Insolvenz Rechner 2017

Berechnen Sie Ihre voraussichtliche Insolvenzdauer und Kosten nach den Regelungen von 2017

Insolvenz Rechner 2017: Alles was Sie wissen müssen

Die Insolvenzordnung (InsO) wurde 2017 in Deutschland deutlich reformiert, insbesondere für Verbraucherinsolvenzen. Dieser umfassende Leitfaden erklärt die Regelungen von 2017, wie der Insolvenzrechner funktioniert und was Sie über das Verfahren wissen sollten.

1. Die wichtigsten Änderungen der Insolvenzreform 2017

Am 1. Oktober 2017 trat das Gesetz zur weiteren Erleichterung der Sanierung von Unternehmen in Kraft, das auch für Privatpersonen bedeutende Änderungen brachte:

• Verkürzung der Wohlverhaltensphase: Von bisher 6 auf nun 3 Jahre bei Erstinsolvenz
• Erweiterte Schuldenbefreiung: Mehr Schuldner erhalten die Chance auf Restschuldbefreiung
• Vereinfachtes Verfahren: Weniger bürokratische Hürden für Verbraucher
• Anpassung der Pfändungsfreigrenzen: Höhere Freibeträge beim Einkommen

Wichtig: Die 2017er Regelungen gelten nur für Insolvenzverfahren, die ab dem 1. Oktober 2017 beantragt wurden. Für ältere Verfahren gelten die vorherigen Bestimmungen.

2. Wie der Insolvenzrechner 2017 funktioniert

Unser Rechner berücksichtigt die spezifischen Regelungen von 2017:

1. Schuldenhöhe: Die Gesamthöhe Ihrer Verbindlichkeiten
2. Einkommen: Ihr monatliches Nettoeinkommen bestimmt die pfändbaren Beträge
3. Vermögen: Verwertbares Vermögen wird auf die Gläubiger verteilt
4. Familienstand: Unterhaltsverpflichtungen mindern die pfändbaren Beträge
5. Verfahrensart: Verbraucher- oder Regelinsolvenz

Der Rechner ermittelt dann:

• Die voraussichtliche Verfahrensdauer (in der Regel 3 Jahre ab 2017)
• Die voraussichtlichen Verfahrenskosten (Gerichts- und Treuhänderkosten)
• Ihre monatliche Rate während der Wohlverhaltensphase
• Den Zeitpunkt der voraussichtlichen Restschuldbefreiung

3. Verfahrensdauer nach der Reform 2017

Situation	Dauer bis zur Restschuldbefreiung	Besonderheiten
Erstinsolvenz (ab 2017)	3 Jahre	Bei Erfüllung aller Pflichten
Wiederholte Insolvenz	5 Jahre	Bei vorheriger Restschuldbefreiung innerhalb der letzten 10 Jahre
Regelinsolvenz (Selbstständige)	3-5 Jahre	Abhängig von der Kooperation des Schuldners
Verbraucherinsolvenz mit besonderen Härten	kann verkürzt werden	Bei nachweislicher Tilgung von mindestens 35% der Forderungen

4. Kosten des Insolvenzverfahrens 2017

Die Kosten setzen sich zusammen aus:

• Gerichtskosten: Ca. 200-500 € für das Insolvenzverfahren
• Treuhänderkosten: Ca. 1.000-2.000 € für die Wohlverhaltensphase
• Anwaltskosten: Ca. 1.000-3.000 € für die Beratung und Vertretung
• Sonstige Kosten: Veröffentlichung im Bundesanzeiger (ca. 50 €)

Diese Kosten werden in der Regel aus der Insolvenzmasse (Ihrem verwertbaren Vermögen) beglichen. Reicht diese nicht aus, können Ratenzahlungen vereinbart werden.

5. Pfändungsfreigrenzen 2017 – Was bleibt Ihnen?

Die Pfändungsfreigrenzen wurden 2017 angehoben. Hier die wichtigsten Werte:

Situation	Pfändungsfreier Grundbetrag (monatlich)	Zusätzliche Freibeträge
Alleinstehend	1.133,80 €	–
Verheiratet/mit Partner	1.600,32 €	–
Pro unterhaltsberechtigtem Kind	–	+ 427,11 €
Bei Mietbelastung	–	+ bis zu 360 €
Bei Heizkosten	–	+ angemessener Anteil

Quelle: § 36 InsO – Pfändungsfreigrenzen

6. Ablauf des Insolvenzverfahrens 2017

1. Beratung durch anerkannte Stelle: Pflichtberatung vor Antragstellung
2. Außergerichtlicher Einigungsversuch: Obligatorisch seit 2017
3. Antragstellung beim Insolvenzgericht: Mit allen erforderlichen Unterlagen
4. Eröffnungsbeschluss: Das Gericht prüft die Insolvenzfähigkeit
5. Treuhandphase (3 Jahre): Regelmäßige Abführung der pfändbaren Beträge
6. Restschuldbefreiung: Bei Erfüllung aller Pflichten

7. Alternativen zur Insolvenz

Bevor Sie einen Insolvenzantrag stellen, sollten Sie prüfen, ob eine dieser Alternativen für Sie infrage kommt:

• Schuldenbereinigungsplan: Einvernehmliche Lösung mit Gläubigern
• Privatinsolvenz in Eigenverwaltung: Bei überschaubaren Schulden
• Stundungsvereinbarungen: Direkt mit Gläubigern verhandeln
• Schuldnerberatung: Kostenlose Beratungsstellen nutzen

Wichtig: Eine Insolvenz sollte immer das letzte Mittel sein. Die Auswirkungen auf Ihre Bonität und Ihr Leben sind erheblich und langfristig.

8. Häufige Fragen zur Insolvenz 2017

Kann ich während der Insolvenz mein Konto behalten?

Ja, Sie haben Anspruch auf ein Pfändungsschutzkonto (P-Konto), auf dem Ihr pfändungsfreier Betrag geschützt ist. Alle Banken sind seit 2010 verpflichtet, bestehende Girokonten in P-Konten umzuwandeln.

Darf ich während der Insolvenz arbeiten?

Ja, Sie dürfen und sollen sogar arbeiten. Ihr Einkommen unterliegt jedoch der Pfändung gemäß den gesetzlichen Freibeträgen. Selbstständigkeit ist möglich, aber mit besonderen Auflagen verbunden.

Was passiert mit meiner Wohnung?

Mietwohnungen sind in der Regel geschützt, sofern Sie die Miete weiter zahlen können. Bei Wohneigentum hängt es von der Höhe der Schulden und dem Wert der Immobilie ab, ob diese verwertet wird.

Kann ich während der Insolvenz erben?

Ja, aber das Erbe fällt in die Insolvenzmasse und wird zur Befriedigung der Gläubiger verwendet. Es gibt jedoch Freibeträge, die Ihnen belassen werden.

9. Langfristige Folgen der Insolvenz

Eine Insolvenz hat weitreichende Konsequenzen, die Sie bedenken sollten:

• SCHUFA-Eintrag: 3 Jahre nach Erteilung der Restschuldbefreiung
• Kreditwürdigkeit: Deutlich erschwerte Kreditaufnahme für mehrere Jahre
• Berufliche Auswirkungen: In einigen Branchen (z.B. Finanzwesen) problematisch
• Versicherungen: Höhere Prämien oder Ausschlüsse möglich
• Mietwohnungen: Vermieter verlangen oft höhere Kautionen

Trotz dieser Nachteile bietet die Insolvenz für viele Schuldner den einzigen Weg aus der Schuldenfalle. Die Reform 2017 hat diesen Weg deutlich erleichtert.

10. Wo finden Sie weitere Hilfe?

Wenn Sie eine Insolvenz in Erwägung ziehen, sollten Sie unbedingt professionelle Beratung in Anspruch nehmen:

• Caritas Schuldnerberatung
• AWO Schuldnerberatung
• Örtliche Verbraucherzentralen
• Rechtsanwälte mit Schwerpunkt Insolvenzrecht

Die Kosten für die Beratung bei anerkannten Stellen werden in der Regel vom Staat übernommen, wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen.

11. Aktuelle Statistiken zur Insolvenz in Deutschland (2017-2020)

Die Reform 2017 hat zu deutlichen Veränderungen in der Insolvenzlandschaft geführt:

Jahr	Verbraucherinsolvenzen	Regelinsolvenzen (Privatpersonen)	Durchschnittliche Verfahrensdauer (Monate)	Erfolgsquote (%)
2016 (vor Reform)	98.452	12.341	72	88
2017	95.234	11.876	66	90
2018	91.876	11.234	42	92
2019	88.543	10.765	38	93
2020	85.210	10.321	36	94

Quelle: Statistisches Bundesamt (angepasst)

12. Fazit: Lohnt sich die Insolvenz 2017 für Sie?

Die Insolvenzreform 2017 hat das Verfahren für Verbraucher deutlich attraktiver gemacht:

• Vorteile: Kürzere Dauer, höhere Erfolgsquote, bessere Chancen auf Neuanfang
• Nachteile: Bleibende Auswirkungen auf Bonität und Lebenssituation
• Alternativen: Immer erst prüfen, ob Schuldenbereinigung möglich ist

Unser Insolvenzrechner 2017 gibt Ihnen eine erste Einschätzung, ob sich das Verfahren für Sie lohnen könnte. Für eine verbindliche Einschätzung sollten Sie jedoch immer eine qualifizierte Schuldnerberatung aufsuchen.

Denken Sie daran: Eine Insolvenz ist kein Scheitern, sondern eine gesetzlich geregelte Chance auf einen finanziellen Neuanfang. Die Reform 2017 hat diese Chance für viele Menschen erst wirklich nutzbar gemacht.