Allianz Rürup-Rentenrechner
Berechnen Sie Ihre steuerlich begünstigte Altersvorsorge mit der Allianz Rürup-Rente
Ihre Rürup-Renten Berechnung
Allianz Rürup-Rente: Der umfassende Ratgeber 2024
Die Rürup-Rente (auch Basisrente genannt) ist eine staatlich geförderte Altersvorsorge, die besonders für Selbstständige, Freiberufler und gut verdienende Angestellte interessant ist. Dieser Guide erklärt alles Wichtige zur Allianz Rürup-Rente – von den steuerlichen Vorteilen bis zu den Leistungsoptionen.
1. Was ist die Rürup-Rente?
Die Rürup-Rente wurde 2005 vom Ökonomen Bert Rürup entwickelt und ist eine private, kapitalgedeckte Altersvorsorge mit folgenden Merkmalen:
- Steuerlich begünstigt: Beiträge sind als Sonderausgaben abziehbar (bis zu 26.528 € in 2024)
- Lebenslange Rente: Garantierte Auszahlung bis zum Lebensende
- Flexible Beitragsgestaltung: Anpassbar an individuelle finanzielle Situationen
- Inflationsschutz: Optionale dynamische Anpassung der Beiträge
2. Warum die Allianz Rürup-Rente?
Die Allianz gehört zu den führenden Anbietern von Rürup-Renten in Deutschland. Die Vorteile im Überblick:
| Kriterium | Allianz Rürup-Rente | Marktdurchschnitt |
|---|---|---|
| Garantiezins (2024) | 0,25% | 0,00% – 0,25% |
| Kostenquote | 1,2% – 1,8% | 1,5% – 2,5% |
| Flexibilität | Beitragspausen möglich, dynamische Anpassung | Eingeschränkt |
| Zusatzoptionen | Hinterbliebenenschutz, Berufsunfähigkeitsabsicherung | Begrenzte Optionen |
3. Steuerliche Behandlung der Rürup-Rente
Einer der größten Vorteile der Rürup-Rente ist die steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge. Die genauen Regelungen:
- Abzugsfähigkeit: Bis zu 100% der Beiträge (maximal 26.528 € in 2024) als Sonderausgaben abziehbar
- Steuerprogression: Die abziehbaren Beiträge werden schrittweise erhöht (2024: 100% abziehbar)
- Auszahlungsphase: Die Rente wird in der Auszahlungsphase voll versteuert (Ertragsanteilsbesteuerung)
- Sozialabgaben: Keine Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung auf die Auszahlungen
Laut Bundesfinanzministerium ist die Rürup-Rente besonders für Selbstständige mit hohem Einkommen attraktiv, da sie die steuerliche Progression effektiv nutzen können.
4. Leistungsvergleich: Allianz vs. andere Anbieter
Ein Vergleich der wichtigsten Rürup-Renten-Anbieter (Stand 2024):
| Anbieter | Garantiezins | Kostenquote | Flexibilität | Zusatzoptionen |
|---|---|---|---|---|
| Allianz | 0,25% | 1,2% – 1,8% | ⭐⭐⭐⭐⭐ | Hinterbliebenenschutz, BU-Absicherung |
| AXA | 0,00% | 1,5% – 2,2% | ⭐⭐⭐⭐ | Begrenzte Optionen |
| HUK-Coburg | 0,25% | 1,8% – 2,5% | ⭐⭐⭐ | Hinterbliebenenschutz |
| Debeka | 0,00% | 1,0% – 1,5% | ⭐⭐⭐⭐ | Keine BU-Absicherung |
5. Für wen lohnt sich die Allianz Rürup-Rente?
Die Rürup-Rente ist besonders geeignet für:
- Selbstständige und Freiberufler: Kein Zugang zur gesetzlichen Rentenversicherung
- Gutverdienende Angestellte: Nutzen der Steuerersparnis ab 60.000 € Jahresbrutto
- Spätstarter: Durch Sonderausgabenabzug attraktiv auch bei späterem Einstieg
- Steueroptimierer: Kombination mit anderen Vorsorgeformen möglich
Laut einer Studie der DIW Berlin nutzen bereits über 1,2 Millionen Deutsche die Rürup-Rente als Altersvorsorge – Tendenz steigend.
6. Alternative Altersvorsorgeformen im Vergleich
Wie schneidet die Rürup-Rente im Vergleich zu anderen Vorsorgeformen ab?
| Kriterium | Rürup-Rente | Riester-Rente | Private Rentenversicherung | ETF-Sparplan |
|---|---|---|---|---|
| Steuerliche Förderung | Sonderausgabenabzug (bis 26.528 €) | Direktzuschuss (bis 175 €) | Keine direkte Förderung | Keine direkte Förderung |
| Flexibilität | Beitragsanpassung möglich | Eingeschränkt | Hoch | Sehr hoch |
| Renditechancen | Moderat (garantiert + Überschuss) | Moderat | Moderat bis hoch | Hoch (marktabhängig) |
| Sicherheit | Sehr hoch (lebenslange Garantie) | Hoch | Moderat | Marktrisiko |
7. Häufige Fragen zur Allianz Rürup-Rente
Kann ich meine Rürup-Rente vorzeitig kündigen?
Nein, eine vorzeitige Kündigung ist nicht möglich. Die Rürup-Rente ist als lebenslange Altersvorsorge konzipiert. Allerdings können Sie Beitragspausen einlegen oder die Beiträge reduzieren.
Wie hoch ist die garantierte Verrentung?
Die Allianz garantiert aktuell einen Rechnungszins von 0,25%. Die tatsächliche Rente hängt von den eingezahlten Beiträgen, der Laufzeit und den erzielten Überschüssen ab.
Kann ich die Rürup-Rente vererben?
Ja, durch den Abschluss einer Hinterbliebenenabsicherung. Ohne diese Option verfällt das angesparte Kapital mit Ihrem Tod. Die Allianz bietet verschiedene Optionen für den Hinterbliebenenschutz an.
Wie wird die Rürup-Rente versteuert?
In der Ansparphase sind die Beiträge steuerlich absetzbar. In der Auszahlungsphase wird die Rente mit dem persönlichen Steuersatz versteuert (Ertragsanteilsbesteuerung).
8. Fazit: Lohnt sich die Allianz Rürup-Rente?
Die Allianz Rürup-Rente ist eine solide Wahl für alle, die:
- Steuerlich begünstigt fürs Alter vorsorgen wollen
- Eine lebenslange, sichere Rente bevorzugen
- Flexibilität bei den Beiträgen schätzen
- Zusatzoptionen wie Hinterbliebenenschutz wünschen
Besonders für Selbstständige und Gutverdiener ab 40 Jahren ist die Rürup-Rente oft die beste Lösung. Nutzen Sie unseren Rechner oben, um Ihre individuelle Rentenhöhe zu berechnen.
Für eine persönliche Beratung empfehlen wir die Kontaktaufnahme mit einem zertifizierten Versicherungsberater.