flatex Kostenrechner
Berechnen Sie präzise Ihre Handelsgebühren, Orderkosten und Depotführungskosten bei flatex – inklusive detaillierter Aufschlüsselung und Vergleichsmöglichkeiten
flatex Kostenrechner: Kompletter Leitfaden zu Gebühren und Sparmöglichkeiten 2024
Der flatex Kostenrechner hilft Ihnen, die tatsächlichen Kosten Ihres Depots bei einem der führenden Online-Broker in Deutschland transparent zu berechnen. Dieser umfassende Leitfaden erklärt alle Gebührenkomponenten, zeigt Vergleichsmöglichkeiten mit anderen Brokern auf und gibt praktische Tipps, wie Sie bei flatex Kosten sparen können.
1. Die flatex Gebührenstruktur im Detail
flatex (seit 2020 Teil der Degussa Bank) bietet eine transparente, aber komplexe Gebührenstruktur. Die Kosten setzen sich aus folgenden Hauptkomponenten zusammen:
- Ordergebühren: Abhängig von Börsenplatz, Ordervolumen und Kontomodell
- Depotführungsgebühren: Grundgebühr für die Kontoführung
- Fremdkosten: Börsenplatzentgelte und Clearinggebühren
- Sonderkonditionen: Rabatte für häufige Trader oder Premium-Kunden
1.1 Ordergebühren im Vergleich
| Börsenplatz | Standard-Depot (bis 10.000€) | Standard-Depot (ab 10.000€) | Premium-Depot |
|---|---|---|---|
| Xetra | 5,90€ + 0,25% (min. 8,90€) | 5,90€ + 0,15% (min. 8,90€) | 3,90€ + 0,20% (min. 5,90€) |
| Frankfurt | 5,90€ + 0,30% (min. 9,90€) | 5,90€ + 0,20% (min. 9,90€) | 3,90€ + 0,25% (min. 6,90€) |
| Tradegate | 5,90€ + 0,15% (min. 6,90€) | 5,90€ + 0,10% (min. 6,90€) | 3,90€ + 0,10% (min. 4,90€) |
| NYSE/NASDAQ | 12,90€ + 0,20% (min. 19,90€) | 12,90€ + 0,15% (min. 19,90€) | 9,90€ + 0,15% (min. 14,90€) |
Wichtig: Die Mindestgebühren machen flatex für Kleinanleger mit kleinen Ordervolumen relativ teuer. Ab etwa 5.000€ Ordervolumen wird das Preis-Leistungs-Verhältnis deutlich attraktiver.
1.2 Depotführungsgebühren
flatex erhebt folgende Grundgebühren:
- Standard-Depot: 5,90€ pro Monat (entfällt bei mind. 1 Order pro Monat)
- Premium-Depot: 9,90€ pro Monat (inkl. 2 kostenfreie Orders pro Monat)
- Junior-Depot: 1,90€ pro Monat (für unter 18-Jährige)
Tipp: Mit mindestens einer Order pro Monat entfällt die Grundgebühr beim Standard-Depot – das macht flatex besonders für aktive Trader interessant.
2. flatex im Vergleich zu anderen Brokern
Wie schneidet flatex im direkten Vergleich mit anderen beliebten deutschen Brokern ab? Die folgende Tabelle zeigt die Kosten für eine 5.000€-Order an der Börse Xetra:
| Broker | Ordergebühr | Depotführungsgebühr | Gesamtkosten (1 Order/Monat) | Gesamtkosten (5 Orders/Monat) |
|---|---|---|---|---|
| flatex (Standard) | 20,40€ | 0€ (da 1 Order) | 20,40€ | 102,00€ |
| flatex (Premium) | 15,90€ (2 Orders frei) | 9,90€ | 15,90€ | 63,60€ |
| Scalable Capital | 3,99€ (Flat) | 0€ | 3,99€ | 19,95€ |
| ING | 4,90€ + 0,25% | 0€ | 17,40€ | 87,00€ |
| Comdirect | 4,90€ | 0€ (ab 250€ Ordervolumen) | 4,90€ | 24,50€ |
| Trade Republic | 1,00€ | 0€ | 1,00€ | 5,00€ |
Analyse: flatex ist für Gelegenheitsanleger mit kleinen Ordervolumen deutlich teurer als Neo-Broker wie Trade Republic oder Scalable Capital. Für aktive Trader mit größeren Volumen (ab ca. 5.000€ pro Order) wird flatex jedoch zunehmend wettbewerbsfähig, besonders durch:
- Keine Depotführungsgebühr bei mindestens 1 Order/Monat
- Zugang zu internationalen Märkten (USA, Asien)
- Professionelle Handelsplattform mit erweiterter Funktionalität
- Keine versteckten Kosten für Limitorders oder Stop-Loss
3. flatex Sparplanrechner: Kosten für regelmäßige Investments
flatex bietet über 1.200 Sparpläne auf ETFs und Fonds an. Die Kostenstruktur für Sparpläne:
- Ausführungskosten: 1,50€ pro Sparplanausführung
- Produktkosten: Abhängig vom gewählten ETF/Fonds (TER zwischen 0,05% und 1,5%)
- Keine Ordergebühren: Sparplanausführungen sind von den normalen Ordergebühren befreit
Beispielrechnung für einen monatlichen ETF-Sparplan über 300€:
- Ausführungskosten: 1,50€ × 12 = 18,00€ pro Jahr
- Produktkosten (TER 0,20%): 300€ × 12 × 0,002 = 7,20€ pro Jahr
- Gesamtkosten pro Jahr: 25,20€ (0,69% des investierten Kapitals)
Vergleich mit anderen Anbietern:
- Scalable Capital: 0,99€ pro Ausführung (keine Produktkosten auf ausgewählte ETFs)
- Trade Republic: 1,00€ pro Ausführung
- ING: 1,50€ pro Ausführung + 0,20% Produktkosten
- Comdirect: 1,50€ pro Ausführung (ab 50€ Sparrate)
Fazit: flatex ist bei Sparplänen nicht der günstigste Anbieter, punktet aber mit einer sehr großen Auswahl an sparplanfähigen Produkten (über 1.200) und der Möglichkeit, auch exotischere ETFs und Fonds zu besparen.
4. versteckte Kosten und Fallstricke bei flatex
Neben den offensichtlichen Gebühren gibt es bei flatex einige weniger bekannte Kostenfaktoren, die Anleger beachten sollten:
- Währungswechselgebühren: Bei Orders in Fremdwährung (z.B. USD) fallen 0,25% Wechselkursaufschlag an (mind. 1,50€). Beispiel: Bei einer 10.000$ Order in US-Aktien entstehen zusätzliche Kosten von 25€.
- Inaktivitätsgebühr: Bei weniger als 1 Order in 12 Monaten wird eine Gebühr von 10€ pro Quartal fällig. Diese Regelung trifft besonders Gelegenheitsanleger.
- Telefonische Orders: Orders per Telefon kosten zusätzlich 19,90€ – elektronische Auftragserteilung ist daher deutlich günstiger.
- Papierdepotauszüge: Kosten 2,50€ pro Auszug (elektronische Version ist kostenlos).
- Teilausführungen: Bei Limitorders, die nur teilweise ausgeführt werden, wird für jeden Ausführungsteil die volle Ordergebühr berechnet.
Tipp: Nutzen Sie immer die elektronische Ordererteilung und aktivieren Sie die papierlose Depotführung, um unnötige Gebühren zu vermeiden.
5. Steuern bei flatex: Was Sie wissen müssen
flatex führt als deutscher Broker automatisch die Kapitalertragsteuer (25% + Soli + ggf. Kirchensteuer) an das Finanzamt ab. Wichtige Punkte:
- Freistellungsauftrag: Bis zu 1.000€ (Single) bzw. 2.000€ (Verheiratete) Kapitalerträge pro Jahr sind steuerfrei. Den Freistellungsauftrag können Sie direkt im flatex-Kundenportal einrichten.
- Verlustverrechnungstopf: flatex führt einen automatischen Verlustverrechnungstopf, der Gewinne und Verluste innerhalb eines Kalenderjahres verrechnet.
- Ausländische Quellensteuer: Bei US-Aktien wird automatisch 15% US-Quellensteuer einbehalten. Diese kann unter bestimmten Voraussetzungen über die deutsche Steuererklärung teilweise zurückerstattet werden.
- Steuerbescheinigung: flatex stellt jährlich eine detaillierte Steuerbescheinigung (nach §45a EStG) zur Verfügung, die Sie für Ihre Steuererklärung benötigen.
Wichtig: Bei häufigem Handel oder großen Volumen kann es sinnvoll sein, einen Steuerberater hinzuzuziehen, um alle Abzugsmöglichkeiten (z.B. Werbungskosten) optimal zu nutzen.
6. flatex für professionelle Trader: Kostenoptimierung
Für aktive Trader (ab 20 Orders/Monat) bietet flatex besondere Konditionen:
- Volume Rabatt: Ab 50 Orders/Monat reduziert sich die Ordergebühr um 20%
- Premium-Depot: 2 kostenfreie Orders pro Monat inklusive
- Profi-Handelsplattform: Kostenlose Nutzung der flatex Trader Workstation (normalerweise 9,90€/Monat)
- Direktmarketaccess: Für Hochfrequenzhändler mit besonderen Konditionen
Beispielrechnung für einen Daytrader mit 100 Orders/Monat (je 5.000€ an Xetra):
| Kontomodell | Ordergebühren | Depotgebühr | Gesamtkosten | Kosten pro Order |
|---|---|---|---|---|
| Standard | 5,90€ × 100 = 590€ | 0€ (da >1 Order) | 590€ | 5,90€ |
| Standard mit Volumenrabatt | 4,72€ × 100 = 472€ | 0€ | 472€ | 4,72€ |
| Premium | 3,90€ × 98 = 382,20€ | 9,90€ | 392,10€ | 3,92€ |
| Premium mit Volumenrabatt | 3,12€ × 98 = 305,76€ | 9,90€ | 315,66€ | 3,16€ |
Für professionelle Trader lohnt sich:
- Das Premium-Depot ab etwa 50 Orders/Monat
- Die Nutzung der Volumenrabatte durch Bündelung von Orders
- Die Trader Workstation für Echtzeitdaten und erweiterte Analysefunktionen
- Die Nutzung von Limitorders zur Kostenkontrolle
7. flatex für Einsteiger: Tipps zur Kostenminimierung
Wenn Sie neu bei flatex sind, können Sie mit diesen Strategien Kosten sparen:
- Nutzen Sie Tradegate: Die Gebühren sind hier oft niedriger als an Xetra oder Frankfurt
- Bündeln Sie Orders: Statt fünfmal 1.000€ zu handeln, sparen Sie Gebühren mit einer 5.000€-Order
- Vermeiden Sie Telefonorders: Die 19,90€ Zusatzgebühr ist unnötig
- Aktivieren Sie den Freistellungsauftrag: Vermeiden Sie unnötige Steuerabzüge
- Nutzen Sie die kostenlose Depotübertragung: flatex übernimmt die Gebühren beim Wechsel von anderen Brokern
- Prüfen Sie regelmäßig die Gebührenstruktur: flatex passt seine Preise gelegentlich an
Besonders für Einsteiger interessant: flatex bietet ein kostenloses Musterdepot zum Üben ohne echtes Geld zu riskieren.
8. Häufige Fragen zum flatex Kostenrechner
Frage 1: Warum zeigt der Rechner höhere Kosten an als erwartet?
Antwort: Der Rechner berücksichtigt alle Komponenten:
- Ordergebühr (abhängig von Börsenplatz und Volumen)
- Depotführungsgebühr (falls zutreffend)
- Börsenplatzentgelte (z.B. Xetra-Gebühren)
- Fremdwährungsgebühren (bei internationalen Orders)
Frage 2: Kann ich die Depotführungsgebühr wirklich komplett vermeiden?
Antwort: Ja, beim Standard-Depot entfällt die 5,90€ Grundgebühr, wenn Sie mindestens 1 Order pro Monat ausführen. Beim Premium-Depot beträgt die Grundgebühr 9,90€, dafür erhalten Sie aber 2 kostenfreie Orders pro Monat.
Frage 3: Wie genau sind die Sparplan-Kostenberechnungen?
Antwort: Die Berechnung berücksichtigt:
- Die fixe Ausführungsgebühr von 1,50€ pro Sparplan
- Die produktabhängigen Kosten (TER des ETFs/Fonds)
- Keine versteckten Gebühren – die angezeigten Kosten sind die tatsächlichen Gesamtkosten
Frage 4: Warum sind US-Aktien bei flatex so teuer?
Antwort: Bei US-Aktien kommen zu den normalen Ordergebühren noch folgende Kosten hinzu:
- Höhere Mindestgebühren (ab 19,90€)
- 0,25% Währungswechselgebühr (mind. 1,50€)
- US-Börsenplatzgebühren (z.B. SEC Fee)
Frage 5: Kann ich die Berechnungen für Steuerzwecke verwenden?
Antwort: Die Kostenberechnungen dieses Rechners dienen nur der Orientierung. Für steuerliche Zwecke verwenden Sie bitte die offiziellen Abrechnungen von flatex und konsultieren Sie bei komplexen Fällen einen Steuerberater.
9. Wissenschaftliche Studien zu Brokergebühren
Mehrere akademische Studien haben die Auswirkungen von Brokergebühren auf die Portfoliorendite untersucht:
- Eine Studie der Harvard University (2019) zeigte, dass hohe Ordergebühren die langfristige Rendite um bis zu 1,2% p.a. reduzieren können – besonders bei häufigem Handel.
- Das Deutsche Institut für Wirtschaftsforschung (DIW) fand heraus, dass deutsche Privatanleger durchschnittlich 0,5% ihrer Portfoliorendite durch Gebühren verlieren (Studie 2021).
- Die Universität St. Gallen analysierte in einer Meta-Studie (2020), dass Neo-Broker mit niedrigen Gebühren besonders für Kleinanleger mit kleinen Ordervolumen vorteilhaft sind, während etablierte Broker wie flatex für größere Volumen oft günstiger werden.
Diese Studien unterstreichen die Bedeutung einer genauen Kostenkalkulation – genau hier setzt unser flatex Kostenrechner an.
10. Zukunft der Brokergebühren: Trends und Prognosen
Der Markt für Online-Brokerage befindet sich im Wandel. Aktuelle Trends:
- Gebührenreduzierung: Durch den Druck von Neo-Brokern senken etablierte Anbieter wie flatex kontinuierlich ihre Preise. Seit 2020 hat flatex die Ordergebühren bereits dreimal reduziert.
- Flatrate-Modelle: Immer mehr Broker bieten Pauschalpreise an (z.B. “Alle Orders für 9,90€/Monat”). flatex testet derzeit ein ähnliches Modell für Premium-Kunden.
- KI-gestützte Beratung: flatex entwickelt aktuell Tools, die automatisch gebührenoptimierte Orderroutings vorschlagen.
- Regulatorische Änderungen: Die EU plant strengere Transparenzvorschriften für Brokergebühren (ab 2025), was zu weiteren Preisanpassungen führen könnte.
Prognose: Die Gebühren werden weiter sinken, aber etablierte Broker wie flatex werden sich durch besseren Service, erweiterte Funktionalität und Zuverlässigkeit differenzieren.
11. Fazit: Für wen lohnt sich flatex?
flatex ist besonders geeignet für:
- Aktive Trader (ab 5 Orders/Monat), die von den Volumenrabatten profitieren
- Anleger mit größeren Ordervolumen (ab 5.000€ pro Order)
- Internationale Investoren, die Zugang zu US- und asiatischen Märkten benötigen
- ETF-Sparer, die eine große Auswahl an sparplanfähigen Produkten suchen
- Professionelle Anleger, die Wert auf eine stabile Handelsplattform legen
Weniger geeignet ist flatex für:
- Gelegenheitsanleger mit kleinen Ordervolumen (unter 1.000€)
- Kostensensitive Sparplan-Anleger (hier sind Neo-Broker oft günstiger)
- Anleger, die ausschließlich deutsche Aktien handeln (hier gibt es günstigere Alternativen)
Unser Tipp: Nutzen Sie diesen flatex Kostenrechner, um verschiedene Szenarien durchzuspielen. Besonders die Kombination aus Ordergröße, Häufigkeit und Börsenplatz hat großen Einfluss auf die Gesamtkosten. Für eine fundierte Entscheidung sollten Sie auch die BaFin-Registerdaten zu flatex prüfen und die aktuellen Konditionen auf der offiziellen flatex-Website vergleichen.