für Arbeit zahlt dann für maximal 6 Wochen weiter. Danach übernimmt die Krankenkasse die Zahlung des Krankengeldes.

Wichtig: Das Krankengeld wird in diesem Fall nach dem Arbeitslosengeld berechnet, nicht nach dem letzten Gehalt.

10. Rechtliche Grundlagen

Die gesetzlichen Regelungen zum Krankengeld finden sich hauptsächlich in:

• § 44 ff. Fünftes Buch Sozialgesetzbuch (SGB V)
• § 3 Abs. 1 Nr. 1a Entgeltfortzahlungsgesetz (EFZG)
• § 188 Reichsversicherungsordnung (RVO) – für bestimmte Versicherte

Für detaillierte Informationen zu den rechtlichen Grundlagen empfehlen wir die offiziellen Seiten des Bundesministeriums für Gesundheit und der Deutschen Rentenversicherung.

11. Häufige Fragen zum Krankengeld

Frage: Wird Krankengeld auch an Wochenenden und Feiertagen gezahlt?

Antwort: Ja, Krankengeld wird für alle Kalendertage gezahlt, also auch an Wochenenden und Feiertagen – vorausgesetzt, die Arbeitsunfähigkeit besteht fort.

Frage: Kann ich während des Krankengeldbezugs gekündigt werden?

Antwort: Grundsätzlich ja. Der Arbeitgeber kann auch während der Arbeitsunfähigkeit kündigen, muss aber die gesetzlichen Kündigungsfristen einhalten. Ein besonderer Kündigungsschutz besteht nur in bestimmten Fällen (z.B. bei Schwerbehinderung oder während der Schwangerschaft).

Frage: Was passiert, wenn ich während des Krankengeldbezugs wieder gesund werde?

Antwort: Die Zahlung des Krankengeldes endet mit dem Tag, an dem die Arbeitsfähigkeit wiederhergestellt ist. Dies muss der Krankenkasse durch eine ärztliche Bescheinigung mitgeteilt werden.

Frage: Kann ich während des Krankengeldbezugs eine andere Tätigkeit aufnehmen?

Antwort: Grundsätzlich nein. Wer während des Bezugs von Krankengeld einer Erwerbstätigkeit nachgeht, riskiert den Verlust des Anspruchs. Ausnahmen sind möglich, wenn die Tätigkeit mit der Genesung vereinbar ist und die Krankenkasse zustimmt.

12. Krankengeld im internationalen Kontext

Für Arbeitnehmer, die im Ausland erkranken, oder ausländische Arbeitnehmer in Deutschland gelten besondere Regelungen:

• EU-Bürger: Innerhalb der EU gilt die Verordnung (EG) Nr. 883/2004 zur Koordinierung der Systeme der sozialen Sicherheit. Krankengeldansprüche werden nach den Regeln des Wohn- bzw. Beschäftigungslandes geprüft.
• Drittstaaten: Mit einigen Ländern (z.B. Schweiz, Türkei) gibt es Sozialversicherungsabkommen. Ohne Abkommen besteht in der Regel kein Anspruch auf deutsches Krankengeld.
• Entsendung: Wer von einem deutschen Arbeitgeber ins Ausland entsandt wird, bleibt in der Regel in der deutschen Krankenversicherung und hat Anspruch auf Krankengeld.

Für detaillierte Informationen zu internationalen Fällen empfiehlt sich die Kontaktaufnahme mit der Deutschen Verbindungsstelle Krankenversicherung – Ausland (DVKA).

13. Krankengeld und private Zusatzversicherungen

Da das Krankengeld deutlich unter dem Nettoeinkommen liegt, bieten viele Versicherer private Krankentagegeldversicherungen an. Diese können sinnvoll sein, um die Einkommenslücke zu schließen. Wichtige Punkte bei der Wahl einer solchen Versicherung:

• Leistungshöhe (z.B. 80-100% des Nettoeinkommens)
• Wartezeiten (meist 3-6 Monate)
• Maximale Leistungsdauer (oft 1-3 Jahre)
• Kosten (abhängig von Alter, Beruf und Gesundheitszustand)
• Leistungsausschlüsse (z.B. bei Vorerkrankungen)

Tipp: Eine Krankentagegeldversicherung sollte frühzeitig abgeschlossen werden, da bei bestehenden Vorerkrankungen oft Leistungsausschlüsse gelten.

14. Krankengeld und Rente

Wer während des Bezugs von Krankengeld erwerbsgemindert wird, kann unter Umständen einen Rentenantrag stellen. Wichtige Punkte:

• Bei länger als 6 Monaten andauernder Erwerbsminderung kann ein Antrag auf Erwerbsminderungsrente gestellt werden
• Das Krankengeld wird dann mit der Rente verrechnet
• Die Rente ist oft niedriger als das Krankengeld, daher sollte eine genaue Berechnung erfolgen
• Ein Rentenantrag sollte frühzeitig gestellt werden, da die Bearbeitung mehrere Monate dauern kann

15. Aktuelle Entwicklungen und Reformen

Das Krankengeld-System unterliegt regelmäßigen Anpassungen. Aktuelle Entwicklungen (Stand 2024):

• Der maximale Tagessatz wurde zum 1.1.2024 auf 109,38 € angehoben (vorher 105,88 €)
• Diskussionen über eine Verlängerung der maximalen Bezugsdauer für schwere chronische Erkrankungen
• Vereinfachte digitale Prozesse für die Beantragung und Übermittlung von AU-Bescheinigungen
• Stärkere Berücksichtigung psychischer Erkrankungen bei der Bewilligung von Krankengeld

Für aktuelle Informationen zu Reformvorhaben empfiehlt sich ein Blick auf die Seiten des Bundesgesundheitsministeriums.

16. Praktische Tipps für Betroffene

Wer Krankengeld bezieht, sollte folgende Punkte beachten:

• Regelmäßig zum Arzt gehen und die AU-Bescheinigung verlängern lassen
• Die Krankenkasse über Änderungen (z.B. Adresswechsel) informieren
• Bei längerer Krankheit frühzeitig mit dem Arbeitgeber über die Rückkehr sprechen
• Steuererklärung machen, um zu prüfen, ob sich durch den Progressionsvorbehalt Nachzahlungen ergeben
• Bei finanziellen Engpässen Beratungsstellen (z.B. Schuldnerberatung) kontaktieren
• Bei Ablehnung des Krankengeldantrags Widerspruch einlegen (Frist: 1 Monat)

17. Alternativen und Ergänzungen zum Krankengeld

In bestimmten Situationen kommen andere Leistungen infrage:

• Verletztengeld: Bei Arbeitsunfällen oder Berufskrankheiten zahlt die Berufsgenossenschaft Verletztengeld (80% des Bruttoeinkommens).
• Übergangsgeld: Während medizinischer Reha-Maßnahmen wird Übergangsgeld gezahlt (68% des letzten Bruttoeinkommens, max. 90% des Nettoeinkommens).
• Elterngeld: Bei Elternzeit kann Elterngeld beantragt werden, das mit Krankengeld kombinierbar ist.
• Arbeitslosengeld: Nach Ende des Krankengeldbezugs kann Arbeitslosengeld I beantragt werden, wenn die Arbeitsunfähigkeit endet.

18. Krankengeld und Selbstständige

Selbstständige haben nur dann Anspruch auf Krankengeld, wenn sie:

• Freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert sind
• Den Anspruch auf Krankengeld nicht ausgeschlossen haben
• Die Wartezeit von 4 Wochen erfüllt haben

Die Berechnung erfolgt ähnlich wie bei Angestellten, allerdings wird das durchschnittliche Arbeitseinkommen der letzten 12 Monate zugrunde gelegt.

19. Krankengeld in der Steuererklärung

Krankengeld muss in der Steuererklärung angegeben werden, auch wenn es nicht direkt besteuert wird. Es erhöht durch den Progressionsvorbehalt den Steuersatz auf andere Einkünfte. Praktische Hinweise:

• Krankengeld wird in Anlage N (Zeile 26) eingetragen
• Die Bescheinigung der Krankenkasse über das gezahlte Krankengeld sollte beigelegt werden
• Bei hohen Krankengeldzahlungen kann sich eine Steuererstattung ergeben
• Bei niedrigen anderen Einkünften kann sich eine Steuernachzahlung ergeben

20. Fazit und Handlungsempfehlungen

Das Krankengeld ist eine wichtige soziale Absicherung für Arbeitnehmer in Deutschland. Um im Krankheitsfall finanziell abgesichert zu sein, sollten Sie:

1. Ihre Ansprüche genau prüfen (z.B. mit unserem Krankengeldrechner)
2. Alle Fristen einhalten (besonders die 6-Wochen-Frist für die Lohnfortzahlung)
3. Bei längerer Krankheit frühzeitig mit Krankenkasse und Arbeitgeber kommunizieren
4. Bei finanziellen Engpässen zusätzliche Hilfen (z.B. Wohngeld) prüfen
5. Für den Ernstfall vorsorgen (z.B. durch eine private Krankentagegeldversicherung)
6. Bei Unsicherheiten professionelle Beratung (z.B. durch die Krankenkasse oder einen Sozialverband) in Anspruch nehmen

Mit den richtigen Informationen und einer guten Vorbereitung können Sie auch in einer Krankheitsphase finanziell stabil bleiben und sich auf Ihre Genesung konzentrieren.