ALG 2 Schonvermögen Rechner
Berechnen Sie Ihr geschütztes Vermögen bei Bezug von Arbeitslosengeld II (Bürgergeld) nach den aktuellen gesetzlichen Regelungen.
ALG 2 Schonvermögen 2024: Alles was Sie wissen müssen
Der Schonvermögen-Rechner für Arbeitslosengeld II (Bürgergeld) hilft Ihnen zu ermitteln, wie viel Vermögen Sie behalten dürfen, ohne dass es auf Ihre Leistungen angerechnet wird. Seit der Einführung des Bürgergelds im Jahr 2023 gelten neue Regelungen für das Schonvermögen, die wir in diesem umfassenden Ratgeber detailliert erklären.
1. Was ist Schonvermögen bei ALG 2?
Schonvermögen bezeichnet den Teil Ihres Vermögens, der nicht für den Lebensunterhalt eingesetzt werden muss und daher nicht auf Ihre Bürgergeld-Leistungen angerechnet wird. Das Ziel dieser Regelung ist es, Betroffenen eine finanzielle Grundsicherung zu ermöglichen, ohne ihr gesamtes Erspartes aufbrauchen zu müssen.
Wichtig: Seit 2023 gelten deutlich großzügigere Freibeträge als noch beim alten ALG II. Die folgenden Vermögenswerte zählen grundsätzlich zum Schonvermögen:
- Ein angemessenes Hausgrundstück oder eine Eigentumswohnung zur Selbstnutzung
- Gegenstände des täglichen Bedarfs (Hausrat, Kleidung etc.)
- Ein angemessenes Kraftfahrzeug
- Vermögen, das der Altersvorsorge dient (unter bestimmten Bedingungen)
- Kleinere Barbeträge und Guthaben auf Konten (bis zu den Freibeträgen)
2. Aktuelle Freibeträge 2024 im Detail
Die Höhe des Schonvermögens hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Hier die wichtigsten Freibeträge:
| Personengruppe | Grundfreibetrag | Zusätzlicher Freibetrag pro volljähriger Person |
|---|---|---|
| Alleinstehende unter 60 Jahre | 15.000 € | — |
| Alleinstehende ab 60 Jahre | 50.000 € | — |
| Paare/Bedarfsgemeinschaften (je Partner) | 30.000 € | — |
| Paare ab 60 Jahre (je Partner) | 50.000 € | — |
| Für jedes minderjährige Kind | — | 3.100 € |
Zusätzlich gibt es besondere Regelungen für:
- Schwerbehinderte Menschen: Erhöhte Freibeträge (bis zu 25.000 € zusätzlich)
- Altersvorsorge: Bis zu 750 € pro vollendetem Lebensjahr (max. 48.750 €) sind geschützt
- Notgroschen: Einmalig 1.600 € pro Person in der Bedarfsgemeinschaft
3. Was zählt nicht zum Schonvermögen?
Nicht alles Vermögen ist geschützt. Folgende Werte werden in der Regel vollständig angerechnet:
- Bargeld und Bankguthaben über den Freibeträgen
- Wertpapiere, Aktien, Fondsanteile
- Zweite Immobilien oder Ferienwohnungen
- Luxusgegenstände (z.B. teure Uhren, Schmuck über 250 € pro Stück)
- Zweite oder dritte Fahrzeuge
Ausnahme: Wenn Sie nachweisen können, dass bestimmte Vermögenswerte für eine konkrete berufliche Wiedereingliederung notwendig sind (z.B. ein Firmenwagen für Selbstständige), können diese unter Umständen ebenfalls geschont werden.
4. Besonderheiten bei Immobilienbesitz
Eigene Immobilien sind unter folgenden Bedingungen geschützt:
- Selbstnutzung: Die Immobilie muss von Ihnen oder Ihrer Bedarfsgemeinschaft bewohnt werden
- Angemessene Größe: Maximal 130 m² Wohnfläche (plus 20 m² pro Haushaltsmitglied)
- Keine Luxusimmobilie: Der Wert darf nicht “unangemessen hoch” sein (Richter entscheiden im Einzelfall)
Wichtig: Seit 2023 gilt eine 10-Jahres-Frist für selbstgenutztes Wohneigentum. Wenn Sie die Immobilie vor Antragstellung mindestens 10 Jahre selbst bewohnt haben, ist sie in der Regel vollständig geschützt – unabhängig vom Wert.
5. Altersvorsorge: Was ist geschützt?
Für die Altersvorsorge gelten besondere Schutzregelungen:
| Art der Altersvorsorge | Geschützter Betrag | Bedingungen |
|---|---|---|
| Gesetzliche Rentenversicherung | Vollständig | Keine Anrechnung |
| Betriebliche Altersvorsorge | Vollständig | Wenn unverfallbar |
| Riester-Rente | Vollständig | Zertifizierte Verträge |
| Rürup-Rente | Vollständig | Zertifizierte Verträge |
| Private Rentenversicherungen | Bis 750 €/Lebensjahr (max. 48.750 €) | Mit Kapitalwahlrecht |
| Kapitallebensversicherungen | Bis 750 €/Lebensjahr (max. 48.750 €) | Mit Rentenoption |
Wichtig: Bei Kapitallebensversicherungen ohne Rentenoption oder reinen Sparverträgen gilt kein besonderer Schutz – diese werden auf die normalen Freibeträge angerechnet.
6. Praktische Tipps zur Vermögensoptimierung
Wenn Sie Bürgergeld beziehen (müssen), können Sie mit diesen Strategien Ihr Vermögen optimal schützen:
- Freibeträge voll ausschöpfen: Nutzen Sie die Möglichkeit, bis zu den maximalen Freibeträgen zu sparen
- Altersvorsorge umschichten: Lagern Sie Vermögen in geschützte Altersvorsorgeprodukte um
- Immobilien richtig nutzen: Bei Eigentum prüfen, ob die 10-Jahres-Frist erfüllt ist
- Schulden tilgen: Vermögen kann für Schuldenabbau eingesetzt werden, ohne dass es angerechnet wird
- Notgroschen bilden: Die 1.600 € pro Person sind zusätzlich zu den Grundfreibeträgen geschützt
Vorsicht: Vermögensverschiebungen kurz vor Antragstellung können als “missbräuchliche Verringerung von Vermögen” gewertet werden und zu Sanktionen führen. Planen Sie rechtzeitig!
7. Rechtliche Grundlagen und aktuelle Entwicklungen
Die Regelungen zum Schonvermögen finden sich hauptsächlich in:
- § 12 Sozialgesetzbuch II (SGB II) – Vermögen
- § 12a SGB II – Schonvermögen bei Altersvorsorge
- § 12b SGB II – Selbstgenutztes Wohneigentum
Seit der Bürgergeld-Reform 2023 gibt es folgende wichtige Änderungen:
- Erhöhung der Grundfreibeträge (vorher: 10.000 € für unter 60-Jährige)
- Einführung des Notgroschen-Freibetrags (1.600 € pro Person)
- Vereinfachte Regeln für selbstgenutztes Wohneigentum
- Bessere Schutzregelungen für Altersvorsorge
Die aktuellen Regelungen gelten bis mindestens 2027. Ob es danach Anpassungen gibt, hängt von der weiteren Entwicklung der Sozialpolitik ab.
8. Häufige Fragen und Antworten
Frage: Ich bin 58 Jahre alt und habe 20.000 € gespart. Muss ich etwas aufbrauchen?
Antwort: Nein, als unter 60-Jähriger haben Sie einen Freibetrag von 15.000 €. Die zusätzlichen 5.000 € sind durch den Notgroschen (1.600 €) und ggf. Altersvorsorge-Freibeträge gedeckt.
Frage: Mein Partner und ich haben gemeinsam 70.000 €. Dürfen wir das behalten?
Antwort: Als Paar haben Sie zusammen 60.000 € Grundfreibetrag (30.000 € pro Person) plus 3.200 € Notgroschen. Die restlichen 6.800 € müssten Sie innerhalb einer angemessenen Frist (in der Regel 6 Monate) aufbrauchen oder in geschützte Altersvorsorge umwandeln.
Frage: Ich besitze eine kleine Eigentumswohnung (60 m²) die ich vermiete. Zählt das zum Schonvermögen?
Antwort: Nein, nur selbstgenutztes Wohneigentum ist geschützt. Vermietete Immobilien werden in der Regel mit ihrem Verkehrswert angerechnet, abzüglich eventueller Belastungen.
Frage: Mein Sohn (17) hat 5.000 € auf dem Konto. Darf er das behalten?
Antwort: Für minderjährige Kinder gilt ein Freibetrag von 3.100 €. Die zusätzlichen 1.900 € wären anrechenbar, es sei denn, es handelt sich um Ausbildungsrücklagen oder ähnliches, was gesondert geschützt werden kann.
9. Wichtige Adressen und weiterführende Links
Für offizielle Informationen und Beratung:
- Bundesagentur für Arbeit – Bürgergeld Informationen
- SGB II §12 – Gesetzestext zum Schonvermögen
- Bundesministerium für Arbeit und Soziales – Bürgergeld
Für persönliche Beratung können Sie sich an folgende Stellen wenden:
- Ihr zuständiges Jobcenter
- Verbraucherzentralen (kostenpflichtige Beratung)
- Sozialverbände wie der VdK oder SoVD
- Anwälte für Sozialrecht (für komplexe Fälle)
10. Fazit: So gehen Sie vor
Wenn Sie Bürgergeld beantragen müssen oder bereits beziehen, sollten Sie:
- Ihre genaue Vermögenssituation mit diesem Rechner oder einer Fachberatung prüfen
- Eventuell Vermögen umschichten, um Freibeträge optimal zu nutzen
- Bei Immobilienbesitz die 10-Jahres-Frist und Angemessenheit prüfen
- Alle Unterlagen (Kontoauszüge, Versicherungsverträge etc.) vollständig beim Jobcenter einreichen
- Bei Unsicherheiten rechtlichen Rat einholen, bevor Sie Vermögen aufbrauchen
Denken Sie daran: Die Regelungen sind komplex und die Jobcenter haben teilweise unterschiedlichen Auslegungsspielraum. Eine individuelle Beratung ist in vielen Fällen sinnvoll.
Mit den aktuellen Bürgergeld-Regelungen haben Sie deutlich mehr Spielraum als noch mit dem alten ALG II. Nutzen Sie diese Möglichkeiten, um sich eine stabile finanzielle Basis für die Zukunft zu sichern.