Allianz Rürup Rechner

Allianz Rürup Rechner: Alles was Sie über die staatlich geförderte Altersvorsorge wissen müssen

Die Rürup-Rente (auch Basisrente genannt) ist eine der beliebtesten Formen der staatlich geförderten Altersvorsorge in Deutschland. Besonders für Selbstständige, Freiberufler und gutverdienende Angestellte bietet sie attraktive Steuervorteile. Dieser umfassende Ratgeber erklärt Ihnen alles Wichtige zum Allianz Rürup Rechner und wie Sie Ihre private Altersvorsorge optimal gestalten können.

1. Was ist die Rürup-Rente?

Die Rürup-Rente wurde 2005 vom Ökonomen Bert Rürup entwickelt und ist eine staatlich geförderte private Altersvorsorge. Sie richtet sich vor allem an:

• Selbstständige und Freiberufler (die nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind)
• Angestellte mit hohem Einkommen, die ihre Steuern optimieren möchten
• Personen, die eine zusätzliche Altersvorsorge mit Steuervorteilen aufbauen wollen

Im Gegensatz zur Riester-Rente ist die Rürup-Rente nicht an eine Zugehörigkeit zu einem bestimmten Berufsstand gebunden und bietet besonders für Gutverdiener attraktive Steuerersparnisse.

2. Wie funktioniert der Allianz Rürup Rechner?

Unser interaktiver Rechner hilft Ihnen, Ihre mögliche Rürup-Rente zu berechnen. Er berücksichtigt folgende Faktoren:

1. Ihr aktuelles Alter (je früher Sie beginnen, desto höher die mögliche Rente)
2. Geschlecht (Frauen haben statistisch eine höhere Lebenserwartung)
3. Jährliches Bruttoeinkommen (bestimmt Ihre Steuerersparnis)
4. Geplanter jährlicher Beitrag (maximal 26.528 € pro Jahr in 2024)
5. Geplantes Rentenalter (zwischen 62 und 70 Jahren)
6. Garantieoption (klassisch, dynamisch oder ausgewogen)
7. Angenommene Inflationsrate (standardmäßig 2%)

Jahr	Maximaler steuerlich absetzbarer Beitrag	Steuerersparnis (bei 42% Grenzsteuersatz)
2024	26.528 €	11.142 €
2025	27.018 € (prognostiziert)	11.348 €
2030	30.000 € (prognostiziert)	12.600 €

Quelle: Bundesministerium der Finanzen

3. Steuervorteile der Rürup-Rente

Der größte Vorteil der Rürup-Rente sind die erheblichen Steuervorteile:

• Volle Absetzbarkeit der Beiträge: Bis zu 26.528 € pro Jahr (2024) können Sie von der Steuer absetzen. Dieser Betrag steigt bis 2025 auf voraussichtlich 30.000 €.
• Progressive Steuerersparnis: Je höher Ihr Einkommen, desto mehr sparen Sie. Bei einem Grenzsteuersatz von 42% sparen Sie z.B. 11.142 € Steuern bei maximalem Beitrag.
• Nachgelagerte Besteuerung: Die Auszahlungen im Rentenalter werden nur mit Ihrem dann gültigen (meist niedrigeren) Steuersatz besteuert.

Grenzsteuersatz	Steuerersparnis bei 10.000 € Beitrag	Steuerersparnis bei 20.000 € Beitrag	Steuerersparnis bei 26.528 € Beitrag
30%	3.000 €	6.000 €	7.958 €
42%	4.200 €	8.400 €	11.142 €
45%	4.500 €	9.000 €	11.938 €

4. Rürup-Rente vs. andere Altersvorsorgeformen

Wie schneidet die Rürup-Rente im Vergleich zu anderen Vorsorgeprodukten ab?

Kriterium	Rürup-Rente	Riester-Rente	Private Rentenversicherung	ETF-Sparplan
Steuerliche Förderung	✅ Voll absetzbar	✅ Zulagen + Sonderausgaben	❌ Keine direkte Förderung	❌ Keine direkte Förderung
Flexibilität	⚠️ Eingeschränkt (keine Kapitalwahl)	⚠️ Eingeschränkt	✅ Hoch (je nach Vertrag)	✅ Sehr hoch
Renditechancen	⚠️ Mittel (abhängig von Garantie)	⚠️ Mittel	✅ Hoch (je nach Anlage)	✅ Sehr hoch
Sicherheit	✅ Hoch (staatlich gefördert)	✅ Hoch	✅ Mittel bis hoch	⚠️ Marktabhängig
Zielgruppe	Selbstständige, Gutverdiener	Angestellte, Geringverdiener	Alle	Alle mit Risikobereitschaft

Für eine detaillierte Vergleichsstudie empfehlen wir die Analyse der Deutschen Institut für Wirtschaftsforschung (DIW).

5. Für wen lohnt sich die Allianz Rürup-Rente besonders?

Die Rürup-Rente ist besonders attraktiv für:

1. Selbstständige und Freiberufler: Da sie nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind, bietet die Rürup-Rente eine der wenigen Möglichkeiten, steuerlich geförderte Altersvorsorge zu betreiben.
2. Gutverdiener mit hohem Steuersatz: Ab einem Grenzsteuersatz von ca. 35% wird die Rürup-Rente interessant, da die Steuerersparnis die Kosten überwiegt.
3. Personen mit langem Anlagehorizont: Je früher Sie beginnen, desto stärker wirkt der Zinseszinseffekt.
4. Steueroptimierer: Die Rürup-Rente ermöglicht es, das zu versteuernde Einkommen deutlich zu reduzieren.

6. Wie wählen Sie den richtigen Tarif bei Allianz?

Allianz bietet verschiedene Rürup-Tarife an. Bei der Auswahl sollten Sie folgende Kriterien beachten:

• Garantie vs. Renditechancen:
  • Klassische Tarife: Hohe Sicherheit, aber geringere Rendite (ca. 1-2% p.a.)
  • Dynamische Tarife: Höhere Renditechancen (3-5% p.a.), aber weniger Garantien
  • Indexgebundene Tarife: Partizipation an Marktentwicklungen mit Grundsicherung
• Kostenstruktur: Achten Sie auf Abschluss- und Verwaltungskosten. Allianz bietet Tarife mit Kosten zwischen 0,5% und 2% der Beiträge.
• Flexibilität: Einige Tarife erlauben Beitragsanpassungen oder Beitragspausen.
• Hinterbliebenenschutz: Optionale Todesfallleistungen für Ehepartner oder Kinder.
• Rentenoptionen: Wahl zwischen lebenslanger Rente, Rente mit Garantiezeit oder Kapitalwahlrecht (teilweise).

Ein unabhängiger Vergleich der Tarife finden Sie auf den Seiten der BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht).

7. Häufige Fragen zur Rürup-Rente

Kann ich meine Rürup-Rente vorzeitig kündigen?

Nein, eine vorzeitige Kündigung mit Auszahlung des angesparten Kapitals ist nicht möglich. Die Rürup-Rente ist eine reine Leibrente und kann nur als monatliche Zahlung ausgezahlt werden. Dies ist eine gesetzliche Vorgabe, um die steuerliche Förderung zu erhalten.

Was passiert bei Arbeitslosigkeit oder finanziellen Engpässen?

Die meisten Verträge erlauben:

• Temporäre Beitragsfreistellung (ohne Verlust der Ansprüche)
• Reduzierung der Beiträge
• Stundung der Beiträge (je nach Vertrag)

Wie wird die Rürup-Rente versteuert?

Die Auszahlungen im Rentenalter unterliegen der nachgelagerten Besteuerung:

• Nur der Ertragsanteil wird besteuert (nicht der gesamte Auszahlungsbetrag)
• Der Ertragsanteil beträgt aktuell 83% (steigt bis 2040 auf 100%)
• Die Besteuerung erfolgt mit Ihrem dann gültigen (meist niedrigeren) Steuersatz

Kann ich mehrere Rürup-Verträge abschließen?

Ja, Sie können mehrere Rürup-Verträge bei verschiedenen Anbietern abschließen. Allerdings gilt der gesamte maximale Förderbetrag von 26.528 € (2024) für alle Verträge zusammen.

8. Aktuelle Entwicklungen und Zukunft der Rürup-Rente

Die Rürup-Rente unterliegt regelmäßigen Anpassungen. Wichtige aktuelle Entwicklungen:

• Erhöhung der Fördergrenzen: Der maximal absetzbare Beitrag steigt schrittweise von 26.528 € (2024) auf voraussichtlich 30.000 € bis 2025.
• Digitalisierung: Allianz bietet zunehmend digitale Abschlussmöglichkeiten und App-basierte Verwaltung.
• Nachhaltige Anlageoptionen: Neue Tarife mit ESG-konformen (umweltsozialverträglichen) Anlage-strategien.
• Flexiblere Auszahlungsmodelle: Einige Anbieter testen Modelle mit teilweiser Kapitalauszahlung (innerhalb gesetzlicher Grenzen).

Laut einer Studie der Universität Heidelberg wird die Rürup-Rente auch in Zukunft eine zentrale Säule der privaten Altersvorsorge bleiben, insbesondere für Selbstständige und Gutverdiener.

9. Praxistipps für den Abschluss einer Allianz Rürup-Rente

1. Vergleichen Sie mehrere Tarife: Nutzen Sie nicht nur den Allianz Rechner, sondern vergleichen Sie mit anderen Anbietern wie HUK, AXA oder Generali.
2. Lassen Sie sich beraten: Ein unabhängiger Versicherungsmakler kann Ihnen helfen, den optimalen Tarif zu finden.
3. Beginne früh: Durch den Zinseszinseffekt können schon kleine Beiträge über 20-30 Jahre zu einer bedeutenden Rente führen.
4. Nutzen Sie die maximale Steuerersparnis: Wenn möglich, zahlen Sie den maximal förderfähigen Beitrag ein.
5. Prüfen Sie die Kosten: Achten Sie auf niedrige Abschluss- und Verwaltungskosten (unter 1% p.a. ist ideal).
6. Kombinieren Sie mit anderen Vorsorgeformen: Eine Mischung aus Rürup-Rente, ETF-Sparplan und betrieblicher Altersvorsorge kann sinnvoll sein.
7. Denken Sie an den Hinterbliebenenschutz: Besonders wenn Sie Familie haben, sollte der Vertrag eine Hinterbliebenenrente vorsehen.

10. Fazit: Lohnt sich die Allianz Rürup-Rente für Sie?

Die Allianz Rürup-Rente ist eine hervorragende Wahl für:

• Selbstständige und Freiberufler ohne gesetzliche Rentenansprüche
• Angestellte mit hohem Einkommen (ab ca. 60.000 € Jahresbrutto)
• Steueroptimierer, die ihr zu versteuerndes Einkommen reduzieren wollen
• Personen, die Wert auf Sicherheit und staatliche Förderung legen

Für Geringverdiener oder Personen mit niedrigem Steuersatz kann dagegen eine private Rentenversicherung oder ein ETF-Sparplan attraktiver sein.

Unser Tipp: Nutzen Sie unseren Allianz Rürup Rechner oben auf dieser Seite, um Ihre individuelle Rentenprognose zu berechnen. Für eine persönliche Beratung wenden Sie sich an einen zugelassenen Versicherungsvermittler.

Die Rürup-Rente bleibt eine der steuerlich attraktivsten Formen der Altersvorsorge in Deutschland — besonders in Kombination mit anderen Vorsorgeinstrumenten. Nutzen Sie die Chancen, aber informieren Sie sich gründlich, bevor Sie einen Vertrag abschließen.