Krankenversicherung für Selbstständige 2019 Rechner
Berechnen Sie Ihre voraussichtlichen Kosten für die Krankenversicherung als Selbstständiger im Jahr 2019
Ihre voraussichtlichen Kosten für 2019
Krankenversicherung für Selbstständige 2019: Komplettguide mit Rechner
Als Selbstständiger in Deutschland stehen Sie 2019 vor einer wichtigen Entscheidung: Sollten Sie sich gesetzlich (GKV) oder privat (PKV) krankenversichern? Dieser Guide erklärt alle Optionen, Kosten und Besonderheiten für das Jahr 2019 – inklusive unseres interaktiven Rechners für eine individuelle Berechnung.
1. Grundlagen: Krankenversicherungspflicht für Selbstständige 2019
Seit dem 1. Januar 2009 gilt in Deutschland die allgemeine Versicherungspflicht. Das bedeutet:
- Jeder Bürger muss krankenversichert sein – auch Selbstständige
- Die Wahl zwischen GKV und PKV hängt von Ihrem Einkommen und Status ab
- Für Künstler und Publizisten gibt es besondere Regelungen über die Künstlersozialkasse (KSK)
2019 gelten folgende wichtige Grenzen:
| Kriterium | Wert 2019 | Bedeutung |
|---|---|---|
| Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) | 60.750 € | Ab diesem Einkommen können Angestellte in die PKV wechseln |
| Mindestbeitrag GKV | ~170 €/Monat | Für Selbstständige mit Mindesteinkommen |
| Maximaler GKV-Beitrag | ~750 €/Monat | Bei höchstem beitragspflichtigem Einkommen |
| Beitragssatz GKV (Durchschnitt) | 14,6% + 1,0% Zusatz | Gesamt 15,6% des Einkommens |
2. Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) für Selbstständige 2019
Vorteile der GKV:
- Familienversicherung kostenlos für Ehepartner und Kinder
- Keine Risikoprüfung oder Gesundheitsfragen
- Einheitliche Leistungen für alle Versicherten
- Keine Altersrückstellungen nötig
Nachteile der GKV:
- Beiträge steigen mit dem Einkommen (bis zur Beitragsbemessungsgrenze)
- Keine Tarifvielfalt – Leistungen sind gesetzlich festgelegt
- Wartezeiten auf bestimmte Leistungen (z.B. Zahnersatz)
Beitragsberechnung GKV 2019:
Der Beitrag setzt sich zusammen aus:
- Allgemeiner Beitragssatz: 14,6% (2019)
- Zusatzbeitrag: Durchschnittlich 1,0% (kann je nach Kasse variieren)
- Pflegeversicherung: 3,05% (3,3% für Kinderlose über 23)
Formel: (Einkommen × 15,6%) + (Einkommen × Pflegeversicherungssatz)
3. Private Krankenversicherung (PKV) für Selbstständige 2019
Vorteile der PKV:
- Individuelle Tarifgestaltung nach Bedarf
- Schnellere Termine bei Fachärzten
- Bessere Leistungen (z.B. Einbettzimmer im Krankenhaus)
- Beiträge können im Alter sinken (bei guten Altersrückstellungen)
Nachteile der PKV:
- Risikozuschläge bei Vorerkrankungen möglich
- Familienmitglieder müssen separat versichert werden
- Beiträge können im Alter stark steigen
- Rückkehr in GKV oft schwierig
Beitragsberechnung PKV 2019:
Die PKV-Beiträge hängen von folgenden Faktoren ab:
- Alter (jüngere Versicherte zahlen weniger)
- Geschlecht (Frauen zahlen oft etwas mehr)
- Gesundheitszustand (Vorerkrankungen können Zuschläge bedeuten)
- Tarifwahl (Basis-, Mittel- oder Premium-Tarif)
- Selbstbehalt (höherer Selbstbehalt = niedrigere Beiträge)
| Tarif | Monatlicher Beitrag (35 Jahre, 50.000€ Einkommen) | Leistungsumfang |
|---|---|---|
| Basis-Tarif | ~280-350 € | Grundschutz, ähnliche Leistungen wie GKV |
| Mittel-Tarif | ~400-550 € | Erweiterte Leistungen, bessere Krankenhausunterbringung |
| Premium-Tarif | ~600-800 € | Vollumfänglicher Schutz, beste Leistungen |
4. Besonderheiten für Selbstständige 2019
Künstlersozialkasse (KSK)
Für Künstler und Publizisten gibt es die Möglichkeit, sich über die Künstlersozialkasse (KSK) zu versichern. 2019 gelten folgende Regelungen:
- Beitragssatz: 19,9% (davon 50% vom Staat übernommen)
- Effektiver Beitrag: ~9,95% des Einkommens
- Voraussetzung: Nachweis der künstlerischen/publizistischen Tätigkeit
Freiwillige gesetzliche Versicherung
Selbstständige können sich freiwillig gesetzlich versichern, wenn sie:
- Zuletzt gesetzlich versichert waren (z.B. als Angestellte)
- Innerhalb von 3 Monaten nach Ende der Pflichtversicherung den Antrag stellen
- Ein Mindesteinkommen von 1.038,33 €/Monat (2019) nachweisen
Steuerliche Absetzbarkeit
2019 können Selbstständige ihre Krankenversicherungsbeiträge als Betriebsausgaben oder Sonderausgaben absetzen:
- GKV-Beiträge: Vollständig als Sonderausgaben abziehbar
- PKV-Beiträge:
- Basisabsicherung: Vollständig als Sonderausgaben
- Zusatzversicherungen: Nur der Basis-Schutzanteil
- Maximal absetzbar: 1.900 €/Jahr (2019) für Basis-Krankenversicherung
5. GKV vs. PKV: Vergleich für Selbstständige 2019
| Kriterium | Gesetzliche KV (GKV) | Private KV (PKV) |
|---|---|---|
| Beitragsberechnung | Einkommensabhängig (14,6% + Zusatzbeitrag) | Individuell nach Tarif, Alter, Gesundheit |
| Familienversicherung | Kostenlos für Familie | Jedes Familienmitglied separat |
| Leistungsumfang | Gesetzlich festgelegt | Individuell wählbar |
| Wartezeiten | Ja (z.B. für Zahnersatz) | Nein (je nach Tarif) |
| Kosten im Alter | Steigen mit Renteneintritt (Rentenbezug = Mindestbeitrag) | Können steigen, aber Altersrückstellungen möglich |
| Rückkehr in GKV | Nicht nötig | Schwierig nach 55. Lebensjahr |
| Vorerkrankungen | Keine Rolle | Können zu Zuschlägen oder Ablehnung führen |
6. Tipps für die Wahl der richtigen Krankenversicherung 2019
- Einkommensprognose erstellen: Wie entwickelt sich Ihr Einkommen in den nächsten 5-10 Jahren?
- Familienplanung berücksichtigen: Kinder in der GKV sind kostenlos mitversichert
- Gesundheitszustand prüfen: Bei Vorerkrankungen kann die PKV teuer werden
- Langfristig denken: Wie sehen Ihre Pläne fürs Alter aus?
- Beratung einholen: Ein unabhängiger Versicherungsmakler kann helfen
- Vergleichen: Nutzen Sie unseren Rechner und holen Sie mehrere Angebote ein
- Puffer einplanen: Legen Sie Rücklagen für Beitragssteigerungen an
7. Häufige Fragen zur Krankenversicherung für Selbstständige 2019
Kann ich als Selbstständiger zwischen GKV und PKV wechseln?
Ja, aber mit Einschränkungen:
- Von GKV zu PKV: Jederzeit möglich, wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen
- Von PKV zu GKV: Nur unter bestimmten Bedingungen (z.B. wenn Sie wieder angestellt werden oder Ihr Einkommen unter die JAEG fällt)
- Nach dem 55. Lebensjahr ist ein Wechsel zurück in die GKV meist nicht mehr möglich
Was passiert, wenn ich als Selbstständiger keine Krankenversicherung habe?
Seit 2009 gilt die Versicherungspflicht. Ohne Krankenversicherung drohen:
- Rückwirkende Beitragsnachforderungen
- Säumniszuschläge
- Probleme bei der Rentenversicherung
- Im Krankheitsfall müssen Sie alle Kosten selbst tragen
Kann ich als Selbstständiger in die Familienversicherung meines Partners?
Ja, wenn:
- Ihr Partner gesetzlich versichert ist
- Ihr eigenes Einkommen unter 450 €/Monat (2019) liegt
- Sie nicht selbst versicherungspflichtig sind
8. Offizielle Quellen und weitere Informationen
Für detaillierte und rechtlich verbindliche Informationen empfehlen wir:
- Bundesministerium für Gesundheit – Offizielle Informationen zu GKV und PKV
- GKV-Spitzenverband – Details zur gesetzlichen Krankenversicherung
- PKV-Verband – Informationen zur privaten Krankenversicherung
- Künstlersozialkasse – Für selbstständige Künstler und Publizisten
9. Fazit: GKV oder PKV für Selbstständige 2019?
Die Entscheidung zwischen GKV und PKV hängt von Ihrer individuellen Situation ab:
Wählen Sie die GKV, wenn Sie:
- Familie haben oder planen
- Ein schwankendes oder niedriges Einkommen haben
- Wert auf einfache Handhabung legen
- Keine Lust auf komplizierte Tarifvergleiche haben
Wählen Sie die PKV, wenn Sie:
- Ein hohes, stabiles Einkommen haben (über 60.000 €/Jahr)
- Jung und gesund sind
- Bessere Leistungen und kürzere Wartezeiten wünschen
- Bereit sind, für das Alter vorzusorgen
Nutzen Sie unseren Rechner am Anfang dieser Seite, um Ihre voraussichtlichen Kosten zu berechnen. Für eine endgültige Entscheidung empfehlen wir eine individuelle Beratung durch einen unabhängigen Versicherungsmakler.
Denken Sie daran: Die Wahl Ihrer Krankenversicherung als Selbstständiger ist eine langfristige Entscheidung, die Ihre finanzielle Situation und Gesundheitsvorsorge für Jahre beeinflussen wird. Nehmen Sie sich Zeit für die Entscheidung und vergleichen Sie verschiedene Optionen.