Calcolatore Costi DEGIRO
Calcola commissioni, costi di transazione e spese nascoste per i tuoi investimenti con DEGIRO
Guida Completa al Calcolatore Costi DEGIRO 2024
DEGIRO è diventato uno dei broker più popolari in Europa grazie alle sue commissioni competitive, ma comprendere esattamente quanto costano le transazioni può essere complesso. Questa guida ti aiuterà a navigare tra commissioni, costi nascosti e strategie per ottimizzare i tuoi investimenti con DEGIRO.
1. Struttura delle Commissioni DEGIRO
DEGIRO applica un sistema di commissioni differenziato in base a:
- Tipo di asset (azioni, ETF, opzioni, etc.)
- Mercato di negoziazione (Euronext, NYSE, etc.)
- Volume della transazione
- Tipo di account (Basic, Custody, etc.)
Commissioni per Azioni ed ETF
| Mercato | Commissione Fissa | Commissione Variabile | Minimo | Massimo |
|---|---|---|---|---|
| Euronext Amsterdam | €2.00 | 0.03% | €2.00 | €20.00 |
| Xetra | €4.00 | 0.05% | €4.00 | €60.00 |
| NYSE/NASDAQ | €0.50 | $0.004 per azione | €1.00 | €50.00 |
| LSE | €4.00 | 0.05% | €4.00 | €60.00 |
Nota: Gli ETF nella lista gratuita DEGIRO (circa 200 ETF) possono essere negoziati senza commissioni una volta al mese per ogni ETF. Questo è uno dei principali vantaggi di DEGIRO per gli investitori passivi.
Costi di Connessione
DEGIRO applica costi di connessione annuali per alcuni mercati:
- €2.50/anno per Euronext
- €2.50/anno per Xetra
- €0.00 per NYSE/NASDAQ (gratis)
- €2.50/anno per LSE
2. Confronto con Altri Broker Europei
| Broker | Commissione Azioni EU (min) | Commissione ETF (lista gratuita) | Costo Custodia | Piattaforma |
|---|---|---|---|---|
| DEGIRO | €2.00 + 0.03% | 1 transazione/mese gratuita | €0 (Basic), €1/mese (Custody) | Web, App |
| Interactive Brokers | €4.00 min | No lista gratuita | €0 (con attività) | Web, App, Desktop |
| Scalable Capital | €0.99 | ETF gratuiti (selezionati) | €0 | App |
| Fineco | €2.95 | No lista gratuita | €0 (con condizioni) | Web, App |
Come si può vedere, DEGIRO offre commissioni tra le più basse per gli investitori attivi, soprattutto se si utilizzano gli ETF della lista gratuita. Tuttavia, broker come Scalable Capital possono essere più convenienti per piccoli investimenti grazie alla commissione fissa di €0.99.
3. Costi Nascosti da Considerare
Oltre alle commissioni esplicite, ci sono altri costi da valutare:
- Cambio Valuta: DEGIRO applica uno spread dello 0.10% (min €1.00 + 0.02%) per le conversioni valuta. Ad esempio, acquistare azioni USA in euro comporta questo costo aggiuntivo.
- Interessi su Margine: Se usi la leva finanziaria, DEGIRO applica interessi che variano dal 2% al 5% annuo a seconda dell’asset.
- Costi di Trasferimento: Trasferire il tuo portafoglio fuori da DEGIRO costa €10.00 per linea di prodotto (azioni, ETF, etc.).
- Inattività: DEGIRO non applica costi di inattività, a differenza di molti altri broker.
Esempio Pratico di Costi Nascosti
Supponiamo di voler acquistare 10 azioni Tesla (TSLA) a $200 cadauna (totale $2000) usando euro:
- Costo azioni: $2000 ≈ €1850 (a $1.08/€)
- Commissione DEGIRO: $0.50 + $0.004 × 2000 = $8.50 ≈ €7.87
- Costo cambio valuta: 0.10% di €1850 = €1.85
- Totale costi: €9.72 (0.53% dell’investimento)
4. Come Ridurre i Costi con DEGIRO
Ecco alcune strategie per minimizzare le commissioni:
- Usa la lista ETF gratuiti: DEGIRO offre circa 200 ETF senza commissioni una volta al mese. Ideale per investimenti ricorrenti.
- Accumula ordini: Invece di fare 4 acquisti da €500, fai un unico acquisto da €2000 per pagare una sola commissione.
- Scegli il conto Custody: Se hai un portafoglio superiore a €50,000, il conto Custody (€1/mese) offre protezione aggiuntiva a basso costo.
- Evita il cambio valuta: Se possibile, mantieni saldi in USD per investire in mercati USA senza costi di conversione.
- Usa limit orders: Gli ordini limite possono aiutarti a evitare slippage, soprattutto per azioni poco liquide.
5. DEGIRO vs. Alternative per Diverse Strategie
Investitore Passivo (ETF a Lungo Termine)
DEGIRO è eccellente grazie alla lista di ETF gratuiti. Ad esempio:
- Acquisto mensile di €500 in VWCE (ETF MSCI World): €0 di commissione.
- Confronta con Interactive Brokers: €4.00/mese → €48/anno di commissioni in più.
Trader Attivo (Frequenti Operazioni)
Per trader con volumi elevati, il conto Trader (€2.50/mese) o Day Trader (€10/mese) può essere conveniente:
| Conto | Costo Mensile | Vantaggi | Ideale per |
|---|---|---|---|
| Basic | €0 | Nessun costo fisso | Investitori occasionali |
| Custody | €1 | Protezione asset (segregati) | Portafogli >€50k |
| Active | €2.50 | 10% sconto su commissioni | Trader mensili |
| Trader | €2.50 | 25% sconto su commissioni | Trader settimanali |
| Day Trader | €10 | 50% sconto su commissioni | Day trader professionisti |
Investitore Internazionale
DEGIRO permette di accedere a 50 borse in 30 paesi, ma attenzione ai costi di connessione. Ad esempio:
- Acquisto su Tokyo Stock Exchange: €10.00 + 0.10%
- Acquisto su Hong Kong Stock Exchange: €10.00 + 0.10%
In questi casi, broker come Interactive Brokers possono essere più convenienti per volumi elevati.
6. Sicurezza e Regolamentazione
DEGIRO è regolamentato da:
- AFM (Autoriteit Financiële Markten) – Olandese
- DNB (De Nederlandsche Bank)
I fondi dei clienti sono protetti fino a €20,000 dallo schema olandese di compensazione degli investitori. Tuttavia, DEGIRO non offre protezione aggiuntiva per i conti Basic (gli asset non sono segregati). Per questo motivo, il conto Custody (€1/mese) è consigliato per portafogli superiori a €20,000.
Per maggiori informazioni sulla regolamentazione, visita il sito dell’AFM (Autoriteit Financiële Markten).
7. Tassazione con DEGIRO
DEGIRO non applica ritenute alla fonte sulle plusvalenze o dividendi. È responsabilità dell’investitore dichiarare i redditi nel proprio paese di residenza.
Italia: Tassazione su Capital Gains e Dividendi
- Plusvalenze: 26% (aliquota fissa)
- Dividendi: 26% (12.5% se residenti in paesi con convenzione)
- Interessi: 26%
DEGIRO fornisce un rapporto fiscale annuale (disponibile in “Rapporti” → “Fiscale”), ma non è sempre completo. Si consiglia di tenere traccia manualmente di:
- Data e prezzo di acquisto/vendita
- Dividendi percepiti (lordi)
- Costi di transazione (deducibili)
Per dettagli sulla tassazione in Italia, consulta il sito dell’Agenzia delle Entrate.
8. Domande Frequenti
DEGIRO è sicuro?
Sì, DEGIRO è regolamentato e supervisionato dalle autorità finanziarie olandesi. Tuttavia, i conti Basic non offrono protezione aggiuntiva oltre i €20,000. Per maggiori garanzie, opta per il conto Custody.
Posso trasferire il mio portafoglio da DEGIRO a un altro broker?
Sì, ma DEGIRO applica una fee di €10.00 per ogni linea di prodotto trasferita (azioni, ETF, etc.). Alcuni broker (come Interactive Brokers) rimborsano questa spesa se trasferisci un portafoglio di valore significativo.
DEGIRO è adatto ai principianti?
DEGIRO è adatto a investitori che hanno già una base di conoscenza sui mercati finanziari. La piattaforma è semplice, ma la mancanza di strumenti educativi integrati può renderla meno adatta ai completi principianti rispetto a broker come eToro o Trade Republic.
Come contattare il servizio clienti DEGIRO?
DEGIRO offre supporto via:
- Email: response@degiro.it
- Telefono: +31 20 261 3072 (dal lunedì al venerdì, 9:00-18:00)
- Chat live (disponibile sul sito)
Tempi di risposta medi: 24-48 ore per email.
9. Alternative a DEGIRO nel 2024
Se DEGIRO non soddisfa le tue esigenze, considera queste alternative:
| Broker | Punti di Forza | Punti Deboli | Ideale per |
|---|---|---|---|
| Interactive Brokers | Accesso globale, strumenti professionali | Interfaccia complessa, costi per inattività | Trader esperti, portafogli internazionali |
| Scalable Capital | Commissioni basse, app moderna | Selezione limitata di ETF gratuiti | Investitori mobili, principianti |
| Trade Republic | €1 per ordine, app user-friendly | Solo mercati EU/USA, costi per inattività | Investitori retail, mobile-first |
| Fineco | Piattaforma completa, servizio clienti IT | Commissioni più alte, interfaccia datata | Investitori italiani, multi-prodotto |
| eToro | Social trading, copia automatica | Spread alti, non adatto a trading frequente | Principianti, copy trading |
10. Conclusione: DEGIRO Conviene?
DEGIRO è una delle piattaforme più economiche per investitori europei, soprattutto se:
- Investi principalmente in ETF (grazie alla lista gratuita).
- Fai operazioni occasionali (il conto Basic è gratuito).
- Hai un portafoglio diversificato (accesso a 50 borse globali).
Tuttavia, potrebbe non essere la scelta migliore se:
- Sei un principiante assoluto (manca supporto educativo).
- Fai trading frequente su mercati costosi (es. Asia).
- Cerchi protezione avanzata per grandi portafogli (il conto Custody ha un costo minimo).
Per un confronto dettagliato tra broker, consulta lo studio del SEC (U.S. Securities and Exchange Commission) sulle piattaforme di trading internazionali.