Krankengeld-Rechner 2024
Krankengeld-Rechner 2024: Alles was Sie wissen müssen
Wenn Sie aufgrund einer Krankheit länger als sechs Wochen arbeitsunfähig sind, springt in Deutschland das Krankengeld ein. Dieser umfassende Leitfaden erklärt Ihnen alles Wichtige zum Krankengeld – von der Berechnung über die Dauer bis hin zu steuerlichen Aspekten.
1. Was ist Krankengeld?
Krankengeld ist eine Lohnersatzleistung der gesetzlichen Krankenversicherung. Es wird gezahlt, wenn Sie aufgrund einer Krankheit nicht arbeiten können und Ihr Arbeitgeber keine Lohnfortzahlung mehr leistet. Die Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber ist auf sechs Wochen pro Krankheitsfall begrenzt (§ 3 EFZG).
2. Wer hat Anspruch auf Krankengeld?
- Versicherte der gesetzlichen Krankenversicherung
- Arbeitnehmer nach Ablauf der 6-wöchigen Lohnfortzahlung
- Arbeitslose, die Arbeitslosengeld I beziehen
- Studenten, die in der studentischen Krankenversicherung versichert sind
- Rentner, die freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert sind
3. Wie hoch ist das Krankengeld?
Die Höhe des Krankengeldes beträgt in der Regel 70% des regelmäßigen Arbeitsentgelts, jedoch maximal 90% des Nettoarbeitsentgelts. Es gibt eine Obergrenze, die sich nach der Beitragsbemessungsgrenze richtet (2024: 4.987,50 € monatlich in den alten Bundesländern).
| Jahr | Beitragsbemessungsgrenze (West) | Maximales Krankengeld pro Tag |
|---|---|---|
| 2024 | 4.987,50 € | 115,00 € |
| 2023 | 4.987,50 € | 115,00 € |
| 2022 | 4.837,50 € | 112,00 € |
| 2021 | 4.837,50 € | 112,00 € |
4. Wie lange wird Krankengeld gezahlt?
Krankengeld wird für maximal 78 Wochen innerhalb von drei Jahren für dieselbe Krankheit gezahlt. Bei verschiedenen Krankheiten kann der Anspruch neu entstehen. Wichtig: Die 78 Wochen gelten pro Krankheitsfall, nicht pro Kalenderjahr.
5. Krankengeld und Steuern
Krankengeld ist zwar steuerfrei, unterliegt aber dem Progressionsvorbehalt. Das bedeutet, es wird zwar nicht direkt besteuert, erhöht aber den Steuersatz für Ihr anderes Einkommen. Seit 2019 müssen Krankenkassen das Krankengeld automatisch an das Finanzamt melden.
6. Krankengeld vs. Lohnfortzahlung
| Aspekt | Lohnfortzahlung | Krankengeld |
|---|---|---|
| Dauer | Bis zu 6 Wochen pro Krankheitsfall | Bis zu 78 Wochen in 3 Jahren |
| Höhe | 100% des Nettoeinkommens | 70-90% des Bruttoeinkommens |
| Zahler | Arbeitgeber | Krankenkasse |
| Steuerpflicht | Ja (wie normales Gehalt) | Nein (aber Progressionsvorbehalt) |
| Sozialversicherung | Ja (voll versicherungspflichtig) | Ja (Kranken- und Pflegeversicherung) |
7. Besonderheiten und Ausnahmen
- Wartezeit: Für den Bezug von Krankengeld muss die Versicherungspflicht in der Krankenversicherung mindestens vier Wochen ununterbrochen bestanden haben.
- Mehrfacherkrankungen: Bei erneuter Arbeitsunfähigkeit wegen derselben Krankheit innerhalb von sechs Monaten nach Beendigung der letzten Arbeitsunfähigkeit wird die vorherige Dauer angerechnet.
- Reha-Maßnahmen: Während medizinischer Reha-Maßnahmen kann Übergangsgeld gezahlt werden, das ähnlich wie Krankengeld funktioniert.
- Selbstständige: Freiwillig versicherte Selbstständige haben nur dann Anspruch auf Krankengeld, wenn sie diesen Anspruch bei ihrer Krankenkasse beantragt haben.
8. Antragstellung und Verfahren
In der Regel leitet Ihr Arbeitgeber die Meldung an die Krankenkasse weiter, wenn die sechs Wochen Lohnfortzahlung abgelaufen sind. Sie erhalten dann von Ihrer Krankenkasse einen Bescheid über die Bewilligung des Krankengeldes. Wichtig ist, dass Sie:
- Ihre Arbeitsunfähigkeit durch ein ärztliches Attest nachweisen
- Ihre Krankenkasse über Änderungen informieren (z.B. wenn Sie wieder arbeitsfähig sind)
- Eventuell geforderte Nachweise erbringen (z.B. bei längeren Erkrankungen)
9. Häufige Fragen zum Krankengeld
Kann ich während des Bezugs von Krankengeld Urlaub nehmen?
Nein, während des Bezugs von Krankengeld ruht Ihr Arbeitsverhältnis. Urlaubsansprüche können in dieser Zeit nicht entstehen oder in Anspruch genommen werden.
Was passiert, wenn ich während des Krankengeldbezugs kündige?
Eine Kündigung während des Krankengeldbezugs ist möglich, aber der Anspruch auf Krankengeld endet mit dem Ende des Arbeitsverhältnisses. Danach könnten Sie Anspruch auf Arbeitslosengeld I haben.
Kann ich neben dem Krankengeld noch andere Leistungen beziehen?
Grundsätzlich ja, aber es gibt Anrechnungsregeln. Beispielsweise wird Krankengeld auf Arbeitslosengeld angerechnet. Bei anderen Sozialleistungen wie Wohngeld sollte man sich individuell beraten lassen.
Was ist, wenn ich im Ausland krank werde?
Innerhalb der EU, des EWR und der Schweiz gelten die gleichen Regeln wie in Deutschland, wenn Sie dort versichert sind. Außerhalb dieser Länder sollten Sie sich vor Reiseantritt bei Ihrer Krankenkasse über den Versicherungsschutz informieren.
10. Tipps für den Umgang mit längerer Krankheit
- Frühzeitige Kommunikation: Informieren Sie Ihren Arbeitgeber und Ihre Krankenkasse frühzeitig über Ihre Situation.
- Dokumentation: Führen Sie eine Akte mit allen Attesten, Bescheiden und Korrespondenz.
- Reha-Antrag: Bei längerer Erkrankung kann eine medizinische Reha sinnvoll sein – sprechen Sie mit Ihrem Arzt.
- Finanzplanung: Berechnen Sie mit unserem Rechner, wie sich Ihr Einkommen verändert und planen Sie entsprechend.
- Beratung: Bei komplexen Fällen (z.B. mehrere Krankheiten) kann eine Beratung durch einen Sozialverband helfen.
11. Krankengeld und Arbeitsrecht
Wichtig zu wissen: Der Bezug von Krankengeld hat keine direkten Auswirkungen auf Ihren Kündigungsschutz. Während der ersten sechs Wochen (Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber) genießen Sie besonderen Kündigungsschutz. Danach gilt der normale Kündigungsschutz nach dem Kündigungsschutzgesetz, sofern Ihr Betrieb mehr als 10 Mitarbeiter hat und Sie länger als sechs Monate beschäftigt sind.
Bei einer krankheitsbedingten Kündigung muss der Arbeitgeber eine Interessenabwägung vornehmen. Eine Kündigung ist nur als letztes Mittel zulässig, wenn:
- Die Gesundheitsstörungen zu erheblichen Beeinträchtigungen führen
- Keine Aussicht auf Besserung besteht
- Die betrieblichen Interessen die des Arbeitnehmers überwiegen
12. Krankengeld und Rente
Zeiten des Krankengeldbezugs können sich auf Ihre Rentenansprüche auswirken. Für Zeiten, in denen Sie Krankengeld beziehen, werden unter bestimmten Voraussetzungen Rentenbeiträge gezahlt. Diese Zeiten werden als Ersatzzeiten berücksichtigt und können Ihre spätere Rente erhöhen.
Wichtig: Wenn Sie bereits eine Rente wegen voller Erwerbsminderung beziehen, haben Sie in der Regel keinen Anspruch auf Krankengeld, da beide Leistungen nicht gleichzeitig gezahlt werden.
13. Krankengeld in besonderen Lebenssituationen
Schwangerschaft und Krankengeld
Schwangere haben besonderen Schutz. Wenn Sie während der Schwangerschaft krank werden, gelten besondere Regelungen. Nach der Entbindung haben Sie Anspruch auf Mutterschaftsgeld, das höher ist als das Krankengeld.
Krankengeld und Elternzeit
Wenn Sie während der Elternzeit krank werden, haben Sie keinen Anspruch auf Krankengeld, da Sie in dieser Zeit nicht erwerbstätig sind. Allerdings können Sie unter Umständen Elterngeld weiterbeziehen.
Krankengeld und Minijob
Minijobber haben nur dann Anspruch auf Krankengeld, wenn sie freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung versichert sind. Ansonsten besteht kein Anspruch.
14. Krankengeld und Steuernachzahlungen
Obwohl Krankengeld selbst steuerfrei ist, kann es durch den Progressionsvorbehalt zu Steuernachzahlungen kommen. Das Finanzamt berechnet Ihre Steuerlast so, als hätten Sie das Krankengeld als normales Einkommen erhalten. Dadurch kann sich Ihr Steuersatz erhöhen, was zu Nachzahlungen führen kann.
Tipp: Legen Sie einen Teil des Krankengeldes zurück, um mögliche Steuernachzahlungen abfedern zu können. Eine Steuerberatung kann hier sinnvoll sein.
15. Krankengeld im internationalen Vergleich
Deutschland hat im internationalen Vergleich ein relativ großzügiges System der Lohnfortzahlung im Krankheitsfall. In vielen anderen Ländern gibt es entweder gar keine oder deutlich kürzere Lohnfortzahlungen durch den Arbeitgeber:
| Land | Lohnfortzahlung durch Arbeitgeber | Staatliche Krankengeldleistung |
|---|---|---|
| Deutschland | 6 Wochen (100% Lohn) | 70-90% des Bruttolohns (bis 78 Wochen) |
| Österreich | 6-8 Wochen (je nach Dienstzeit) | 50-60% des Nettoeinkommens |
| Schweiz | Keine gesetzliche Pflicht | 80% des Lohns (ab 3. Tag, max. 720 Tage) |
| Frankreich | Keine | 50% des Tageslohns (ab 4. Tag, max. 3 Jahre) |
| USA | Keine (außer in einigen Bundesstaaten) | Keine bundesweite Regelung |
16. Zukunft des Krankengeldes
Die Diskussion um Reformen des Krankengeldes hält an. Aktuelle Diskussionspunkte sind:
- Erhöhung des Krankengeldes auf 80% des Nettoeinkommens
- Verlängerung der maximalen Bezugsdauer für schwere chronische Erkrankungen
- Bessere Absicherung für Selbstständige und Freiberufler
- Digitalisierung der Antragsverfahren
Die weitere Entwicklung hängt von politischen Entscheidungen und der wirtschaftlichen Situation ab. Aktuelle Informationen finden Sie auf den Seiten des Bundesgesundheitsministeriums.