Krankenversicherung Rechner 2019
Berechnen Sie Ihre voraussichtlichen Kosten für die Krankenversicherung in Deutschland für das Jahr 2019.
Krankenversicherung Rechner 2019: Kompletter Leitfaden zu Kosten und Optionen
Die Wahl der richtigen Krankenversicherung in Deutschland ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen. Dieser Leitfaden erklärt Ihnen alles Wichtige zu den Krankenversicherungskosten im Jahr 2019, den Unterschieden zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung (GKV/PKV) und wie Sie mit unserem Rechner die besten Optionen für Ihre Situation finden.
Wie funktioniert der Krankenversicherungsbeitrag in Deutschland 2019?
Im Jahr 2019 gab es einige wichtige Änderungen in der deutschen Krankenversicherungslandschaft. Hier sind die wichtigsten Fakten:
- Allgemeiner Beitragssatz: 14,6% des Bruttoeinkommens (plus Zusatzbeitrag)
- Durchschnittlicher Zusatzbeitrag: 1,0% (variiert je nach Kasse zwischen 0,3% und 1,7%)
- Beitragsbemessungsgrenze: 4.537,50 € monatlich (54.450 € jährlich) in der GKV
- Versicherungspflichtgrenze: 5.062,50 € monatlich (60.750 € jährlich)
- Maximaler GKV-Beitrag 2019: Ca. 750 € monatlich (inkl. Zusatzbeitrag)
Wer muss sich 2019 gesetzlich versichern?
In Deutschland bestand 2019 Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) für:
- Arbeitnehmer mit einem Bruttoeinkommen unter 60.750 € jährlich (5.062,50 € monatlich)
- Studenten unter 30 Jahren (oder bis zum 14. Fachsemester)
- Rentner, die in der zweiten Hälfte ihres Berufslebens mindestens 90% der Zeit gesetzlich versichert waren
- Arbeitslose, die Arbeitslosengeld I beziehen
- Künstler und Publizisten, die über die Künstlersozialkasse versichert sind
Wer darf sich privat versichern?
Folgende Personengruppen hatten 2019 die Möglichkeit, sich privat zu versichern:
- Angestellte mit einem Bruttoeinkommen über 60.750 € jährlich
- Selbstständige und Freiberufler (unabhängig vom Einkommen)
- Beamte (mit Beihilfeanspruch)
- Studenten über 30 Jahre oder nach dem 14. Fachsemester
GKV vs. PKV: Kostenvergleich 2019
Die Entscheidung zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung hängt von vielen Faktoren ab. Hier ein detaillierter Vergleich der Kostenstrukturen:
| Kriterium | Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) | Private Krankenversicherung (PKV) |
|---|---|---|
| Beitragsberechnung | Prozentual vom Bruttoeinkommen (bis zur Beitragsbemessungsgrenze) | Individuell nach Alter, Gesundheitszustand und Tarif |
| Familienversicherung | Kostenlos für nicht erwerbstätige Familienmitglieder | Jedes Familienmitglied benötigt eigenen Vertrag |
| Beitragsstabilität | Steigt mit dem Einkommen (bis zur Bemessungsgrenze) | Kann im Alter deutlich steigen (Altersrückstellungen) |
| Leistungsumfang | Gesetzlich festgelegt, einheitlich für alle Versicherten | Individuell wählbar (Basic bis Premium-Tarife) |
| Kostenbeispiel (35 Jahre, 50.000 € Brutto) | Ca. 600-700 €/Monat (inkl. Arbeitgeberanteil) | Ca. 300-500 €/Monat (je nach Tarif) |
| Kostenbeispiel (55 Jahre, 80.000 € Brutto) | Ca. 750 €/Monat (Maximalbeitrag) | Ca. 600-900 €/Monat (stark altersabhängig) |
Besondere Regelungen 2019
2019 gab es einige Sonderregelungen, die bei der Berechnung der Krankenversicherungskosten zu beachten waren:
- Paritätische Finanzierung: Seit 2019 zahlen Arbeitgeber und Arbeitnehmer wieder jeweils die Hälfte des allgemeinen Beitragssatzes (7,3% + Zusatzbeitrag)
- Zusatzbeiträge: Die Kassen konnten individuelle Zusatzbeiträge erheben (Durchschnitt: 1,0%)
- Sonderkündigungsrecht: Bei Beitragserhöhungen über 2% hatte man ein Sonderkündigungsrecht
- Wahltarife: Einige Kassen boten Prämien für gesundheitsbewusstes Verhalten oder Selbstbehalte an
Wie Sie mit unserem Rechner die besten Ergebnisse erzielen
Unser Krankenversicherungsrechner 2019 hilft Ihnen, die voraussichtlichen Kosten für Ihre Situation zu berechnen. Hier einige Tipps für genaue Ergebnisse:
- Genaues Einkommen angeben: Verwenden Sie Ihr reguläres Bruttomonatseinkommen (ohne Boni oder einmalige Zahlungen)
- Alter korrekt eingeben: Das Alter beeinflusst besonders in der PKV die Beiträge stark
- Familienstand beachten: Verheiratete Paare können in der GKV oft günstiger versichert sein
- Kinder angeben: In der GKV sind Kinder meist beitragsfrei mitversichert
- Zusatzversicherungen prüfen: Zahn- oder Krankenhauszusatzversicherungen erhöhen die Kosten, bieten aber mehr Leistung
Häufige Fehler bei der Berechnung
Viele Nutzer machen diese Fehler bei der Verwendung von Krankenversicherungsrechnern:
- Vergessen, den Arbeitgeberanteil (7,3% + Hälfte Zusatzbeitrag) abzuziehen
- Falsche Angabe des Bruttoeinkommens (Netto oder Jahresbrutto statt Monatsbrutto)
- Nicht berücksichtigen, dass Selbstständige den vollen Beitrag allein tragen müssen
- Annahme, dass PKV-Tarife dauerhaft günstig bleiben (Altersrückstellungen beachten!)
- Vergessen, dass Studenten über 30 nicht mehr über die studentische KV versichert werden können
Historische Entwicklung der Krankenversicherungsbeiträge
Die Beitragssätze zur Krankenversicherung haben sich über die Jahre deutlich verändert. Hier ein Überblick über die Entwicklung bis 2019:
| Jahr | Allgemeiner Beitragssatz | Durchschnittlicher Zusatzbeitrag | Beitragsbemessungsgrenze (monatlich) | Versicherungspflichtgrenze (jährlich) |
|---|---|---|---|---|
| 2015 | 14,6% | 0,9% | 4.125,00 € | 54.900 € |
| 2016 | 14,6% | 1,1% | 4.237,50 € | 55.200 € |
| 2017 | 14,6% | 1,1% | 4.350,00 € | 57.600 € |
| 2018 | 14,6% | 1,0% | 4.425,00 € | 59.400 € |
| 2019 | 14,6% | 1,0% | 4.537,50 € | 60.750 € |
Wie Sie sehen, sind die Beitragsbemessungsgrenzen und Versicherungspflichtgrenzen über die Jahre kontinuierlich gestiegen, während der allgemeine Beitragssatz seit 2015 stabil bei 14,6% blieb.
Steuerliche Aspekte der Krankenversicherung 2019
Die Beiträge zur Krankenversicherung haben auch steuerliche Auswirkungen. 2019 galten folgende Regelungen:
- Als Sonderausgaben abziehbar: Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge konnten als Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend gemacht werden
- Höchstbetrag 2019: 1.900 € für Angestellte, 2.800 € für Selbstständige
- Arbeitgeberanteil: Der Arbeitgeberanteil (7,3% + Hälfte Zusatzbeitrag) war steuer- und sozialabgabenfrei
- PKV-Beiträge: Volle Abzugsfähigkeit der Beiträge als Sonderausgaben (ohne Höchstgrenze)
- Zusatzversicherungen: Nur bestimmte Tarife (z.B. Pflegezusatzversicherung) waren steuerlich absetzbar
Für Selbstständige war die private Krankenversicherung oft steuerlich attraktiver, da die gesamten Beiträge (nicht nur ein Höchstbetrag) als Betriebsausgaben oder Sonderausgaben abziehbar waren.
Alternativen zur klassischen Krankenversicherung 2019
Neben der klassischen gesetzlichen und privaten Krankenversicherung gab es 2019 noch diese Optionen:
1. Die gesetzliche Krankenversicherung mit Wahltarifen
Viele GKV-Kassen boten 2019 besondere Tarife an:
- Selbstbehalt-Tarife: Höhere Selbstbeteiligung im Austausch für Prämien oder Beitragsrückerstattungen
- Bonusprogramme: Prämien für gesundheitsbewusstes Verhalten (z.B. Vorsorgeuntersuchungen)
- Tarife für junge Erwachsene: Günstigere Konditionen für Berufsanfänger
- Hausarztmodelle: Rabatte bei Bindung an einen Hausarzt
2. Die private Krankenversicherung mit verschiedenen Tarifoptionen
In der PKV konnte man 2019 zwischen diesen Tarifmodellen wählen:
- Kostenerstattungstarife: Erstattung der Arztrechnungen (mehr Flexibilität)
- Selbstzahler-Tarife: Geringere Beiträge bei höherer Selbstbeteiligung
- Tarife mit Beitragsrückerstattung: Rückzahlung bei Nicht-Inanspruchnahme
- Beamten-Tarife: Speziell auf Beihilfe-Berechtigte zugeschnitten
3. Die Kombination aus GKV und PKV
Eine beliebte Strategie 2019 war die Kombination:
- Grundabsicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung
- Ergänzung durch private Zusatzversicherungen für:
- Einzelzimmer im Krankenhaus
- Chefarztbehandlung
- Bessere Zahnersatzleistungen
- Alternative Heilmethoden
Diese Kombination bot oft das beste Preis-Leistungs-Verhältnis, besonders für Familien mit Kindern.
Häufige Fragen zum Krankenversicherungsrechner 2019
1. Warum zeigt der Rechner andere Werte als meine Krankenkasse?
Unser Rechner verwendet Durchschnittswerte für 2019. Die tatsächlichen Beiträge können abweichen wegen:
- Individueller Zusatzbeitrag Ihrer Krankenkasse (zwischen 0,3% und 1,7%)
- Sonderregelungen für bestimmte Berufsgruppen
- Bonus- oder Malus-Systeme Ihrer Kasse
- Regional unterschiedliche Zusatzbeiträge
2. Kann ich die berechneten Werte für meine Steuererklärung verwenden?
Die berechneten Werte sind Schätzungen und dienen nur zur Orientierung. Für die Steuererklärung sollten Sie:
- Die offiziellen Beitragsbescheinigungen Ihrer Krankenkasse verwenden
- Bei Selbstständigkeit: Die tatsächlichen gezahlten Beiträge ansetzen
- Bei Angestelltenverhältnis: Den Arbeitgeberanteil separat ausweisen
- Zusatzversicherungen nur ansetzen, wenn sie steuerlich anerkannt sind
3. Wie genau sind die PKV-Berechnungen?
Die PKV-Beiträge in unserem Rechner basieren auf Durchschnittswerten für 2019. Die tatsächlichen Kosten hängen ab von:
- Ihrem genauen Alter und Gesundheitszustand
- Dem gewählten Tarif (Basic, Komfort, Premium)
- Selbstbehalten und Franchisen
- Der gewählten Versicherungsgesellschaft
- Vorerkrankungen oder Risikozuschlägen
Für eine genaue PKV-Berechnung sollten Sie individuelle Angebote von mehreren Versicherern einholen.
4. Was bedeutet die “Versicherungspflichtgrenze” 2019?
Die Versicherungspflichtgrenze (auch Jahresarbeitsentgeltgrenze) war 2019 bei 60.750 € brutto pro Jahr (5.062,50 € monatlich). Das bedeutet:
- Darunter: Sie müssen sich gesetzlich versichern (außer Sie sind selbstständig)
- Darüber: Sie dürfen sich privat versichern (aber müssen nicht)
- Wechseloption: Bei Überschreiten der Grenze konnten Angestellte in die PKV wechseln
- Rückkehr zur GKV: Bei Unterschreiten der Grenze war ein Wechsel zurück möglich
5. Wie wirken sich Kinder auf die Krankenversicherungskosten aus?
Kinder haben je nach Versicherungsart unterschiedliche Auswirkungen:
| Versicherungstyp | Kosten für Kinder | Bedingungen |
|---|---|---|
| Gesetzliche KV (GKV) | Kostenlos |
|
| Private KV (PKV) | Eigener Beitrag |
|
| Familientarife (PKV) | Günstiger als Einzelverträge |
|
Zusammenfassung: Die wichtigsten Punkte für 2019
Wenn Sie 2019 Ihre Krankenversicherung gewählt oder gewechselt haben, sollten Sie diese Punkte beachten:
- Angestellte unter 60.750 € Jahresbrutto mussten sich gesetzlich versichern
- Der durchschnittliche GKV-Beitrag lag bei ca. 15,6% des Bruttoeinkommens
- Selbstständige und Gutverdiener konnten zwischen GKV und PKV wählen
- Die PKV war oft günstiger für junge, gesunde Singles, aber riskant im Alter
- Familien profitierten meist von der GKV durch kostenlose Mitversicherung der Kinder
- Zusatzversicherungen konnten sinnvoll sein für bessere Leistungen
- Steuerlich waren PKV-Beiträge oft vorteilhafter absetzbar
Unser Rechner gibt Ihnen eine gute erste Einschätzung der Kosten. Für eine genaue Berechnung sollten Sie jedoch immer individuelle Angebote einholen und gegebenenfalls einen unabhängigen Versicherungsberater konsultieren.
Die Krankenversicherungslandschaft in Deutschland ist komplex, aber mit den richtigen Informationen können Sie die für Ihre Situation beste Entscheidung treffen. Nutzen Sie unseren Rechner als ersten Schritt, um die möglichen Kosten für 2019 abzuschätzen, und informieren Sie sich dann detailliert über die verschiedenen Optionen.