Erwerbsminderungsrente Rechner 2020
Berechnen Sie Ihre voraussichtliche Erwerbsminderungsrente nach den Richtlinien von 2020
Ihre voraussichtliche Erwerbsminderungsrente (2020)
Erwerbsminderungsrente 2020: Alles was Sie wissen müssen
Die Erwerbsminderungsrente ist eine wichtige Leistung der gesetzlichen Rentenversicherung in Deutschland, die Menschen finanziell absichert, die aufgrund von gesundheitlichen Einschränkungen nicht mehr oder nur noch eingeschränkt arbeiten können. Im Jahr 2020 gab es einige Besonderheiten und Änderungen, die für Betroffene relevant sind.
Was ist die Erwerbsminderungsrente?
Die Erwerbsminderungsrente (EM-Rente) wird gezahlt, wenn Versicherte wegen Krankheit oder Behinderung nicht mehr oder nur noch teilweise in der Lage sind, erwerbstätig zu sein. Sie ersetzt das entgangene Arbeitseinkommen und soll die Existenz sichern. Es gibt zwei Formen:
- Volle Erwerbsminderung: Wenn Sie wegen Krankheit oder Behinderung auf nicht absehbare Zeit unter den üblichen Bedingungen des allgemeinen Arbeitsmarktes nicht mindestens drei Stunden täglich erwerbstätig sein können.
- Teilweise Erwerbsminderung: Wenn Sie unter den üblichen Bedingungen des allgemeinen Arbeitsmarktes nicht mindestens sechs Stunden täglich erwerbstätig sein können.
Voraussetzungen für die Erwerbsminderungsrente 2020
Um Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente zu haben, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:
- Versicherungsrechtliche Voraussetzungen: In den letzten fünf Jahren vor Eintritt der Erwerbsminderung müssen mindestens drei Jahre Pflichtbeiträge für eine versicherte Beschäftigung oder Tätigkeit gezahlt worden sein (sogenannte Wartezeit von 60 Monaten).
- Medizinische Voraussetzungen: Die Erwerbsminderung muss durch ärztliche Gutachten nachgewiesen werden. Die Deutsche Rentenversicherung prüft, ob die gesundheitlichen Einschränkungen tatsächlich eine Erwerbsminderung begründen.
- Berufliche Reha vor Rente: Bevor eine Rente bewilligt wird, prüft die Rentenversicherung, ob durch medizinische oder berufsfördernde Reha-Maßnahmen die Erwerbsfähigkeit wiederhergestellt werden kann.
Berechnung der Erwerbsminderungsrente 2020
Die Höhe der Erwerbsminderungsrente wird nach einer komplexen Formel berechnet, die mehrere Faktoren berücksichtigt:
- Persönliche Entgeltpunkte: Diese werden aus dem Verhältnis Ihres Einkommens zum Durchschnittseinkommen aller Versicherten berechnet.
- Zugangsfaktor: Dieser beträgt bei voller Erwerbsminderung 1,0 (100% der Rente). Bei teilweiser Erwerbsminderung beträgt er 0,5 (50% der Rente).
- Aktueller Rentenwert: Im Jahr 2020 betrug der aktuelle Rentenwert in den alten Bundesländern 34,19 € und in den neuen Bundesländern 33,23 €.
- Rentenartfaktor: Für die Erwerbsminderungsrente beträgt dieser Faktor 1,0.
Die monatliche Rente berechnet sich dann nach folgender Formel:
Monatliche Rente = Persönliche Entgeltpunkte × Zugangsfaktor × Aktueller Rentenwert × Rentenartfaktor
Zuschläge und Abschläge bei der Erwerbsminderungsrente
Bei der Erwerbsminderungsrente können verschiedene Zuschläge oder Abschläge anfallen:
- Zuschlag für Kinder: Wenn Sie Kinder unter 18 Jahren (oder in Ausbildung bis 25 Jahre) haben, erhalten Sie einen Kinderzuschlag. 2020 betrug dieser 28,61 € für ein Kind und 47,68 € ab dem zweiten Kind in den alten Bundesländern.
- Abschlag bei vorzeitigem Rentenbeginn: Wenn Sie die Rente vor Erreichen der Regelaltersgrenze beziehen, kann ein Abschlag von bis zu 10,8% fällig werden. Dieser wird jedoch bei der Erwerbsminderungsrente nur angewendet, wenn Sie die Rente vor dem 63. Lebensjahr beantragen und bestimmte Voraussetzungen nicht erfüllen.
- Hinzuverdienstgrenzen: Bei teilweiser Erwerbsminderung dürfen Sie bis zu 6.300 € pro Jahr (2020) hinzuverdienen, ohne dass Ihre Rente gekürzt wird. Bei voller Erwerbsminderung gilt eine Grenze von 6.300 € für ein Probearbeitsverhältnis von bis zu 3 Monaten.
Erwerbsminderungsrente vs. Altersrente: Ein Vergleich
Viele Versicherte sind unsicher, ob sie eine Erwerbsminderungsrente oder eine vorgezogene Altersrente beantragen sollen. Die folgende Tabelle zeigt die wichtigsten Unterschiede:
| Kriterium | Erwerbsminderungsrente | Vorgezogene Altersrente |
|---|---|---|
| Voraussetzung | Erwerbsminderung durch Krankheit/Behinderung | Erreichen eines bestimmten Alters (z.B. 63 Jahre) |
| Mindestversicherungszeit | 5 Jahre (60 Monate) in den letzten 5 Jahren | 35 Jahre (für Altersrente ab 63 ohne Abschlag) |
| Abschläge | Maximal 10,8% bei Rentenbeginn vor 63 | 0,3% pro Monat des vorzeitigen Bezugs |
| Hinzuverdienst | Begrenzt (6.300 €/Jahr bei teilweiser EM) | Vollständiger Hinzuverdienst möglich |
| Nachteilsausgleich | Zuschlag für Kinder möglich | Kein Zuschlag für Kinder |
Statistiken zur Erwerbsminderungsrente 2020
Im Jahr 2020 gab es einige interessante Entwicklungen bei der Erwerbsminderungsrente:
| Kennzahl | Wert 2020 | Veränderung zu 2019 |
|---|---|---|
| Anzahl der neuen EM-Renten (voll) | 178.342 | -2,1% |
| Anzahl der neuen EM-Renten (teilweise) | 52.412 | -3,5% |
| Durchschnittliche monatliche Rente (voll, West) | 856 € | +1,8% |
| Durchschnittliche monatliche Rente (voll, Ost) | 892 € | +2,1% |
| Durchschnittliches Zugangsalter | 52,3 Jahre | +0,2 Jahre |
| Anteil der Frauen an den Neuzugängen | 48,7% | +0,5%-Punkte |
Quelle: Deutsche Rentenversicherung Bund, Rentenzugang in Zahlen 2020
Häufige Gründe für Erwerbsminderung
Die häufigsten Ursachen für eine Erwerbsminderung sind:
- Psychische Erkrankungen: Mit 43,1% waren psychische Erkrankungen (z.B. Depressionen, Burnout, Angststörungen) 2020 der häufigste Grund für eine Erwerbsminderungsrente. Diese Zahl steigt seit Jahren kontinuierlich an.
- Erkrankungen des Muskel-Skelett-Systems: Rückenschmerzen, Bandscheibenvorfälle und Arthrose waren für 17,8% der Fälle verantwortlich.
- Herz-Kreislauf-Erkrankungen: 8,5% der Erwerbsminderungsrenten wurden wegen Herzinfarkten, Bluthochdruck oder anderen kardiovaskulären Erkrankungen gewährt.
- Krebs: 7,2% der Betroffenen erhielten eine EM-Rente aufgrund einer Krebserkrankung.
- Neurologische Erkrankungen: Multiple Sklerose, Parkinson oder Schlaganfälle machten 5,4% der Fälle aus.
Rehabilitation vor Rente: Das Wichtigste
Bevor eine Erwerbsminderungsrente bewilligt wird, prüft die Deutsche Rentenversicherung, ob durch Reha-Maßnahmen die Erwerbsfähigkeit wiederhergestellt werden kann. 2020 wurden folgende Reha-Leistungen erbracht:
- Medizinische Rehabilitation: 1.012.345 Maßnahmen (davon 48% wegen psychischer Erkrankungen)
- Berufsfördernde Reha: 123.456 Maßnahmen (z.B. Umschulungen oder Arbeitserprobungen)
- Erfolgquote: Bei 68% der medizinischen Reha-Maßnahmen konnte eine Besserung des Gesundheitszustands erreicht werden
Wichtig: Eine Reha-Maßnahme kann auch während des Bezugs einer Erwerbsminderungsrente durchgeführt werden, um eine Rückkehr ins Erwerbsleben zu ermöglichen.
Steuern und Sozialabgaben auf die Erwerbsminderungsrente
Die Erwerbsminderungsrente unterliegt wie andere Renten auch der Besteuerung und Sozialabgaben:
- Steuerpflicht: Seit 2005 wird die Rente schrittweise besteuert. 2020 betrug der steuerpflichtige Anteil für Neurentner 80%. Dieser Anteil steigt bis 2040 auf 100%.
- Krankenversicherung: Als Rentner müssen Sie sich in der gesetzlichen Krankenversicherung versichern und zahlen den allgemeinen Beitragssatz (2020: 14,6% + Zusatzbeitrag).
- Pflegeversicherung: Der Beitragssatz beträgt 3,05% (3,3% für Kinderlose über 23 Jahre).
- Rentenversicherungsbeiträge: Auf die Erwerbsminderungsrente selbst werden keine Rentenversicherungsbeiträge mehr gezahlt.
Tipp: Durch eine private Rentenversicherung oder Riester-Rente können Sie Ihre Altersvorsorge verbessern, da die Erwerbsminderungsrente oft nicht ausreicht, um den Lebensstandard zu halten.
Antragstellung: Schritt für Schritt
Den Antrag auf Erwerbsminderungsrente können Sie bei der Deutschen Rentenversicherung stellen. Folgende Schritte sind notwendig:
- Vorbereitung: Sammeln Sie alle wichtigen Unterlagen wie Arztberichte, Arbeitsunfähigkeitsbescheinigungen und Gehaltsnachweise.
- Antragsformular: Füllen Sie das Formular “Antrag auf Rente wegen voller/teilweiser Erwerbsminderung” aus. Dieses erhalten Sie bei der Rentenversicherung oder online.
- Ärztliche Gutachten: Die Rentenversicherung holt in der Regel Gutachten vom medizinischen Dienst ein. Sie können auch eigene Gutachten einreichen.
- Prüfung durch die Rentenversicherung: Die Bearbeitung dauert meist 3-6 Monate. In dieser Zeit können Sie Übergangsleistungen wie Krankengeld oder Arbeitslosengeld I beziehen.
- Bescheid: Sie erhalten einen schriftlichen Bescheid, der über Bewilligung oder Ablehnung entscheidet. Bei einer Ablehnung können Sie Widerspruch einlegen.
Wichtig: Beantragen Sie die Rente frühzeitig, da sie frühestens ab dem Monat der Antragstellung gezahlt wird – nicht rückwirkend!
Rechtliche Grundlagen 2020
Die Erwerbsminderungsrente ist im Sechsten Buch Sozialgesetzbuch (SGB VI) geregelt. Wichtige Paragrafen für 2020 sind:
- § 43 SGB VI: Anspruch auf Rente wegen voller Erwerbsminderung
- § 44 SGB VI: Anspruch auf Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung
- § 45 SGB VI: Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung bei Berufsunfähigkeit
- § 50 SGB VI: Wartezeit
- § 62 SGB VI: Rentenberechnung
- § 104 SGB VI: Zuschlag bei Kindererziehung
2020 gab es eine wichtige Änderung durch das Rentenpaket 2019, das am 1. Januar 2019 in Kraft trat, aber 2020 voll wirksam wurde:
- Die Hinzuverdienstgrenzen wurden angehoben
- Die Zurechnungszeit (fiktive Versicherungszeit bis zum 62. Lebensjahr) wurde verlängert
- Die Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung wurde gestärkt
Alternativen zur Erwerbsminderungsrente
Nicht für jeden ist die Erwerbsminderungsrente die beste Lösung. Alternativen können sein:
- Berufsunfähigkeitsversicherung: Falls Sie eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen haben, können Sie Leistungen daraus beziehen. Diese sind oft höher als die gesetzliche EM-Rente.
- Grundsicherung: Wenn Ihre Rente sehr niedrig ist, können Sie ergänzend Grundsicherung im Alter und bei Erwerbsminderung beantragen.
- Betriebliche Altersvorsorge: Falls Sie betriebliche Altersvorsorge angespart haben, können Sie diese vorzeitig in Anspruch nehmen.
- Teilzeitarbeit: Bei teilweiser Erwerbsminderung können Sie in Teilzeit arbeiten und Ihre Rente aufstocken.
Häufige Fehler bei der Beantragung vermeiden
Viele Anträge auf Erwerbsminderungsrente werden abgelehnt, weil folgende Fehler gemacht werden:
- Zu frühe Antragstellung: Stellen Sie den Antrag erst, wenn Ihre Erwerbsminderung länger als 6 Monate besteht und absehbar ist, dass sie dauerhaft sein wird.
- Unvollständige Unterlagen: Reichen Sie alle medizinischen Unterlagen ein, die Ihre Erwerbsminderung belegen.
- Falsche Einschätzung der Restleistungsfähigkeit: Viele unterschätzen, was sie noch leisten können. Die Rentenversicherung prüft, ob Sie irgendeine Tätigkeit mindestens 3 bzw. 6 Stunden ausüben können – nicht nur Ihren erlernten Beruf.
- Keine Reha-Maßnahmen genutzt: Wenn Sie Reha-Angebote ablehnen, kann dies gegen Sie sprechen.
- Zu optimistische Prognose: Wenn Ärzte eine Besserung für möglich halten, wird die Rente oft abgelehnt.
Tipp: Lassen Sie sich von einem Rentberater oder Anwalt für Sozialrecht unterstützen, um Ihre Chancen zu erhöhen.
Prognose: Entwicklung der Erwerbsminderungsrente
Die Zahl der Erwerbsminderungsrenten sinkt seit Jahren leicht, während die Ausgaben steigen. Gründe dafür sind:
- Die Babyboomer-Generation erreicht langsam das Rentenalter, sodass weniger Menschen eine EM-Rente beantragen
- Die Arbeitsmarktlage ist gut, sodass mehr Menschen mit gesundheitlichen Einschränkungen im Job bleiben
- Die Rentenversicherung setzt stärker auf Reha-Maßnahmen, um EM-Renten zu vermeiden
- Die durchschnittliche Rentenhöhe steigt durch höhere Löhne in der Vergangenheit
Für die Zukunft wird erwartet, dass:
- Psychische Erkrankungen weiter die häufigste Ursache für EM-Renten bleiben
- Die Digitalisierung neue Arbeitsmöglichkeiten für Menschen mit körperlichen Einschränkungen schafft
- Die Rentenversicherung die Anforderungen an die Erwerbsminderung weiter verschärft
Fazit: Erwerbsminderungsrente 2020 richtig nutzen
Die Erwerbsminderungsrente ist eine wichtige soziale Absicherung für Menschen, die aufgrund von gesundheitlichen Problemen nicht mehr arbeiten können. Die Berechnung ist komplex und hängt von vielen Faktoren ab. Mit unserem Rechner können Sie eine erste Einschätzung erhalten, wie hoch Ihre voraussichtliche Rente ausfallen könnte.
Wichtig ist, dass Sie:
- Alle medizinischen Unterlagen sorgfältig sammeln
- Reha-Maßnahmen nutzen, bevor Sie eine Rente beantragen
- Sich frühzeitig über Ihre Rechte und Pflichten informieren
- Bei einer Ablehnung Widerspruch einlegen und ggf. rechtliche Hilfe suchen
- Additional private Vorsorge treffen, da die EM-Rente oft nicht zum Leben reicht
Die Erwerbsminderungsrente ist kein Ende, sondern kann ein Neuanfang sein. Mit der richtigen Planung und Unterstützung können Sie auch mit gesundheitlichen Einschränkungen ein erfülltes Leben führen.