Krankengeld-Rechner Netto

Berechnen Sie Ihr Netto-Krankengeld nach Abzug von Steuern und Sozialabgaben

Krankengeld-Rechner Netto 2024: Alles was Sie wissen müssen

Wenn Sie aufgrund einer Krankheit arbeitsunfähig werden, springt nach der 6-Wochen-Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber die gesetzliche Krankenversicherung mit dem Krankengeld ein. Doch wie hoch ist das Krankengeld netto nach Abzug von Steuern und Sozialabgaben? Unser Rechner hilft Ihnen, Ihre finanzielle Situation während einer längeren Krankheit realistisch einzuschätzen.

1. Wie wird das Krankengeld berechnet?

Das Krankengeld beträgt 70% des regelmäßigen Arbeitsentgelts, jedoch maximal 90% des Nettoarbeitsentgelts. Die genaue Berechnung erfolgt in mehreren Schritten:

1. Brutto-Arbeitsentgelt ermitteln: Basis ist Ihr durchschnittliches Bruttoeinkommen der letzten 12 Monate vor Beginn der Arbeitsunfähigkeit.
2. Tägliches Brutto berechnen: Monatsbrutto ÷ 30 Tage = Tagesbrutto
3. 70%-Regel anwenden: 70% des Tagesbruttos = Krankengeld brutto (max. jedoch 90% des Nettolohns)
4. Steuern und Sozialabgaben abziehen: Das Krankengeld unterliegt der Einkommensteuer und Sozialversicherungsbeiträgen.

2. Wichtige Fakten zum Krankengeld

• Dauer: Krankengeld wird für maximal 78 Wochen innerhalb von 3 Jahren für dieselbe Krankheit gezahlt.
• Wartezeit: Die ersten 6 Wochen zahlt der Arbeitgeber weiter den Lohn (Entgeltfortzahlung).
• Steuerpflicht: Krankengeld ist steuerpflichtig, aber nicht beitragspflichtig zur Arbeitslosenversicherung.
• Krankenversicherung: Die Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung werden vom Krankengeld einbehalten.
• Rentenversicherung: Krankengeldbezieher sind rentenversicherungspflichtig – die Beiträge zahlt die Krankenkasse.

3. Krankengeld vs. Nettoeinkommen: Der Unterschied

Der größte Schock für viele Arbeitnehmer ist die Differenz zwischen ihrem normalen Nettolohn und dem Krankengeld. Während Sie im Normalfall etwa 60-70% Ihres Bruttolohns als Netto erhalten, sinkt dieser Satz beim Krankengeld deutlich:

Einkommensgruppe	Normales Netto (ca.)	Krankengeld Netto (ca.)	Differenz
2.500 € Brutto	1.625 €	1.150 €	-475 € (-29%)
3.500 € Brutto	2.180 €	1.550 €	-630 € (-29%)
4.500 € Brutto	2.650 €	1.900 €	-750 € (-28%)
5.500 € Brutto	3.050 €	2.150 €	-900 € (-29%)

Wie die Tabelle zeigt, müssen Sie mit einem Nettoverlust von etwa 28-30% im Vergleich zu Ihrem normalen Gehalt rechnen. Bei höheren Einkommen kann die Differenz sogar noch größer ausfallen, da das Krankengeld auf 90% des Nettoeinkommens begrenzt ist.

4. Steuerliche Behandlung des Krankengeldes

Krankengeld unterliegt der vollständigen Einkommensteuerpflicht. Die Krankenkasse führt Lohnsteuer sowie ggf. Kirchensteuer und Solidaritätszuschlag ab. Die genauen Abzüge hängen von Ihrer Steuerklasse und Ihren Freibeträgen ab:

Steuerklasse	Kirchensteuer	Geschätzter Steuersatz	Netto-Auszahlung (ca.)
I	Nein	18-22%	72-75% des Brutto-Krankengelds
III	Nein	12-15%	78-82% des Brutto-Krankengelds
V	Ja	25-28%	65-68% des Brutto-Krankengelds

Wichtig: Die steuerlichen Abzüge werden von der Krankenkasse nur pauschal berechnet. In Ihrer jährlichen Einkommensteuererklärung wird das Krankengeld dann mit Ihrem individuellen Steuersatz veranlagt. Hier kann es zu Nachzahlungen oder Erstattungen kommen.

5. Sozialversicherungsbeiträge auf Krankengeld

Vom Krankengeld werden folgende Sozialversicherungsbeiträge einbehalten:

• Krankenversicherung: 14,6% + individueller Zusatzbeitrag (z.B. 1,6%) = 16,2%
• Pflegeversicherung: 3,4% (4,0% für Kinderlose über 23 Jahre)
• Rentenversicherung: 18,6% (wird von der Krankenkasse gezahlt, nicht vom Krankengeld einbehalten)
• Arbeitslosenversicherung: 0% (Krankengeld ist beitragsfrei)

Die Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung werden je zur Hälfte von Ihnen und der Krankenkasse getragen. Das bedeutet: Sie zahlen nur die Hälfte der oben genannten Sätze.

6. Praktische Tipps für Krankengeldbezieher

1. Krankengeldantrag stellen: Ihre Krankenkasse benötigt einen Antrag auf Krankengeld. Dieser sollte spätestens in der 7. Woche der Arbeitsunfähigkeit eingereicht werden.
2. Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung einreichen: Der Arzt muss die AU-Bescheinigung direkt an die Krankenkasse übermitteln (elektronisches Verfahren).
3. Steuererklärung machen: Da die Lohnsteuer nur pauschal abgeführt wird, lohnt sich eine Steuererklärung fast immer.
4. Zusatzversicherungen prüfen: Manche private Krankentagegeldversicherungen zahlen ab dem 43. Tag – das kann die Lücke zum Nettoeinkommen schließen.
5. Notgroschen anlegen: Experten empfehlen, Rücklagen für 3-6 Nettomonatsgehälter zu haben, um finanzielle Engpässe bei Krankheit abzufedern.

7. Häufige Fragen zum Krankengeld

Wann beginnt die Zahlung von Krankengeld?

Das Krankengeld beginnt ab dem 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit (nach 6 Wochen Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber). Bei derselben Krankheit wird es für maximal 78 Wochen innerhalb von 3 Jahren gezahlt.

Kann ich während des Krankengeldbezugs arbeiten?

Ja, aber nur in begrenztem Umfang. Sie dürfen nicht mehr als 15 Stunden pro Woche arbeiten. Verdienen Sie dabei mehr als 450 € im Monat, wird das Krankengeld gekürzt.

Was passiert, wenn ich während des Krankengeldbezugs kündige?

Eine Kündigung während des Krankengeldbezugs ist möglich, aber riskant. Die Krankenkasse kann die Zahlung einstellen, wenn sie der Meinung ist, dass Sie durch die Kündigung Ihre Genesung verzögern. Besser: Erst gesund werden, dann kündigen.

Wird Krankengeld auf ALG I angerechnet?

Ja, Krankengeld wird voll auf das Arbeitslosengeld I angerechnet. Das bedeutet: Wenn Sie nach dem Krankengeldbezug Arbeitslosengeld beantragen, wird die Bezugsdauer des ALG I um die Tage gekürzt, an denen Sie Krankengeld erhalten haben.

Kann ich Krankengeld rückwirkend beantragen?

Krankengeld kann bis zu 4 Wochen rückwirkend beantragt werden. Danach verfallen die Ansprüche. Stellen Sie den Antrag daher immer frühzeitig!

8. Rechtliche Grundlagen

Die gesetzlichen Regelungen zum Krankengeld finden sich vor allem in:

• § 44 SGB V (Anspruch auf Krankengeld)
• § 46 SGB V (Höhe des Krankengeldes)
• § 47 SGB V (Ruhen des Krankengeldes)
• § 48 SGB V (Dauer des Krankengeldes)
• § 49 SGB V (Wegfall des Krankengeldes)

Die genauen Berechnungsmodalitäten sind in den Richtlinien der Deutschen Rentenversicherung und den Merkblättern der Krankenkassen geregelt.

9. Alternativen und Ergänzungen zum Krankengeld

Da das Krankengeld oft nicht ausreicht, um den Lebensunterhalt zu sichern, gibt es verschiedene Möglichkeiten, die finanzielle Lücke zu schließen:

1. Private Krankentagegeldversicherung: Diese zahlt ab dem 43. Tag (oder früher) ein vereinbartes Tagegeld – oft bis zu 100% des Nettoeinkommens.
2. Betriebliche Zusatzversorgung: Manche Arbeitgeber bieten betriebliche Krankentagegeldversicherungen an.
3. Sozialhilfe (Bürgergeld): Falls das Krankengeld nicht zum Leben reicht, kann ergänzend Bürgergeld beantragt werden.
4. Wohngeld: Bei niedrigem Krankengeld kann Wohngeld die Mietkosten senken.
5. Kostenlose Beratung: Die Verbraucherzentralen und die Deutsche Rentenversicherung bieten kostenlose Beratung zu Sozialleistungen an.

10. Aktuelle Entwicklungen 2024

Für das Jahr 2024 gibt es einige wichtige Änderungen beim Krankengeld:

• Erhöhung der Beitragsbemessungsgrenze: Die Grenze, bis zu der Sozialversicherungsbeiträge gezahlt werden, steigt auf 6.210 €/Monat (West) und 6.210 €/Monat (Ost).
• Anpassung der Bezugsdauer: Die maximale Bezugsdauer bleibt bei 78 Wochen, aber die Frist für die Antragstellung wurde auf 3 Wochen verkürzt.
• Digitaler Antrag: Immer mehr Krankenkassen bieten vollständig digitale Antragsverfahren an, was die Bearbeitung beschleunigt.
• Steuerliche Änderungen: Der Grundfreibetrag steigt auf 11.604 € (2024), was sich positiv auf die Steuerlast beim Krankengeld auswirken kann.

Tipp: Informieren Sie sich regelmäßig auf den Seiten des Bundesgesundheitsministeriums über aktuelle Entwicklungen.

11. Fazit: So kommen Sie finanziell durch die Krankheitsphase

Krankengeld ist eine wichtige soziale Absicherung, ersetzt aber bei Weitem nicht Ihr volles Nettoeinkommen. Mit unserem Rechner können Sie realistisch planen, wie viel Geld Ihnen während einer längeren Krankheit zur Verfügung steht.

Die wichtigsten Punkte im Überblick:

• Krankengeld beträgt 70% des Brutto, max. jedoch 90% des Netto
• Es wird ab der 7. Woche gezahlt (nach 6 Wochen Lohnfortzahlung)
• Die maximale Bezugsdauer beträgt 78 Wochen in 3 Jahren
• Steuern und Sozialabgaben reduzieren das Krankengeld weiter
• Ein Notgroschen von 3-6 Monatsnettoeinkommen ist essenziell
• Private Zusatzversicherungen können die Lücke schließen

Nutzen Sie die Zeit während der Lohnfortzahlung durch Ihren Arbeitgeber (erste 6 Wochen), um Ihre Finanzen zu planen und ggf. Anträge auf ergänzende Sozialleistungen zu stellen. Bei komplexen Fällen lohnt sich die Beratung durch einen Sozialversicherungsfachmann oder Steuerberater.