ING DiBa Baufinanzierungsrechner

Immobilienwert (€)

500.000 €

Eigenkapital (€)

100.000 €

Darlehensbetrag (€)

Sollzinsbindung (Jahre)

Sollzins p.a. (%)

3,50 %

Anfängliche Tilgung (%)

2,0 %

Sondertilgungen

Keine Sondertilgungen

5% pro Jahr

Zusätzliche Optionen

Risikolebensversicherung einbeziehen (ca. 0,2% der Darlehenssumme pro Jahr)

Modernisierungskosten einplanen (10% des Immobilienwerts)

ING DiBa Baufinanzierung: Der umfassende Ratgeber 2024

Die ING DiBa (heute einfach ING) gehört zu den führenden Anbietern für Baufinanzierungen in Deutschland. Mit attraktiven Konditionen, flexiblen Laufzeiten und digitalen Prozessen überzeugt die Bank besonders technaffine Käufer und Bauherren. Dieser Ratgeber erklärt alles Wichtige rund um den ING DiBa Baufinanzierungsrechner, die aktuellen Zinsen, Vorteile und mögliche Fallstricke.

Aktuelle ING Baufinanzierungs-Zinsen (Stand Juni 2024):

10 Jahre Zinsbindung: ab 3,49% p.a. effektiv
15 Jahre Zinsbindung: ab 3,65% p.a. effektiv
20 Jahre Zinsbindung: ab 3,79% p.a. effektiv
Sondertilgungen: Bis zu 5% pro Jahr kostenfrei möglich

1. Wie funktioniert der ING DiBa Baufinanzierungsrechner?

Der digitale Rechner der ING ermöglicht es Ihnen, verschiedene Szenarien für Ihre Immobilienfinanzierung durchzuspielen. Hier die wichtigsten Eingabefelder und ihre Bedeutung:

Immobilienwert: Der aktuelle Marktwert der Immobilie (Kaufpreis + Nebenkosten)
Eigenkapital: Ihre vorhandenen Ersparnisse (mind. 20% empfohlen)
Darlehensbetrag: Automatisch berechnet als Differenz zwischen Immobilienwert und Eigenkapital
Sollzinsbindung: Zeitraum, für den der Zinssatz festgeschrieben wird (5-30 Jahre)
Sollzins p.a.: Der nominale Jahreszins (aktuell ab 3,49%)
Tilgungssatz: Prozentualer Anteil der monatlichen Rate, der zur Tilgung verwendet wird (1-5% üblich)
Sondertilgungen: Option für zusätzliche jährliche Tilgungen (bis 5% kostenfrei)

Der Rechner zeigt Ihnen dann:

Die monatliche Belastung
Die Gesamtkosten über die Laufzeit
Den voraussichtlichen Tilgungszeitraum
Die Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung

2. Vorteile der ING Baufinanzierung im Vergleich

Die ING punktet besonders in diesen Bereichen:

Kriterium	ING DiBa	Durchschnitt (andere Banken)	Bewertung
Zinssätze (10J Festzins)	3,49% – 3,89%	3,65% – 4,20%	⭐⭐⭐⭐⭐
Sondertilgungsrecht	5% p.a. kostenfrei	3-5% p.a.	⭐⭐⭐⭐
Digitale Abwicklung	100% online möglich	Oft teilweise digital	⭐⭐⭐⭐⭐
Bearbeitungsgebühren	0 €	0-1% des Darlehens	⭐⭐⭐⭐⭐
Flexible Tilgung	Änderung 1x pro Jahr	Oft nur alle 5 Jahre	⭐⭐⭐⭐
Kundenbewertungen (Trustpilot)	4,3/5 (10.000+ Bew.)	3,8-4,2/5	⭐⭐⭐⭐

3. Schritt-für-Schritt: So beantragen Sie Ihre ING Baufinanzierung

Der Prozess bei der ING ist vollständig digital möglich:

Vorbereitung:
- Sammeln Sie alle Unterlagen (Gehaltsnachweise, Schufa-Auskunft, Objektunterlagen)
- Nutzen Sie den Rechner für verschiedene Szenarien
- Prüfen Sie Ihre Bonität (mind. Schufa-Score 95% empfohlen)
Online-Antrag:
- Ausfüllen des digitalen Antragsformulars (ca. 20 Minuten)
- Hochladen der erforderlichen Dokumente
- Elektronische Signatur per VideoIdent
Prüfung:
- ING prüft Bonität und Objekt (2-5 Werktage)
- Bei positiver Entscheidung erhalten Sie ein verbindliches Angebot
Notartermin:
- Unterzeichnung des Darlehensvertrags beim Notar
- Eintragung der Grundschuld ins Grundbuch
Auszahlung:
- Nach Eintragung der Grundschuld erfolgt die Auszahlung
- Erste Rate fällig nach 1-2 Monaten

Wichtig:

Die ING bietet eine “Zinsgarantie” für bis zu 6 Monate an. Das bedeutet: Sie können sich den aktuellen Zinssatz sichern, während Sie noch nach einer Immobilie suchen. Besonders wertvoll in Phasen steigender Zinsen!

4. Kostenbeispiel: ING Baufinanzierung für 400.000 €

Anhand eines konkreten Beispiels zeigen wir Ihnen, wie sich die Konditionen der ING auf Ihre Finanzierung auswirken:

Parameter	Wert	Erläuterung
Immobilienwert	400.000 €	Kaufpreis + 10% Nebenkosten
Eigenkapital	100.000 € (25%)	Empfohlene Mindestquote
Darlehensbetrag	300.000 €	80% Beleihung (gute Konditionen)
Zinsbindung	15 Jahre	Mittlere Laufzeit
Sollzins p.a.	3,65%	Aktueller ING-Zins (Juni 2024)
Anfängliche Tilgung	2%	Standardwert
Sondertilgung	5% p.a.	Maximal möglich bei ING
Monatliche Rate	1.507 €	Inkl. Zinsen und Tilgung
Gesamtzinsen	81.260 €	Über 15 Jahre Zinsbindung
Restschuld nach 15J	182.450 €	Bei 2% Tilgung + 5% Sondertilgung
Volltilgung nach	22 Jahren	Mit konsequenter Sondertilgung

5. Häufige Fragen zur ING Baufinanzierung

Kann ich meine ING Baufinanzierung vorzeitig kündigen?
Ja, aber es fallen Vorfälligkeitsentschädigungen an. Die Höhe hängt von der Restlaufzeit und dem aktuellen Zinsniveau ab. Die ING berechnet diese nach der “Act/Act”-Methode. Bei einer Restschuld von 200.000 € und 5 Jahren Restlaufzeit können das z.B. 3-5% des ausstehenden Betrags sein (6.000-10.000 €).

Bietet die ING auch KfW-Förderkredite an?
Ja, die ING kooperiert mit der KfW und bietet die Kombination aus klassischer Baufinanzierung und KfW-Krediten (z.B. KfW 261 für energieeffizientes Bauen) an. Aktuell (2024) können Sie bis zu 150.000 € KfW-Darlehen mit 1% effektivem Zins kombinieren.

Wie lange dauert die Bearbeitung eines Antrags?
Die ING wirbt mit einer Bearbeitungszeit von “oft unter 48 Stunden” für digitale Anträge. In der Praxis dauert es meist 2-5 Werktage bis zur Zusage, sofern alle Unterlagen vollständig sind. Die Auszahlung erfolgt dann nach Notartermin und Grundbucheintrag (4-8 Wochen insgesamt).

Kann ich meine monatliche Rate später anpassen?
Ja, die ING erlaubt einmal pro Jahr eine kostenfreie Anpassung der Tilgungsrate (Erhöhung oder Senkung). Eine Erhöhung verkürzt die Laufzeit, eine Senkung reduziert die monatliche Belastung. Beachten Sie, dass bei einer Senkung die Gesamtlaufzeit und Zinskosten steigen.

6. ING Baufinanzierung vs. andere Anbieter

Wie schneidet die ING im direkten Vergleich mit anderen großen Baufinanzierern ab?

Anbieter	10J Festzins	Sondertilgung	Bearbeitungsgebühr	Digitalisierung	Besonderheiten
ING	3,49%	5% p.a.	0 €	100% digital	Zinsgarantie bis 6 Monate, keine Kontopflicht
Commerzbank	3,65%	5% p.a.	0,5% (mind. 250 €)	Teildigital	Gute Konditionen für Bestandsunden
Sparkasse	3,75%	3% p.a.	1% (verhandelbar)	Lokal unterschiedlich	Oft persönliche Beratung erforderlich
Deutsche Bank	3,59%	5% p.a.	0 €	Hoch	Attraktiv für Premium-Kunden
Interhyp	3,45%	5% p.a.	1.990 €	Voll digital	Vergleich von 500+ Banken
Dr. Klein	3,52%	5% p.a.	0 €	Hoch	Individuelle Beratung

7. Tipps für bessere Konditionen bei der ING

Mit diesen Strategien können Sie Ihre Baufinanzierung bei der ING optimieren:

Eigenkapital maximieren:
- Mindestens 20-30% Eigenkapital anstreben
- Jedes Prozent mehr verbessert Ihre Zinskonditionen
- Nutzen Sie staatliche Förderungen (z.B. Baukindergeld, KfW)
Bonität verbessern:
- Schufa-Score prüfen und korrigieren (kostenlose Abfrage einmal pro Jahr)
- Alte Kreditkarten oder ungenutzte Konten kündigen
- Regelmäßige Einkünfte nachweisen (Gehaltsnachweise der letzten 3 Monate)
Laufzeit clever wählen:
- 10-15 Jahre Zinsbindung bieten aktuell das beste Preis-Leistungs-Verhältnis
- Längere Laufzeiten (20+ Jahre) sind teurer, aber planbarer
- Kürzere Laufzeiten (5 Jahre) nur bei erwarteten Zinssenkungen sinnvoll
Sondertilgungen nutzen:
- Die ING erlaubt 5% Sondertilgung pro Jahr kostenfrei
- Nutzen Sie dies konsequent, um die Laufzeit zu verkürzen
- Beispiel: Bei 300.000 € Darlehen sind das 15.000 € pro Jahr möglich
Forward-Darlehen sichern:
- Bis zu 66 Monate vor Ablauf der Zinsbindung können Sie sich neue Konditionen sichern
- Besonders sinnvoll bei aktuell niedrigen Zinsen
- Kosten: ca. 0,1-0,3% des Darlehensbetrags pro Jahr Vorlaufzeit
Kombination mit KfW:
- KfW-Kredite (z.B. Programm 261) mit 1% Zins kombinieren
- Maximal 150.000 € möglich (für energieeffiziente Häuser)
- Die ING wickelt die Kombination ab

Offizielle Informationen der Bundesregierung zu Bauförderung:

Das Bundesministerium für Wohnen, Stadtentwicklung und Bauwesen bietet aktuelle Informationen zu staatlichen Förderprogrammen wie dem Baukindergeld oder der KfW-Förderung. Besonders relevant ist das KfW-Programm 261 für energieeffizientes Bauen, das mit der ING-Baufinanzierung kombiniert werden kann.

Verbraucherzentrale zu Baufinanzierung:

Die Verbraucherzentrale bietet unabhängige Ratgeber zu Baufinanzierungen, inklusive Checklisten für den Bankvergleich und Muster für Sondertilgungsvereinbarungen. Besonders hilfreich ist der Leitfaden zur Baufinanzierung, der auch auf Fallstricke bei Online-Rechnern hinweist.

Hinweis: Die in diesem Artikel genannten Zinssätze und Konditionen sind Stand Juni 2024 und können sich täglich ändern. Die Berechnungen des Rechners dienen nur der Orientierung und ersetzen keine individuelle Beratung. Für eine verbindliche Offerte wenden Sie sich bitte direkt an die ING oder einen unabhängigen Finanzierungsvermittler. Wir übernehmen keine Haftung für die Richtigkeit der berechneten Werte oder die Aktualität der Zinsangaben.

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