Freiwillig Gesetzlich Versichert Beitragsrechner 2019
Berechnen Sie Ihren monatlichen Beitrag zur freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung für das Jahr 2019
Freiwillig gesetzlich versichert 2019: Beitragsberechnung und wichtige Informationen
Die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung (FKV) ist für viele Selbstständige, Freiberufler und Arbeitnehmer mit einem Einkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) eine attraktive Option. Im Jahr 2019 gab es einige wichtige Änderungen und Besonderheiten, die bei der Beitragsberechnung zu beachten sind.
1. Wer kann sich 2019 freiwillig gesetzlich versichern?
Folgende Personengruppen hatten 2019 die Möglichkeit, sich freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) zu versichern:
- Selbstständige und Freiberufler
- Arbeitnehmer mit einem Bruttoeinkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (54.450 € in 2019)
- Studenten nach dem 14. Fachsemester oder über 30 Jahre alt
- Arbeitslose nach dem Bezug von Arbeitslosengeld I
- Rentner, die nicht pflichtversichert sind
- Personen, die aus der Familienversicherung ausscheiden
2. Beitragssätze 2019 im Überblick
Die Beitragssätze für die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung setzten sich 2019 wie folgt zusammen:
| Versicherungsart | Allgemeiner Beitragssatz | Zusätzlicher Beitragssatz | Gesamt (durchschnittlich) |
|---|---|---|---|
| Krankenversicherung | 14,6% | 0,9% (kassenindividuell) | 15,5% |
| Pflegeversicherung | 2,55% | 0,25% (Kinderlosenzuschlag) | 2,8% (mit Zuschlag) |
Wichtig: Der Zusatzbeitrag der Krankenkassen konnte 2019 zwischen 0,3% und 1,7% liegen. Der durchschnittliche Zusatzbeitrag lag bei etwa 0,9%.
3. Mindest- und Höchstbeitrag 2019
Für die Beitragsberechnung galten 2019 folgende Grenzen:
- Mindestbemessungsgrundlage: 1.038,33 € monatlich (12.460 € jährlich)
- Beitragsbemessungsgrenze: 4.537,50 € monatlich (54.450 € jährlich)
- Höchstbeitrag Krankenversicherung: ca. 703 € (bei 15,5% von 4.537,50 €)
- Höchstbeitrag Pflegeversicherung: ca. 127 € (bei 2,8% von 4.537,50 €)
4. Berechnungsbeispiel für 2019
Angenommen, ein freiwillig versicherter Selbstständiger hat ein monatliches Bruttoeinkommen von 3.500 € und ist bei einer Krankenkasse mit einem Zusatzbeitrag von 0,9% versichert. Er ist 28 Jahre alt und kinderlos.
- Krankenversicherung: 3.500 € × (14,6% + 0,9%) = 3.500 € × 15,5% = 542,50 €
- Pflegeversicherung: 3.500 € × (2,55% + 0,25%) = 3.500 € × 2,8% = 98,00 €
- Gesamtbeitrag: 542,50 € + 98,00 € = 640,50 € pro Monat
5. Vergleich: Freiwillige gesetzliche vs. private Krankenversicherung 2019
Die Entscheidung zwischen freiwilliger gesetzlicher und privater Krankenversicherung hängt von verschiedenen Faktoren ab. Hier ein Vergleich der wichtigsten Aspekte:
| Kriterium | Freiwillige gesetzliche KV | Private KV |
|---|---|---|
| Beitragsberechnung | Einkommensabhängig (Prozent vom Brutto) | Individuell nach Tarif und Risiko |
| Familienversicherung | Kostenlose Mitversicherung von Familienmitgliedern | Jedes Familienmitglied benötigt eigenen Vertrag |
| Leistungsumfang | Gesetzlich festgelegt, einheitlich | Individuell wählbar, oft umfangreicher |
| Kündbarkeit | Jederzeit mit 2-Monats-Frist | Oft lange Vertragsbindungen |
| Altersrückstellungen | Keine eigenen Rücklagen nötig | Rücklagenbildung für Alter erforderlich |
| Durchschnittskosten 2019 (35 Jahre, 40.000 € Jahresbrutto) | ca. 600-700 €/Monat | ca. 300-500 €/Monat (je nach Tarif) |
6. Wichtige Änderungen und Besonderheiten 2019
Im Jahr 2019 gab es einige relevante Änderungen für freiwillig gesetzlich Versicherte:
- Erhöhung der Beitragsbemessungsgrenze: Von 4.425 € auf 4.537,50 € monatlich
- Anpassung des durchschnittlichen Zusatzbeitrags: Von 1,0% auf 0,9%
- Neuregelung für Selbstständige: Vereinfachte Möglichkeit zum Wechsel zwischen gesetzlicher und privater KV
- Digitalisierungszuschlag: Einige Kassen führten einen kleinen Zuschlag für digitale Services ein
- Bonusprogramme: Viele Kassen boten 2019 attraktive Bonusprogramme für freiwillig Versicherte an
7. Steuerliche Behandlung der Beiträge 2019
Die Beiträge zur freiwilligen gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung konnten 2019 steuerlich geltend gemacht werden:
- Als Sonderausgaben: Bis zu 1.900 € pro Jahr (für Angestellte) bzw. 2.800 € (für Selbstständige)
- Als vorweggenommene Werbungskosten: Für Arbeitnehmer, die die Beiträge selbst tragen
- Als Betriebsausgaben: Für Selbstständige und Freiberufler in voller Höhe absetzbar
Wichtig: Seit 2019 müssen die Beiträge zur Basis-Krankenversicherung und Pflegeversicherung in der Steuererklärung separat ausgewiesen werden.
8. Tipps für die Optimierung Ihrer Beiträge 2019
- Krankenkasse vergleichen: Die Zusatzbeiträge variierten 2019 zwischen 0,3% und 1,7%. Ein Wechsel konnte mehrere hundert Euro im Jahr sparen.
- Einkommen strategisch planen: Bei Einkommen knapp über der Beitragsbemessungsgrenze konnte eine Reduzierung des zu versteuernden Einkommens sinnvoll sein.
- Kinderlosenzuschlag prüfen: Bei Kindern unter 23 Jahren entfiel der 0,25%-Zuschlag in der Pflegeversicherung.
- Bonusprogramme nutzen: Viele Kassen boten 2019 Prämien für Gesundheitskurse oder Vorsorgeuntersuchungen.
- Zahlweise anpassen: Einige Kassen gewährten Nachlässe bei jährlicher Vorabzahlung.
9. Häufige Fragen zur freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung 2019
Kann ich 2019 zwischen gesetzlicher und privater KV wechseln?
Ja, unter bestimmten Voraussetzungen. Für Angestellte mit einem Einkommen über der JAEG (54.450 € in 2019) bestand die Möglichkeit, in die private KV zu wechseln. Der Rückweg in die gesetzliche KV war jedoch nur unter bestimmten Bedingungen möglich (z.B. bei Arbeitslosigkeit oder wenn das Einkommen unter die JAEG sank).
Wie hoch war der Mindestbeitrag 2019 für freiwillig Versicherte?
Der Mindestbeitrag berechnete sich 2019 aus der Mindestbemessungsgrundlage von 1.038,33 €. Bei einem durchschnittlichen Beitragssatz von 15,5% (KV) + 2,8% (PV) ergab sich ein Mindestbeitrag von etwa 280-300 € pro Monat.
Konnte ich 2019 meine Familie mitversichern?
Ja, eines der großen Vorteile der freiwilligen gesetzlichen KV war 2019 die Möglichkeit, Ehepartner und Kinder beitragsfrei mitzuversichern, sofern diese kein eigenes Einkommen hatten oder ihr Einkommen unter bestimmten Grenzen lag.
Gab es 2019 Unterschiede zwischen den Krankenkassen für freiwillig Versicherte?
Ja, obwohl der allgemeine Beitragssatz bei 14,6% lag, unterschieden sich die Kassen durch:
- Höhe des Zusatzbeitrags (0,3% bis 1,7%)
- Angebotene Zusatzleistungen (z.B. alternative Heilmethoden)
- Bonusprogramme und Prämien
- Servicequalität und digitale Angebote
- Wartezeiten auf bestimmte Leistungen
Wie wurde der Beitrag 2019 bei schwankendem Einkommen berechnet?
Bei Selbstständigen mit schwankendem Einkommen wurde der Beitrag 2019 in der Regel auf Basis des vorletzten Kalenderjahres berechnet. Bei starken Einkommensschwankungen konnte eine vorläufige Beitragsbemessung beantragt werden. Am Jahresende erfolgte dann eine Abrechnung.