Finanzamt Neu 2019 Familienrechner
Berechnen Sie Ihre Steuerersparnis und Familienleistungen für 2019 nach den neuen Richtlinien des Finanzamts
Ihre Berechnungsergebnisse für 2019
Finanzamt Neu 2019: Der umfassende Leitfaden zum Familienrechner
Das Jahr 2019 brachte bedeutende Änderungen in der deutschen Steuergesetzgebung, insbesondere für Familien. Der neue Familienrechner des Finanzamts soll Eltern und Alleinerziehenden helfen, ihre Steuerersparnisse und staatlichen Leistungen besser zu verstehen und zu berechnen. Dieser Leitfaden erklärt die wichtigsten Neuerungen, Berechnungsgrundlagen und Optimierungsmöglichkeiten.
Die wichtigsten Änderungen 2019 für Familien
Mit dem Familienentlastungsgesetz 2019 führte die Bundesregierung mehrere Maßnahmen ein, die Familien finanziell entlasten sollten:
- Erhöhung des Kindergelds: Ab Juli 2019 wurde das Kindergeld um 10 Euro pro Monat erhöht (von 194 auf 204 Euro für die ersten drei Kinder).
- Ausweitung des Kinderfreibetrags: Der steuerliche Freibetrag für Kinder stieg auf 7.620 Euro pro Jahr (3.810 Euro pro Elternteil).
- Verbesserter Entlastungsbetrag für Alleinerziehende: Der Entlastungsbetrag wurde von 1.908 auf 4.008 Euro fast verdoppelt.
- Erweiterte Kinderbetreuungskosten: Die abziehbaren Beträge für Kinderbetreuung wurden von 4.000 auf 6.000 Euro pro Kind und Jahr erhöht.
Wie der Familienrechner 2019 funktioniert
Der offizielle Familienrechner des Finanzamts berücksichtigt folgende Faktoren:
- Familienstand: Verheiratet, alleinerziehend oder ledig – dieser beeinflusst Steuerklassen und Freibeträge.
- Anzahl und Alter der Kinder: Kindergeld und Freibeträge variieren je nach Kinderzahl.
- Einkommensverhältnisse: Das zu versteuernde Einkommen bestimmt die Steuerprogression.
- Sonderausgaben und außergewöhnliche Belastungen: Dazu zählen z.B. Kinderbetreuungskosten oder Krankheitskosten.
- Behinderten-Pauschbeträge: Bei Vorliegen einer Behinderung können zusätzliche Freibeträge geltend gemacht werden.
Kindergeld vs. Kinderfreibetrag – was ist günstiger?
Ein zentraler Aspekt der Steuerberechnung für Familien ist die Gegenüberstellung von Kindergeld und Kinderfreibetrag. Das Finanzamt prüft automatisch, welche Variante für die Eltern günstiger ist (“Günstigerprüfung”).
| Einkommensbereich (zu versteuerndes Einkommen) | Günstigere Variante |
|---|---|
| Bis 32.000 € (Alleinstehend) / 64.000 € (Verheiratet) | Kindergeld |
| 32.001 € – 65.000 € (Alleinstehend) / 64.001 € – 130.000 € (Verheiratet) | Kinderfreibetrag |
| Über 65.000 € (Alleinstehend) / 130.000 € (Verheiratet) | Kindergeld (da Freibetragswirkung sinkt) |
Die genaue Grenze hängt von der individuellen Steuersituation ab. Unser Rechner berücksichtigt diese Günstigerprüfung automatisch.
Steuerklassen für Familien – Optimierungsmöglichkeiten
Verheiratete Paare können durch die Wahl der Steuerklassenkombination ihre monatliche Liquidität beeinflussen. Die klassischen Kombinationen sind:
| Kombination | Vorteile | Nachteile |
|---|---|---|
| IV/IV | Gleiche monatliche Belastung | Kein Splittingvorteil während des Jahres |
| III/V | Höhere Nettoauszahlung für Hauptverdiener | Geringeres Netto für Partner in Klasse V |
| IV/IV mit Faktor | Berücksichtigt Splittingvorteil monatlich | Komplexere Berechnung erforderlich |
Für 2019 empfahl das Finanzamt besonders Familien mit größeren Einkommensunterschieden, die Kombination III/V zu prüfen, da der Splittingvorteil hier am größten ausfällt.
Praktische Beispiele zur Steuerersparnis 2019
Anhand konkreter Beispiele lässt sich die Wirkung der Neuregelungen 2019 verdeutlichen:
- Familie Müller (verheiratet, 2 Kinder, Bruttoeinkommen 80.000 €):
- Kindergeld: 2.448 € pro Kind (2 × 204 € × 6 Monate) + 2.340 € (2 × 195 € × 6 Monate) = 4.788 €
- Kinderfreibetrag: 2 × 7.620 € = 15.240 € (steuerliche Entlastung ca. 3.000-4.000 €)
- Kinderbetreuungskosten (3.000 €): Steuerersparnis ca. 1.200 €
- Gesamtersparnis: ca. 6.000-7.000 € gegenüber kinderlosen Paaren
- Frau Schmidt (alleinerziehend, 1 Kind, Bruttoeinkommen 45.000 €):
- Kindergeld: 2.340 € (für 2019)
- Entlastungsbetrag: 4.008 € (neu 2019)
- Kinderfreibetrag: 7.620 € (steuerliche Entlastung ca. 1.500 €)
- Kinderbetreuungskosten (2.500 €): Steuerersparnis ca. 1.000 €
- Gesamtersparnis: ca. 5.000-5.500 €
Häufige Fehler bei der Steuererklärung 2019 vermeiden
Bei der Nutzung des Familienrechners und der anschließenden Steuererklärung kommen immer wieder dieselben Fehler vor:
- Vergessene Kinderbetreuungskosten: Viele Eltern tragen die Kosten für Kita, Tagesmutter oder Nachhilfe nicht ein, obwohl diese bis zu 6.000 € pro Kind steuerlich absetzbar sind.
- Falsche Angabe des Familienstands: Besonders bei Trennung oder Scheidung im Laufe des Jahres kommt es hier zu Fehlern.
- Nicht berücksichtigte außergewöhnliche Belastungen: Krankheitskosten, Pflegekosten oder Behinderten-Pauschbeträge werden oft übersehen.
- Verwechslung von Brutto- und Nettoeinkommen: Der Rechner benötigt immer das Bruttoeinkommen für korrekte Berechnungen.
- Nicht aktuelle Steuerklassen: Bei Heirat oder Geburt eines Kindes sollte die Steuerklasse angepasst werden.
Offizielle Quellen und weiterführende Informationen
Für verbindliche Informationen sollten Sie immer die offiziellen Quellen des Bundesfinanzministeriums und der Finanzämter konsultieren:
- Bundesministerium der Finanzen – Familienleistungen
- Familienportal des Bundes – Steuerliche Entlastungen
- Bundesministerium für Familie, Senioren, Frauen und Jugend – Kindergeld und Kinderzuschlag
Diese Portale bieten aktuelle Merkblätter, Rechner und Antragsformulare für alle familienrelevanten Steuerfragen.
Langfristige Steuerplanung für Familien
Der Familienrechner 2019 ist nicht nur für die aktuelle Steuererklärung nützlich, sondern auch für die langfristige Finanzplanung:
- Elternzeit planen: Durch die Simulation unterschiedlicher Einkommensszenarien können Sie die optimale Dauer der Elternzeit ermitteln.
- Steuerklassenwechsel timen: Bei geplanten Einkommensänderungen (z.B. durch Teilzeit) kann ein Wechsel der Steuerklasse sinnvoll sein.
- Altersvorsorge optimieren: Riester-Verträge oder betriebliche Altersvorsorge können besonders für Familien steuerlich attraktiv sein.
- Immobilienkauf vorbereiten: Die Kombination aus Kinderfreibeträgen und Eigenheimzulage kann die Finanzierung erleichtern.
- Bildungsausgaben einplanen: Kosten für Schule, Studium oder Ausbildung der Kinder können steuerlich geltend gemacht werden.
Mit dem Familienrechner 2019 können Sie verschiedene Szenarien durchspielen und so die beste Strategie für Ihre familiäre Situation finden.
Zusammenfassung: Die wichtigsten Punkte für 2019
- Das Kindergeld stieg auf 204 € pro Monat für die ersten drei Kinder.
- Der Kinderfreibetrag erhöhte sich auf 7.620 € pro Jahr.
- Alleinerziehende profitieren vom verdoppelten Entlastungsbetrag (4.008 €).
- Kinderbetreuungskosten sind nun bis 6.000 € pro Kind absetzbar.
- Die Günstigerprüfung zwischen Kindergeld und Kinderfreibetrag erfolgt automatisch.
- Steuerklassenwahl kann die monatliche Liquidität deutlich beeinflussen.
- Außergewöhnliche Belastungen und Behinderten-Pauschbeträge nicht vergessen.
Nutzen Sie unseren Familienrechner, um Ihre individuelle Steuerersparnis für 2019 zu berechnen und alle möglichen Leistungen in Anspruch zu nehmen. Bei komplexen Fällen empfiehlt sich zusätzlich die Beratung durch einen Steuerberater mit Schwerpunkt Familienrecht.