Kfw Kredit 358 Rechner

KfW Kredit 358 (Energiewende): Komplettleitfaden 2024

Der KfW-Kredit 358 (auch “KfW-Erneuerbare Energien – Standard” genannt) ist ein zentrales Förderinstrument der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) zur Finanzierung von Maßnahmen im Bereich erneuerbare Energien und Energieeffizienz. Dieser Ratgeber erklärt Ihnen alle Konditionen, Voraussetzungen und Optimierungsmöglichkeiten für 2024 – inklusive praktischer Berechnungsbeispiele mit unserem Rechner.

1. Was ist der KfW-Kredit 358?

Der Kredit 358 unterstützt:

• Photovoltaik-Anlagen (auch mit Speichersystemen)
• Solarthermie-Anlagen zur Warmwasserbereitung/Heizungsunterstützung
• Biomasse-Anlagen (z.B. Pelletheizungen)
• Wärmepumpen (Luft/Wasser, Sole/Wasser, Wasser/Wasser)
• Ladeinfrastruktur für E-Mobilität (Wallboxen)
• Energiespeichersysteme (Batteriespeicher)

Offizielle KfW-Informationen

Alle aktuellen Konditionen finden Sie auf der offiziellen KfW-Seite zum Programm 270/358 (externer Link).

2. Aktuelle Konditionen 2024 im Vergleich

Die Zinssätze werden quartalsweise angepasst. Hier die aktuellen Werte (Stand Q2/2024) im Vergleich zu 2023:

Parameter	2024 (Q2)	2023 (Q2)	Änderung
Effektiver Jahreszins (ab)	3,50%	2,10%	+1,40%-Punkte
Max. Kreditsumme	100.000 € pro Wohneinheit	100.000 €	unchanged
Laufzeit	4-30 Jahre	4-30 Jahre	unchanged
Tilgungsfreie Anlaufjahre	1-5 Jahre	1-3 Jahre	+2 Jahre Option
Bearbeitungsgebühr	0,00%	0,00%	unchanged

3. Wer kann den Kredit 358 beantragen?

Antragsberechtigt sind:

1. Privatpersonen (Eigentümer:innen von selbstgenutztem Wohneigentum oder vermietetem Wohnraum)
2. Freiberufler:innen und kleine Unternehmen (bis 50 Mitarbeiter, max. 10 Mio. € Jahresumsatz)
3. Wohnungsunternehmen und Wohnungsgenossenschaften
4. Kommunen und kommunale Unternehmen
5. Kirchliche und gemeinnützige Träger

Wichtige Voraussetzungen

Laut Bundesministerium für Wirtschaft und Klimaschutz (BMWK) müssen alle geförderten Maßnahmen:

• Den technischen Mindestanforderungen der BAFA-Förderrichtlinien entsprechen
• Von einem Fachbetrieb installiert werden
• In Deutschland umgesetzt werden
• Nicht bereits durch andere öffentliche Mittel gefördert werden (Kumulierungsverbot)

4. Schritt-für-Schritt: So beantragen Sie den Kredit

Folgen Sie diesem Ablauf für eine erfolgreiche Beantragung:

1. Vorhabensplanung:
   • Technische Machbarkeit prüfen (z.B. durch Energieberater:innen)
   • Kostenaufstellung erstellen (mind. 2 Vergleichsangebote einholen)
   • Förderfähigkeit der Maßnahme bestätigen lassen
2. Kreditantrag stellen:
   • Antrag vor Beginn der Maßnahme über Ihre Hausbank einreichen
   • Folgende Unterlagen bereithalten:
     • Kostenanschlag des Fachbetriebs
     • Grundbuchauszug (bei Immobilienbezogenen Maßnahmen)
     • Nachweis über Eigentumsverhältnisse
     • Ggf. Energieberater-Bestätigung
3. Zusage abwarten:
   • Bearbeitungsdauer: ca. 2-4 Wochen
   • Gültigkeit der Zusage: 6 Monate (Verlängerung möglich)
4. Umsetzung & Auszahlung:
   • Maßnahme durchführen lassen
   • Rechnungen und Nachweise an KfW senden
   • Auszahlung erfolgt in der Regel innerhalb von 10 Bankarbeitstagen
5. Nachweisführung:
   • Funktionsnachweis der Anlage innerhalb von 12 Monaten erbringen
   • Bei Photovoltaik: Einspeisevertrag vorlegen

5. Optimierungsstrategien für maximale Förderung

Mit diesen Tipps holen Sie das Maximum aus dem Kredit 358 heraus:

Strategie	Potenzielle Ersparnis	Umsetzung
Kombination mit BAFA-Förderung	Bis zu 40% der Kosten	Heizungstausch-Bonus (10%) nutzen Energieberatung (80% Förderung) vorab durchführen
Tilgungszuschuss sichern	5-10% der Kreditsumme	Besondere Effizienzstandards erfüllen (z.B. EE-Klasse bei Wärmepumpen) Sanierungsfahrplan vorlegen
Zinsbindung optimieren	Bis zu 0,5%-Punkte günstiger	10-jährige Zinsbindung wählen (aktuell günstiger als 5-Jahres-Variante) Forward-Darlehen für Folgefinanzierung vereinbaren
Steuerliche Abschreibung nutzen	20% der Investition	Handwerkerleistungen über 3 Jahre abschreiben (§35a EStG) Bei Vermietung: Modernisierungskosten auf Miete umlegen

6. Häufige Fehler – und wie Sie sie vermeiden

Diese Stolpersteine kosten Antragsteller:innen jährlich Millionen an Fördergeldern:

• Fehler 1: Antrag nach Baubeginn stellen

  ❌ Folge: Keine Förderung möglich – die KfW gewährt keine rückwirkende Finanzierung.

  ✅ Lösung: Immer erst die Kreditbestätigung abwarten, bevor Sie Verträge unterschreiben oder mit den Arbeiten beginnen.

• Fehler 2: Unvollständige Unterlagen einreichen

  ❌ Folge: Bearbeitungsverzögerungen von bis zu 8 Wochen oder Ablehnung.

  ✅ Lösung: Nutzen Sie die offizielle KfW-Checkliste (PDF) und lassen Sie Ihre Unterlagen von der Hausbank vorprüfen.

• Fehler 3: Falsche Kreditsumme wählen

  ❌ Folge: Zu hohe monatliche Belastung oder nicht auskömmliche Finanzierung.

  ✅ Lösung: Nutzen Sie unseren Rechner oben, um die optimale Kredithöhe zu ermitteln. Planen Sie immer 10-15% Puffer für unvorhergesehene Kosten ein.

• Fehler 4: Zinsbindung zu kurz wählen

  ❌ Folge: Bei steigenden Marktzinsen drohen deutlich höhere Folgekosten.

  ✅ Lösung: Bei der aktuellen Zinslage (2024) empfiehlt sich eine 10- bis 15-jährige Zinsbindung, um Planungssicherheit zu haben.

7. Alternativen zum Kredit 358

Je nach Vorhaben können diese Programme sinnvoller sein:

Programm	Zielgruppe	Max. Förderung	Besonderheiten
KfW 270 (Energiewende – Premium)	Privatpersonen mit besonders effizienten Maßnahmen	150.000 € + 20% Tilgungszuschuss	Nur für Maßnahmen mit besonders hoher CO₂-Einsparung Kombination mit iSFP (individueller Sanierungsfahrplan) nötig
BAFA-Heizungstausch (BEG EM)	Eigentümer:innen beim Austausch fossiler Heizungen	40% der Kosten (max. 60.000 €)	Schnellere Auszahlung als KfW-Kredit Keine Rückzahlung nötig (Zuschuss)
KfW 442 (Wohneigentumsprogramm)	Kauf oder Bau von energieeffizienten Häusern	100.000 € + 15% Tilgungszuschuss	Nur für KfW-40/55-Häuser Kombinierbar mit Kredit 358 für PV-Anlage
Landesförderungen (z.B. Bayern, BW)	Regional unterschiedlich	5.000-20.000 €	Oft stackbar mit KfW-Förderung Beispiele: Bayern (“10.000-Häuser-Programm”), BW (“Altbausolar”)

8. Steuerliche Aspekte: Was Sie 2024 wissen müssen

Die Förderung durch den KfW-Kredit 358 hat auch steuerliche Auswirkungen:

• Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR):

  Bei vermieteten Immobilien können Sie die Kreditzinsen als Werbungskosten absetzen (§9 EStG). Die Abschreibung der Anlage erfolgt über die Nutzungsdauer (z.B. 20 Jahre bei PV-Anlagen).

• Umsatzsteueroption:

  Als Unternehmer:innen können Sie die Vorsteuer aus der Anschaffung abziehen, wenn Sie auf die Kleinunternehmerregelung verzichten. Achtung: Dann müssen Sie aber auch auf die Einspeisevergütung Umsatzsteuer abführen.

• Einspeisevergütung:

  Erträge aus dem EEG (Erneuerbare-Energien-Gesetz) sind steuerpflichtig, aber:

  • PV-Anlagen bis 10 kWp: Vereinfachte Regelung (70% der Erträge steuerfrei)
  • Ab 10 kWp: Volle Steuerpflicht, aber Abschreibungen möglich

• Grundsteuer:

  Wertsteigerungen durch energetische Sanierungen können die Grundsteuer erhöhen. In vielen Bundesländern gibt es jedoch Steuerbefreiungen für 10 Jahre nach Sanierung.

Steuerberatung empfohlen

Die steuerlichen Regelungen sind komplex. Das Bundesfinanzministerium bietet eine offizielle Broschüre zur steuerlichen Förderung energetischer Sanierungen (PDF, 2023).

9. Zukunftsausblick: Wie entwickelt sich der Kredit 358?

Experten erwarten diese Änderungen bis 2025:

• Zinsentwicklung:

  Die EZB signalisiert weitere Zinssenkungen ab Mitte 2024. Prognose für KfW-Zinsen:

  • Q3/2024: 3,20-3,40%
  • Q1/2025: 2,80-3,10%
  Quelle: Deutsches Institut für Wirtschaftsforschung (DIW)

• Förderbedingungen:

  Geplante Anpassungen:

  • Ab 2025: Pflicht zur Kombination mit Wärmepumpe bei PV-Förderung
  • Erhöhung des Tilgungszuschusses für Mieterstrommodelle (von 10% auf 15%)
  • Neue Bonusregelung für Quartierslösungen (gemeinschaftliche Anlagen)

• Technische Anforderungen:

  Ab 2024 gelten neue Mindeststandards:

  • PV-Anlagen: Mindestgröße 5 kWp (bisher 3 kWp)
  • Speicher: Kapazität mind. 5 kWh pro kWp
  • Wärmepumpen: Jahresarbeitszahl (JAZ) ≥ 3,5

10. Praktische Beispiele: So rechnet sich der Kredit 358

Drei reale Szenarien mit unserem Rechner durchgespielt:

Beispiel 1: Photovoltaik-Anlage (10 kWp) mit Speicher

• Investitionskosten: 28.000 €
• Kreditsumme: 25.000 € (Eigenanteil 3.000 €)
• Zinssatz: 3,50% (10 Jahre fest)
• Laufzeit: 15 Jahre
• Tilgung: 2% jährlich
• Ergebnis:
  • Monatliche Rate: 168 €
  • Gesamtkosten: 30.240 € (davon 5.240 € Zinsen)
  • Jährliche Einsparung (Stromkosten): 2.100 €
  • Amortisation: 8,5 Jahre

Beispiel 2: Wärmepumpe (Luft-Wasser) mit Fußbodenheizung

• Investitionskosten: 35.000 €
• Kreditsumme: 30.000 €
• Zinssatz: 3,30% (15 Jahre fest)
• Laufzeit: 20 Jahre
• Tilgung: 1,5% jährlich + 5 tilgungsfreie Jahre
• Ergebnis:
  • Monatliche Rate (ab Jahr 6): 189 €
  • Gesamtkosten: 45.360 € (davon 15.360 € Zinsen)
  • Jährliche Einsparung (gegenüber Gasheizung): 1.800 €
  • CO₂-Einsparung: 4,2 Tonnen/Jahr

Beispiel 3: Komplettsanierung (PV + Speicher + Wärmepumpe)

• Investitionskosten: 85.000 €
• Kreditsumme: 75.000 € (max. möglich)
• Zinssatz: 3,40% (10 Jahre fest)
• Laufzeit: 25 Jahre
• Tilgung: 1% jährlich + 3 tilgungsfreie Jahre
• Förderkombination: KfW 358 + BAFA-Heizungstausch (40%)
• Ergebnis:
  • Monatliche Rate (ab Jahr 4): 312 €
  • Gesamtkosten: 93.600 € (davon 18.600 € Zinsen)
  • Jährliche Einsparung: 4.500 € (Strom + Heizung)
  • Förderquote: 48% der Investitionskosten
  • Amortisation: 7 Jahre

11. Fazit: Lohnt sich der KfW-Kredit 358 für Sie?

Ja, wenn Sie:

• Eine langfristige Investition in erneuerbare Energien planen
• Die technischen Voraussetzungen erfüllen (z.B. geeignetes Dach für PV)
• Die finanzielle Belastung über die Laufzeit tragen können
• Die Förderung mit anderen Programmen kombinieren (z.B. BAFA)

Nein, wenn Sie:

• Nur kurzfristig in der Immobilie bleiben (unter 10 Jahre)
• Die Eigenkapitalquote unter 10% liegt
• Keine steuerlichen Vorteile nutzen können (z.B. als Mieter:in)
• Günstigere Alternativen verfügbar sind (z.B. kommunale Förderdarlehen)

Handlungsempfehlung

1. Individuelles Angebot mit unserem Rechner oben erstellen
2. Energieberatung durchführen (80% förderfähig)
3. Drei Vergleichsangebote von Fachbetrieben einholen
4. Kombinationsmöglichkeiten mit BAFA/KfW 270 prüfen
5. Steuerberater:in für optimale Abschreibung konsultieren

12. Häufige Fragen (FAQ)

Kann ich den Kredit 358 für eine Mietwohnung beantragen?

Ja, aber nur wenn Sie als Vermieter:in die Maßnahme durchführen. Mieter:innen können den Kredit nicht direkt beantragen. Allerdings gibt es das KfW-Programm 124 für den Kauf von Eigentumswohnungen mit energetischen Standards.

Wie lange dauert es, bis das Geld ausgezahlt wird?

Der typische Ablauf:

1. Antragstellung: 1-2 Wochen Bearbeitung durch Hausbank
2. KfW-Prüfung: 2-4 Wochen
3. Zusage: Gültig für 6 Monate
4. Auszahlung nach Vorlage der Rechnungen: 5-10 Bankarbeitstage

Gesamt: Ca. 6-12 Wochen von Antrag bis Auszahlung.

Kann ich den Kredit vorzeitig zurückzahlen?

Ja, eine vollständige oder teilweise Sondertilgung ist möglich. Die KfW erhebt dafür:

• Bei Zinsbindung unter 10 Jahren: 1% Vorfälligkeitsentschädigung
• Bei Zinsbindung über 10 Jahren: 0,5% Vorfälligkeitsentschädigung

Tipp: Nutzen Sie die jährliche Sondertilgungsoption (bis zu 5% der Restschuld ohne Gebühren).

Was passiert, wenn ich die geförderte Anlage vorzeitig entferne?

Die KfW verlangt in diesem Fall die Rückzahlung des Tilgungszuschusses (falls gewährt) sowie eine Nachberechnungsgebühr von 2% der Kreditsumme. Ausnahmen gelten bei:

• Höherer Gewalt (z.B. Brand, Sturm)
• Ersatz durch eine gleichwertige Anlage
• Genehmigung durch die KfW (z.B. bei Verkauf der Immobilie)

Kann ich den Kredit 358 mit anderen Förderungen kombinieren?

Ja, aber mit Einschränkungen. Erlaubt sind:

• BAFA-Förderung (z.B. Heizungstausch-Bonus)
• Landesförderungen (wenn keine Doppelförderung derselben Kosten)
• Steuerliche Abschreibungen (§35a EStG, AfA)

Nicht kombinierbar mit:

• KfW-Programm 270 (Energiewende – Premium)
• KfW-Programm 442 (Wohneigentumsprogramm) für dieselbe Maßnahme
• EU-Fördermitteln für dasselbe Vorhaben