Krankengeld Aufstocken Rechner

Berechnen Sie, wie Sie Ihr Krankengeld durch Zuschüsse oder private Versicherungen aufstocken können

Krankengeld Aufstocken: Kompletter Ratgeber 2024

Wenn Sie aufgrund einer längeren Erkrankung Krankengeld von Ihrer Krankenkasse erhalten, kann dies oft deutlich niedriger ausfallen als Ihr reguläres Nettoeinkommen. In diesem umfassenden Ratgeber erklären wir Ihnen, wie Sie Ihr Krankengeld aufstocken können – durch Arbeitgeberzuschüsse, private Zusatzversicherungen oder staatliche Leistungen.

1. Wie wird das Krankengeld eigentlich berechnet?

Das Krankengeld beträgt in der Regel 70% des Bruttoarbeitsentgelts, jedoch maximal 90% des Nettoarbeitsentgelts. Die genaue Berechnung hängt von Ihrem individuellen Einkommen und Ihrer Steuerklasse ab.

Wichtig zu wissen:

Das Krankengeld ist steuerpflichtig, aber es wird kein Lohnsteuerabzug vorgenommen. Sie müssen es in Ihrer Einkommensteuererklärung angeben.

2. Möglichkeiten zur Aufstockung des Krankengelds

2.1 Arbeitgeberzuschuss zum Krankengeld

Viele Arbeitgeber stocken das Krankengeld freiwillig auf, um die finanzielle Belastung für ihre Mitarbeiter zu verringern. Typische Modelle:

• Prozentuale Aufstockung: Der Arbeitgeber zahlt z.B. 80% der Differenz zwischen Krankengeld und Nettoeinkommen
• Feste Beträge: Einige Arbeitgeber zahlen pauschal 200-500€ monatlich zusätzlich
• Zeitlich begrenzte Aufstockung: Oft nur für die ersten 6 Wochen oder 3 Monate

2.2 Private Krankengeld-Zusatzversicherung

Eine private Zusatzversicherung kann das Krankengeld auf bis zu 100% Ihres Nettoeinkommens aufstocken. Vorteile:

• Individuelle Tarife je nach Bedarf wählbar
• Keine Wartezeiten bei vielen Anbietern
• Steuerlich absetzbar als Vorsorgeaufwand

2.3 Staatliche Leistungen kombinieren

In bestimmten Fällen können Sie zusätzlich folgende Leistungen beantragen:

• Wohngeld: Wenn Ihr Einkommen durch das Krankengeld unter bestimmte Grenzen fällt
• Grundsicherung: Bei langfristiger Erkrankung und geringem Vermögen
• Kinderzuschlag: Wenn Sie Kinder haben und Ihr Einkommen gesunken ist

3. Vergleich: Krankengeld vs. Aufgestocktes Krankengeld

Kriterium	Reguläres Krankengeld	Aufgestocktes Krankengeld (80% durch Arbeitgeber)	Mit Zusatzversicherung (100% Netto)
Höhe (bei 3.500€ Brutto)	~110€/Tag	~170€/Tag	~200€/Tag
Steuerpflicht	Ja	Ja	Ja (aber höhere Rücklagen)
Dauer der Zahlung	Max. 78 Wochen	Je nach Arbeitgeber	Je nach Vertrag
Finanzielle Lücke pro Monat	~1.200€	~400€	0€

4. Schritt-für-Schritt Anleitung zur Aufstockung

1. Prüfen Sie Ihren Anspruch: Berechnen Sie mit unserem Rechner, wie hoch Ihr Krankengeld ausfällt
2. Sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber: Fragen Sie nach betrieblichen Regelungen zur Aufstockung
3. Vergleichen Sie Zusatzversicherungen: Nutzen Sie Vergleichsportale wie Check24 oder Verivox
4. Beantragen Sie staatliche Leistungen: Wohngeld oder Grundsicherung können zusätzlich helfen
5. Steuerliche Optimierung: Nutzen Sie die Möglichkeit, Krankengeld und Aufstockungen steuerlich geltend zu machen

5. Häufige Fragen zum Krankengeld

5.1 Wie lange wird Krankengeld gezahlt?

Das Krankengeld wird für maximal 78 Wochen innerhalb von 3 Jahren für dieselbe Krankheit gezahlt. Bei mehreren verschiedenen Erkrankungen kann die Dauer länger sein.

5.2 Kann ich während des Krankengeldbezugs arbeiten?

Ja, aber nur in begrenztem Umfang. Sie dürfen nicht mehr als 15 Stunden pro Woche arbeiten, und Ihr Einkommen darf 450€ nicht übersteigen, sonst wird das Krankengeld gekürzt.

5.3 Was passiert nach Ablauf des Krankengelds?

Wenn das Krankengeld endet, haben Sie folgende Optionen:

• Arbeitslosengeld I beantragen (wenn Sie vorher 12 Monate sozialversicherungspflichtig beschäftigt waren)
• Grundsicherung (Hartz IV) beantragen
• Erwerbsminderungsrente beantragen (bei dauerhafter Arbeitsunfähigkeit)

6. Rechtliche Grundlagen

Die wichtigsten gesetzlichen Regelungen zum Krankengeld finden Sie in:

• § 44 SGB V (Krankengeld)
• § 32 EStG (Steuerfreiheit von Krankengeld)
• Informationen des Bundesgesundheitsministeriums

Expertentipp:

Lassen Sie sich von einem Fachanwalt für Sozialrecht beraten, wenn Ihr Antrag auf Krankengeld abgelehnt wurde oder Sie Probleme mit der Aufstockung haben. Die Kosten für eine Erstberatung liegen meist zwischen 100-200€ und können sich schnell amortisieren.

7. Fallbeispiele aus der Praxis

Fall 1: Angestellter mit 4.200€ Brutto

Situation: Herr Meier (45, verheiratet, Steuerklasse III) verdient 4.200€ brutto. Nach einer Operation erhält er 6 Wochen Krankengeld.

Berechnung:

• Reguläres Krankengeld: 70% von 4.200€ = 2.940€ brutto (~1.900€ netto)
• Nettoeinkommen vorher: ~2.700€
• Fehlbetrag: ~800€ pro Monat

Lösung: Durch eine Zusatzversicherung (Kosten: 40€/Monat) erhält Herr Meier zusätzlich 60€ pro Tag, sodass er 95% seines Nettolohns erreicht.

Fall 2: Teilzeitkraft mit 2.100€ Brutto

Situation: Frau Schmidt (30, ledig, Steuerklasse I) arbeitet in Teilzeit und verdient 2.100€ brutto. Sie erkrankt an Burnout und ist 3 Monate krankgeschrieben.

Berechnung:

• Reguläres Krankengeld: 70% von 2.100€ = 1.470€ brutto (~1.250€ netto)
• Nettoeinkommen vorher: ~1.500€
• Fehlbetrag: ~250€ pro Monat

Lösung: Ihr Arbeitgeber stockt freiwillig auf 80% des Nettolohns auf (1.200€), sodass sie nur einen minimalen Verlust hat.

8. Steuertipps für Krankengeldempfänger

Da Krankengeld zwar steuerpflichtig ist, aber kein Lohnsteuerabzug erfolgt, sollten Sie folgende Punkte beachten:

• Steuererklärung ist Pflicht: Auch wenn Sie sonst keine Erklärung abgeben müssten
• Vorauszahlungen anpassen: Beantragen Sie beim Finanzamt eine Anpassung Ihrer Vorauszahlungen
• Werbungskosten geltend machen: Auch während des Krankengeldbezugs können Sie Kosten wie Fahrten zum Arzt absetzen
• Progressionsvorbehalt: Das Krankengeld erhöht zwar nicht direkt Ihre Steuerschuld, aber es wird bei der Berechnung des Steuersatzes berücksichtigt

9. Alternativen wenn keine Aufstockung möglich ist

Falls weder Arbeitgeber noch Versicherung aufstocken, können Sie folgende Maßnahmen ergreifen:

• Kosten reduzieren: Kündigen Sie nicht notwendige Abos, prüfen Sie Ihre Versicherungen
• Notgroschen nutzen: Falls vorhanden, greifen Sie auf Ersparnisse zurück
• Nebenjob in Mini-Job-Grenze: Bis zu 450€ monatlich sind möglich ohne Krankengeld-Kürzung
• Schuldenberatung: Bei finanziellen Engpässen helfen die Caritas oder andere Wohlfahrtsverbände

10. Zukunftssicherung: So vermeiden Sie finanzielle Engpässe

Um für zukünftige Krankheitsfälle besser vorbereitet zu sein, sollten Sie:

1. Notgroschen aufbauen: 3-6 Nettomonatsgehälter als Rücklage
2. Zusatzversicherung abschließen: Besonders wichtig für Selbstständige und Gutverdiener
3. Berufsunfähigkeitsversicherung prüfen: Falls die Krankheit länger als 78 Wochen andauert
4. Betriebliche Regelungen kennen: Informieren Sie sich über betriebliche Zusatzleistungen
5. Gesundheitsvorsorge: Regelmäßige Vorsorgeuntersuchungen können lange Krankheitszeiten verhindern

Wussten Sie schon?

Laut einer Studie der Destatis (2023) erhalten nur etwa 15% der Krankengeldempfänger eine Aufstockung durch ihren Arbeitgeber. Gleichzeitig haben aber über 40% der Arbeitnehmer Anspruch auf solche Leistungen – sie wissen nur nichts davon!