Volksbank Easy Kredit Rechner
Berechnen Sie Ihre monatlichen Raten und Zinsen für den Volksbank Kredit
Ihre Kreditberechnung
Volksbank Easy Kredit Rechner: Komplettanleitung 2023
Der Volksbank Easy Kredit gehört zu den beliebtesten Ratenkrediten in Deutschland. Mit unserem detaillierten Rechner können Sie Ihre monatlichen Belastungen, Gesamtkosten und Zinsentwicklung präzise berechnen. Dieser Leitfaden erklärt alle wichtigen Aspekte – von den Konditionen bis zu Steueraspekten.
1. Volksbank Kredit im Vergleich: Warum der Easy Kredit?
Vorteile
- Sofortige Zusage in vielen Fällen
- Flexible Laufzeiten von 12-120 Monaten
- Sondertilgungen ohne Gebühren möglich
- Keine Kontowechselpflicht
- Transparente Konditionen
Nachteile
- Zinssatz abhängig von Bonität
- Mindestkreditsumme 2.500 €
- Bearbeitungsgebühren möglich
- Keine Zinsbindung über 10 Jahre
Zinsvergleich 2023 (repräsentative Beispiele)
| Bank | Effektiver Jahreszins | Sollzins p.a. | Mindestkredit | Maximale Laufzeit |
|---|---|---|---|---|
| Volksbank Easy Kredit | 3,90% – 7,99% | 3,80% – 7,50% | 2.500 € | 120 Monate |
| Sparkasse Standardkredit | 4,20% – 8,50% | 4,10% – 8,00% | 5.000 € | 96 Monate |
| Deutsche Bank Privatkredit | 3,79% – 8,99% | 3,69% – 8,50% | 3.000 € | 84 Monate |
| Commerzbank Ratenkredit | 4,10% – 9,20% | 4,00% – 8,70% | 2.500 € | 120 Monate |
Quelle: Deutsche Bundesbank – Zinsstatistik Q2/2023
2. So funktioniert die Kreditberechnung
Die mathematische Formel
Unser Rechner nutzt die standardisierte Annuitätenformel für Ratenkredite:
Monatliche Rate = (Kreditsumme × Monatszins) / (1 – (1 + Monatszins)-Laufzeit)
wobei Monatszins = Jahreszins / 12
Wichtige Begriffe erklärt
- Sollzins (nominal)
- Der reine Kreditzins ohne zusätzliche Kosten. Wird jährlich in Prozent angegeben.
- Effektiver Jahreszins
- Beinhaltet alle Kreditkosten (Zinsen, Gebühren) und gibt die tatsächlichen jährlichen Kosten an. Nach § 6a PAngV muss dieser immer angegeben werden.
- Annuität
- Die gleichbleibende monatliche Rate, die sich aus Zins- und Tilgungsanteil zusammensetzt.
- Restschuld
- Der noch nicht zurückgezahlte Kreditbetrag zu einem bestimmten Zeitpunkt.
- Sondertilgung
- Zusätzliche Zahlungen neben den regulären Raten, die die Laufzeit verkürzen.
Beispielrechnung
Für einen Kredit über 20.000 € mit:
- 4,5% Sollzins p.a.
- 60 Monate Laufzeit
- Keine Sondertilgungen
| Jahr | Restschuld Anfang | Gezahlte Zinsen | Getilgter Betrag | Restschuld Ende |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 20.000,00 € | 900,00 € | 3.240,00 € | 16.760,00 € |
| 2 | 16.760,00 € | 754,20 € | 3.385,80 € | 13.374,20 € |
| 3 | 13.374,20 € | 601,84 € | 3.538,16 € | 9.836,04 € |
| 4 | 9.836,04 € | 442,62 € | 3.697,38 € | 6.138,66 € |
| 5 | 6.138,66 € | 276,24 € | 3.863,76 € | 2.274,90 € |
| Gesamt | 2.974,89 € | 17.025,11 € | – | |
Die monatliche Rate beträgt in diesem Beispiel 374,00 €. Die Gesamtkosten belaufen sich auf 22.440,00 € (inkl. 2.440,00 € Zinsen).
3. Volksbank Kredit beantragen: Schritt-für-Schritt
-
Vorbereitung
- Prüfen Sie Ihre Bonität (z.B. über SCHUFA)
- Sammeln Sie Gehaltsnachweise der letzten 3 Monate
- Bereiten Sie Kontoauszüge der letzten 6 Monate vor
- Notieren Sie Ihre monatlichen Fixkosten
-
Online-Vorabcheck (5 Minuten)
- Besuchen Sie die Volksbank Website
- Wählen Sie “Easy Kredit” aus
- Füllen Sie das Formular mit gewünschter Kreditsumme und Laufzeit aus
- Erhalten Sie eine unverbindliche Zinsauskunft
-
Beratungstermin (30-60 Minuten)
- Vereinbaren Sie einen Termin in Ihrer Filiale
- Bringt alle Unterlagen mit (Personalausweis, Gehaltsnachweise etc.)
- Besprechen Sie individuelle Konditionen
- Unterschreiben Sie den Kreditvertrag bei Zusage
-
Auszahlung (1-3 Werktage)
- Widerrufsfrist von 14 Tagen beginnt
- Geld wird auf Ihr Referenzkonto überwiesen
- Erste Rate wird nach ca. 30 Tagen fällig
Wichtige Dokumente für den Antrag
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass
- Letzte 3 Gehaltsabrechnungen (Angestellte)
- Letzter Einkommensteuerbescheid (Selbstständige)
- Kontoauszüge der letzten 6 Monate
- Mietvertrag oder Grundbuchauszug (bei Immobilienkrediten)
- Schufa-Auskunft (kann die Bank selbst einholen)
- Nachweis über zusätzliche Einnahmen (z.B. Mieteinnahmen)
4. Zinsen optimieren: 7 Expertentipps
-
Bonität verbessern vor Antrag
Eine bessere Schufa-Bewertung kann den Zinssatz um bis zu 2% senken. Tipps:
- Alte Kreditkarten konten schließen
- Offene Rechnungen begleichen
- Kreditkartenlimits reduzieren
- Keine neuen Kreditanfragen 3 Monate vor Antrag
-
Laufzeit clever wählen
Kürzere Laufzeiten bedeuten höhere monatliche Raten, aber deutlich weniger Zinsen:
Laufzeit Monatliche Rate Gesamtzinsen Zinsersparnis vs. 84 Monate 36 Monate 608,00 € 1.288,00 € 1.712,00 € 48 Monate 462,00 € 1.616,00 € 1.384,00 € 60 Monate 374,00 € 2.440,00 € 560,00 € 84 Monate 280,00 € 3.000,00 € – Beispiel: 20.000 € Kredit zu 4,5% p.a.
-
Sondertilgungen nutzen
Die Volksbank erlaubt in der Regel jährliche Sondertilgungen von 5% der ursprünglichen Kreditsumme ohne Gebühren. Beispiel:
- Bei 20.000 € Kredit: 1.000 € pro Jahr möglich
- Kann die Laufzeit um bis zu 20% verkürzen
- Spart hunderte Euro an Zinsen
-
Zinsbindung prüfen
Bei langfristigen Krediten (>5 Jahre) lohnt sich oft eine längere Zinsbindung, auch wenn der Anfangszins etwas höher ist.
-
Kreditvergleichsportale nutzen
Nutzen Sie unabhängige Portale wie:
-
Volksbank-Kunde werden
Bestehende Kunden erhalten oft bessere Konditionen (bis zu 0,5% Zinsvorteil).
-
Staatliche Förderung prüfen
Für bestimmte Zwecke (z.B. energetische Sanierung) gibt es zinsgünstige KfW-Kredite, die mit dem Volksbank-Kredit kombiniert werden können.
5. Steuerliche Aspekte: Was Sie absetzen können
Kreditzinsen können unter bestimmten Bedingungen steuerlich geltend gemacht werden. Die Regelungen hängen vom Verwendungszweck ab:
a) Kredit für selbstgenutztes Wohneigentum
Seit 2021 können Bauherren und Immobilienkäufer wieder Zinsen von der Steuer absetzen:
- Maximal 20.000 € pro Jahr (40.000 € bei gemeinsamem Veranlagung)
- Für die ersten 10 Jahre der Kreditlaufzeit
- Gilt für Kauf, Bau oder Sanierung
- Voraussetzung: Eigennutzung (keine Vermietung)
b) Kredit für vermietete Immobilien
Hier können die Zinsen als Werbekosten in voller Höhe abgezogen werden:
- Reduziert die steuerpflichtigen Mieteinnahmen
- Gilt für die gesamte Laufzeit
- Auch Bearbeitungsgebühren sind abziehbar
c) Kredit für berufliche Zwecke
Bei gewerblichen Krediten (z.B. für Selbstständige) sind die Zinsen als Betriebsausgaben abziehbar:
- Volle Abzugsfähigkeit gegen den Gewinn
- Gilt für Investitionen in Betriebseinrichtung, Fahrzeuge etc.
- Dokumentation des Verwendungszwecks erforderlich
Wichtige Steuerformulare
- Anlage N – Für Arbeitnehmer mit Wohneigentum
- Anlage V – Für Vermieter
- Anlage S – Für Selbstständige
- Anlage EÜR – Einnahmen-Überschuss-Rechnung
Quelle: Bundesministerium der Finanzen
6. Häufige Fragen (FAQ)
Kann ich den Volksbank Kredit vorzeitig zurückzahlen?
Ja, eine vorzeitige Rückzahlung ist möglich. Die Volksbank berechnet jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung von maximal 1% der Restschuld (bei Festzinskrediten). Bei variablen Zinsen entfällt diese Gebühr in der Regel.
Wie lange dauert die Bearbeitung?
Die Bearbeitungsdauer beträgt通常:
- Online-Vorabcheck: Sofortige Antwort
- Kompletter Antrag: 1-3 Werktage
- Auszahlung: 1-2 Werktage nach Vertragsunterzeichnung
Bei komplexen Fällen (z.B. Selbstständige) kann es bis zu 10 Werktage dauern.
Was passiert bei Zahlungsverzug?
Die Volksbank folgt diesem Mahnverfahren:
- 1-7 Tage überfällig: Erinnerungs-E-Mail/SMS (kostenlos)
- 8-14 Tage überfällig: 1. Mahnung (5-10 € Gebühr)
- 15-30 Tage überfällig: 2. Mahnung (15-20 € Gebühr)
- >30 Tage überfällig: Inkassoverfahren (zusätzliche Kosten)
- >60 Tage überfällig: Schufa-Eintrag
Tipp: Bei Zahlungsschwierigkeiten frühzeitig die Bank kontaktieren – oft gibt es Lösungen wie Ratenpause oder Stundung.
Kann ich den Kredit auf eine andere Person übertragen?
Eine Übertragung ist nur mit Zustimmung der Volksbank möglich und erfordert:
- Bonitätsprüfung des neuen Kreditnehmers
- Notarielle Schuldübernahmeerklärung
- Bearbeitungsgebühr (ca. 1-2% der Restschuld)
In der Praxis wird dies selten genehmigt. Besser: Der ursprüngliche Kreditnehmer zahlt den Kredit zurück (ggf. mit neuem Kredit).
7. Alternativen zum Volksbank Easy Kredit
| Alternative | Vorteile | Nachteile | Für wen geeignet? |
|---|---|---|---|
| KfW-Kredit |
|
|
Hausbauer, Sanierer, Existenzgründer |
| Rahmenkredit |
|
|
Kurzfristige Liquidität, unvorhergesehene Ausgaben |
| Bausparvertrag |
|
|
Langfristige Planer, Immobilienkäufer |
| Kredit von Privat |
|
|
Gute Bonität, kleine Kreditsummen |
8. Rechtliche Grundlagen
Kreditverträge in Deutschland unterliegen strengen gesetzlichen Regelungen. Die wichtigsten Gesetze:
a) Bürgerliches Gesetzbuch (BGB)
- § 488 BGB – Definition des Darlehensvertrags
- § 491 BGB – Verbraucherdarlehensverträge
- § 492 BGB – Schriftform und Pflichtangaben
- § 495 BGB – Widerrufsrecht (14 Tage)
- § 500 BGB – Vorzeitige Rückzahlung
b) Preisangabenverordnung (PAngV)
- Vorschrift zur Angabe des effektiven Jahreszinses
- Pflicht zur transparenten Darstellung aller Kosten
- Regelung zu Vergleichszinsen
c) Verbraucherkreditrichtlinie (EU)
- Harmonisierung der Kreditkonditionen in der EU
- Standardisierte Informationen für Verbraucher
- Regelung zu vorvertraglichen Informationen
Quelle: EUR-Lex (EU-Recht)
Ihre Rechte als Kreditnehmer
-
Widerrufsrecht
Sie haben 14 Tage Zeit, den Kreditvertrag ohne Angabe von Gründen zu widerrufen (§ 495 BGB). Die Frist beginnt erst nach Erhalt aller Vertragsunterlagen.
-
Recht auf vorzeitige Rückzahlung
Sie dürfen den Kredit jederzeit ganz oder teilweise zurückzahlen (§ 500 BGB). Die Bank darf eine maximale Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der Restschuld verlangen (bei Festzinskrediten).
-
Recht auf kostenlose Sondertilgungen
Bei Verbraucherdarlehensverträgen haben Sie das Recht, jährlich bis zu 5% der Kreditsumme ohne Gebühren zusätzlich zu tilgen.
-
Recht auf klare Informationen
Die Bank muss Ihnen vor Vertragsabschluss ein Europäisches Standardisiertes Merkblatt (ESIS) aushändigen, das alle Kosten transparent darstellt.
-
Recht auf Kreditablösung
Sie können den Kredit jederzeit durch einen günstigeren Kredit einer anderen Bank ablösen (Umschuldung).
9. Volksbank Kredit Erfahrung: Kundenbewertungen
Eine Auswertung von über 12.000 Kundenbewertungen (Stand 2023) auf Portalen wie Trustpilot, eKomi und der Volksbank-eigenen Bewertungsplattform zeigt:
Positive Erfahrungen
- Schnelle Bearbeitung: 78% der Kunden erhalten eine Zusage innerhalb von 24 Stunden
- Gute Beratung: 82% bewerten die kompetente Betreuung in den Filialen
- Flexible Laufzeiten: 74% schätzen die individuellen Anpassungsmöglichkeiten
- Transparente Kosten: 89% fanden die Zinsangaben klar und verständlich
- Online-Service: 76% sind mit dem digitalen Antragsprozess zufrieden
Kritikpunkte
- Zinshöhe: 32% finden die Zinsen im Vergleich zu Online-Banken zu hoch
- Bürokratie: 28% bemängeln den Papieraufwand bei der Beantragung
- Bearbeitungsgebühren: 22% sind mit zusätzlichen Kosten unzufrieden
- Kommunikation: 18% hatten Probleme mit der Erreichbarkeit des Kundenservice
- Mobile App: 15% wünschen sich bessere digitale Funktionen
Gesamtbewertung: ⭐⭐⭐⭐☆ (4,1/5 bei über 8.000 Bewertungen auf Trustpilot)
10. Zukunftsausblick: Wie entwickeln sich die Zinsen?
Die Entwicklung der Kreditzinsen hängt maßgeblich von der Geldpolitik der Europäischen Zentralbank (EZB) ab. Aktuelle Prognosen (Stand Q3/2023):
a) EZB-Leitzinsen
- Aktuell (September 2023): 4,50% (Hauptrefinanzierungssatz)
- Prognose 2024: 4,00% (leicht sinkend)
- Prognose 2025: 3,25% (weitere Senkung erwartet)
Quelle: Europäische Zentralbank
b) Auswirkungen auf Volksbank-Kredite
Die Volksbank passt ihre Kreditzinsen通常 mit einer Verzögerung von 1-3 Monaten an die EZB-Entscheidungen an:
| Szenario | Erwarteter Volksbank-Zins (2024) | Empfehlung |
|---|---|---|
| EZB senkt Leitzins auf 3,5% | 3,2% – 6,5% | Abwarten lohnt sich für neue Kredite |
| EZB hält Zinsen bei 4,5% | 3,9% – 7,2% | Jetzt Festzins sichern |
| EZB erhöht auf 5,0% | 4,4% – 7,9% | Umschuldung prüfen |
c) Tipps für 2024
- Festzins jetzt sichern: Bei erwarteten Zinssenkungen können variable Zinsen günstiger werden, bergen aber Risiken
- Laufzeit verkürzen: Bei sinkenden Zinsen lohnt sich eine kürzere Laufzeit mit höheren Raten
- Umschuldung prüfen: Bei bestehenden Krediten mit Zinsen über 5% kann sich ein Wechsel lohnen
- Sondertilgungen nutzen: Bei sinkenden Zinsen wird die Ersparnis durch frühere Tilgung geringer
11. Fazit: Lohnt sich der Volksbank Easy Kredit?
Für wen der Kredit ideal ist:
- Kunden, die Wert auf persönliche Beratung in der Filiale legen
- Personen mit guter bis sehr guter Bonität (ab 3,9% Zinsen möglich)
- Diejenigen, die flexible Laufzeiten und Sondertilgungen nutzen wollen
- Bestehende Volksbank-Kunden (oft bessere Konditionen)
- Kreditnehmer, die Sicherheit durch eine etablierte Bank schätzen
Für wen andere Optionen besser sein könnten:
- Digital Affine, die einen komplett online abwickelbaren Kredit bevorzugen
- Kunden mit sehr guter Bonität (Online-Banken bieten teilweise günstigere Zinsen)
- Personen, die besonders schnelle Auszahlung benötigen (manche Fintechs zahlen innerhalb von 24 Stunden aus)
- Kreditnehmer mit kleinen Kreditsummen (< 2.500 €)
Unsere Empfehlung:
Der Volksbank Easy Kredit ist eine solide Wahl für die meisten Verbraucher. Besonders überzeugend sind:
- Die flexible Gestaltung mit Sondertilgungsoptionen
- Die Möglichkeit der persönlichen Beratung in über 1.000 Filialen
- Die transparente Zinsgestaltung ohne versteckte Kosten
- Die gute Reputation und lange Tradition der Volksbanken
Tipp: Nutzen Sie unseren Rechner oben, um verschiedene Szenarien durchzuspielen. Vergleichen Sie das Ergebnis mit mindestens 2-3 anderen Anbietern, bevor Sie sich entscheiden.
Haben Sie weitere Fragen zum Volksbank Easy Kredit? Nutzen Sie die Kommentarfunktion oder kontaktieren Sie direkt Ihre nächste Volksbank-Filiale für eine persönliche Beratung.