Intesa San Paolo Surroga Calcola Rata

Guida Completa alla Surroga del Mutuo con Intesa Sanpaolo

La surroga del mutuo (o portabilità) è un’operazione che consente di trasferire il proprio mutuo da una banca all’altra mantenendo le stesse garanzie ipotecarie, senza dover sostenere i costi di cancellazione e nuova iscrizione dell’ipoteca. Intesa Sanpaolo offre condizioni competitive per la surroga, permettendo ai clienti di ridurre il tasso di interesse e abbassare la rata mensile.

Cos’è la surroga del mutuo?

La surroga del mutuo è un diritto riconosciuto dalla legge (Decreto Bersani, Legge 40/2007) che consente al mutuatario di trasferire il proprio mutuo presso un’altra banca che offre condizioni più vantaggiose, senza dover pagare penali o spese di estinzione anticipata.

Vantaggi della surroga con Intesa Sanpaolo

• Riduzione del tasso di interesse: Passare a un tasso più basso può generare un risparmio significativo sulla rata mensile.
• Nessuna penale: La surroga non prevede costi di estinzione anticipata.
• Mantenimento delle garanzie: Non è necessario cancellare e reiscrivere l’ipoteca.
• Possibilità di modificare la durata: È possibile allungare o accorciare la durata del mutuo.
• Costi contenuti: Le spese sono limitate a perizia, istruttoria e notaio (se richiesto).

Requisiti per la surroga con Intesa Sanpaolo

1. Il mutuo deve essere in regola con i pagamenti.
2. Deve essere trascorso almeno un anno dalla stipula del mutuo originale (in alcuni casi).
3. Il nuovo mutuo deve avere un importo pari o inferiore a quello residuo.
4. La banca di origine non può opporsi alla surroga.

Costi della surroga

I costi tipici della surroga includono:

• Spese di istruttoria: Solitamente tra €200 e €500.
• Perizia immobiliare: Tra €150 e €300.
• Notaio: Solo se richiesto, circa €500-€1000.
• Imposta sostitutiva: 0,25% dell’importo surrogato (minimo €200).

Voce di costo	Costo minimo	Costo massimo	Note
Spese istruttoria	€200	€500	Dipende dalla banca
Perizia immobiliare	€150	€300	Obbligatoria
Notaio	€0	€1000	Solo se richiesto
Imposta sostitutiva	€200	Varia	0,25% dell’importo

Come richiedere la surroga con Intesa Sanpaolo

1. Valutazione preliminare: Utilizza il nostro calcolatore per verificare il potenziale risparmio.
2. Contatto con Intesa Sanpaolo: Richiedi un preventivo personalizzato presso una filiale o online.
3. Documentazione: Fornisci la documentazione richiesta (cedolino paga, documento identità, visura catastale, etc.).
4. Perizia immobiliare: Intesa Sanpaolo valuterà l’immobile per confermare il valore.
5. Firma del nuovo contratto: Una volta approvato, firmerai il nuovo mutuo.
6. Estinzione del vecchio mutuo: Intesa Sanpaolo si occuperà di estinguere il mutuo presso la banca originale.

Confronto tra surroga e ristrutturazione del mutuo

Caratteristica	Surroga	Ristrutturazione
Cambiamento banca	Sì	No (stessa banca)
Costi ipotecari	No	Sì (se si modifica l’ipoteca)
Penale estinzione	No	Possibile
Possibilità di aumentare importo	No	Sì
Tempi medi	30-45 giorni	15-30 giorni

Domande frequenti sulla surroga

1. Quanto tempo ci vuole per completare una surroga?
   Solitamente tra 30 e 45 giorni, a seconda della complessità del caso e della velocità nella presentazione dei documenti.
2. Posso surrogare il mutuo se ho rate in ritardo?
   No, il mutuo deve essere in regola con i pagamenti per poter essere surrogato.
3. È possibile surrogare un mutuo a tasso variabile con uno a tasso fisso?
   Sì, la surroga consente anche di cambiare il tipo di tasso.
4. Devo pagare l’imposta di registro?
   No, per la surroga si paga solo l’imposta sostitutiva dello 0,25%.
5. Posso surrogare un mutuo più volte?
   Sì, non ci sono limiti al numero di surroghe, purché si rispettino i requisiti.

Quando conviene fare la surroga?

La surroga conviene quando:

• Il differenziale tra il tasso attuale e quello nuovo è di almeno 0,5%-1%.
• Il risparmio mensile copre i costi della surroga entro 2-3 anni.
• Si vuole passare da un tasso variabile a uno fisso (o viceversa) per maggiore sicurezza.
• La banca attuale non è disposta a rinegoziare le condizioni.

Secondo i dati della Banca d’Italia, nel 2023 il tasso medio sui mutui surrogati è stato del 2,8%, rispetto a una media del 3,7% per i mutui non surrogati, con un risparmio medio annuo di circa €1.200 per le famiglie italiane.

Errori da evitare nella surroga

1. Non confrontare più offerte: È importante valutare almeno 2-3 banche oltre a Intesa Sanpaolo.
2. Sottovalutare i costi accessori: Spese di perizia e istruttoria possono incidere sul risparmio complessivo.
3. Non verificare la penale di estinzione: Anche se rara, alcune banche applicano penali per estinzione anticipata.
4. Ignorare il TAEG: Il Tasso Annuo Effettivo Globale include tutti i costi e dà un’idea più precisa del costo totale.
5. Non leggere il nuovo contratto: Verificare clausole come spese di incasso rata o assicurazioni obbligatorie.

Fonti ufficiali e approfondimenti

Legge 40/2007 (Decreto Bersani) sulla portabilità del mutuo – Banca d’Italia

Guida ai mutui e alla surroga – CONSOB

Confronto mutui e surroghe – Altroconsumo