Krankengeld-Rechner TK 2024

Berechnen Sie, ab wann Sie Anspruch auf Krankengeld haben und wie hoch Ihre Leistungen sind

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Krankengeld ab wann? Alles zur Berechnung bei der TK 2024

Das Krankengeld ist eine wichtige finanzielle Absicherung für Arbeitnehmer und Selbstständige, die aufgrund von Krankheit vorübergehend nicht arbeiten können. Dieser umfassende Ratgeber erklärt, ab wann Sie Anspruch auf Krankengeld haben, wie die Berechnung bei der Techniker Krankenkasse (TK) funktioniert und welche Faktoren Ihre Leistungen beeinflussen.

1. Wann beginnt der Anspruch auf Krankengeld?

Der Anspruch auf Krankengeld beginnt in der Regel ab dem 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit (7. Woche). Die ersten 6 Wochen (42 Tage) erhalten Sie weiterhin Ihr Gehalt von Ihrem Arbeitgeber (Entgeltfortzahlung nach § 3 EFZG). Danach springt die Krankenkasse ein.

Wichtige Ausnahmen:

Bei wiederholter Arbeitsunfähigkeit wegen derselben Krankheit innerhalb von 12 Monaten beginnt das Krankengeld bereits ab dem ersten Tag der neuen Arbeitsunfähigkeit, wenn Sie in den letzten 12 Monaten bereits 6 Wochen Krankengeld erhalten haben.
Bei Arbeitsunfällen oder Berufskrankheiten übernimmt die gesetzliche Unfallversicherung die Lohnfortzahlung ab dem ersten Tag.
Für Selbstständige beginnt das Krankengeld bereits ab dem ersten Tag der Arbeitsunfähigkeit, sofern sie freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert sind.

2. Wie hoch ist das Krankengeld bei der TK?

Die Höhe des Krankengeldes beträgt 70% des regelhaften Bruttoarbeitsentgelts, jedoch maximal 90% des Nettoarbeitsentgelts. Für die Berechnung wird das durchschnittliche Arbeitsentgelt der letzten 12 Monate vor Beginn der Arbeitsunfähigkeit herangezogen.

Beispielrechnung:

Bruttoeinkommen (monatlich)	70% des Brutto	90% des Netto (ca.)	Tatsächliches Krankengeld
2.500 €	1.750 €	1.650 €	1.650 €
3.500 €	2.450 €	2.100 €	2.100 €
4.500 €	3.150 €	2.550 €	2.550 €
5.500 €	3.850 €	2.805 €	2.805 €

Zuschläge:

Kinderzuschlag: Für jedes Kind erhalten Sie einen Zuschlag von 10% des Krankengeldes, maximal jedoch bis zur Höhe des letzten Nettoeinkommens.
Mehrfachzuschlag: Bei mehreren Kindern wird der Zuschlag gestaffelt berechnet (z.B. 10% für das erste Kind, 5% für jedes weitere).

3. Dauer des Krankengeldbezugs

Das Krankengeld wird für maximal 78 Wochen innerhalb von 3 Jahren wegen derselben Krankheit gezahlt (§ 48 SGB V). Die 3-Jahres-Frist beginnt mit dem ersten Tag der Arbeitsunfähigkeit.

Besondere Regelungen:

Bei mehreren Krankheiten: Wenn Sie wegen verschiedener Krankheiten arbeitsunfähig sind, wird die 78-Wochen-Frist für jede Krankheit separat berechnet.
Bei chronischen Erkrankungen: Bei schweren chronischen Erkrankungen (z.B. Krebs) kann die Krankenkasse eine Verlängerung des Krankengeldbezugs beantragen.
Bei Reha-Maßnahmen: Während einer medizinischen Rehabilitation wird das Krankengeld weitergezahlt, sofern die Arbeitsunfähigkeit fortbesteht.

4. Krankengeld vs. Arbeitslosengeld I

Viele Versicherte fragen sich, wie sich Krankengeld und Arbeitslosengeld I unterscheiden. Die folgende Tabelle zeigt die wichtigsten Unterschiede:

Kriterium	Krankengeld	Arbeitslosengeld I
Voraussetzung	Arbeitsunfähigkeit wegen Krankheit	Arbeitslosigkeit nach Beschäftigung
Höhe der Leistung	70% des Brutto, max. 90% des Netto	60% des pauschalierten Netto (67% mit Kindern)
Dauer	Max. 78 Wochen in 3 Jahren	6–24 Monate, abhängig von Beschäftigungsdauer
Wartezeit	Ab 43. Tag (7. Woche)	Keine Wartezeit bei Anspruchsvoraussetzungen
Krankenversicherung	Weiter versichert über Krankenkasse	Versicherungspflicht in der Krankenkasse der Wahl

5. Steuerliche Behandlung des Krankengeldes

Krankengeld unterliegt der vollständigen Steuerpflicht und ist in der Einkommensteuererklärung anzugeben. Allerdings wird kein Sozialversicherungsbeitrag (Kranken-, Pflege-, Renten-, Arbeitslosenversicherung) auf das Krankengeld erhoben.

Wichtig für die Steuererklärung:

Das Krankengeld wird in der Anlage N (Einkünfte aus nichtselbstständiger Arbeit) eingetragen.
Die Krankenkasse stellt Ihnen eine Bescheinigung über die gezahlten Krankengeldbeträge aus (in der Regel automatisch im Januar des Folgejahres).
Da kein Lohnsteuerabzug erfolgt, kann es zu einer Steuernachzahlung kommen. Es empfiehlt sich, Rücklagen zu bilden.

6. Krankengeld und Nebenjobs

Grundsätzlich ist es möglich, während des Bezugs von Krankengeld einer geringfügigen Beschäftigung (Minijob) nachzugehen, sofern diese die Genesung nicht beeinträchtigt. Allerdings gelten folgende Regeln:

Der Verdienst aus dem Nebenjob wird auf das Krankengeld angerechnet, wenn er über 450 € monatlich liegt.
Bei einer Anrechnung wird das Krankengeld um 80% des über 450 € liegenden Betrags gekürzt.
Die Krankenkasse muss über den Nebenjob informiert werden, da sonst Leistungsrückforderungen drohen.

7. Krankengeld bei Selbstständigen

Selbstständige haben nur dann Anspruch auf Krankengeld, wenn sie freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert sind und den Anspruch auf Krankengeld nicht ausgeschlossen haben. Die wichtigsten Punkte:

Keine Wartezeit: Das Krankengeld beginnt ab dem ersten Tag der Arbeitsunfähigkeit.
Berechnungsgrundlage: Das Krankengeld wird auf Basis des durchschnittlichen Arbeitseinkommens der letzten 12 Monate berechnet.
Nachweispflicht: Selbstständige müssen ihre Arbeitsunfähigkeit durch ein ärztliches Attest nachweisen (in der Regel ab dem ersten Tag).
Beitragspflicht: Während des Krankengeldbezugs müssen weiterhin Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung gezahlt werden (die Krankenkasse übernimmt einen Teil).

8. Krankengeld und Rentenversicherung

Während des Bezugs von Krankengeld werden keine Beiträge zur Rentenversicherung gezahlt. Dies kann zu Lücken in der Rentenbiografie führen. Um dies zu vermeiden, können Versicherte:

Freiwillige Beiträge zur Rentenversicherung zahlen (mindestens den aktuellen Mindestbeitrag).
Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, die im Leistungsfall auch Rentenbeiträge übernimmt.
Nach der Genesung Nachzahlungen leisten, um die Beitragslücke zu schließen.

9. Häufige Fehler bei der Beantragung von Krankengeld

Viele Versicherte machen Fehler, die zu Verzögerungen oder Ablehnungen des Krankengeldantrags führen. Die häufigsten Fallstricke:

Fehlende oder unvollständige Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung (AU): Die AU muss lückenlos vorliegen und rechtzeitig bei der Krankenkasse eingereicht werden.
Nicht rechtzeitige Meldung an den Arbeitgeber: Die Arbeitsunfähigkeit muss dem Arbeitgeber unverzüglich (in der Regel am ersten Tag) gemeldet werden.
Nebentätigkeiten nicht angezeigt: Wer während des Krankengeldbezugs einer Nebentätigkeit nachgeht, muss dies der Krankenkasse melden.
Auslandsaufenthalte ohne Genehmigung: Bei Reisen ins Ausland während der Arbeitsunfähigkeit muss die Krankenkasse vorher zustimmen.
Fehlende Mitwirkung bei Reha-Maßnahmen: Wer Angebote zur medizinischen Rehabilitation ablehnt, riskiert die Kürzung oder Streichung des Krankengeldes.

10. Rechtliche Grundlagen zum Krankengeld

Die wichtigsten gesetzlichen Regelungen zum Krankengeld finden sich in:

§ 44 SGB V (Anspruchsvoraussetzungen)
§ 46 SGB V (Höhe des Krankengeldes)
§ 48 SGB V (Dauer des Krankengeldbezugs)
§ 49 SGB V (Ruhen des Krankengeldes)
§ 51 SGB V (Krankengeld bei Arbeitsunfähigkeit wegen derselben Krankheit)

Für detaillierte Informationen empfehlen wir die Lektüre des Sozialgesetzbuches V (SGB V) oder die Kontaktaufnahme mit der Techniker Krankenkasse.

11. Krankengeld und Corona: Sonderregelungen

Während der COVID-19-Pandemie galten zeitweise Sonderregelungen für das Krankengeld:

Erleichterte AU-Bescheinigungen: Telefonische Krankschreibungen waren ohne vorherigen Arztbesuch möglich.
Verlängerung der Entgeltfortzahlung: In einigen Branchen (z.B. Pflege) wurde die Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber verlängert.
Krankengeld bei Quarantäne: Bei behördlich angeordneter Quarantäne wurde Krankengeld auch ohne Symptome gezahlt (§ 56 IfSG).

Aktuelle Informationen zu Corona-Sonderregelungen finden Sie auf der Website des Bundesministeriums für Gesundheit.

12. Krankengeld im europäischen Ausland

Bei Arbeitsunfähigkeit im europäischen Ausland gelten besondere Regelungen:

EU-Länder + Schweiz/Norwegen: Das Krankengeld wird nach deutschen Regeln gezahlt, sofern Sie in Deutschland versichert sind (Verordnung (EG) Nr. 883/2004).
Arztbesuche im Ausland: Die Arbeitsunfähigkeit muss durch einen lokalen Arzt bescheinigt werden. Die Bescheinigung muss von der deutschen Krankenkasse anerkannt werden.
Kostenübernahme: Die Behandlungskosten werden nach den Regeln des Aufenthaltslandes abgerechnet. Die TK erstattet die Kosten nach deutschen Sätzen.

Vor einem längeren Auslandaufenthalt während einer Krankschreibung sollte unbedingt die Genehmigung der Krankenkasse eingeholt werden, um Leistungskürzungen zu vermeiden.

13. Krankengeld und private Zusatzversicherungen

Da das Krankengeld deutlich unter dem Nettoeinkommen liegt, empfehlen viele Experten den Abschluss einer privaten Krankentagegeldversicherung. Diese springt ein, sobald das gesetzliche Krankengeld endet oder ergänzt es auf bis zu 100% des Nettoeinkommens.

Vorteile einer privaten Krankentagegeldversicherung:

Schließung der Einkommenslücke (Krankengeld deckt nur 70–90% des Netto ab).
Verlängerung des Leistungszeitraums über die 78-Wochen-Grenze hinaus.
Flexible Tarife mit unterschiedlichen Karenzzeiten (z.B. ab dem 43. Tag oder erst ab dem 91. Tag).
Steuerliche Vorteile: Die Beiträge sind als Vorsorgeaufwendungen absetzbar.

Achtung: Private Krankentagegeldversicherungen verlangen oft eine Gesundheitsprüfung und können bei Vorerkrankungen Risikozuschläge erheben oder den Schutz ausschließen.

14. Krankengeld und Insolvenzgeld

Falls der Arbeitgeber während Ihrer Arbeitsunfähigkeit insolvent wird, haben Sie unter bestimmten Voraussetzungen Anspruch auf Insolvenzgeld (§ 165 SGB III). Dieses wird von der Bundesagentur für Arbeit gezahlt und beträgt:

Das letzte gezahlte Nettoarbeitsentgelt für die Dauer der Entgeltfortzahlung (max. 6 Wochen).
Danach folgt der Übergang zum Krankengeld (ab der 7. Woche).

Wichtig: Das Insolvenzgeld muss innerhalb von 2 Monaten nach Insolvenzeröffnung bei der Agentur für Arbeit beantragt werden.

15. Krankengeld und Elternzeit

Während der Elternzeit ruht der Anspruch auf Krankengeld, da in dieser Zeit keine Arbeitspflicht besteht. Ausnahmen gelten nur, wenn:

Die Elternzeit unterbrochen wird (z.B. durch Rückkehr in das Beschäftigungsverhältnis).
Die Arbeitsunfähigkeit vor Beginn der Elternzeit eingetreten ist und nahtlos fortbesteht.

In solchen Fällen sollte unbedingt eine individuelle Beratung bei der Krankenkasse oder einem Beratungsstelle der Arbeitsagentur erfolgen.

16. Krankengeld und Arbeitsunfähigkeit durch Unfall

Bei Arbeitsunfähigkeit durch einen Arbeitsunfall oder eine Berufskrankheit gelten besondere Regelungen:

Die gesetzliche Unfallversicherung (Berufsgenossenschaft) übernimmt die Lohnfortzahlung ab dem ersten Tag.
Die Leistungen betragen 80% des Bruttoeinkommens (Verletztengeld) und sind steuerfrei.
Der Anspruch besteht für bis zu 78 Wochen, kann aber bei schweren Verletzungen verlängert werden.

Wichtig: Ein Arbeitsunfall muss unverzüglich dem Arbeitgeber und der Berufsgenossenschaft gemeldet werden.

17. Krankengeld und psychische Erkrankungen

Psychische Erkrankungen (z.B. Burnout, Depressionen, Angststörungen) sind heute einer der häufigsten Gründe für langfristige Arbeitsunfähigkeit. Bei der Beantragung von Krankengeld gelten folgende Besonderheiten:

Nachweispflicht: Psychische Erkrankungen erfordern oft detaillierte ärztliche Berichte (z.B. von Psychiatern oder Psychotherapeuten).
Therapiepflicht: Die Krankenkasse kann die Teilnahme an einer medizinischen Rehabilitation (z.B. in einer psychosomatischen Klinik) verlangen.
Gutachten: Bei langfristigem Krankengeldbezug kann die Krankenkasse ein amtliches Gutachten (z.B. durch den Medizinischen Dienst) einholen.
Stufenweise Wiedereingliederung: Nach längerer Krankheit ist oft ein schrittweiser Wiedereinstieg (z.B. mit reduzierter Stundenzahl) sinnvoll.

Betroffene sollten sich frühzeitig an Betriebsärzte, Psychotherapeuten oder Reha-Berater der Krankenkasse wenden, um den Heilungsprozess zu unterstützen.

18. Krankengeld und Kündigungsschutz

Während des Bezugs von Krankengeld genießen Arbeitnehmer einen besonderen Kündigungsschutz (§ 9 KSchG). Allerdings gibt es wichtige Ausnahmen:

Kündigung aus betrieblichen Gründen: Eine betriebsbedingte Kündigung ist auch während der Krankheit möglich, wenn keine andere Beschäftigungsmöglichkeit besteht.
Kündigung bei langfristiger Arbeitsunfähigkeit: Bei einer prognostizierten Arbeitsunfähigkeit von über 6 Monaten kann der Arbeitgeber kündigen (mit sozialer Rechtfertigung).
Kündigung in der Probezeit: In den ersten 6 Monaten des Arbeitsverhältnisses gilt nur ein eingeschränkter Kündigungsschutz.

Bei einer Kündigung während der Krankheit sollte unbedingt rechtlicher Rat (z.B. durch einen Fachanwalt für Arbeitsrecht) eingeholt werden.

19. Krankengeld und Rentenantrag

Falls absehbar ist, dass die Arbeitsunfähigkeit länger als 78 Wochen andauern wird, sollte frühzeitig ein Rentenantrag wegen Erwerbsminderung gestellt werden. Wichtige Punkte:

Übergangslösung: Zwischen dem Ende des Krankengeldbezugs und der Bewilligung der Rente kann es zu einer Leistungslücke kommen. Hier helfen oft Sozialverbände (z.B. VdK) oder die Arbeitsagentur (Grundsicherung).
Rentenhöhe: Die Erwerbsminderungsrente beträgt je nach Grad der Erwerbsminderung 50–100% der regulären Altersrente.
Zusatzversicherungen: Private Berufsunfähigkeitsversicherungen können die staatliche Rente ergänzen.

Der Rentenantrag sollte spätestens 3 Monate vor Ablauf des Krankengeldes bei der Deutschen Rentenversicherung gestellt werden.

20. Praktische Tipps für den Krankengeldantrag

Um Verzögerungen zu vermeiden, sollten Sie folgende Tipps beachten:

Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung (AU) fristgerecht einreichen: Die AU muss spätestens am 7. Kalendertag der Krankheit bei der Krankenkasse vorliegen.
Lückenlose Dokumentation: Alle AU-Bescheinigungen müssen nahtlos aneinanderschließen. Lücken führen oft zu Leistungsablehnungen.
Arbeitgeber informieren: Der Arbeitgeber muss über die Arbeitsunfähigkeit informiert werden (in der Regel am ersten Tag).
Formulare richtig ausfüllen: Die TK stellt oft spezielle Antragsformulare bereit, die vollständig ausgefüllt werden müssen.
Fristen beachten: Krankengeld wird rückwirkend nur für max. 4 Wochen vor Antragstellung gezahlt.
Kommunikation mit der Krankenkasse: Bei Fragen oder Unklarheiten frühzeitig den Kundenberater der TK kontaktieren.

21. Häufige Fragen zum Krankengeld (FAQ)

Frage 1: Kann ich während des Krankengeldbezugs gekündigt werden?

Ja, aber nur unter engen Voraussetzungen (siehe Abschnitt 18). Eine Kündigung wegen Krankheit ist nur bei langer Dauer (meist über 6 Monate) und negativer Gesundheitsprognose möglich.

Frage 2: Werden Urlaubstage während des Krankengeldbezugs verbraucht?

Nein. Urlaubstage werden während der Arbeitsunfähigkeit nicht verbraucht (§ 9 BUrlG). Der Urlaubsanspruch bleibt bestehen und kann nach der Genesung genommen werden.

Frage 3: Kann ich während des Krankengeldbezugs in den Urlaub fahren?

Grundsätzlich ja, aber nur, wenn die Reise die Genesung nicht beeinträchtigt und die Krankenkasse zustimmt. Bei Reisen in warme Länder oder körperlich anspruchsvollen Aktivitäten (z.B. Skifahren) kann das Krankengeld gestrichen werden.

Frage 4: Was passiert, wenn ich während des Krankengeldbezugs wieder gesund werde?

Sie müssen die Genesung unverzüglich dem Arbeitgeber und der Krankenkasse melden. Die Krankengeldzahlung endet mit dem Tag der Wiederherstellung der Arbeitsfähigkeit.

Frage 5: Kann ich Krankengeld rückwirkend beantragen?

Ja, aber nur für max. 4 Wochen vor dem Antrag. Es empfiehlt sich daher, den Antrag so früh wie möglich zu stellen.

Frage 6: Werden Überstunden bei der Krankengeldberechnung berücksichtigt?

Ja, wenn die Überstunden regelmäßig geleistet wurden und im Durchschnitt der letzten 12 Monate enthalten sind. Einmalige oder unregelmäßige Überstunden fließen nicht in die Berechnung ein.

Frage 7: Was ist der Unterschied zwischen Krankengeld und Verletztengeld?

Krankengeld wird bei allgemeiner Krankheit gezahlt, während Verletztengeld bei Arbeitsunfällen oder Berufskrankheiten von der Unfallversicherung geleistet wird. Das Verletztengeld beträgt 80% des Bruttoeinkommens und ist steuerfrei.

Frage 8: Kann ich während des Krankengeldbezugs eine neue Arbeit aufnehmen?

Grundsätzlich ja, aber das Einkommen aus der neuen Tätigkeit wird auf das Krankengeld angerechnet. Bei einer Vollzeitbeschäftigung erlischt der Anspruch auf Krankengeld in der Regel.

Frage 9: Was passiert, wenn ich während des Krankengeldbezugs in Rente gehe?

Der Krankengeldanspruch endet mit dem Beginn der Rente. Es gibt keine Überlappung der Leistungen.

Frage 10: Kann ich Krankengeld erhalten, wenn ich im Ausland krank werde?

Ja, sofern Sie in Deutschland krankenversichert sind und die Arbeitsunfähigkeit durch einen Arzt bescheinigt wird. Die TK prüft jedoch, ob die Behandlung im Ausland medizinisch notwendig war.

22. Weiterführende Links und Ressourcen

Für weitere Informationen empfehlen wir folgende offizielle Quellen:

23. Fazit: Krankengeld richtig berechnen und beantragen

Das Krankengeld ist eine wichtige finanzielle Absicherung bei längerer Arbeitsunfähigkeit. Die wichtigsten Punkte im Überblick:

Anspruchsbeginn: Ab dem 43. Tag (7. Woche) der Arbeitsunfähigkeit.
Höhe: 70% des Bruttoeinkommens, maximal 90% des Netto.
Dauer: Maximal 78 Wochen innerhalb von 3 Jahren.
Antrag: Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung fristgerecht bei der TK einreichen.
Steuern: Krankengeld ist steuerpflichtig, aber sozialabgabenfrei.
Alternativen: Bei längerer Erkrankung rechtzeitig Erwerbsminderungsrente beantragen.

Mit dem oben stehenden Krankengeld-Rechner der TK können Sie Ihre voraussichtlichen Leistungen schnell und unkompliziert berechnen. Bei komplexen Fällen (z.B. Vorerkrankungen, Selbstständigkeit, Auslandsaufenthalte) empfiehlt sich eine individuelle Beratung durch die Techniker Krankenkasse oder einen Versicherungsexperten.

Haben Sie weitere Fragen zum Krankengeld? Nutzen Sie die Kontaktmöglichkeiten der TK oder hinterlassen Sie einen Kommentar!

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