Krankengeld Rechner 2024
Berechnen Sie Ihr Krankengeld schnell und präzise nach den aktuellen gesetzlichen Vorgaben
Krankengeld berechnen: Alles was Sie 2024 wissen müssen
Das Krankengeld ist eine wichtige finanzielle Absicherung für Arbeitnehmer, die aufgrund von Krankheit vorübergehend nicht arbeiten können. Dieser umfassende Leitfaden erklärt Ihnen alles Wichtige zur Berechnung des Krankengeldes, den gesetzlichen Grundlagen und praktischen Tipps für den Antrag.
1. Was ist Krankengeld?
Krankengeld ist eine Lohnersatzleistung der gesetzlichen Krankenversicherung in Deutschland. Es wird gezahlt, wenn Versicherte aufgrund einer Krankheit arbeitsunfähig sind und kein Gehalt mehr von ihrem Arbeitgeber erhalten. Die Zahlung beginnt in der Regel ab der 7. Krankheitswoche (43. Tag) und beträgt maximal 78 Wochen innerhalb von 3 Jahren für dieselbe Krankheit.
2. Wer hat Anspruch auf Krankengeld?
Anrecht auf Krankengeld haben:
- Arbeitnehmer, die in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert sind
- Arbeitslose, die Arbeitslosengeld I beziehen
- Studenten, die krankenversichert sind
- Rentner, die in der Krankenversicherung der Rentner (KVdR) versichert sind
Ausnahmen: Beamte, Selbstständige (ohne freiwillige Versicherung) und privat Versicherte haben in der Regel keinen Anspruch auf Krankengeld.
3. Wie wird das Krankengeld berechnet?
Die Berechnung des Krankengeldes basiert auf dem regelmäßigen Arbeitsentgelt der letzten 12 Monate vor Beginn der Arbeitsunfähigkeit. Die Formel lautet:
Krankengeld = (Bruttolohn × 70%) ÷ 30
(aber maximal 90% des Nettoarbeitsentgelts)
Wichtig: Das Krankengeld ist steuerfrei, unterliegt aber dem Progressionsvorbehalt. Das bedeutet, es erhöht den Steuersatz auf andere Einkünfte.
4. Schritt-für-Schritt Berechnung
- Bruttolohn ermitteln: Durchschnittliches monatliches Bruttoeinkommen der letzten 12 Monate
- 70%-Regel anwenden: 70% des Bruttolohns (aber maximal 90% des Nettolohns)
- Tageswert berechnen: Ergebnis durch 30 teilen (für den Tagessatz)
- Krankenkassenbeitrag abziehen: 0,9% bis 1,6% des Krankengeldes (je nach Kasse)
- Steuerklasse berücksichtigen: Bei Steuerklasse III/V kann sich der Nettobetrag ändern
5. Krankengeld vs. Lohnfortzahlung
| Kriterium | Lohnfortzahlung | Krankengeld |
|---|---|---|
| Zeitraum | 1. bis 6. Woche (42 Tage) | Ab 7. Woche (43. Tag) |
| Höhe | 100% des Nettoeinkommens | 70% des Bruttoeinkommens (max. 90% Netto) |
| Zahler | Arbeitgeber | Krankenkasse |
| Steuerpflicht | Ja (wie normales Gehalt) | Nein (aber Progressionsvorbehalt) |
| Maximale Dauer | 6 Wochen pro Krankheitsfall | 78 Wochen in 3 Jahren |
6. Aktuelle Krankengeld-Sätze 2024
Die Höhe des Krankengeldes ist gesetzlich geregelt, aber es gibt einige wichtige Grenzen:
| Jahr | Maximaler Tagessatz (West) | Maximaler Tagessatz (Ost) | Beitragssatz (durchschnittlich) |
|---|---|---|---|
| 2024 | 129,17 € | 123,50 € | 1,3% (0,9% bis 1,6%) |
| 2023 | 125,58 € | 120,58 € | 1,3% |
| 2022 | 112,88 € | 109,38 € | 1,3% |
Quelle: Bundesministerium für Gesundheit
7. Wichtige Fristen und Antragstellung
Für den Bezug von Krankengeld müssen Sie folgende Fristen beachten:
- Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung: Muss spätestens am 4. Krankheitstag beim Arbeitgeber vorliegen
- Krankengeldantrag: Sollte innerhalb von 7 Tagen nach Beginn der Arbeitsunfähigkeit bei der Krankenkasse eingereicht werden
- Nachweis für die Krankenkasse: Ärztliche Bescheinigung über die voraussichtliche Dauer der Arbeitsunfähigkeit
Tipp: Viele Krankenkassen bieten Online-Formulare für den Krankengeldantrag an. Nutzen Sie diese Möglichkeit, um Zeit zu sparen.
8. Krankengeld und andere Leistungen
Das Krankengeld kann sich auf andere Sozialleistungen auswirken:
- Arbeitslosengeld I: Krankengeld wird auf das Arbeitslosengeld angerechnet
- Elterngeld: Krankengeld kann das Elterngeld mindern
- Rente: Krankengeldzeiten können rentenversicherungspflichtig sein
- Wohngeld: Krankengeld wird als Einkommen berücksichtigt
9. Häufige Fragen zum Krankengeld
Frage: Kann ich während des Bezugs von Krankengeld Urlaub nehmen?
Antwort: Nein, während des Bezugs von Krankengeld sind Sie arbeitsunfähig krank geschrieben und können keinen Urlaub nehmen. Eine Urlaubsreise könnte zum Entzug des Krankengeldes führen.
Frage: Was passiert, wenn ich während des Krankengeldbezugs kündige?
Antwort: Eine Kündigung während des Krankengeldbezugs ist möglich, aber riskant. Die Krankenkasse kann die Zahlung einstellen, wenn sie der Meinung ist, dass Sie durch die Kündigung Ihre Arbeitsunfähigkeit verlängern. Besser ist es, erst nach Ende der Arbeitsunfähigkeit zu kündigen.
Frage: Bekomme ich Krankengeld, wenn ich im Ausland krank werde?
Antwort: Ja, aber nur unter bestimmten Bedingungen. Innerhalb der EU/EWR und Schweiz gilt die europäische Krankenversicherungskarte (EHIC). Außerhalb dieser Länder sollten Sie vor der Reise mit Ihrer Krankenkasse klären, ob und unter welchen Bedingungen Krankengeld gezahlt wird.
10. Krankengeld und Steuererklärung
Obwohl Krankengeld steuerfrei ist, muss es in der Anlage N der Steuererklärung angegeben werden. Es unterliegt dem sogenannten Progressionsvorbehalt, das bedeutet:
- Das Krankengeld selbst wird nicht besteuert
- Es erhöht aber den Steuersatz für Ihre anderen Einkünfte
- Dadurch kann sich Ihre Steuerlast auf andere Einkommen erhöhen
Beispiel: Wenn Sie 20.000 € Lohn und 5.000 € Krankengeld erhalten, wird das Krankengeld nicht besteuert, aber der Steuersatz für die 20.000 € Lohn wird so berechnet, als hätten Sie 25.000 € verdient.
11. Krankengeld bei mehreren Arbeitgebern
Wenn Sie bei mehreren Arbeitgebern beschäftigt sind, wird das Krankengeld wie folgt berechnet:
- Alle Bruttoeinkommen der letzten 12 Monate werden addiert
- Daraus wird ein durchschnittliches Tagesentgelt berechnet
- 70% dieses Betrages ergeben das Krankengeld (max. 90% des Nettoentgelts)
Achtung: Wenn Sie bei einem Arbeitgeber in Teilzeit und bei einem anderen in Vollzeit arbeiten, kann sich die Berechnung komplexer gestalten. In diesem Fall sollten Sie sich von Ihrer Krankenkasse beraten lassen.
12. Krankengeld und Minijob
Auch Minijobber haben unter bestimmten Bedingungen Anspruch auf Krankengeld:
- Wenn der Minijob versicherungspflichtig ist (ab 2023: über 520 €/Monat)
- Wenn der Minijobber freiwillig in der Krankenversicherung versichert ist
- Wenn der Minijobber über einen anderen Job krankenversichert ist
Die Höhe des Krankengeldes richtet sich dann nach dem Einkommen aus dem Minijob (ggf. kombiniert mit anderen Einkommen).
Wichtiger Hinweis: Dieser Rechner und die enthaltenen Informationen dienen nur der groben Orientierung. Die tatsächliche Höhe Ihres Krankengeldes kann abweichen, da individuelle Faktoren wie Sonderzahlungen, Überstunden oder besondere Versicherungsbedingungen berücksichtigt werden müssen. Für eine verbindliche Auskunft wenden Sie sich bitte an Ihre Krankenkasse.
13. Weiterführende Informationen und Links
Für offizielle und detaillierte Informationen empfehlen wir folgende Quellen:
- Bundesministerium für Gesundheit – Krankengeld
- Deutsche Rentenversicherung – Krankengeld und Rente
- Bundesagentur für Arbeit – Krankengeld bei Arbeitslosigkeit
14. Krankengeld in Sonderfällen
Es gibt einige besondere Situationen, in denen die Krankengeldberechnung abweicht:
a) Krankengeld bei Schwangerschaft:
Schwangere haben Anspruch auf Krankengeld, wenn sie aufgrund schwangerschaftsbedingter Beschwerden arbeitsunfähig sind. Ab der 6. Woche vor dem errechneten Entbindungstermin gilt jedoch der besondere Schutz nach dem Mutterschutzgesetz, und es wird Mutterschaftsgeld gezahlt.
b) Krankengeld bei Rehabilitation:
Während einer medizinischen Reha-Maßnahme erhalten Versicherte in der Regel Übergangsgeld statt Krankengeld. Dieses beträgt 68% des letzten Bruttoarbeitsentgelts (max. 90% des Nettoentgelts) und wird von der Rentenversicherung oder Unfallversicherung gezahlt.
c) Krankengeld bei Arbeitsunfall:
Bei Arbeitsunfällen oder Berufskrankheiten zahlt nicht die Krankenkasse, sondern die gesetzliche Unfallversicherung. Die Leistungen sind hier oft höher (in der Regel 80% des Bruttoeinkommens) und beginnen bereits am ersten Tag der Arbeitsunfähigkeit.
15. Krankengeld und Selbstständige
Selbstständige haben nur dann Anspruch auf Krankengeld, wenn sie sich freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert haben und den Anspruch auf Krankengeld nicht ausgeschlossen haben. Die Beitragsbemessung richtet sich dann nach dem Arbeitseinkommen der Selbstständigkeit.
Für Selbstständige ohne Krankengeldanspruch empfiehlt sich der Abschluss einer privaten Krankentagegeldversicherung, die im Krankheitsfall ähnliche Leistungen bietet.
16. Krankengeld im europäischen Vergleich
Die Regelungen zum Krankengeld unterscheiden sich in Europa teilweise deutlich:
| Land | Anspruchsbeginn | Höhe (% des Lohns) | Maximale Dauer |
|---|---|---|---|
| Deutschland | 43. Tag | 70% (max. 90% Netto) | 78 Wochen in 3 Jahren |
| Österreich | 43. Tag | 50-80% (je nach Dauer) | 52 Wochen |
| Schweiz | 3. Tag | 80% (max. 196 CHF/Tag) | 720 Tage in 900 Tagen |
| Frankreich | 4. Tag | 50% (nach 30 Tagen 66,6%) | 3 Jahre |
| Niederlande | 1. Tag | 70% (mind. 75% des Mindestlohns) | 104 Wochen |
Quelle: Europäische Kommission – Sozialschutz
17. Krankengeld und digitale Gesundheitsanwendungen
Seit 2020 können Ärzte in Deutschland digitale Gesundheitsanwendungen (DiGA) auf Rezept verordnen. Diese Apps können bei der Rehabilitation oder Therapie unterstützen. Während der Nutzung dieser Apps bleibt der Anspruch auf Krankengeld bestehen, sofern die Arbeitsunfähigkeit weiterhin besteht.
Beispiele für DiGA, die bei der Rückkehr zur Arbeit helfen können:
- Apps zur Schmerztherapie
- Digitale Physiotherapie-Programme
- Psychotherapie-Apps bei Burnout oder Depressionen
- Ernährungsberatungs-Apps bei chronischen Erkrankungen
18. Krankengeld und Homeoffice
Auch im Homeoffice gilt: Bei Arbeitsunfähigkeit haben Sie Anspruch auf Lohnfortzahlung und später Krankengeld. Allerdings gibt es hier einige Besonderheiten:
- Ihr Arbeitgeber kann verlangen, dass Sie leichte Tätigkeiten von zu Hause aus erledigen, wenn dies Ihre Gesundheit zulässt
- Die Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung muss auch bei Homeoffice fristgerecht eingereicht werden
- Bei längerer Krankheit im Homeoffice kann die Krankenkasse eine Überprüfung der Arbeitsunfähigkeit veranlassen
19. Krankengeld und Nebentätigkeiten
Wenn Sie während des Bezugs von Krankengeld einer Nebentätigkeit nachgehen, muss diese der Krankenkasse gemeldet werden. Grundsätzlich gilt:
- Leichte Nebentätigkeiten (bis zu 3 Stunden täglich) sind oft erlaubt
- Das Einkommen aus der Nebentätigkeit wird auf das Krankengeld angerechnet
- Bei Verstößen gegen die Meldepflicht kann das Krankengeld gekürzt oder gestrichen werden
20. Krankengeld und Rentenbeiträge
Während des Bezugs von Krankengeld werden weiterhin Rentenversicherungsbeiträge gezahlt. Die Krankenkasse übernimmt:
- Den Arbeitgeberanteil (9,3% in 2024)
- Den Arbeitnehmeranteil (9,3% in 2024) – dieser wird vom Krankengeld einbehalten
Diese Beiträge sind wichtig, um Lücken in der Rentenversicherung zu vermeiden. Sie werden so berechnet, als würden Sie weiterarbeiten.
21. Krankengeld und Insolvenzgeld
Falls Ihr Arbeitgeber insolvent wird, während Sie Krankengeld beziehen, haben Sie Anspruch auf Insolvenzgeld für die ausstehenden Lohnzahlungen. Das Krankengeld wird davon nicht berührt und läuft weiter.
22. Krankengeld und Pflegezeit
Wenn Sie während des Krankengeldbezugs einen Angehörigen pflegen müssen, können Sie unter bestimmten Bedingungen in die Pflegezeit wechseln. In diesem Fall erhalten Sie statt Krankengeld Pflegeunterstützungsgeld.
23. Krankengeld und Arbeitsplatzsicherung
Wichtig zu wissen: Während des Bezugs von Krankengeld ist Ihr Arbeitsplatz gesetzlich geschützt. Ihr Arbeitgeber darf Sie in dieser Zeit nicht kündigen, es sei denn:
- Es liegen schwerwiegende Gründe vor (z.B. betriebsbedingte Kündigung)
- Die Kündigung wurde vor Beginn der Arbeitsunfähigkeit ausgesprochen
- Die Arbeitsunfähigkeit dauert länger als 6 Wochen und der Arbeitgeber hat eine Ersatzkraft eingestellt
24. Krankengeld und berufliche Rehabilitation
Wenn absehbar ist, dass Sie nach dem Krankengeldbezug nicht mehr in Ihrem alten Beruf arbeiten können, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Leistungen zur beruflichen Rehabilitation. Diese können umfassen:
- Umschulungen
- Weiterbildungen
- Technische Arbeitshilfen
- Berufliche Eingliederungshilfen
Diese Leistungen werden von der Rentenversicherung oder der Agentur für Arbeit übernommen.
25. Krankengeld und psychische Erkrankungen
Psychische Erkrankungen wie Depressionen, Burnout oder Angststörungen sind heute ein häufiger Grund für Krankengeld. Wichtig zu wissen:
- Psychische Erkrankungen werden wie körperliche Krankheiten behandelt
- Die Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung muss auch hier fristgerecht eingereicht werden
- Bei langen Fehlzeiten kann die Krankenkasse eine gutachterliche Stellungnahme einholen
- Es gibt spezielle Reha-Maßnahmen für psychische Erkrankungen
Tipp: Viele Krankenkassen bieten spezielle Programme zur psychischen Gesundheit an, die den Wiedereinstieg in den Beruf erleichtern können.
Aktualisierungshinweis: Dieser Artikel wurde zuletzt im Juni 2024 aktualisiert. Die gesetzlichen Regelungen zum Krankengeld können sich ändern. Für aktuelle Informationen konsultieren Sie bitte die Website Ihrer Krankenkasse oder das Sozialgesetzbuch (SGB V).