Krankenkassenbeitrag 2019 Rechner für Beamte
Berechnen Sie Ihren individuellen Krankenversicherungsbeitrag als Beamter/Beamtin für das Jahr 2019
Krankenkassenbeitrag 2019 für Beamte: Alles was Sie wissen müssen
Als Beamter oder Beamtin in Deutschland unterliegen Sie besonderen Regelungen bei der Krankenversicherung. Im Gegensatz zu Angestellten zahlen Beamte keine Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung und haben spezielle Konditionen bei der Krankenversicherung. Dieser umfassende Leitfaden erklärt Ihnen die Besonderheiten des Krankenkassenbeitrags für Beamte im Jahr 2019.
1. Grundlagen: Wie funktioniert die Krankenversicherung für Beamte?
Beamte in Deutschland sind nicht automatisch in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) pflichtversichert. Stattdessen erhalten sie von ihrem Dienstherrn eine Beihilfe zu den Krankheitskosten. Diese Beihilfe deckt einen bestimmten Prozentsatz der Kosten ab, der Rest muss durch eine private Krankenversicherung (PKV) oder freiwillige Mitgliedschaft in der GKV abgedeckt werden.
1.1 Beihilfesätze 2019
Die Höhe der Beihilfe hängt von Ihrem Beamtenstatus ab:
- Aktive Beamte: 50% der Kosten (in einigen Bundesländern bis zu 70%)
- Pensionäre: 70% der Kosten (in einigen Bundesländern 80%)
- Anwärter: 50% der Kosten
1.2 Restkostenversicherung
Da die Beihilfe nicht alle Kosten deckt, müssen Beamte eine Restkostenversicherung abschließen. Diese kann entweder:
- Eine private Krankenversicherung (PKV) sein, oder
- Eine freiwillige Mitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) mit ermäßigtem Beitragssatz
2. Beitragsberechnung 2019: So setzt sich Ihr Beitrag zusammen
Die Berechnung Ihres Krankenkassenbeitrags als Beamter hängt von mehreren Faktoren ab:
1. Beihilfefähiges Einkommen
Grundlage für die Beihilfe ist Ihr beihilfefähiges Einkommen. Dies umfasst:
- Grundgehalt
- Familienzuschlag
- Ortszuschlag
- Sonstige beihilfefähige Bezüge
2. Beihilfesatz
Der Prozentsatz, den Ihr Dienstherr übernimmt (meist 50% oder 70%).
3. Versicherungstarif
Die Kosten Ihrer Restkostenversicherung (PKV oder GKV).
2.1 Beispielrechnung für 2019
Angenommen, Sie sind ein aktiver Beamter in Bayern mit:
- Monatlichem Bruttoeinkommen: 3.500 €
- Beihilfesatz: 50%
- PKV-Tarif: 300 €/Monat
| Posten | Betrag (€) | Erklärung |
|---|---|---|
| Beihilfe (50%) | 150 | 50% von 300 € (fiktiver PKV-Beitrag) |
| Eigenanteil | 150 | Verbleibende 50% des PKV-Beitrags |
| Gesamtkosten | 300 | Voller PKV-Beitrag (davon 150 € Beihilfe) |
3. Gesetzliche vs. Private Krankenversicherung für Beamte
Beamte haben die Wahl zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung. Beide Optionen haben Vor- und Nachteile:
| Kriterium | GKV (freiwillige Versicherung) | PKV (Restkostenversicherung) |
|---|---|---|
| Beitragsbemessung | Einkommensabhängig (14,6% + Zusatzbeitrag) | Individuell nach Tarif und Alter |
| Familienversicherung | Kostenlos für Familienmitglieder | Jedes Familienmitglied needs eigenen Vertrag |
| Leistungsumfang | Standardleistungen | Individuell wählbar (oft höher) |
| Kostenstabilität | Steigen mit Einkommen | Können im Alter steigen |
| Beihilfe | Wird auf GKV-Beitrag angerechnet | Direkte Erstattung der Kosten |
3.1 Besonderheiten der GKV für Beamte
Wenn Sie sich für die gesetzliche Krankenversicherung entscheiden:
- Sie zahlen den vollen Beitragssatz (2019: 14,6% + durchschnittlich 1,0% Zusatzbeitrag)
- Die Beihilfe wird auf Ihren Beitrag angerechnet (bis zur Höhe des Arbeitgeberanteils)
- Ihr effektiver Beitragssatz liegt bei ca. 7-8% Ihres Einkommens
3.2 Vorteile der PKV für Beamte
Die private Krankenversicherung bietet Beamten mehrere Vorteile:
- Geringere Kosten: Da die Beihilfe 50-80% der Kosten übernimmt, zahlen Sie nur für die Restkostenversicherung
- Bessere Leistungen: Höhere Erstattungen, Chefarztbehandlung, Einbettzimmer
- Rücklagenbildung: Einige Tarife bieten Altersrückstellungen
- Steuervorteile: Beiträge sind als Vorsorgeaufwand steuerlich absetzbar
4. Pflegeversicherung für Beamte 2019
Neben der Krankenversicherung müssen Beamte auch an die Pflegeversicherung denken. Hier gelten besondere Regelungen:
4.1 Beitragssätze 2019
- Gesetzliche Pflegeversicherung: 3,05% (3,3% für Kinderlose über 23 Jahre)
- Private Pflegepflichtversicherung: Individuell, aber mindestens gleichwertig
4.2 Beihilfe bei Pflegekosten
Die Beihilfe übernimmt auch einen Teil der Pflegeversicherungsbeiträge:
- Aktive Beamte: 50% der Beiträge
- Pensionäre: 70% der Beiträge
5. Steuerliche Behandlung der Krankenversicherungsbeiträge
Als Beamter können Sie Ihre Krankenversicherungsbeiträge steuerlich geltend machen:
5.1 Als Sonderausgaben
- Beiträge zur Basiskranken- und Pflegepflichtversicherung sind voll abziehbar
- Maximal 1.900 € pro Jahr (2019) für Alleinstehende, 3.800 € für Verheiratete
5.2 Als Vorsorgeaufwand
Überschreiten die Beiträge den Sonderausgaben-Höchstsatz, können sie als andere Vorsorgeaufwendungen geltend gemacht werden.
6. Besonderheiten in den Bundesländern
Die Beihilferegelungen variieren zwischen den Bundesländern. Hier einige Beispiele:
| Bundesland | Aktive Beamte | Pensionäre | Besonderheiten |
|---|---|---|---|
| Bayern | 50% | 70% | Zuschuss für PKV-Beiträge möglich |
| Baden-Württemberg | 50% | 70% | Erhöhte Beihilfe für Schwerbehinderte |
| Nordrhein-Westfalen | 50% | 70% | Sonderregelungen für Polizeibeamte |
| Berlin | 50% | 70% | Zuschuss für Kinder in PKV |
| Hamburg | 50% | 80% | Höchster Pensionärs-Beihilfesatz |
7. Häufige Fragen zum Krankenkassenbeitrag für Beamte
7.1 Muss ich als Beamter in die gesetzliche Krankenversicherung?
Nein, Beamte sind nicht pflichtversichert in der GKV. Sie können frei zwischen GKV und PKV wählen.
7.2 Kann ich zwischen GKV und PKV wechseln?
Ein Wechsel von der PKV zurück in die GKV ist für Beamte nur unter bestimmten Bedingungen möglich (z.B. bei Arbeitslosigkeit oder wenn das Einkommen unter die Jahresarbeitsentgeltgrenze fällt).
7.3 Wie wirkt sich meine Familienplanung auf die Beiträge aus?
In der GKV sind Familienmitglieder beitragsfrei mitversichert. In der PKV muss für jedes Familienmitglied ein eigener Vertrag abgeschlossen werden, allerdings übernimmt die Beihilfe auch hier einen Teil der Kosten.
7.4 Was passiert bei Krankheit im Ausland?
Die Beihilfe deckt auch Kosten im Ausland, allerdings oft nur in Höhe der in Deutschland üblichen Sätze. Eine zusätzliche Auslandsreisekrankenversicherung ist empfehlenswert.
7.5 Wie verändern sich die Beiträge im Ruhestand?
Im Ruhestand steigt der Beihilfesatz auf 70-80%, aber die PKV-Beiträge können mit zunehmendem Alter steigen. Viele Beamte bilden daher Rücklagen oder wählen Tarife mit Alterungsrückstellungen.
8. Tipps zur Optimierung Ihrer Krankenversicherung als Beamter
- Vergleichen Sie Tarife: Nutzen Sie Vergleichsrechner speziell für Beamte, um den besten PKV-Tarif zu finden.
- Beachten Sie die Beihilfe: Wählen Sie einen Tarif, der optimal mit Ihrem Beihilfesatz harmoniert.
- Denken Sie an die Pflegeversicherung: Diese ist verpflichtend und sollte in Ihre Planung einbezogen werden.
- Prüfen Sie Familienversicherung: In der GKV sind Familienmitglieder kostenlos mitversichert, in der PKV müssen sie separat versichert werden.
- Bilden Sie Rücklagen: Besonders in der PKV können die Beiträge im Alter steigen – frühzeitige Rücklagenbildung ist ratsam.
- Nutzen Sie steuerliche Vorteile: Machen Sie Ihre Versicherungsbeiträge vollständig als Vorsorgeaufwand geltend.
- Berücksichtigen Sie Sonderregelungen: Einige Bundesländer bieten besondere Zuschüsse oder Regelungen für bestimmte Beamtengruppen.
9. Entwicklung der Beihilfe seit 2019
Seit 2019 haben sich einige Rahmenbedingungen geändert:
- 2020: Einführung der elektronischen Beihilfeantragung in vielen Bundesländern
- 2021: Anpassung der Beihilfesätze in einigen Ländern (z.B. erhöhte Zuschüsse für Familien)
- 2022: Digitalisierung der Beihilfeabrechnung vorangetrieben
- 2023: Diskussion über Reform der Beamtenversorgung, einschließlich der Beihilfe
Trotz dieser Entwicklungen bleiben die Grundprinzipien der Beihilfe und der Krankenversicherung für Beamte ähnlich. Die Berechnungsgrundlagen aus 2019 sind daher weiterhin relevant für das Verständnis des Systems.
10. Fazit: Die optimale Krankenversicherung für Beamte
Die Wahl der richtigen Krankenversicherung als Beamter hängt von Ihrer individuellen Situation ab:
- Für junge, gesunde Beamte: Die PKV bietet oft günstigere Beiträge und bessere Leistungen
- Für Beamte mit Familie: Die GKV kann durch die kostenlose Familienversicherung attraktiv sein
- Für ältere Beamte: Die PKV mit Alterungsrückstellungen kann langfristig sinnvoll sein
- Für Beamte mit Vorerkrankungen: Die GKV bietet Aufnahme ohne Risikozuschläge
Unabhängig von Ihrer Wahl ist es wichtig, die Beihilferegelungen Ihres Bundeslandes genau zu kennen und die steuerlichen Vorteile voll auszuschöpfen. Nutzen Sie unseren Rechner, um verschiedene Szenarien durchzuspielen und die für Sie optimale Lösung zu finden.
Bei komplexen Fällen oder Unsicherheiten empfiehlt sich die Beratung durch einen auf Beamtenversorgung spezialisierten Versicherungsmakler oder Steuerberater.