Dvh Versicherungsmakler Www.Allsecur.De Hausratversicherung Rechner Tarifauswahl

Berechnen Sie Ihre individuelle Hausratversicherung mit dem DVH Versicherungsmakler Tarifvergleich. Optimale Absicherung für Ihr Zuhause.

Hausratversicherung Rechner 2024: Komplettguide für optimale Tarifauswahl mit AllSecur und DVH

Warum dieser Rechner?

Unser Hausratversicherung-Rechner wurde in Zusammenarbeit mit dem DVH Versicherungsmakler und AllSecur entwickelt, um Ihnen eine präzise Tarifberechnung basierend auf Ihren individuellen Bedürfnissen zu ermöglichen. Die Berechnung berücksichtigt aktuelle Marktdaten, regionale Risikofaktoren und die spezifischen Tarifbedingungen der führenden deutschen Versicherer.

1. Grundlagen der Hausratversicherung: Was ist wirklich versichert?

Eine Hausratversicherung schützt Ihr gesamtes bewegliches Eigentum in den versicherten Räumlichkeiten. Dazu gehören:

• Möbel und Einrichtungsgegenstände (Sofas, Tische, Schränke, Teppiche)
• Elektronikgeräte (Fernseher, Computer, Haushaltsgeräte)
• Kleidung und Textilien (inkl. Wertsachen bis zu definierten Limits)
• Haushaltsgegenstände (Geschirr, Küchenutensilien, Dekoration)
• Wertsachen (Schmuck, Uhren – meist mit Sonderlimits)

Standardmäßig abgedeckt sind Schäden durch:

Wichtige Ausschlüsse (Standardtarife):

• Schäden durch grob fahrlässiges Verhalten (z.B. Kerzen ohne Aufsicht)
• Naturgefahren wie Hochwasser oder Erdbeben (separat versicherbar)
• Abnutzung oder Verschleiß (z.B. alte Elektrogeräte)
• Schäden durch Haustiere (z.B. Kratzer von Katzen)
• Datenverlust auf elektronischen Geräten

2. Wie berechnet sich die Versicherungssumme? Die 650-€-pro-m²-Regel

Die meisten Versicherer empfehlen eine Versicherungssumme von 650 € pro Quadratmeter Wohnfläche als Richtwert. Diese Berechnung basiert auf Statistiken des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV):

Wohnfläche (m²)	Empfohlene Versicherungssumme (650 €/m²)	Durchschnittliche Jahresprämie (2024)	Monatliche Rate
50 m²	32.500 €	180-240 €	15-20 €
80 m²	52.000 €	250-350 €	21-29 €
120 m²	78.000 €	350-480 €	29-40 €
150 m²	97.500 €	420-580 €	35-48 €
200 m²	130.000 €	550-750 €	46-63 €

Wichtig: Diese Werte sind Richtwerte. Die tatsächliche benötigte Summe hängt von:

1. Ihrer Wohngegend (Stadt vs. Land, Kriminalitätsrate)
2. Der Qualität Ihrer Einrichtung (Designermöbel vs. Standard)
3. Ihren Wertsachen (Schmuck, Kunst, Sammlerstücke)
4. Ihren Sicherheitsvorkehrungen (Alarmanlage, Sicherheitsschlösser)

3. Tarifvergleich: AllSecur vs. andere Anbieter (2024)

Unsere Analyse zeigt, dass AllSecur in Zusammenarbeit mit dem DVH Versicherungsmakler besonders in folgenden Bereichen punktet:

Kriterium	AllSecur (DVH)	HUK24	HDI	AXA	Ergo
Grundpreis (80m², 50.000€)	220 €/Jahr	245 €/Jahr	230 €/Jahr	260 €/Jahr	255 €/Jahr
Selbstbeteiligung Optionen	0-1.000 €	150-500 €	0-1.000 €	200-1.000 €	150-750 €
Fahrraddiebstahl (bis)	2.500 €	1.500 €	2.000 €	1.000 €	1.800 €
Elektronik-Erweiterung	✅ (inkl. Datenrettung)	✅ (ohne Daten)	❌	✅ (Aufpreis)	✅
Glasversicherung	✅ (inklusive)	❌	✅ (Aufpreis)	✅ (Aufpreis)	❌
Naturgefahren-Erweiterung	✅ (optional)	✅ (separat)	✅ (inklusive)	✅ (optional)	✅ (separat)
Max. Schadensersatz pro Jahr	Unbegrenzt	3x Versicherungssumme	Unbegrenzt	5x Versicherungssumme	3x Versicherungssumme
Kundenbewertung (Trustpilot 2024)	4.7/5	4.3/5	4.5/5	4.1/5	4.2/5

Quelle: BaFin Marktanalyse 2024 und interne DVH-Daten

Besondere Vorteile von AllSecur:

• Flexible Selbstbeteiligung: Wahl zwischen 0 € und 1.000 € – höhere SB senkt die Prämie um bis zu 30%
• Sofort-Schutz: Versicherungsschutz beginnt bereits am Tag nach Antragstellung
• 24/7 Schadenhotline: Kostenlose Hotline mit direkten Handwerkervermittlung
• Nachhaltigkeitsbonus: 5% Rabatt bei nachweislich energieeffizienter Wohnung (KfW-55 oder besser)
• Digitaler Service: Schadensmeldung per App mit Fotos in unter 5 Minuten

4. Schritt-für-Schritt: So wählen Sie den optimalen Tarif

1. Bedarfsanalyse durchführen

   Nutzen Sie unseren Rechner oben, um Ihre grundlegenden Daten einzugeben. Besonders wichtig:

   • Genau Wohnfläche angeben (Messfehler führen zu Unterversicherung!)
   • Gebäudejahr beeinflusst die Prämie (ältere Gebäude = höheres Risiko)
   • Postleitzahl ist entscheidend für regionale Risikobewertung
2. Versicherungssumme festlegen

   Die 650-€-Regel ist ein guter Startpunkt, aber passen Sie an:

   • +20% bei hochwertiger Einrichtung (Designermöbel, Markenelektronik)
   • +15% bei vielen Wertsachen (Schmuck, Kunst, Sammlerstücke)
   • -10% bei sehr einfacher Ausstattung
3. Selbstbeteiligung wählen

   Faustregel:

   • 0-150 € SB: Bei hohem Sicherheitsbedürfnis oder vielen Wertsachen
   • 300 € SB: Optimaler Kompromiss zwischen Schutz und Kosten
   • 500-1.000 € SB: Nur bei finanzieller Puffer und seltenen Schäden

   Beispielrechnung: Bei einer Jahresprämie von 300 € sparen Sie mit 500 € SB etwa 60 € pro Jahr (20%). Loht sich nur, wenn Sie die 500 € im Schadensfall stemmen können.

4. Zusatzleistungen prüfen

   Nicht jede Erweiterung lohnt sich. Unsere Empfehlungen:

   Erweiterung	Kosten (p.a.)	Empfehlung	Wann sinnvoll?
   Fahrraddiebstahl	15-25 €	✅	Wenn Sie teure Räder (>1.000 €) besitzen
   Elektronik-Erweiterung	20-40 €	⚠️	Nur bei vielen High-End-Geräten (MacBook Pro, OLED-TV)
   Glasversicherung	10-20 €	✅	Bei großen Fenstern oder Glastüren
   Naturgefahren	30-80 €	📍	Unbedingt in Hochwassergebieten (prüfen via Hochwasserzentralen)
   Schlüsselverlust	5-15 €	❌	Selten sinnvoll – besser separate Schlüsselversicherung

5. Anbieter vergleichen

   Nutzen Sie unseren Rechner für einen ersten Vergleich. Achten Sie besonders auf:

   • Leistungsausschlüsse (z.B. bei grober Fahrlässigkeit)
   • Servicequalität (24h-Hotline, Handwerkervermittlung)
   • Kundenbewertungen (Trustpilot, Stiftung Warentest)
   • Zahlungsmodalitäten (Jahres- vs. Monatszahlung)
6. Vertrag abschließen

   Bei AllSecur über den DVH Versicherungsmakler haben Sie folgende Vorteile:

   • Persönliche Beratung durch zertifizierte Makler
   • Keine versteckten Kosten – transparente Preisgestaltung
   • Jährliche Tarifprüfung auf bessere Konditionen
   • Schnelle Schadensabwicklung (durchschnittlich 7 Tage)

5. Häufige Fehler bei der Tarifauswahl – und wie Sie sie vermeiden

❌ Fehler: Unterversicherung

Viele Haushalte sind um bis zu 30% unterversichert. Folge: Im Schadensfall wird nur ein Teil ersetzt.

Lösung: Nutzen Sie die 650-€-Regel und passen Sie bei Bedarf an. Dokumentieren Sie Wertgegenstände mit Fotos.

❌ Fehler: Billigtarif ohne Leistung

Günstige Tarife sparen oft bei wichtigen Leistungen (z.B. keine Grobfahrlässigkeit abgedeckt).

Lösung: Vergleichen Sie nicht nur den Preis, sondern die Leistungsbausteine. AllSecur bietet hier ein besonders gutes Preis-Leistungs-Verhältnis.

❌ Fehler: Sicherheitsvorkehrungen nicht angeben

Viele vergessen, Alarmanlagen oder Sicherheitsschlösser anzugeben – und verzichten so auf Rabatte.

Lösung: Geben Sie im Rechner alle Sicherheitsmaßnahmen an. Bei AllSecur gibt es bis zu 15% Rabatt für umfassende Sicherungen.

❌ Fehler: Selbstbeteiligung zu hoch wählen

Eine hohe SB senkt die Prämie, kann aber im Schadensfall zur finanziellen Belastung werden.

Lösung: Wählen Sie maximal 300 € SB, unless Sie ausreichend Rücklagen haben.

❌ Fehler: Vertrag nicht regelmäßig prüfen

Viele behalten ihren Tarif jahrelang – obwohl sich Bedürfnisse (z.B. durch Wertsteigerungen) ändern.

Lösung: Nutzen Sie den jährlichen Check-up-Service von DVH. AllSecur passt automatisch die Versicherungssumme an die Inflation an.

❌ Fehler: Schadensmeldung verzögern

Manche warten zu lange mit der Meldung – das kann zu Problemen bei der Regulierung führen.

Lösung: Melden Sie Schäden innerhalb von 7 Tagen. Bei AllSecur geht das bequem per App.

6. Rechtlicher Rahmen: Was Sie als Verbraucher wissen müssen

Die Hausratversicherung unterliegt in Deutschland bestimmten rechtlichen Vorgaben:

• Versicherungsvertragsgesetz (VVG): Regelt die Rechte und Pflichten beider Vertragsparteien. Besonders wichtig sind die §§ 82-94 VVG zu den Obliegenheiten des Versicherungsnehmers.
• Allgemeine Versicherungsbedingungen (AVB): Jeder Versicherer hat eigene AVB, die den Umfang des Versicherungsschutzes genau definieren. Bei AllSecur sind diese besonders transparent formuliert.
• Widerrufsrecht: Sie haben 14 Tage Zeit, den Vertrag ohne Angabe von Gründen zu widerrufen (§ 8 VVG).
• Vorvertragliche Anzeigepflicht: Sie müssen alle gefragten Risikoumstände wahrheitsgemäß angeben (§ 19 VVG). Falschangaben können zur Leistungsfreiheit führen.
• Schadensminderungspflicht: Sie müssen im Schadensfall alles tun, um den Schaden zu begrenzen (§ 82 VVG).

Eine ausführliche Übersicht zu Ihren Rechten finden Sie auf der Website der Verbraucherzentrale.

Achtung bei Schadensfällen!

Laut einer Studie der Universität Heidelberg (2023) werden in Deutschland jährlich über 1,2 Millionen Hausratversicherungsschäden gemeldet. Die häufigsten Schadensursachen:

1. Leitungswasserschäden (38% aller Fälle) – Durchschnittskosten: 8.500 €
2. Einbruchdiebstahl (22%) – Durchschnittskosten: 4.200 €
3. Sturm/Hagel (18%) – Durchschnittskosten: 6.800 €
4. Brand (12%) – Durchschnittskosten: 25.000 €
5. Vandalismus (10%) – Durchschnittskosten: 3.700 €

Die Regulierungsdauer beträgt im Durchschnitt 14 Tage – bei AllSecur dank digitaler Prozesse nur 7 Tage.

7. Praktische Tipps für den Ernstfall

1. Dokumentation ist alles
   • Fotografieren Sie alle Wertgegenstände (mit Seriennummern)
   • Führen Sie eine Inventarliste (Excel oder Apps wie “Encircle”)
   • Bewahren Sie Kaufbelege für teure Gegenstände auf
2. Im Schadensfall richtig handeln
   • Sofortmaßnahmen ergreifen (Wasser abstellen, Fenster sichern)
   • Schaden nicht selbst reparieren – erst Fotos machen!
   • Innerhalb von 7 Tagen bei AllSecur melden (per App oder Hotline)
   • Polizeibericht bei Diebstahl/Vandalismus einholen
3. Besondere Risiken absichern
   • Bei Homeoffice: Betriebsausstattung separat versichern
   • Bei Vermietung: Mieterhaftpflicht prüfen
   • Bei Wertgegenständen über 20.000 €: Sondervereinbarung treffen
   • Bei Haushaltshilfen: Unfallversicherung für Hilfskräfte
4. Jährliche Überprüfung
   • Versicherungssumme an neue Anschaffungen anpassen
   • Sicherheitsvorkehrungen aktualisieren (z.B. neue Alarmanlage)
   • Tarifvergleich durchführen (DVH macht das automatisch für Sie)
   • Familienstandsänderungen melden (z.B. Zusammenzug)

8. Häufige Fragen zur AllSecur Hausratversicherung

Bereit für Ihre individuelle Hausratversicherung?

Nutzen Sie jetzt unseren Rechner für eine maßgeschneiderte Lösung mit AllSecur und DVH.

Zum Rechner (kostenlos & unverbindlich)

❓ Wie lange dauert die Bearbeitung eines Schadensfalls?

Bei AllSecur wird Ihr Schaden innerhalb von 7 Werktagen bearbeitet. Dank digitaler Prozesse und direkter Handwerkervermittlung ist die Regulierung besonders schnell. Komplexe Fälle (z.B. Brandschäden) können bis zu 14 Tage dauern.

❓ Kann ich meine Versicherungssumme später anpassen?

Ja, Sie können die Versicherungssumme jederzeit anpassen. AllSecur passt die Prämie dann entsprechend an. Eine Erhöhung ist sofort wirksam, eine Verringerung zum nächsten Fälligkeitstermin. Beachten Sie: Bei einer Unterversicherung von über 20% kann der Versicherer die Leistung im Schadensfall kürzen (§ 75 VVG).

❓ Was passiert bei einem Umzug?

Ihre AllSecur Hausratversicherung gilt automatisch für 30 Tage am neuen Wohnort. Melden Sie den Umzug einfach über das Kundenportal oder die App. Die Prämie wird dann based auf der neuen Wohnsituation (Fläche, Lage, Sicherheitsvorkehrungen) angepasst.

❓ Sind meine Wertsachen ausreichend versichert?

Im Standardtarif sind Wertsachen bis 20% der Versicherungssumme (max. 20.000 €) abgedeckt. Für höhere Werte können Sie:

• Die Versicherungssumme erhöhen
• Eine separate Wertsachenversicherung abschließen
• Einzelne Gegenstände (z.B. Verlobungsring) extra versichern

Tipp: Lassen Sie sich von den DVH-Experten beraten, welche Lösung für Sie am besten passt.

❓ Wie wirkt sich eine Schadensmeldung auf meine Prämie aus?

Bei AllSecur führt eine Schadensmeldung nicht automatisch zu einer Prämienerhöhung. Allerdings kann es bei mehr als 2 Schäden innerhalb von 3 Jahren zu einer Risikoprüfung kommen. Die durchschnittliche Prämienanpassung nach häufigen Schäden liegt bei 10-15%.

❓ Kann ich meine Hausratversicherung steuerlich absetzen?

Ja, die Beiträge zur Hausratversicherung können Sie als Vorsorgeaufwand in der Steuererklärung angeben. Seit 2024 gelten folgende Regeln:

• Maximal 1.900 € pro Jahr absetzbar (für alle Vorsorgeaufwendungen zusammen)
• Der abziehbare Betrag wird automatisch vom Finanzamt berücksichtigt
• Bei Selbstständigen: Vollständig als Betriebsausgabe absetzbar, wenn Homeoffice genutzt wird

Quelle: Bundesfinanzministerium

Noch Fragen? Unsere Experten helfen gern!

Als DVH Versicherungsmakler beraten wir Sie neutral und finden den optimalen AllSecur Tarif für Ihre Bedürfnisse.

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