Alte Leipziger Rürup Rechner 2024
Berechnen Sie Ihre individuelle Rürup-Rente mit dem Tarif der Alten Leipziger. Optimieren Sie Ihre steuerliche Absicherung für den Ruhestand.
Ihre Rürup-Renten Berechnung
Alte Leipziger Rürup Rechner: Komplett-Ratgeber 2024
Die Rürup-Rente (auch Basisrente genannt) ist eine staatlich geförderte Altersvorsorge, die besonders für Selbstständige, Freiberufler und gut verdienende Angestellte interessant ist. Die Alte Leipziger zählt zu den führenden Anbietern mit attraktiven Tarifen und flexiblen Gestaltungsmöglichkeiten. Dieser Ratgeber erklärt alles Wichtige zur Rürup-Rente der Alten Leipziger und zeigt, wie Sie den Rechner optimal nutzen.
1. Was ist die Rürup-Rente der Alten Leipziger?
Die Rürup-Rente ist eine private Rentenversicherung mit folgenden Merkmalen:
- Steuerliche Förderung: Beiträge sind als Sonderausgaben abziehbar (bis zu 26.528 € in 2024)
- Lebenslange Rente: Garantierte Auszahlung bis zum Lebensende
- Kapitalwahlrecht: Option auf 30% Kapitalauszahlung zu Rentenbeginn
- Inflationsschutz: Dynamische Anpassung möglich
- Hinterbliebenenschutz: Optional absicherbar
Die Alte Leipziger bietet besonders:
- Hohe Renditechancen durch moderne Anlagekonzepte
- Flexible Beitragsgestaltung (einmalig oder regelmäßig)
- Transparente Kostenstruktur
- Starke finanzielle Absicherung (AA-Rating von Standard & Poor’s)
2. Vorteile der Rürup-Rente im Vergleich zu anderen Vorsorgeformen
| Kriterium | Rürup-Rente | Riester-Rente | Private Rentenversicherung | ETF-Sparplan |
|---|---|---|---|---|
| Steuerliche Förderung | ✅ Bis 26.528 €/Jahr | ✅ Bis 2.100 €/Jahr (Zulage) | ❌ Keine direkte Förderung | ❌ Keine direkte Förderung |
| Flexibilität der Beiträge | ✅ Hoch (jederzeit anpassbar) | ⚠️ Eingeschränkt (Mindestbeitrag) | ✅ Hoch | ✅ Sehr hoch |
| Garantien | ✅ Lebenslange Rente garantiert | ✅ Lebenslange Rente garantiert | ✅ Abhängig vom Tarif | ❌ Keine Garantien |
| Renditechancen | ⚠️ Moderat (2-4% p.a.) | ⚠️ Moderat (1-3% p.a.) | ⚠️ Moderat (2-5% p.a.) | ✅ Hoch (5-8% p.a. langfristig) |
| Verfügbarkeit vor Rentenbeginn | ❌ Nicht möglich | ❌ Nicht möglich | ⚠️ Teilweise möglich | ✅ Jederzeit verfügbar |
| Hinterbliebenenschutz | ✅ Optional | ✅ Standard | ✅ Optional | ❌ Nein |
| Für Selbstständige geeignet | ✅ Ideal | ❌ Nein | ✅ Ja | ✅ Ja |
3. Wie funktioniert der Alte Leipziger Rürup Rechner?
Unser Rechner berücksichtigt folgende Faktoren für eine präzise Berechnung:
- Persönliche Daten: Alter, Geschlecht und geplantes Rentenalter
- Beitragshöhe: Monatliche oder einmalige Einzahlungen
- Anlageoption: Klassisch (sicher) oder dynamisch (chancenorientiert)
- Steuerliche Situation: Ihr persönlicher Steuersatz für die Berechnung der Ersparnis
- Wirtschaftliche Annahmen: Inflation und Renditeerwartungen
- Zusatzoptionen: Berufsunfähigkeitsschutz oder Hinterbliebenenabsicherung
Der Rechner berechnet dann:
- Ihre voraussichtliche monatliche Rente (brutto und netto)
- Die Gesamtsumme Ihrer Einzahlungen
- Ihre steuerliche Ersparnis während der Einzahlphase
- Die effektive Rendite nach Steuern
- Die voraussichtliche Auszahlungsdauer
Wichtig: Die Berechnung basiert auf Annahmen und stellt keine verbindliche Zusage dar. Die tatsächliche Rentenhöhe hängt von der Entwicklung der Kapitalmärkte, der Sterbetafel und den gültigen Steuervorschriften ab. Für eine verbindliche Berechnung wenden Sie sich bitte an einen Berater der Alten Leipziger.
4. Steuervorteile der Rürup-Rente 2024
Die Rürup-Rente bietet erhebliche steuerliche Vorteile:
- Sonderausgabenabzug: Beiträge sind bis zu 26.528 € pro Jahr (2024) als Sonderausgaben abziehbar. Der abziehbare Anteil steigt jährlich:
| Jahr | Abziehbarer Anteil | Maximaler Betrag |
|---|---|---|
| 2024 | 100% | 26.528 € |
| 2023 | 100% | 26.528 € |
| 2022 | 100% | 25.787 € |
| 2021 | 94% | 24.575 € |
| 2020 | 90% | 23.712 € |
Quelle: Bundesministerium der Finanzen
Die steuerliche Ersparnis hängt von Ihrem persönlichen Steuersatz ab. Bei einem Steuersatz von 42% und maximalem Beitrag sparen Sie beispielsweise:
26.528 € × 42% = 11.142 € Steersparnis pro Jahr
In der Auszahlphase wird die Rente zwar versteuert, aber:
- Nur der Ertragsanteil ist steuerpflichtig (nicht die gesamten Auszahlungen)
- Der Ertragsanteil sinkt mit zunehmendem Rentenbeginnalter
- Bei Rentenbeginn mit 67 Jahren sind nur 18% der Rente steuerpflichtig
5. Für wen lohnt sich die Rürup-Rente der Alten Leipziger?
Die Rürup-Rente ist besonders attraktiv für:
- Selbstständige und Freiberufler: Kein Zugang zur gesetzlichen Rentenversicherung, daher wichtige Altersvorsorge
- Gutverdienende Angestellte: Nutzen die steuerlichen Vorteile optimal aus (ab ~60.000 € Jahresbrutto)
- Personen mit hohem Steuersatz: Je höher der Steuersatz, desto größer die Ersparnis
- Spätstarter: Durch Sonderausgabenabzug auch bei späterem Beginn attraktiv
- Risikoaverse Anleger: Garantierte lebenslange Rente ohne Marktrisiko
Less geeignet ist sie für:
- Geringverdiener (Steuervorteile fallen kaum ins Gewicht)
- Junge Menschen mit langem Anlagehorizont (ETF-Sparpläne oft renditeträchtiger)
- Personen, die Flexibilität bei der Auszahlung benötigen
6. Tarifoptionen der Alten Leipziger im Vergleich
Die Alte Leipziger bietet verschiedene Tarifvarianten an:
| Tarifmerkmal | Klassik Garant | Dynamik Plus | IndexSelect |
|---|---|---|---|
| Garantie | Hohe Garantieverzinsung (aktuell 0,9%) | Grundgarantie + Renditechancen | Inflationsgeschützt |
| Renditechancen | Begrenzt (sicher) | Mittel (chancenorientiert) | Inflationsabhängig |
| Kosten | Niedrig (0,5-1% p.a.) | Mittel (1-1,5% p.a.) | Mittel (1-1,5% p.a.) |
| Flexibilität | Beitragsanpassung möglich | Beitragsanpassung + Fondswechsel | Begrenzte Anpassung |
| Für wen geeignet | Sicherheitsorientierte | Renditeorientierte | Inflationsgeschützte Vorsorge |
| Mindestbeitrag | 50 €/Monat | 100 €/Monat | 100 €/Monat |
7. Schritt-für-Schritt Anleitung: Rürup-Rente abschließen
-
Bedarf analysieren:
- Ermitteln Sie Ihre Rentenlücke (Differenz zwischen gewünschtem und gesetzlichem Rentenanspruch)
- Nutzen Sie unseren Rechner für eine erste Einschätzung
- Berücksichtigen Sie Ihre steuerliche Situation
-
Tarif auswählen:
- Entscheiden Sie zwischen klassischer oder dynamischer Variante
- Wählen Sie optional Berufsunfähigkeitsschutz oder Hinterbliebenenabsicherung
- Legen Sie Beitragshöhe und Zahlungsdauer fest
-
Beratungstermin vereinbaren:
- Kontaktieren Sie einen Alte Leipziger Berater
- Klären Sie offene Fragen zur Vertragsgestaltung
- Lassen Sie sich die Kosten transparent aufschlüsseln
-
Antrag stellen:
- Füllen Sie den Antrag gemeinsam mit Ihrem Berater aus
- Reichen Sie die erforderlichen Unterlagen ein (Personalausweis, Einkommensnachweise)
- Unterschreiben Sie den Vertrag
-
Erste Beitragszahlung:
- Zahlen Sie den ersten Beitrag (meist per Lastschrift)
- Erhalten Sie Ihre Vertragsbestätigung
- Nutzen Sie die Widerrufsfrist (14 Tage), falls nötig
-
Regelmäßige Überprüfung:
- Passen Sie Ihre Beiträge bei Einkommensänderungen an
- Nutzen Sie die jährliche Informationen der Alten Leipziger
- Prüfen Sie alle 5 Jahre, ob der Tarif noch zu Ihrer Situation passt
8. Häufige Fragen zur Rürup-Rente der Alten Leipziger
Frage 1: Kann ich meine Rürup-Rente vorzeitig kündigen?
Nein, eine vorzeitige Kündigung mit Auszahlung des angesparten Kapitals ist nicht möglich. Die Rürup-Rente ist eine reine Leibrente, die erst ab dem vereinbarten Rentenalter ausgezahlt wird. Bei finanziellen Engpässen können Sie jedoch:
- Die Beitragszahlungen aussetzen (Vertrag ruht)
- Die Beitragshöhe reduzieren
- Den Vertrag beitragsfrei stellen (bereits gezahlte Beiträge bleiben erhalten)
Frage 2: Wie hoch ist die Rendite der Alten Leipziger Rürup-Rente?
Die Rendite hängt vom gewählten Tarif ab:
- Klassik-Tarife: Aktuell ca. 0,9% garantierte Verzinsung + Überschussbeteiligung (historisch 2-3% p.a. insgesamt)
- Dynamik-Tarife: 3-5% p.a. langfristig möglich (abhängig von der Fondsperformance)
- Index-Tarife: Orientiert sich an der Inflation (historisch ~2-4% p.a.)
Wichtig: Die tatsächliche Rendite hängt von der Entwicklung der Kapitalmärkte und der Überschussbeteiligung ab. Die Alte Leipziger veröffentlicht jährlich die tatsächlichen Erträge.
Frage 3: Wie wird die Rürup-Rente versteuert?
Die Besteuerung erfolgt in zwei Phasen:
-
Einzahlphase:
- Beiträge sind als Sonderausgaben abziehbar
- Reduziert Ihr zu versteuerndes Einkommen
- Führt zu immediate Steuersparnis
-
Auszahlphase:
- Nur der Ertragsanteil ist steuerpflichtig
- Der Ertragsanteil sinkt mit zunehmendem Rentenbeginnalter:
Rentenbeginn mit Ertragsanteil 60 Jahren 27% 65 Jahren 20% 67 Jahren 18% 70 Jahren 17%
Frage 4: Kann ich meine Rürup-Rente vererben?
Grundsätzlich nein, da es sich um eine Leibrente handelt. Allerdings bietet die Alte Leipziger folgende Optionen:
- Hinterbliebenenschutz: Gegen Aufpreis kann eine Rente für den Ehepartner oder Kinder vereinbart werden
- Kapitalwahlrecht: Bis zu 30% des angesparten Kapitals kann bei Rentenbeginn ausgezahlt werden (steuerpflichtig)
- Rentengarantiezeit: Kann vereinbart werden (z.B. 10 Jahre – dann wird die Rente auch nach dem Tod weitergezahlt)
Frage 5: Wie sicher ist die Alte Leipziger?
Die Alte Leipziger zählt zu den sichersten Versicherern in Deutschland:
- Rating: AA von Standard & Poor’s (sehr gute Bonität)
- Solvabilität: Solvabilitätsquote von 250% (deutlich über dem gesetzlichen Minimum von 100%)
- Tradition: Gegründet 1884, über 135 Jahre Erfahrung
- Kundenzufriedenheit: Regelmäßig gute Bewertungen in Tests (z.B. Focus Money, Stiftung Warentest)
- Garantien: Alle vertraglich zugesagten Leistungen sind durch das Sicherungssystem der deutschen Versicherer abgesichert
9. Alternativen zur Rürup-Rente
Je nach individueller Situation können folgende Alternativen infrage kommen:
| Alternative | Vorteile | Nachteile | Für wen geeignet |
|---|---|---|---|
| Riester-Rente |
|
|
Angestellte mit mittlerem Einkommen |
| Private Rentenversicherung |
|
|
Flexibilitätsorientierte mit mittlerem Risikoappetit |
| ETF-Sparplan |
|
|
Junge Anleger mit langem Horizont und Risikobereitschaft |
| Immobilieninvestment |
|
|
Vermögende mit Immobilien-Know-how |
| Betriebliche Altersvorsorge (bAV) |
|
|
Angestellte mit Arbeitgeberbeteiligung |
10. Wissenschaftliche Studien und offizielle Quellen
Für vertiefende Informationen empfehlen wir folgende autoritative Quellen:
- Bundesministerium der Finanzen: Steuerliche Förderung der Altersvorsorge – Offizielle Informationen zu den steuerlichen Rahmenbedingungen der Rürup-Rente
- Statistisches Bundesamt: Daten zu Rentenansprüchen – Statistiken zur Entwicklung der gesetzlichen Rente und privaten Vorsorge
- Deutsche Rentenversicherung: Altersrenten – Informationen zum Zusammenspiel von gesetzlicher und privater Rente
- Versicherungsombudsmann – Unabhängige Schlichtungsstelle bei Streitigkeiten mit Versicherern
11. Fazit: Lohnt sich die Rürup-Rente der Alten Leipziger?
Die Rürup-Rente der Alten Leipziger ist eine exzellente Wahl für:
- Selbstständige und Freiberufler ohne Anspruch auf gesetzliche Rente
- Gutverdienende Angestellte (ab ~60.000 € Jahresbrutto)
- Personen mit hohem Steuersatz (ab 30%)
- Sicherheitsorientierte Anleger, die eine garantierte lebenslange Rente wünschen
- Spätstarter, die steuerlich geförderte Altersvorsorge aufbauen wollen
Empfehlung:
- Nutzen Sie unseren Rechner für eine erste Einschätzung
- Vergleichen Sie die Tarifoptionen der Alten Leipziger (Klassik vs. Dynamik)
- Berücksichtigen Sie Ihre individuelle Steuersituation
- Kombinieren Sie die Rürup-Rente mit anderen Vorsorgeformen (z.B. ETFs für höhere Renditechancen)
- Lassen Sie sich von einem zertifizierten Berater der Alten Leipziger individuell beraten
Die Rürup-Rente ist kein “Allheilmittel”, aber für die richtige Zielgruppe eine der steuerlich attraktivsten Altersvorsorge-Lösungen auf dem deutschen Markt. Besonders in Kombination mit anderen Vorsorgeformen (wie ETF-Sparplänen oder Immobilien) kann sie eine wichtige Säule Ihrer Altersvorsorge bilden.
Haftungsausschluss: Dieser Rechner und die enthaltenen Informationen dienen ausschließlich zu Informationszwecken und stellen keine Steuerberatung, Rechtsberatung oder Finanzberatung dar. Die Berechnungen basieren auf Annahmen und können von den tatsächlichen Ergebnissen abweichen. Für eine verbindliche Berechnung und individuelle Beratung wenden Sie sich bitte an einen zugelassenen Versicherungsberater oder Steuerberater.
Die genannten Produktdetails beziehen sich auf das Angebot der Alten Leipziger Lebensversicherung a.G. (Stand: 2024). Änderungen und Irrtümer vorbehalten.