Basisrente 2018 Rechner
Berechnen Sie Ihre voraussichtliche Basisrente nach den Bedingungen von 2018
Basisrente 2018: Alles was Sie wissen müssen
Die Basisrente (auch Rürup-Rente genannt) ist eine staatlich geförderte Altersvorsorge, die besonders für Selbstständige und Freiberufler interessant ist. Im Jahr 2018 gab es einige wichtige Änderungen und Besonderheiten, die bei der Berechnung Ihrer voraussichtlichen Rente zu beachten sind.
Was ist die Basisrente?
Die Basisrente wurde 2005 eingeführt und ist nach dem Ökonomen Bert Rürup benannt. Sie dient als private Altersvorsorge mit folgenden Merkmalen:
- Steuerlich absetzbar (Sonderausgabenabzug)
- Lebenslange Rentenzahlung garantiert
- Keine Kapitalwahlmöglichkeit (nur als Rente auszuzahlen)
- Beitragsgarantie (eingezahlte Beiträge sind sicher)
Wichtige Änderungen 2018
Für das Jahr 2018 galten folgende Rahmenbedingungen:
- Steuerliche Absetzbarkeit: 86% der Beiträge waren als Sonderausgaben abziehbar (stufenweise Erhöhung auf 100% bis 2025)
- Höchstbeitrag: Der maximale förderfähige Beitrag lag bei 23.712 € pro Jahr
- Garantiezins: Der Rechnungszins betrug 0,9% (gesunken von 1,25% in 2017)
- Zulagen: Keine direkten staatlichen Zulagen wie bei der Riester-Rente
Vorteile der Basisrente
- Steuervorteile besonders für Gutverdiener
- Sicherheit durch lebenslange Garantie
- Flexible Beitragsgestaltung
- Keine Vererbbarkeit der Ansparphase (aber Hinterbliebenenschutz möglich)
Nachteile der Basisrente
- Keine Kapitalauszahlung möglich
- Rente ist voll steuerpflichtig im Alter
- Geringere Renditechancen als bei fondsgebundenen Produkten
- Komplexe Berechnung der späteren Auszahlungen
Berechnung der Basisrente 2018
Die spätere Rentenhöhe hängt von mehreren Faktoren ab:
| Faktor | Auswirkung auf die Rente | Beispiel 2018 |
|---|---|---|
| Einzahlungsdauer | Längere Einzahlung = höhere Rente | 30 Jahre bis Rentenbeginn |
| Beitragshöhe | Höhere Beiträge = höhere Rente | 2.000 € jährlich |
| Garantiezins | Niedriger Zins = geringere Rente | 0,9% (2018) |
| Überschussbeteiligung | Kann die Rente erhöhen | Ca. 1-3% zusätzlich |
| Geschlecht | Frauen erhalten oft höhere Rente (längere Lebenserwartung) | Unisex-Tarife seit 2012 |
Steuerliche Behandlung 2018
Ein zentraler Vorteil der Basisrente ist die steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge. 2018 konnten 86% der Beiträge als Sonderausgaben geltend gemacht werden. Die genauen steuerlichen Auswirkungen hängen von Ihrem Grenzsteuersatz ab.
| Zu versteuerndes Einkommen | Grenzsteuersatz (2018) | Steuerersparnis bei 2.000 € Beitrag |
|---|---|---|
| bis 9.000 € | 14% | 235 € |
| 20.000 € | 24% | 403 € |
| 40.000 € | 30% | 504 € |
| 60.000 € | 42% | 714 € |
| 100.000 €+ | 45% | 765 € |
Alternativen zur Basisrente
Je nach individueller Situation können andere Vorsorgeformen sinnvoller sein:
- Riester-Rente: Mit staatlichen Zulagen, aber Beitragsbemessungsgrenzen
- Betriebliche Altersvorsorge: Besonders für Angestellte attraktiv
- Private Rentenversicherung: Flexibler, aber ohne steuerliche Vorteile
- ETF-Sparplan: Höhere Renditechancen, aber auch Risiko
- Immobilieninvestment: Mieteinnahmen als Altersvorsorge
Häufige Fragen zur Basisrente 2018
Kann ich meine Basisrente vorzeitig kündigen?
Nein, eine vorzeitige Kündigung ist nicht möglich. Die Basisrente ist als lebenslange Rente konzipiert. Im Todesfall können Hinterbliebene unter bestimmten Bedingungen eine Rente erhalten.
Wie hoch ist die maximale steuerliche Absetzbarkeit?
2018 konnten maximal 23.712 € pro Jahr eingezahlt werden, davon waren 86% (20.388 €) steuerlich absetzbar. Dieser Prozentsatz steigt bis 2025 auf 100%.
Wird die Basisrente auf die gesetzliche Rente angerechnet?
Nein, die Basisrente wird nicht auf die gesetzliche Rente angerechnet. Sie erhalten beide Leistungen unabhängig voneinander.
Kann ich meine Basisrente vererben?
Die angesparte Summe selbst kann nicht vererbt werden. Allerdings können Hinterbliebene (Ehepartner, Kinder) unter bestimmten Bedingungen eine Hinterbliebenenrente erhalten.
Offizielle Informationen und weiterführende Links
Für detaillierte und verbindliche Informationen empfehlen wir folgende offizielle Quellen:
- Bundesministerium der Finanzen – Altersvorsorge
- Deutsche Rentenversicherung – Private Altersvorsorge
- BaFin – Verbraucherinformationen zu Rentenversicherungen
Fazit: Lohnt sich die Basisrente 2018 noch?
Ob sich eine Basisrente aus dem Jahr 2018 für Sie lohnt, hängt von Ihrer individuellen Situation ab:
Für wen die Basisrente sinnvoll ist:
- Selbstständige und Freiberufler ohne andere Altersvorsorge
- Gutverdiener, die Steuern sparen wollen
- Personen, die Wert auf Sicherheit legen
- Diejenige, die eine lebenslange Rente wünschen
Für wen andere Lösungen besser sind:
- Angestellte mit betrieblicher Altersvorsorge
- Jüngere Menschen mit langem Anlagehorizont (ETFs könnten besser sein)
- Personen, die Flexibilität bei der Auszahlung wünschen
- Geringverdiener, die von Riester-Zulagen profitieren können
Unser Rechner gibt Ihnen eine erste Einschätzung Ihrer voraussichtlichen Basisrente nach den Bedingungen von 2018. Für eine genaue Berechnung und individuelle Beratung sollten Sie jedoch einen unabhängigen Versicherungsberater oder Steuerberater konsultieren.
Beachten Sie, dass sich die Rahmenbedingungen seit 2018 geändert haben. Aktuelle Verträge können andere Konditionen haben, insbesondere beim Garantiezins und der steuerlichen Behandlung.