Allianz Rürup Rente Rechner

Berechnen Sie Ihre mögliche Rürup-Rente mit Allianz — steueroptimiert und zukunftssicher. Nutzen Sie unseren detaillierten Rechner für eine individuelle Prognose.

Allianz Rürup Rente Rechner: Alles was Sie wissen müssen

Was ist die Rürup-Rente?

Die Rürup-Rente (auch Basisrente genannt) ist eine staatlich geförderte Altersvorsorge für Selbstständige, Freiberufler und Angestellte ohne betriebliche Altersvorsorge. Benannt nach dem Ökonomen Bert Rürup, bietet sie steuerliche Vorteile und lebenslange Rentenzahlungen.

Vorteile der Allianz Rürup-Rente

• Steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge (bis zu 26.528 € pro Jahr in 2023)
• Lebenslange Rentenzahlung mit optionalem Hinterbliebenenschutz
• Flexible Beitragsgestaltung und Anpassungsmöglichkeiten
• Staatliche Förderung durch Steuerersparnis
• Inflationsschutz durch dynamische Rentenanpassung möglich

Für wen lohnt sich die Rürup-Rente?

Besonders attraktiv ist die Rürup-Rente für:

1. Selbstständige und Freiberufler ohne andere Altersvorsorge
2. Angestellte mit hohem Einkommen (Steuerersparnis nutzbar)
3. Personen mit langem Zeithorizont bis zur Rente
4. Steuerpflichtige mit hohem Grenzsteuersatz
5. Diejenigen, die eine lebenslange Absicherung wünschen

Wie funktioniert der Allianz Rürup Rente Rechner?

Unser Rechner berücksichtigt folgende Faktoren für eine realistische Prognose:

Parameter	Auswirkung auf die Rente	Standardwert im Rechner
Eintrittsalter	Früherer Einstieg = längere Ansparphase = höhere Rente	35 Jahre
Rentenbeginn	Späterer Renteneintritt = höhere monatliche Rente	63 Jahre
Monatlicher Beitrag	Höhere Beiträge = höheres Rentenkaptial	300 €
Anlagestrategie	Risikoreichere Anlage = höhere Renditechance (aber auch mehr Schwankungen)	Ausgewogen
Garantieoption	Höhere Garantie = geringere Renditechance	80% Beitragsgarantie
Geschlecht	Frauen haben statistisch höhere Lebenserwartung = etwas geringere monatliche Rente	Männlich

Berechnungsgrundlagen und Annahmen

Unser Rechner nutzt folgende Annahmen für die Prognose:

• Renditeannahmen:
  • Konservativ: 1,5% p.a. nach Kosten
  • Ausgewogen: 3,0% p.a. nach Kosten
  • Wachstumsorientiert: 4,5% p.a. nach Kosten
• Sterbetafeln: Aktuelle DAV 2018 R mit Trend
• Kosten: 0,9% p.a. Verwaltungskosten (Allianz Standard)
• Steuerersparnis: Basierend auf aktuellem Grenzsteuersatz (30% angenommen)
• Inflation: 1,7% p.a. (langfristiger EZB-Zielwert)

Rürup-Rente vs. andere Altersvorsorgeformen im Vergleich

Kriterium	Rürup-Rente	Riester-Rente	Private Rentenversicherung	ETF-Sparplan
Steuerliche Förderung	Sonderausgabenabzug (bis 26.528 €)	Direktzuschuss + Steuerersparnis	Keine direkte Förderung	Keine direkte Förderung (aber Abgeltungssteuer)
Zielgruppe	Selbstständige, Gutverdiener	Angestellte mit Sozialversicherungspflicht	Jeder	Jeder
Flexibilität	Beitragsanpassung möglich, aber gebunden	Beitragspausen möglich	Sehr flexibel	Maximal flexibel
Rentengarantie	Lebenslang	Lebenslang	Abhängig vom Vertrag	Nein (Kapital wird aufgebraucht)
Erblichkeit	Nur mit Hinterbliebenenschutz	Teilweise	Abhängig vom Vertrag	Ja (vererbbar)
Renditechancen	Mittel (abhängig von Anlagestrategie)	Gering (stark reguliert)	Mittel bis hoch	Hoch (Marktrisiko)
Kosten	0,8-1,2% p.a.	1,0-1,5% p.a.	1,0-2,0% p.a.	0,1-0,5% p.a. (TER)

Wann lohnt sich welche Vorsorgeform?

Die optimale Altersvorsorge hängt von Ihrer individuellen Situation ab:

• Für Selbstständige: Rürup-Rente ist oft erste Wahl wegen der Steuerersparnis und lebenslangen Absicherung.
• Für Angestellte: Riester-Rente kann attraktiv sein, wenn der Arbeitgeber zulagt. Ansonsten ist die Rürup-Rente bei hohem Einkommen oft besser.
• Für flexible Anleger: ETF-Sparpläne bieten die höchste Flexibilität und Renditechance, aber ohne Rentengarantie.
• Für Sicherheit: Private Rentenversicherungen mit Garantien können eine gute Ergänzung sein.

Steuerliche Behandlung der Rürup-Rente

Ein zentraler Vorteil der Rürup-Rente ist die steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge. Hier die wichtigsten Punkte:

1. Sonderausgabenabzug: Die Beiträge können als Sonderausgaben von der Steuer abgesetzt werden. Der maximal abziehbare Betrag steigt schrittweise:
   • 2023: 100% von max. 26.528 € (2.210 €/Monat)
   • Ab 2025: Vollständige Abziehbarkeit geplant
2. Steuerersparnis: Die Ersparnis hängt von Ihrem persönlichen Steuersatz ab. Bei 42% Grenzsteuersatz und 10.000 € Jahresbeitrag sparen Sie 4.200 € Steuern.
3. Auszahlungsphase: Die Rente wird in der Auszahlungsphase voll versteuert (Ertragsanteilsbesteuerung entfällt seit 2005 für Neuverträge).
4. Keine Sozialabgaben: Auf die Auszahlungen werden keine Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge fällig.

Offizielle Informationen zur Rürup-Rente

Für detaillierte steuerrechtliche Informationen empfehlen wir:

• Bundesministerium der Finanzen – Altersvorsorgeförderung
• Bundesregierung – Rürup-Rente Informationen
• Statistisches Bundesamt – Demografische Daten für Rentenberechnungen

Häufige Fragen zur Allianz Rürup-Rente

Kann ich meine Rürup-Rente kündigen?

Eine Kündigung ist möglich, aber meist nicht sinnvoll. Sie erhalten dann nur den Rückkaufswert, der oft deutlich unter den eingezahlten Beiträgen liegt. Besser: Beitragsfreistellung oder Vertragswechsel.

Was passiert bei Arbeitslosigkeit oder Krankheit?

Sie können die Beiträge vorübergehend aussetzen oder reduzieren. Bei längerer Beitragspause wird die Rente entsprechend niedriger ausfallen. Einige Tarife bieten Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit.

Kann ich die Rürup-Rente vererben?

Grundsätzlich nein, da es sich um eine Leibrente handelt. Allerdings können Sie einen Hinterbliebenenschutz vereinbaren, der Ihrem Partner eine fortsetzende Rente sichert.

Wie sicher ist die Allianz als Anbieter?

Allianz gehört zu den finanziell stabilsten Versicherern weltweit (AA-Rating von Standard & Poor’s). Als großer Konzern unterliegt Allianz strengen regulatorischen Auflagen und hat hohe Sicherheitsrücklagen.

Tipps für die optimale Nutzung des Rürup-Rechners

1. Realistische Annahmen: Nutzen Sie Ihre tatsächlichen finanziellen Möglichkeiten für die Beitragshöhe. Übertreiben Sie nicht – lieber konsequent niedrigere Beiträge einzahlen.
2. Steuersatz beachten: Je höher Ihr Grenzsteuersatz, desto attraktiver ist die Rürup-Rente. Nutzen Sie den Rechner mit unterschiedlichen Beitragshöhen.
3. Anlagestrategie anpassen: Jüngere Anleger können oft eine wachstumsorientiertere Strategie wählen, während ältere eher konservativ investieren sollten.
4. Rentenbeginn variieren: Probieren Sie unterschiedliche Renteneintrittsalter aus. Ein späterer Beginn erhöht die monatliche Rente deutlich.
5. Kombination mit anderen Produkten: Die Rürup-Rente sollte meist nur ein Baustein Ihrer Altersvorsorge sein. Kombinieren Sie sie mit anderen Formen.
6. Regelmäßig überprüfen: Nutzen Sie den Rechner alle 2-3 Jahre, um Ihre Strategie anzupassen – besonders bei geänderten Einkommensverhältnissen.

Alternativen zur Allianz Rürup-Rente

Während Allianz ein etablierter Anbieter ist, gibt es weitere starke Anbieter für Rürup-Renten:

• HUK-Coburg: Gute Konditionen für konservative Anleger mit niedrigen Kosten
• HanseMerkur: Flexible Tarife mit guter Performance in der Vergangenheit
• Signal Iduna: Attraktive Garantiezinsen und transparente Kostenstruktur
• Canadian Life: Innovative Anlagestrategien mit ESG-Fokus
• Nürnberger: Starke digitale Tools und gute Kundenbewertungen

Ein Vergleich lohnt sich – besonders bei den Kosten (Abschluss- und Verwaltungskosten) und den angebotenen Anlagestrategien.

Zukunft der Rürup-Rente: Was ändert sich?

Die Rürup-Rente unterliegt wie alle Altersvorsorgeprodukte politischen und wirtschaftlichen Einflüssen. Aktuelle Entwicklungen:

• Steuerliche Förderung: Die vollständige Abziehbarkeit der Beiträge (100%) ist ab 2025 geplant. Derzeit sind es 94% (2023) mit schrittweiser Erhöhung.
• Nachhaltige Anlagen: Immer mehr Anbieter (inkl. Allianz) bieten ESG-konforme Anlagestrategien für die Rürup-Rente an.
• Digitalisierung: Online-Abschlüsse und digitale Vertragsverwaltung werden Standard – auch bei Allianz.
• Flexibilisierung: Es gibt Bestrebungen, die Rürup-Rente flexibler zu gestalten (z.B. Teilkapitaloptionen).
• Zinsumfeld: Die anhaltende Niedrigzinsphase führt zu angepassten Garantiezinsen und neuen Produktkonzepten.

Trotz dieser Entwicklungen bleibt die Rürup-Rente ein stabiles Element der Altersvorsorge – besonders für Selbstständige und Gutverdiener.

Fazit: Lohnt sich die Allianz Rürup-Rente für Sie?

Die Allianz Rürup-Rente ist ein solides Produkt für:

• Selbstständige ohne andere betriebliche Altersvorsorge
• Angestellte mit hohem Einkommen (ab ~60.000 € Jahresbrutto)
• Steuerpflichtige, die ihre Abgaben legal reduzieren wollen
• Personen, die Wert auf lebenslange Absicherung legen
• Anleger, die eine Mischung aus Sicherheit und Renditechance suchen

Nutzen Sie unseren Rechner für eine erste Einschätzung. Für eine finale Entscheidung empfehlen wir:

1. Ein persönliches Beratungsgespräch mit einem unabhängigen Versicherungsmakler
2. Einen Vergleich mit anderen Anbietern (mindestens 3 Angebote einholen)
3. Eine realistische Einschätzung Ihrer finanziellen Situation und Risikobereitschaft
4. Die Prüfung, wie die Rürup-Rente in Ihre gesamte Altersvorsorgestrategie passt

Die Rürup-Rente ist kein “Allheilmittel”, aber für die richtige Zielgruppe ein extrem wertvoller Baustein der Altersvorsorge – besonders in Kombination mit anderen Produkten wie ETF-Sparplänen oder Immobilieninvestments.