Krankengeld-Rechner: Ab wann fällt man ins Krankengeld?
Berechnen Sie genau, wann Ihre Lohnfortzahlung endet und das Krankengeld beginnt – inklusive visualisierter Übersicht.
Ihre Krankengeld-Berechnung
Krankengeld in Deutschland: Wann beginnt die Zahlung und wie wird sie berechnet?
Das Krankengeld ist eine wichtige finanzielle Absicherung für Arbeitnehmer in Deutschland, die aufgrund von Krankheit längerfristig arbeitsunfähig sind. Dieser umfassende Ratgeber erklärt Ihnen alle wichtigen Aspekte rund um das Thema “Ab wann fällt man ins Krankengeld” – von den gesetzlichen Grundlagen bis zu praktischen Beispielen.
1. Die gesetzliche Grundlage: § 44 SGB V
Die rechtliche Basis für das Krankengeld findet sich im § 44 des Fünften Buches Sozialgesetzbuch (SGB V). Dort ist geregelt, unter welchen Voraussetzungen und ab welchem Zeitpunkt Anspruch auf Krankengeld besteht. Die wichtigsten Punkte:
- Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber: In den ersten 6 Wochen der Arbeitsunfähigkeit aufgrund derselben Krankheit hat der Arbeitnehmer Anspruch auf Entgeltfortzahlung durch den Arbeitgeber (§ 3 EFZG).
- Anschließendes Krankengeld: Ab der 7. Woche (43. Tag) übernimmt die gesetzliche Krankenkasse die Zahlung des Krankengeldes.
- Maximale Dauer: Das Krankengeld wird für maximal 78 Wochen innerhalb von 3 Jahren für dieselbe Krankheit gezahlt.
Wichtig:
Die 6-Wochen-Frist beginnt neu, wenn Sie zwischen zwei Krankheitsfällen mindestens 6 Monate lang nicht wegen derselben Krankheit arbeitsunfähig waren.
2. Voraussetzungen für den Bezug von Krankengeld
Nicht jeder Arbeitnehmer hat automatisch Anspruch auf Krankengeld. Folgende Voraussetzungen müssen erfüllt sein:
- Mitgliedschaft in einer gesetzlichen Krankenkasse: Nur Mitglieder der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) haben Anspruch auf Krankengeld. Privatversicherte müssen eine separate Krankentagegeldversicherung abschließen.
- Arbeitsunfähigkeit: Ein Arzt muss die Arbeitsunfähigkeit bescheinigen (AU-Bescheinigung).
- Kein Anspruch auf Lohnfortzahlung mehr: Die 6-Wochen-Frist der Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber muss abgelaufen sein.
- Keine andere Einkommensquelle: Sie dürfen während des Bezugs von Krankengeld kein anderes Entgelt aus einer Beschäftigung erhalten.
3. Höhe des Krankengeldes – So wird es berechnet
Die Höhe des Krankengeldes beträgt 70% des regelmäßigen Bruttoarbeitsentgelts, jedoch maximal 90% des Nettoarbeitsentgelts. Dabei gilt:
| Berechnungsgrundlage | Details |
|---|---|
| Regelmäßiges Bruttoarbeitsentgelt | Durchschnitt der letzten 4 Wochen vor Beginn der Arbeitsunfähigkeit (bei monatlicher Abrechnung: letztes abgerechnetes Kalendermonat) |
| 70%-Regel | 70% des regelmäßigen Bruttoarbeitsentgelts, aber… |
| 90%-Netto-Obergrenze | …nicht mehr als 90% des Nettoarbeitsentgelts |
| Höchstsatz 2024 | Maximal 116,38 € pro Kalendertag (West) / 111,50 € (Ost) |
| Mindestbetrag | Kein gesetzlicher Mindestbetrag, aber mindestens so viel wie das Arbeitslosengeld I |
Beispielrechnung: Bei einem monatlichen Bruttogehalt von 3.500 € (Netto: 2.300 €) würde das Krankengeld wie folgt berechnet:
- 70% von 3.500 € = 2.450 € brutto
- 90% von 2.300 € Netto = 2.070 € netto
- Da 2.070 € < 2.450 €, erhält der Versicherte 2.070 € Krankengeld pro Monat
4. Sonderfälle und Ausnahmen
4.1 Minijobber und Teilzeitkräfte
Auch Minijobber (geringfügig Beschäftigte) haben unter bestimmten Bedingungen Anspruch auf Krankengeld:
- Nur wenn sie in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert sind (z.B. als Studenten oder wenn sie Hauptberuflich sind)
- Freiwillig versicherte Minijobber haben nur Anspruch, wenn sie den zusätzlichen Beitrag für Krankengeld zahlen
- Die Berechnung erfolgt auf Basis des tatsächlichen Entgelts
4.2 Selbstständige
Selbstständige haben nur dann Anspruch auf Krankengeld, wenn sie:
- Freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert sind
- Den zusätzlichen Beitrag für Krankengeld (derzeit 0,6% des beitragspflichtigen Einkommens) zahlen
- Die Wartezeit von 4 Wochen erfüllt haben
4.3 Arbeitslose
Arbeitslose erhalten kein Krankengeld, sondern weiterhin Arbeitslosengeld I. Erst wenn der Anspruch auf Arbeitslosengeld I endet, kann Krankengeld gezahlt werden.
5. Krankengeld und Steuer – Was Sie wissen müssen
Krankengeld ist zwar steuerfrei, unterliegt aber dem Progressionsvorbehalt. Das bedeutet:
- Das Krankengeld selbst wird nicht besteuert
- Es wird aber bei der Berechnung des Steuersatzes für andere Einkünfte berücksichtigt
- Dadurch kann es zu einer höheren Steuerlast auf andere Einkommen kommen
Seit 2022 gilt außerdem:
- Krankengeld wird wie Arbeitslohn bei der Sozialversicherung behandelt
- Es fallen Beiträge zur Renten-, Arbeitslosen- und Pflegeversicherung an
- Die Krankenversicherungsbeiträge entfallen während des Krankengeldbezugs
6. Krankengeld und andere Leistungen – Was ist möglich?
| Leistung | Kombination mit Krankengeld möglich? | Hinweise |
|---|---|---|
| Arbeitslosengeld I | Nein | Krankengeld hat Vorrang vor Arbeitslosengeld |
| Elterngeld | Ja, aber… | Krankengeld wird auf Elterngeld angerechnet |
| Rente wegen Erwerbsminderung | Nein | Krankengeld endet mit Rentenantragstellung |
| Wohngeld | Ja | Krankengeld zählt als Einkommen für Wohngeld |
| Grundsicherung (SGB XII) | Ja, aber… | Krankengeld wird als Einkommen angerechnet |
7. Praktische Tipps für den Krankengeldantrag
Um Probleme bei der Beantragung von Krankengeld zu vermeiden, sollten Sie folgende Punkte beachten:
- Rechtzeitige AU-Bescheinigung: Die Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung muss spätestens am 4. Tag der Krankheit beim Arbeitgeber vorliegen (bei längerer Krankheit sind Folgebescheinigungen nötig).
- Information an die Krankenkasse: Melden Sie Ihrer Krankenkasse den Beginn der Arbeitsunfähigkeit, spätestens wenn absehbar ist, dass die 6-Wochen-Frist überschritten wird.
- Vollständige Unterlagen: Reichen Sie alle geforderten Unterlagen (AU-Bescheinigungen, Gehaltsnachweise etc.) vollständig ein.
- Fristen beachten: Die Krankenkasse muss den Antrag auf Krankengeld innerhalb von 4 Wochen bearbeiten. Bei Verzögerungen können Sie Widerspruch einlegen.
- Rücklagen bilden: Da Krankengeld niedriger ist als das Nettoeinkommen, sollten Sie finanziellen Puffer für diesen Fall haben.
8. Häufige Fragen zum Krankengeld
8.1 Was passiert, wenn ich während des Krankengeldbezugs kündige?
Eine Kündigung während des Krankengeldbezugs hat keine direkten Auswirkungen auf das Krankengeld. Allerdings:
- Der Arbeitgeber kann Sie während der Krankheit nicht kündigen (Kündigungsschutz nach § 9 KSchG)
- Bei Eigenkündigung endet der Kündigungsschutz
- Das Krankengeld wird weitergezahlt, bis die maximale Bezugsdauer erreicht ist
8.2 Kann ich während des Krankengeldbezugs eine neue Arbeit aufnehmen?
Grundsätzlich ja, aber:
- Sie müssen gesund genug sein, um die neue Tätigkeit auszuüben
- Das Einkommen aus der neuen Tätigkeit wird auf das Krankengeld angerechnet
- Bei Vollzeitbeschäftigung endet der Krankengeldanspruch
8.3 Was ist, wenn ich im Ausland krank werde?
Auch bei Krankheit im Ausland haben Sie Anspruch auf Krankengeld, wenn:
- Sie in Deutschland versichert sind
- Die Arbeitsunfähigkeit durch einen Arzt bescheinigt wird (auch ausländische Ärzte)
- Sie die AU-Bescheinigung an Ihre deutsche Krankenkasse senden
Innerhalb der EU/EWR und Schweiz gilt die europäische Krankenversicherungskarte (EHIC).
8.4 Wie wirkt sich Elternzeit auf den Krankengeldanspruch aus?
Elternzeit hat folgende Auswirkungen:
- Während der Elternzeit ruht der Krankengeldanspruch
- Bei Krankheit während der Elternzeit gibt es kein Krankengeld
- Vor der Elternzeit erworbene Ansprüche auf Krankengeld bleiben jedoch bestehen
9. Rechtliche Grundlagen und weitere Informationen
Für detaillierte Informationen zu den gesetzlichen Regelungen empfehlen wir folgende offizielle Quellen:
- § 44 SGB V (Krankengeld) im Sozialgesetzbuch
- Informationen des Bundesministeriums für Gesundheit zum Krankengeld
- Deutsche Rentenversicherung: Erwerbsminderungsrente (als Alternative bei langfristiger Arbeitsunfähigkeit)
Wichtig bei langfristiger Arbeitsunfähigkeit:
Wenn absehbar ist, dass Sie länger als 78 Wochen innerhalb von 3 Jahren krank sein werden, sollten Sie frühzeitig einen Antrag auf Erwerbsminderungsrente bei der Deutschen Rentenversicherung stellen. Das Krankengeld endet nach 78 Wochen, die Rente kann nahtlos anschließen.
10. Fazit: Optimale Vorbereitung auf den Krankengeldfall
Der Übergang von der Lohnfortzahlung zum Krankengeld ist für viele Arbeitnehmer eine finanzielle Herausforderung. Mit diesen Tipps können Sie sich optimal vorbereiten:
- Kenntnis der Fristen: Merken Sie sich die 6-Wochen-Regel (42 Tage) für die Lohnfortzahlung.
- Finanzielle Vorsorge: Legen Sie Rücklagen für die Zeit des Krankengeldbezugs an, da es niedriger ist als Ihr Nettoeinkommen.
- Dokumentation: Führen Sie akribisch Buch über alle AU-Bescheinigungen und Arztberichte.
- Kommunikation: Halten Sie sowohl Arbeitgeber als auch Krankenkasse frühzeitig über Ihre Situation informiert.
- Rechtliche Beratung: Bei komplexen Fällen (z.B. Vorerkrankungen, mehrere Krankheitsfälle) kann die Beratung durch einen Fachanwalt für Sozialrecht sinnvoll sein.
Mit diesem Wissen sind Sie optimal auf den Fall der Fälle vorbereitet und können sich ganz auf Ihre Genesung konzentrieren, ohne sich zusätzliche Sorgen um Ihre finanzielle Situation machen zu müssen.