Hausratversicherung Rechner 2019
Berechnen Sie Ihre optimale Hausratversicherung für 2019 mit unserem präzisen Rechner. Berücksichtigt aktuelle Tarife, Wohnfläche und individuelle Risikofaktoren.
Umfassender Ratgeber: Hausratversicherung 2019 – Alles was Sie wissen müssen
Die Hausratversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen für Mieter und Eigentümer alike. Im Jahr 2019 gab es einige bedeutende Änderungen in den Tarifstrukturen und Leistungsbausteinen, die Verbraucher kennen sollten. Dieser Ratgeber erklärt Ihnen nicht nur, wie unser Rechner funktioniert, sondern gibt Ihnen auch wertvolle Hintergrundinformationen zu den aktuellen Entwicklungen im Jahr 2019.
1. Was ist eine Hausratversicherung und warum ist sie wichtig?
Eine Hausratversicherung schützt Ihr gesamtes bewegliches Eigentum in der Wohnung oder im Haus gegen verschiedene Risiken. Dazu gehören:
- Schäden durch Feuer (Brand, Blitzschlag, Explosion)
- Wasserschäden durch Leitungswasser (z.B. geplatzte Rohre)
- Sturm- und Hagelschäden (ab Windstärke 8)
- Einbruchdiebstahl und Vandalismus (im Premium-Tarif)
- Glasbruch (optional)
- Elementarschäden wie Überschwemmungen (optional)
Laut dem Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) hatten 2019 etwa 78% der deutschen Haushalte eine Hausratversicherung. Die durchschnittliche Versicherungssumme lag bei etwa 65.000 €, was etwa 650 € pro Quadratmeter Wohnfläche entspricht.
2. Wichtige Änderungen in den Hausratversicherungen 2019
Das Jahr 2019 brachte einige bedeutende Anpassungen in der Hausratversicherung:
- Anpassung der Elementargefahren-Deckung: Durch die zunehmenden Extremwetterereignisse haben viele Versicherer ihre Elementarschaden-Tarife überarbeitet. Die Prämien stiegen in Risikogebieten um durchschnittlich 8-12%.
- Neue Bewertung von Sicherheitsvorkehrungen: Alarmanlagen und Smart-Home-Sicherheitssysteme wurden 2019 stärker in die Prämienberechnung einbezogen. Haushalte mit zertifizierten Systemen erhielten bis zu 15% Rabatt.
- Digitalisierung der Schadensmeldung: Immer mehr Versicherer führten 2019 digitale Schadensmelde-Apps ein, die den Prozess beschleunigten. Einige boten sogar Sofortentschädigungen für kleinere Schäden an.
- Anpassung der Wertgrenzen: Die Standarddeckung für Wertsachen (wie Schmuck oder Kunst) wurde bei vielen Tarifen von 20% auf 25% der Versicherungssumme erhöht.
3. Wie berechnet sich der Beitrag zur Hausratversicherung?
Die Höhe Ihrer Prämie hängt von mehreren Faktoren ab. Unser Rechner berücksichtigt die wichtigsten Parameter:
| Faktor | Auswirkung auf die Prämie | Beispiel 2019 |
|---|---|---|
| Wohnfläche | Größere Wohnungen haben höhere Prämien, da mehr Hausrat versichert wird | 80 m²: ~120 €/Jahr 120 m²: ~180 €/Jahr |
| Wohnort (PLZ) | Regionale Risiken (Einbruchgehahr, Hochwasser) beeinflussen die Prämie | Berlin: +5% München: +12% Ländliche Gebiete: -8% |
| Gebäudetyp | Einfamilienhäuser haben oft höhere Prämien als Wohnungen | Wohnung: Basis Einfamilienhaus: +15% |
| Sicherheitsvorkehrungen | Alarmanlagen und Sicherheitstüren senken die Prämie | Keine: Basis Vollständig: -20% |
| Versicherungssumme | Höhere Summen erhöhen die Prämie, aber Unterversicherung ist riskant | 50.000 €: Basis 100.000 €: +30% |
| Selbstbeteiligung | Höhere Selbstbeteiligung senkt die Prämie | 150 €: Basis 500 €: -15% |
Laut einer Studie der Stiftung Warentest (2019) zahlen Haushalte in Deutschland durchschnittlich zwischen 60 € und 200 € pro Jahr für ihre Hausratversicherung, abhängig von den oben genannten Faktoren.
4. Typische Schadensfälle und ihre Häufigkeit (2019 Statistik)
Der GDV veröffentlicht jährlich Statistiken zu Schadensfällen in der Hausratversicherung. Hier die wichtigsten Zahlen für 2019:
| Schadensart | Anteil an allen Schäden | Durchschnittliche Schadenshöhe | Häufigkeit pro 1.000 Verträge |
|---|---|---|---|
| Leitungswasserschäden | 38% | 2.800 € | 12,4 |
| Einbruchdiebstahl | 22% | 3.500 € | 7,2 |
| Sturm/Hagel | 18% | 1.800 € | 5,9 |
| Brand/Explosion | 12% | 8.200 € | 3,1 |
| Elementarschäden | 8% | 12.500 € | 2,4 |
| Glasbruch | 2% | 400 € | 6,8 |
Interessanterweise zeigt die Statistik, dass zwar Einbruchdiebstahl häufiger medienwirksam ist, aber Leitungswasserschäden tatsächlich die häufigste Schadensursache darstellen. Dies unterstreicht die Bedeutung einer ausreichenden Deckung für Wasserschäden.
5. Wie wählen Sie den richtigen Tarif aus?
Bei der Auswahl einer Hausratversicherung sollten Sie folgende Punkte beachten:
- Deckungsumfang prüfen: Achten Sie darauf, welche Risiken abgedeckt sind. Der Grundschutz deckt meist Feuer, Leitungswasser und Sturm. Für umfassenden Schutz benötigen Sie zusätzliche Bausteine.
- Versicherungssumme richtig berechnen: Die Faustregel 650 €/m² ist ein guter Anfang, aber bei besonders wertvollem Hausrat (Designermöbel, High-End-Elektronik) sollte die Summe höher angesetzt werden.
- Selbstbeteiligung wählen: Eine höhere Selbstbeteiligung senkt die Prämie, aber Sie sollten sie so wählen, dass Sie sie im Schadensfall auch tragen können.
- Besondere Wertsachen melden: Für Schmuck, Kunst oder Sammlerstücke gelten oft Sonderregelungen. Diese sollten Sie separat in den Vertrag aufnehmen.
- Serviceleistungen vergleichen: Manche Versicherer bieten 24/7-Notfallhotlines, Schlüsselnotdienst oder Soforthilfen bei Einbruch an.
- Rabatte nutzen: Bundling mit anderen Versicherungen (z.B. Haftpflicht), Schadensfreiheitsrabatte oder Rabatte für Sicherheitsvorkehrungen können die Prämie deutlich senken.
6. Häufige Fehler bei der Hausratversicherung vermeiden
Viele Verbraucher machen bei der Hausratversicherung typische Fehler, die im Schadensfall zu bösen Überraschungen führen können:
- Unterversicherung: Wenn die Versicherungssumme zu niedrig angesetzt ist, erhalten Sie im Schadensfall nur eine anteilige Entschädigung. Bei einer Unterversicherung von 20% zahlt die Versicherung auch nur 80% des Schadens.
- Veraltete Wertangaben: Viele vergessen, ihre Versicherungssumme an steigende Werte anzupassen. Besonders bei Elektronik (Fernseher, Computer) kann sich der Wert schnell erhöhen.
- Falsche Annahmen zu Deckungen: Nicht alle Policen decken z.B. Überspannungsschäden durch Blitz oder Schäden durch Grobfahrlässigkeit. Prüfen Sie die Bedingungen genau.
- Nicht gemeldete Wertsachen: Besonders wertvolle Gegenstände müssen oft separat gemeldet werden, sonst sind sie nicht oder nur begrenzt versichert.
- Verzicht auf Elementarschadenversicherung: Besonders in vermeintlich “sicheren” Gebieten verzichten viele auf diesen Schutz. Doch durch den Klimawandel können auch bisher sichere Gebiete plötzlich risikoreich werden.
7. Steuerliche Aspekte der Hausratversicherung
Die Beiträge zur Hausratversicherung können unter bestimmten Voraussetzungen steuerlich geltend gemacht werden:
- Als Vorsorgeaufwand: Seit 2019 können Versicherungsbeiträge als Vorsorgeaufwendungen in der Steuererklärung angegeben werden. Der Höchstbetrag liegt bei 1.900 € pro Jahr (für Alleinstehende).
- Bei vermieteten Immobilien: Wenn Sie eine Wohnung vermieten, können Sie die Hausratversicherung für diese Wohnung als Werbungskosten absetzen.
- Bei Homeoffice: Nutzen Sie einen Teil Ihrer Wohnung beruflich, können Sie anteilig die Versicherungskosten als Betriebsausgaben absetzen.
Für detaillierte Informationen zur steuerlichen Behandlung empfehlen wir die Informationen des Bundesfinanzministeriums.
8. Entwicklung der Hausratversicherungen seit 2019
Seit 2019 haben sich einige Trends in der Hausratversicherung verstärkt:
- Digitalisierung: Immer mehr Versicherer bieten komplett digitale Tarife an, von der Antragstellung bis zur Schadensregulierung per App.
- Flexiblere Tarife: Modulare Tarife, bei denen Kunden genau die Bausteine wählen können, die sie benötigen, werden immer beliebter.
- Präventionsdienste: Einige Versicherer bieten mittlerweile präventive Dienstleistungen an, wie z.B. kostenlose Sicherheitschecks der Wohnung oder Warnsysteme für Leitungswasserschäden.
- Klimawandel-Anpassungen: Die Versicherer passen ihre Tarife zunehmend an die Folgen des Klimawandels an, mit speziellen Elementarschaden-Tarifen für Risikogebiete.
- Smart-Home-Integration: Immer mehr Versicherer kooperieren mit Smart-Home-Anbietern und bieten Rabatte für vernetzte Sicherheitssysteme.
9. Fazit: Ist eine Hausratversicherung 2019 (und darüber hinaus) sinnvoll?
Die Hausratversicherung bleibt auch nach 2019 eine der wichtigsten Absicherungen für Privathaushalte. Die Entscheidung für oder gegen eine solche Versicherung sollte jedoch individuell getroffen werden:
- Für Mieter: Absolut empfehlenswert, da der Vermieter nur für das Gebäude haftet, nicht für Ihren Hausrat.
- Für Eigentümer: Sinnvoll, besonders wenn Sie wertvollen Hausrat besitzen oder in einem Risikogebiet (z.B. für Einbruch oder Hochwasser) wohnen.
- Bei geringem Hausratswert: Wenn Sie wenig wertvollen Besitz haben, kann eine Selbstversicherung sinnvoll sein.
- In Mietwohnungen mit hoher Sicherheit: Hier können Sie durch Rabatte für Sicherheitsvorkehrungen besonders günstige Tarife finden.
Unser Rechner hilft Ihnen, die Kosten für Ihre individuelle Situation zu berechnen. Vergessen Sie nicht, regelmäßig (alle 2-3 Jahre) Ihre Versicherungssumme zu überprüfen und an veränderte Lebensumstände anzupassen.
Mit den richtigen Informationen und einer sorgfältigen Auswahl können Sie mit einer Hausratversicherung Ihr Hab und Gut optimal schützen – ohne unnötig hohe Prämien zu zahlen.