Consorsbank Trading Kosten Rechner
Berechnen Sie präzise Ihre Handelsgebühren bei der Consorsbank – inklusive Orderprovision, Börsengebühren und ggf. Fremdkosten.
Ihre berechneten Handelsgebühren
Consorsbank Trading Kosten 2024: Kompletter Leitfaden mit Gebührenvergleich
Die Consorsbank gehört zu den führenden Online-Brokern in Deutschland und bietet Privatanlegern attraktive Konditionen für Wertpapiergeschäfte. Dieser umfassende Leitfaden erklärt alle relevanten Gebühren, zeigt Vergleichsmöglichkeiten zu anderen Brokern auf und gibt praktische Tipps, wie Sie Ihre Handelsgebühren bei der Consorsbank optimieren können.
1. Übersicht der Consorsbank Gebührenstruktur 2024
Die Gebühren der Consorsbank setzen sich aus mehreren Komponenten zusammen. Hier die wichtigsten Posten im Detail:
1.1 Orderprovision (Grundgebühr)
- Aktien & ETFs (Inland): 4,95€ + 0,25% vom Ordervolumen (mind. 9,95€, max. 59,95€)
- Aktien (Ausland): 9,95€ + 0,25% (mind. 19,95€, max. 69,95€)
- Fonds: 0% Ausgabeaufschlag auf über 2.500 Fonds, sonst bis zu 5%
- Zertifikate/Knock-Outs: 4,95€ pro Order (keine prozentuale Gebühr)
- Optionen/Futures: 4,95€ + 1,50€ pro Kontrakt
1.2 Börsenplatzgebühren
Die Höhe der Börsengebühren variiert je nach Handelsplatz:
| Börsenplatz | Gebühr (pro Order) | Besonderheiten |
|---|---|---|
| Xetra | 0,90€ – 2,50€ | Abhängig vom Ordervolumen |
| Frankfurt (Börse) | 1,50€ – 4,50€ | Höhere Gebühren für Parketthandel |
| Tradegate | 0,99€ – 1,99€ | Günstig für kleine Orders |
| Lang & Schwarz | 1,50€ – 3,90€ | Keine Mindestgebühr |
| NYSE/NASDAQ | 0,002$ pro Aktie | Mindestens 1,00$ |
1.3 Fremdkosten und Sondergebühren
- Telefonorders: +5,90€ Aufschlag
- Teilausführungen: Jede Teilausführung wird separat berechnet
- Währungswechsel: 0,25% des Umsatzes (mind. 1,50€, max. 25€)
- Depotführung: Kostenlos (auch für Premium-Kunden)
- Inaktivitätsgebühr: 9,90€ pro Quartal bei weniger als 1 Order in 12 Monaten
2. Consorsbank im direkten Vergleich mit anderen Brokern
Um die Attraktivität der Consorsbank-Gebühren besser einordnen zu können, hier ein Vergleich mit drei großen Konkurrenten (Stand 2024):
| Kriterium | Consorsbank | ING | Comdirect | Scalable Capital |
|---|---|---|---|---|
| Aktienorder (Inland, 5.000€) | 17,40€ | 19,90€ | 14,90€ | 3,99€ (Flat) |
| ETF-Sparplan (monatlich) | 1,50€ | 1,75€ | 1,50€ | 0,99€ |
| Auslandsorder (USA, 5.000$) | 24,95$ | 25,00$ | 20,00$ | 4,99$ (Flat) |
| Depotführung | Kostenlos | Kostenlos | Kostenlos | Kostenlos |
| Telefonorder Aufschlag | 5,90€ | 10,00€ | 9,90€ | Nicht möglich |
| Fondsauswahl (ohne Ausgabeaufschlag) | 2.500+ | 1.200+ | 1.800+ | 1.500+ |
Wie die Tabelle zeigt, liegt die Consorsbank bei den Ordergebühren im Mittelfeld. Besonders attraktiv ist das Angebot für Fonds-Sparer (kein Ausgabeaufschlag auf über 2.500 Fonds) und die kostenlose Depotführung. Bei reinen Aktienorders sind Neo-Broker wie Scalable Capital oder Trade Republic oft günstiger, bieten aber weniger Service und Produktauswahl.
3. Praktische Tipps zur Gebührenoptimierung bei der Consorsbank
- Nutzen Sie das Premium-Depot bei hohem Ordervolumen:
Ab einem Ordervolumen von 10.000€ pro Monat lohnt sich das Premium-Depot (9,90€/Monat), das 20% Rabatt auf alle Ordergebühren bietet. Bei 5 Orders à 5.000€ sparen Sie damit bereits 10€ pro Monat.
- Wählen Sie günstige Börsenplätze:
Für deutsche Aktien ist Tradegate oft die günstigste Option (Börsengebühr ab 0,99€). Bei US-Aktien kann Gettex attraktiv sein, da hier keine Fremdwährungsgebühren anfallen, wenn Sie ein USD-Konto nutzen.
- Bündeln Sie Orders:
Statt fünfmal 1.000€ zu ordern, sparen Sie Gebühren, wenn Sie einmal 5.000€ investieren. Die prozentuale Gebühr sinkt und die Börsenplatzgebühr fällt nur einmal an.
- Nutzen Sie die Sparplan-Aktion:
Die Consorsbank bietet regelmäßig Aktionen mit reduzierten Sparplan-Gebühren (teilweise 0€ für ausgewählte ETFs). Diese Aktionen lohnen sich besonders für langfristige Anleger.
- Vermeiden Sie Telefonorders:
Der Aufschlag von 5,90€ pro Telefonorder summiert sich schnell. Nutzen Sie stattdessen die mobile App oder das Web-Interface.
- Achten Sie auf Teilausführungen:
Bei Limitorders kann es zu Teilausführungen kommen, für die jeweils separate Gebühren anfallen. Prüfen Sie daher vor Orderaufgabe die Marktliquidität.
4. Steuern und zusätzliche Kostenfaktoren
Neben den reinen Handelsgebühren sollten Anleger auch steuerliche Aspekte und versteckte Kosten beachten:
4.1 Kapitalertragsteuer und Soli
- 25% Abgeltungsteuer auf Kursgewinne und Dividenden
- 5,5% Solidaritätszuschlag auf die Kapitalertragsteuer
- ggf. Kirchensteuer (8-9%, je nach Bundesland)
- Freistellungsauftrag: Nutzen Sie Ihren Sparer-Pauschbetrag von 1.000€ (2.000€ für Verheiratete) pro Jahr
4.2 Währungsrisiken bei Auslandsinvestments
Bei Orders in Fremdwährung fallen zusätzlich zu den Handelsgebühren oft:
- Wechselkursgebühren (0,25% bei Consorsbank)
- Spread-Kosten (Differenz zwischen Ankaufs- und Verkaufskurs)
- Ggf. Negativzinsen auf Fremdwährungskonten
Tipp: Eröffnen Sie bei häufigen US-Orders ein USD-Konto bei der Consorsbank, um Wechselkursgebühren zu sparen.
4.3 Versteckte Kosten in Fonds und ETFs
Auch wenn die Consorsbank keine Ausgabeaufschläge auf ausgewählte Fonds erhebt, fallen bei Fonds und ETFs zusätzlich an:
- TER (Total Expense Ratio): Jährliche Verwaltungskosten des Fonds (0,1% – 2% p.a.)
- Performance Fee: Bei einigen aktiv gemanagten Fonds (bis zu 20% der Überperformance)
- Tracking Error: Abweichung der ETF-Performance vom Index (besonders bei synthetischen ETFs)
- Swap-Kosten: Bei Hebelprodukten und Zertifikaten
5. Rechtliche Rahmenbedingungen und Verbraucherschutz
Als regulierter Broker unterliegt die Consorsbank strengen gesetzlichen Vorgaben, die Anleger schützen:
5.1 Einlagensicherung
- Geldeinlagen sind bis zu 100.000€ pro Kunde durch die deutsche Einlagensicherung geschützt
- Wertpapiere sind Sondervermögen und damit im Insolvenzfall geschützt
- Die Consorsbank ist Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken
5.2 MiFID II und Kostentransparenz
Seit Einführung der EU-Richtlinie MiFID II im Januar 2018 gelten strengere Regeln für:
- Kostenaufschlüsselung: Alle Gebühren müssen vor Orderausführung klar ausgewiesen werden
- Produktinformationsblätter (PRIIPs KID): Standardisierte Informationen zu Risiken und Kosten
- Zielmarktbestimmung: Produkte müssen zur Risikotoleranz des Anlegers passen
- Best Execution: Broker müssen nachweislich den besten Ausführungspreis für den Kunden suchen
Die Consorsbank erfüllt diese Anforderungen durch:
- Detaillierte Gebührenübersicht im Ordermasken
- Jährliche Depotauszüge mit genauer Kostenaufstellung
- Risikohinweise vor der ersten Order
- Regelmäßige Schulungsangebote für Kunden
5.3 Beschwerdemanagement und Ombudsmann
Bei Streitigkeiten mit der Consorsbank können sich Kunden an folgende Stellen wenden:
- Interne Beschwerdestelle: kostenlose Hotline 0911 369 1000
- Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin): Online-Beschwerdeformular
- Ombudsmann der privaten Banken: Kostenlose Schlichtungsstelle für Verbraucher
- Verbraucherzentralen: Beratung zu Bankrecht und Gebührenstreitigkeiten
6. Zukunftsausblick: Wie entwickeln sich die Gebühren?
Der Broker-Markt befindet sich im Wandel. Diese Trends könnten die Consorsbank-Gebühren in den nächsten Jahren beeinflussen:
6.1 Zunehmender Preisdruck durch Neo-Broker
Anbieter wie Trade Republic, Scalable Capital oder eToro drücken mit Flatrate-Modellen (0-5€ pro Order) die Margen traditioneller Broker. Die Consorsbank reagiert darauf mit:
- Regelmäßigen Aktionen (z.B. 0€ Ordergebühren für Neukunden)
- Erweiterung des kostenlosen ETF-Angebots
- Verbesserung der Trading-App für mobile Nutzer
6.2 Regulatorische Änderungen
Folgende geplante EU-Regulierungen könnten die Gebührenstruktur verändern:
- Verbot von Payment for Order Flow (PFOF): Würde die Einnahmen der Broker aus Orderweiterleitung reduzieren
- Erweiterte Kostentransparenz: Noch detailliertere Aufschlüsselung aller Kostenkomponenten
- Nachhaltigkeitsvorgaben: Höhere Berichtspflichten für ESG-Produkte könnten Verwaltungskosten erhöhen
6.3 Technologische Entwicklungen
Innovationen wie KI-gestützte Anlageberatung oder Blockchain-basiertes Settlement könnten langfristig:
- Gebühren senken: Durch Automatisierung von Prozessen
- Neue Dienstleistungen ermöglichen: Z.B. personalisierte Gebührenmodelle
- Transparenz erhöhen: Durch Echtzeit-Kostenanalysen
7. Fazit: Für wen lohnt sich die Consorsbank?
Die Consorsbank ist besonders attraktiv für:
- Langfristige Anleger: Durch das große Angebot an kostenlosen Fonds und ETF-Sparplänen
- Wertpapier-Sparer: Günstige Sparplan-Konditionen ab 1,50€ pro Ausführung
- Vielfalt-Suchende: Zugang zu Aktien, ETFs, Fonds, Zertifikaten, Optionen und Futures
- Service-Orientierte: Gute Erreichbarkeit (auch telefonisch) und umfassende Research-Tools
- Premium-Kunden: Ab 10.000€ Ordervolumen/Monat lohnt sich das Premium-Depot
Weniger geeignet ist die Consorsbank für:
- Daytrader: Die Gebühren sind für sehr häufige Orders zu hoch
- Kleinstanleger: Bei Orders unter 1.000€ sind Neo-Broker oft günstiger
- Krypto-Enthusiasten: Kein Handel mit physischen Kryptowährungen möglich
Unser Tipp: Nutzen Sie den obenstehenden Rechner, um Ihre persönlichen Handelsgebühren zu vergleichen. Für die meisten Privatanleger mit mittelmäßigem Ordervolumen (1.000€-10.000€ pro Order) bietet die Consorsbank ein faires Preis-Leistungs-Verhältnis – besonders wenn Sie die Optimierungstipps aus diesem Guide beachten.