Alte Leipziger Basisrente Rechner
Berechnen Sie Ihre voraussichtliche Rente mit der Basisrente der Alten Leipziger. Alle Angaben ohne Gewähr.
Alte Leipziger Basisrente Rechner: Alles was Sie wissen müssen
Die Basisrente der Alten Leipziger (auch Rürup-Rente genannt) ist eine staatlich geförderte Altersvorsorge, die besonders für Selbstständige, Freiberufler und gut verdienende Angestellte interessant ist. Dieser umfassende Leitfaden erklärt Ihnen alles Wichtige zur Basisrente der Alten Leipziger – von den steuerlichen Vorteilen bis hin zu den Renditechancen und Risiken.
1. Was ist die Alte Leipziger Basisrente?
Die Basisrente der Alten Leipziger ist eine private, kapitalgedeckte Rentenversicherung, die vom Staat durch Steuervergünstigungen gefördert wird. Sie wurde 2005 als “Rürup-Rente” eingeführt und ist nach dem Ökonomen Bert Rürup benannt, der die Rentenreform mitentwickelt hat.
Wichtige Merkmale:
- Steuerlich absetzbar: Beiträge können als Sonderausgaben von der Steuer abgesetzt werden (2024: bis zu 26.528 € pro Jahr)
- Lebenslange Rente: Garantierte Auszahlung bis zum Lebensende
- Kapitalwahlrecht: Optionale Kapitalauszahlung von bis zu 30% bei Rentenbeginn
- Inflationsschutz: Optionale dynamische Rentenanpassung
- Hinterbliebenenschutz: Optionale Witwen-/Witwerrente
2. Für wen lohnt sich die Basisrente der Alten Leipziger?
Die Basisrente ist besonders attraktiv für:
- Selbstständige und Freiberufler, die keine gesetzliche Rentenversicherung haben
- Gutverdienende Angestellte (ab ca. 60.000 € Jahresbrutto), die ihre Steuerlast senken wollen
- Personen mit hohem Steuersatz (ab 30%), die von der Steuerersparnis profitieren
- Jüngere Menschen (unter 40), die von langen Laufzeiten und Zinseszinseffekt profitieren
- Risikoaverse Anleger, die eine sichere Altersvorsorge mit Garantien bevorzugen
3. Steuerliche Vorteile der Basisrente
Der größte Vorteil der Basisrente sind die steuerlichen Vergünstigungen. Die Beiträge können als Sonderausgaben abgesetzt werden. Die abziehbaren Beträge steigen jährlich:
| Jahr | Maximal absetzbarer Betrag | Absetzbarer Prozentsatz |
|---|---|---|
| 2024 | 26.528 € | 100% |
| 2023 | 26.528 € | 100% |
| 2022 | 25.639 € | 96% |
| 2021 | 25.046 € | 92% |
| 2020 | 24.305 € | 90% |
Ab 2025 bleibt der Höchstbetrag bei 26.528 € pro Jahr (für Ledige) bzw. 53.056 € für Verheiratete. Die Steuerersparnis hängt von Ihrem persönlichen Steuersatz ab.
Beispielrechnung Steuerersparnis:
Bei einem zu versteuernden Einkommen von 80.000 € (Steuersatz ca. 35%) und einer Einzahlung von 10.000 € in die Basisrente:
Steuerersparnis = 10.000 € × 35% = 3.500 €
4. Renditechancen und Risiken
Die Basisrente der Alten Leipziger bietet eine garantierte Mindestverzinsung (aktuell 0,9% p.a.) sowie die Chance auf Überschussbeteiligung. Die tatsächliche Rendite hängt von mehreren Faktoren ab:
| Faktor | Mögliche Auswirkung auf die Rendite |
|---|---|
| Garantiezins | 0,9% p.a. (2024) – bildet die Mindestverzinsung |
| Überschussbeteiligung | Historisch 1-4% p.a. zusätzlich (nicht garantiert) |
| Kostenstruktur | Abschluss- und Verwaltungskosten mindern die Rendite |
| Laufzeit | Längere Laufzeiten erhöhen die Rendite durch Zinseszinseffekt |
| Steuerersparnis | Erhöht die effektive Rendite (abhängig vom Steuersatz) |
Historische Renditen (Brutto, vor Steuern) der Alten Leipziger Basisrente:
- 1990er Jahre: ~5-7% p.a.
- 2000er Jahre: ~3-5% p.a.
- 2010er Jahre: ~2-4% p.a.
- 2020er Jahre: ~1-3% p.a. (durch Niedrigzinsphase)
5. Vergleich mit anderen Altersvorsorgeprodukten
Wie schneidet die Basisrente im Vergleich zu anderen Produkten ab?
| Kriterium | Basisrente | Riester-Rente | Private Rentenversicherung | ETF-Sparplan |
|---|---|---|---|---|
| Steuerliche Förderung | ⭐⭐⭐⭐⭐ (bis 26.528 €) | ⭐⭐⭐ (Zulage + Steuer) | ⭐ (nur Ertragsanteil) | ⭐ (Kapitalertragssteuer) |
| Flexibilität | ⭐⭐ (gebunden bis Rente) | ⭐⭐ (gebunden) | ⭐⭐ (gebunden) | ⭐⭐⭐⭐⭐ (jederzeit verfügbar) |
| Renditechancen | ⭐⭐⭐ (2-4% p.a.) | ⭐⭐⭐ (2-4% p.a.) | ⭐⭐⭐ (2-5% p.a.) | ⭐⭐⭐⭐ (4-8% p.a. langfristig) |
| Sicherheit | ⭐⭐⭐⭐⭐ (Garantien) | ⭐⭐⭐⭐⭐ (Garantien) | ⭐⭐⭐⭐ (teilweise Garantien) | ⭐⭐ (Marktrisiko) |
| Hinterbliebenenschutz | ⭐⭐⭐⭐ (optional) | ⭐⭐⭐ (optional) | ⭐⭐⭐⭐ (optional) | ⭐ (manuelle Regelung nötig) |
6. Kosten der Alten Leipziger Basisrente
Wie bei allen Versicherungsprodukten fallen auch bei der Basisrente der Alten Leipziger Kosten an. Diese setzen sich typischerweise zusammen aus:
- Abschlusskosten: Einmalige Kosten beim Vertragsabschluss (oft 1-3% der Beitragssumme)
- Verwaltungskosten: Jährliche Kosten für die Vertragsverwaltung (ca. 0,1-0,3% des Deckungskapitals)
- Kosten für die Überschussbeteiligung: Anteil an den Erträgen (ca. 5-15%)
- Stornoabschläge: Bei vorzeitiger Kündigung (können bis zu 30% betragen)
Die genauen Kosten hängen vom gewählten Tarif ab. Die Alte Leipziger bietet verschiedene Tarifvarianten mit unterschiedlichen Kostenstrukturen an. Ein Vergleich der effektiven Kostenquote (in % der Beiträge) ist sinnvoll.
7. Wie schneidet die Alte Leipziger im Test ab?
Die Alte Leipziger wird regelmäßig von unabhängigen Instituten getestet. Aktuelle Bewertungen (Stand 2024):
- Stiftung Warentest: “Gut” (1,8) für die Basisrente Klassik (Ausgabe 03/2023)
- Focus Money: “Sehr gut” für die Renditechancen (2023)
- Franke und Bornberg: 5 Sterne für die Tarifgestaltung (2024)
- Morningstar: “Silver” Rating für die fondsgebundene Variante
Besonders positiv hervorgehoben werden:
- Transparente Kostenstruktur
- Gute Renditechancen durch stabile Überschussbeteiligung
- Flexible Gestaltungsmöglichkeiten
- Guter Kundenservice
8. Schritt-für-Schritt Anleitung zum Abschluss
So gehen Sie vor, wenn Sie eine Basisrente bei der Alten Leipziger abschließen möchten:
- Beratungstermin vereinbaren
- Online über die Alte Leipziger Website
- Telefonisch unter 0800 2573 2573 (kostenlos)
- Vor Ort bei einem Versicherungsvermittler
- Bedarfsanalyse durchführen
- Ermittlung Ihrer Rentenlücke
- Festlegung des monatlichen Beitrags
- Wahl zwischen klassischer oder fondsgebundener Variante
- Tarif auswählen
- Klassik (garantierte Verzinsung)
- Invest (fondsgebunden mit höherer Renditechance)
- Kombi (Mischung aus beiden)
- Antrag ausfüllen
- Persönliche Daten angeben
- Gesundheitsfragen beantworten (bei höheren Beiträgen)
- Zahlungsweise festlegen (monatlich, jährlich)
- Vertrag prüfen und unterschreiben
- Widerrufsfrist: 30 Tage ab Erhalt der Unterlagen
- Erste Beitragszahlung leisten
- Jährliche Überprüfung
- Jahresmitteilungen prüfen
- Bei Bedarf Beitrag anpassen
- Überschussbeteiligung kontrollieren
9. Häufige Fragen zur Alten Leipziger Basisrente
Kann ich die Basisrente kündigen?
Ja, aber mit hohen Abschlägen. Besser ist eine Beitragsfreistellung oder Reduzierung der Beiträge. Bei Kündigung erhalten Sie nur den Rückkaufswert, der oft deutlich unter den eingezahlten Beiträgen liegt.
Was passiert bei Arbeitslosigkeit?
Sie können die Beiträge vorübergehend aussetzen oder reduzieren. Die Alte Leipziger bietet flexible Lösungen für solche Fälle an. Wichtig: Der Vertrag bleibt bestehen und die bisherige Ansparphase wird nicht beeinträchtigt.
Kann ich den Vertrag auf meinen Partner übertragen?
Nein, eine direkte Übertragung ist nicht möglich. Allerdings können Sie eine Hinterbliebenenabsicherung vereinbaren, sodass Ihr Partner im Todesfall eine Rente erhält.
Wie wird die Rente versteuert?
Die Auszahlungen aus der Basisrente unterliegen der nachgelagerten Besteuerung:
- Einzahlungsphase: Beiträge steuerlich absetzbar
- Auszahlungsphase: Rente muss voll versteuert werden
- Der zu versteuernde Anteil steigt jährlich (2024: 86%, 2040: 100%)
Was ist besser: Basisrente oder Riester-Rente?
Die Wahl hängt von Ihrer Situation ab:
- Basisrente ist besser für Selbstständige und Gutverdiener (höhere Steuerersparnis)
- Riester-Rente ist besser für Angestellte mit Kindern (höhere Zulagen)
- Ein Vergleich der effektiven Förderung (Steuerersparnis + Zulagen) ist entscheidend
10. Alternativen zur Basisrente der Alten Leipziger
Wenn Sie unsicher sind, ob die Basisrente das richtige Produkt für Sie ist, sollten Sie diese Alternativen prüfen:
- Riester-Rente: Staatliche Zulagen (bis 300 € Grundzulage + Kinderzulagen)
- Betriebliche Altersvorsorge (bAV): Arbeitgeberzuschüsse möglich
- Private Rentenversicherung: Flexiblere Auszahlungsoptionen
- ETF-Sparplan: Höhere Renditechancen, aber auch höhere Risiken
- Immobilieninvestment: Mieteinnahmen im Alter
- Staatlich geförderter Wohnriester: Kombination aus Altersvorsorge und Wohneigentum
Eine kombinierte Strategie aus mehreren Produkten kann sinnvoll sein, um Risiken zu streuen.
11. Aktuelle Entwicklungen und Zukunft der Basisrente
Die Basisrente unterliegt regelmäßigen gesetzlichen Anpassungen. Aktuelle Entwicklungen (2024):
- Steuerliche Behandlung: Der Besteuerungsanteil der Rente steigt weiter (2024: 86%, 2040: 100%)
- Garantiezins: Seit 2023 bei 0,9% – eine weitere Senkung ist nicht ausgeschlossen
- Nachhaltige Anlageoptionen: Die Alte Leipziger bietet zunehmend ESG-konforme Tarife an
- Digitalisierung: Online-Abschluss und digitale Vertragsverwaltung werden ausgebaut
- Flexiblere Auszahlungsoptionen: Neue Modelle für teilweise Kapitalauszahlung
Experten erwarten, dass die Basisrente auch in Zukunft eine wichtige Säule der Altersvorsorge bleiben wird, insbesondere für Selbstständige und Gutverdiener. Die Kombination aus Steuerersparnis und lebenslanger Absicherung macht sie attraktiv.
12. Fazit: Für wen lohnt sich die Alte Leipziger Basisrente?
Die Basisrente der Alten Leipziger ist ein sinnvolles Produkt für die richtige Zielgruppe:
✅ Empfehlenswert für:
- Selbstständige und Freiberufler ohne gesetzliche Rente
- Angestellte mit hohem Einkommen (ab 60.000 € brutto)
- Personen mit hohem Steuersatz (ab 30%)
- Risikoaverse Anleger, die Sicherheit bevorzugen
- Jüngere Menschen (unter 40), die von langen Laufzeiten profitieren
❌ Weniger geeignet für:
- Geringverdiener (Steuerersparnis zu niedrig)
- Personen mit kurzem Zeithorizont (unter 10 Jahre bis Rente)
- Anleger, die maximale Flexibilität wünschen
- Diejenigen, die höhere Renditechancen bevorzugen
- Personen mit unregelmäßigem Einkommen
Unser Tipp: Nutzen Sie den Alte Leipziger Basisrente Rechner oben auf dieser Seite, um verschiedene Szenarien durchzuspielen. Kombinieren Sie die Basisrente idealerweise mit anderen Vorsorgeprodukten, um ein ausgewogenes Portfolio aufzubauen.
Für eine individuelle Beratung können Sie sich direkt an die Alte Leipziger wenden:
Alte Leipziger Lebensversicherung a.G.
Postfach 1660
61406 Oberursel
Telefon: 0800 2573 2573 (kostenlos)
Website: www.alte-leipziger.de