Krankenkassenbeiträge 2019 Rechner für Selbstständige
Berechnen Sie Ihre voraussichtlichen Krankenversicherungsbeiträge als Selbstständiger für das Jahr 2019
Krankenkassenbeiträge 2019 für Selbstständige: Alles was Sie wissen müssen
Als Selbstständiger in Deutschland müssen Sie sich selbst um Ihre Krankenversicherung kümmern. Die Beiträge für 2019 unterlagen spezifischen Regelungen, die sich von denen für Angestellte unterscheiden. Dieser umfassende Leitfaden erklärt die wichtigsten Aspekte der Krankenkassenbeiträge für Selbstständige im Jahr 2019.
1. Grundlagen der Krankenversicherung für Selbstständige 2019
Im Jahr 2019 hatten Selbstständige in Deutschland zwei Hauptoptionen für ihre Krankenversicherung:
- Gesetzliche Krankenversicherung (GKV): Für Selbstständige, die bestimmte Voraussetzungen erfüllten (z.B. Künstler, Publizisten oder Selbstständige, die zuvor in der GKV versichert waren)
- Private Krankenversicherung (PKV): Für die meisten Selbstständigen, insbesondere wenn ihr Einkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) von 54.450 € (2019) lag
Die Wahl zwischen GKV und PKV hatte erhebliche Auswirkungen auf die Beitragshöhe und Leistungen.
2. Beitragsberechnung in der GKV für Selbstständige 2019
Für selbstständige Mitglieder in der GKV galt 2019 folgendes Beitragssystem:
- Allgemeiner Beitragssatz: 14,6% des beitragspflichtigen Einkommens
- Zusatzbeitrag: Durchschnittlich 1,1% (variierte je nach Krankenkasse zwischen 0,3% und 1,7%)
- Mindesteinkommen: 1.038,33 € monatlich (12.460 € jährlich)
- Höchsteinkommen: 4.537,50 € monatlich (54.450 € jährlich)
| Einkommensbereich | Beitragssatz 2019 | Monatlicher Beitrag (Beispiel) |
|---|---|---|
| Mindesteinkommen (1.038,33 €) | 15,7% (14,6% + 1,1% Zusatz) | 163,00 € |
| Durchschnittseinkommen (3.000 €) | 15,7% | 471,00 € |
| Höchsteinkommen (4.537,50 €) | 15,7% | 712,74 € |
Wichtig: Selbstständige in der GKV mussten 2019 den vollen Beitragssatz allein tragen – anders als Angestellte, bei denen der Arbeitgeber die Hälfte übernimmt.
3. Private Krankenversicherung (PKV) für Selbstständige 2019
Die PKV berechnet ihre Beiträge nicht nach dem Einkommen, sondern nach:
- Alter bei Eintritt
- Geschlecht (bis 2012, seit 2013 Unisex-Tarife)
- Gesundheitszustand (bei Antragstellung)
- Gewähltem Leistungsumfang
- Selbstbeteiligung
2019 lagen die monatlichen PKV-Beiträge für Selbstständige typischerweise zwischen:
- 300-500 € für Basis-Tarife mit hoher Selbstbeteiligung
- 500-800 € für Standard-Tarife mit mittlerem Leistungsumfang
- 800-1.200 € für Premium-Tarife mit umfassendem Schutz
4. Vergleich GKV vs. PKV für Selbstständige 2019
| Kriterium | Gesetzliche KV (GKV) | Private KV (PKV) |
|---|---|---|
| Beitragsberechnung | Einkommensabhängig (14,6% + Zusatzbeitrag) | Individuell nach Risiko und Tarif |
| Familienversicherung | Kostenlos für Familienmitglieder ohne eigenes Einkommen | Jedes Familienmitglied benötigt eigenen Vertrag |
| Leistungsumfang | Gesetzlich festgelegt, einheitlich | Individuell wählbar, oft höherer Komfort |
| Kosten bei hohem Einkommen | Begrenzt durch Beitragsbemessungsgrenze (max. 712,74 €/Monat 2019) | Können deutlich höher ausfallen |
| Kosten bei niedrigem Einkommen | Mindestbeitrag (ab 163 €/Monat 2019) | Oft höher als GKV-Mindestbeitrag |
| Altersrückstellungen | Nicht erforderlich | Empfohlen für Alterssicherung |
5. Besonderheiten für verschiedene Selbstständigen-Gruppen 2019
Bestimmte Berufsgruppen hatten 2019 Sonderregelungen:
- Künstler und Publizisten: Konnten sich über die Künstlersozialkasse (KSK) versichern, die ähnlich wie die GKV funktioniert, aber mit ermäßigten Beiträgen
- Freiberufler (Ärzte, Anwälte, Steuerberater etc.): Hatten oft Zugang zu berufsspezifischen Versorgungswerken
6. Steuerliche Behandlung der Krankenversicherungsbeiträge 2019
2019 konnten Selbstständige ihre Krankenversicherungsbeiträge als Sonderausgaben oder Betriebsausgaben absetzen:
- GKV-Beiträge: Vollständig als Sonderausgaben abziehbar
- PKV-Beiträge:
- Basis-Krankenversicherung: Vollständig als Sonderausgaben abziehbar
- Zusatzversicherungen: Nur der Teil, der der Basiskrankenversicherung entspricht
- Vorauszahlungen: Konnten als vorsorgliche Betriebsausgaben geltend gemacht werden
Die genaue steuerliche Behandlung hing von der individuellen Situation ab. Bei Unsicherheiten empfahl sich 2019 die Konsultation eines Steuerberaters.
7. Wichtige Änderungen und Entwicklungen 2019
2019 gab es einige wichtige Entwicklungen für selbstständige Versicherte:
- Erhöhung der Beitragsbemessungsgrenze: Von 53.100 € (2018) auf 54.450 € (2019)
- Stabilisierung der Zusatzbeiträge: Viele Kassen hoben ihre Zusatzbeiträge nur leicht an oder ließen sie unverändert
- Digitalisierung: Immer mehr Kassen boten Online-Services und Apps für Selbstständige an
- Tarifvielfalt in der PKV: Neue Tarife mit flexibleren Beitragsmodellen kamen auf den Markt
8. Tipps für die Wahl der richtigen Krankenversicherung 2019
Bei der Entscheidung zwischen GKV und PKV sollten Selbstständige 2019 folgende Faktoren berücksichtigen:
- Einkommenssituation: Bei hohem Einkommen (> 54.450 €) konnte die PKV günstiger sein
- Familienplanung: Die GKV bot kostenlose Familienversicherung
- Gesundheitszustand: Bei Vorerkrankungen war die GKV oft die bessere Wahl
- Alter: Jüngere Selbstständige profitierten oft von günstigen PKV-Tarifen
- Risikobereitschaft: Die PKV erforderte mehr Eigenverantwortung
- Langfristige Planung: Ein Wechsel von PKV zurück in die GKV war ab 55 Jahren kaum noch möglich
Experten empfahlen 2019, mehrere Angebote zu vergleichen und gegebenenfalls einen unabhängigen Versicherungsberater hinzuzuziehen.
9. Häufige Fehler bei der Krankenversicherung für Selbstständige 2019
Typische Fallstricke, die Selbstständige 2019 vermeiden sollten:
- Unterschätzung der Kosten: Besonders in der PKV stiegen die Beiträge oft mit dem Alter
- Fehlende Absicherung: Einige Selbstständige verzichteten auf eine KV, was zu hohen Nachzahlungen führte
- Falsche Angabe des Einkommens: Zu niedrige Angaben in der GKV führten zu Nachforderungen
- Ignorieren von Fristen: Besonders bei der freiwilligen Weiterversicherung in der GKV
- Keine Altersvorsorge: In der PKV waren zusätzliche Rücklagen für steigende Beiträge im Alter wichtig
10. Offizielle Quellen und weitere Informationen
Für verbindliche Informationen zu den Krankenkassenbeiträgen 2019 für Selbstständige empfahlen sich folgende offizielle Quellen:
- Bundesministerium für Gesundheit – Aktuelle Gesetze und Verordnungen
- GKV-Spitzenverband – Informationen zur gesetzlichen Krankenversicherung
- Verband der Privaten Krankenversicherung – Informationen zur PKV
- Künstlersozialkasse – Für selbstständige Künstler und Publizisten
Für eine individuelle Beratung war 2019 die Kontaktaufnahme mit der gewünschten Krankenkasse oder einem unabhängigen Versicherungsberater ratsam.
11. Ausblick: Entwicklung seit 2019
Seit 2019 haben sich einige Rahmenbedingungen geändert:
- Die Beitragsbemessungsgrenze steigt jährlich (2023: 62.100 €)
- Die Zusatzbeiträge in der GKV sind weiter gestiegen (Durchschnitt 2023: ~1,6%)
- Die PKV hat ihre Tarife an die digitale Gesundheitsversorgung angepasst
- Neue Regelungen für die Portabilität zwischen GKV und PKV wurden eingeführt
Dennoch bleiben die Grundprinzipien der Beitragsberechnung für Selbstständige ähnlich. Die Entscheidungsfindung zwischen GKV und PKV folgt nach wie vor ähnlichen Kriterien wie 2019.
Fazit: Krankenkassenbeiträge 2019 für Selbstständige richtig berechnen
Die Berechnung der Krankenkassenbeiträge für Selbstständige im Jahr 2019 erforderte eine sorgfältige Betrachtung der individuellen Situation. Während die GKV mit einkommensabhängigen Beiträgen und Familienversicherung punktete, bot die PKV oft günstigere Tarife für junge, gesunde Selbstständige mit hohem Einkommen.
Wichtig war 2019:
- Eine realistische Einschätzung des voraussichtlichen Einkommens
- Die Berücksichtigung der Familienplanung
- Ein Vergleich mehrerer Angebote
- Die langfristige Perspektive (besonders bei der PKV)
- Die steuerlichen Auswirkungen
Mit dem oben stehenden Rechner können Sie Ihre voraussichtlichen Beiträge für 2019 berechnen. Für eine verbindliche Auskunft sollten Sie jedoch immer Ihre gewünschte Krankenkasse oder einen Versicherungsexperten kontaktieren.