Krankenkassenbeitrag 2019 Rechner für freiwillig Versicherte
Berechnen Sie Ihren monatlichen Krankenversicherungsbeitrag als freiwillig Versicherter für das Jahr 2019
Krankenkassenbeitrag 2019 für freiwillig Versicherte: Alles was Sie wissen müssen
Als freiwillig Versicherter in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) unterliegen Sie anderen Beitragsregeln als Pflichtversicherte. Dieser umfassende Leitfaden erklärt die Beitragsberechnung für das Jahr 2019, Ihre Rechte und Optimierungsmöglichkeiten.
1. Grundlagen der freiwilligen Versicherung 2019
Die freiwillige Versicherung in der GKV ist für folgende Personengruppen relevant:
- Selbstständige und Freiberufler
- Angestellte mit einem Einkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (2019: 54.450 € brutto/Jahr)
- Studenten nach dem 14. Fachsemester oder über 30 Jahre alt
- Arbeitslose nach Ablauf des Anspruchs auf Arbeitslosengeld I
Im Jahr 2019 galt folgende Beitragsstruktur für freiwillig Versicherte:
- Allgemeiner Beitragssatz: 14,6% (paritätisch zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer aufgeteilt bei Angestellten)
- Zusatzbeitrag: kassenindividuell (Durchschnitt 2019: ~1,1%)
- Mindesteinkommen für Beitragsberechnung: 1.038,33 €/Monat (2019)
- Höchsteinkommen (Beitragsbemessungsgrenze): 4.537,50 €/Monat (2019)
2. Beitragsberechnung 2019 im Detail
Die monatliche Beitragshöhe berechnet sich nach folgender Formel:
Monatlicher Beitrag = (Bruttomonatseinkommen × (14,6% + Zusatzbeitragssatz))
+ ggf. Zusatzbeitrag für Familienversicherung
Wichtige Besonderheiten 2019:
- Mindesteinkommen: Auch bei geringem Einkommen wird mindestens von 1.038,33 € ausgegangen
- Höchsteinkommen: Bei Einkommen über 4.537,50 € wird nur dieser Betrag für die Berechnung herangezogen
- Familienversicherung: Für mitversicherte Familienmitglieder fallen keine zusätzlichen Beiträge an (Ausnahme: bestimmte Zusatzversicherungen)
- Arbeitgeberzuschuss: Bei Angestellten übernimmt der Arbeitgeber 50% des allgemeinen Beitragssatzes (7,3%)
3. Vergleich der Krankenkassen 2019
Die Wahl der Krankenkasse hatte 2019 erheblichen Einfluss auf die Beitragshöhe durch die unterschiedlichen Zusatzbeiträge. Hier ein Vergleich der größten Kassen:
| Krankenkasse | Zusatzbeitrag 2019 | Gesamtbeitragssatz | Monatlicher Beitrag bei 3.500 € Brutto | Monatlicher Beitrag bei 5.000 € Brutto |
|---|---|---|---|---|
| AOK (regionale Unterschiede) | 1,6% | 16,2% | 567,00 € | 735,00 €* |
| Techniker Krankenkasse (TK) | 1,2% | 15,8% | 553,00 € | 717,50 €* |
| Barmer | 1,3% | 15,9% | 556,50 € | 722,50 €* |
| DAK-Gesundheit | 1,5% | 16,1% | 563,50 € | 730,00 €* |
| hkk | 0,7% | 15,3% | 535,50 € | 693,75 €* |
* Bei Einkommen über der Beitragsbemessungsgrenze (4.537,50 €) wird dieser Wert für die Berechnung verwendet
4. Optimierungsmöglichkeiten 2019
Freiwillig Versicherte hatten 2019 folgende Möglichkeiten, ihre Beiträge zu optimieren:
- Kassenwechsel: Durch Wechsel zu einer Kasse mit niedrigerem Zusatzbeitrag (z.B. von AOK mit 1,6% zu hkk mit 0,7%) konnten jährlich mehrere hundert Euro gespart werden
- Einkommensgestaltung: Bei Selbstständigen war es möglich, durch geschickte Einkommensverteilung (z.B. Vorziehen von Ausgaben) unter die Beitragsbemessungsgrenze zu kommen
- Familienversicherung prüfen: Die Mitversicherung von Familienmitgliedern war 2019 in der GKV weiterhin beitragsfrei – ein erheblicher Vorteil gegenüber der Privatversicherung
- Zuschuss vom Arbeitgeber: Auch als freiwillig Versicherter hatten Angestellte Anspruch auf den Arbeitgeberzuschuss in Höhe von 7,3% des Bruttoeinkommens
5. Rechtliche Grundlagen und offizielle Quellen
Die Beitragsberechnung für freiwillig Versicherte ist im § 240 SGB V geregelt. Die genauen Beitragssätze und Bemessungsgrenzen werden jährlich durch das Bundesministerium für Gesundheit festgesetzt.
Offizielle Quellen für 2019:
- Bundesministerium für Gesundheit – Beitragssätze 2019
- GKV-Spitzenverband – Rechengrößen 2019
- Sozialgesetzbuch V § 240 – Beitragsbemessung
6. Häufige Fragen zur freiwilligen Versicherung 2019
Frage: Konnte man 2019 zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung wechseln?
Antwort: Ja, aber nur unter bestimmten Voraussetzungen. Angestellte mit einem Einkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (54.450 € in 2019) konnten in die PKV wechseln. Der Wechsel zurück in die GKV war später nur unter bestimmten Bedingungen möglich (z.B. bei Arbeitslosigkeit oder wenn das Einkommen unter die Grenze sank).
Frage: Gab es 2019 eine Wartezeit für den Kassenwechsel?
Antwort: Nein, seit 2009 gibt es keine Wartezeiten mehr für den Wechsel zwischen gesetzlichen Krankenkassen. Man konnte jederzeit mit einer Frist von 2 Monaten zum Monatsende kündigen.
Frage: Musste man als freiwillig Versicherter 2019 den vollen Zusatzbeitrag selbst tragen?
Antwort: Ja, der Zusatzbeitrag wurde vollständig vom Versicherten getragen. Der Arbeitgeberanteil beschränkte sich auf die Hälfte des allgemeinen Beitragssatzes (7,3% in 2019).
7. Historische Entwicklung der Beitragssätze
Die Beitragssätze in der gesetzlichen Krankenversicherung haben sich in den letzten Jahren wie folgt entwickelt:
| Jahr | Allgemeiner Beitragssatz | Durchschnittlicher Zusatzbeitrag | Beitragsbemessungsgrenze (Monat) | Mindesteinkommen (Monat) |
|---|---|---|---|---|
| 2017 | 14,6% | 1,1% | 4.350,00 € | 1.005,00 € |
| 2018 | 14,6% | 1,0% | 4.425,00 € | 1.018,33 € |
| 2019 | 14,6% | 1,1% | 4.537,50 € | 1.038,33 € |
| 2020 | 14,6% | 1,1% | 4.687,50 € | 1.061,67 € |
8. Praktische Tipps für die Beitragsoptimierung 2019
- Jährliche Beitragsprüfung: Die Zusatzbeiträge der Kassen ändern sich jährlich. Ein jährlicher Vergleich lohnte sich.
- Sonderzahlungen berücksichtigen: Einmalige Einkommen (z.B. Weihnachtsgeld) erhöhen den monatlichen Beitrag, wenn sie das durchschnittliche Monatsbrutto erhöhen.
- Familienversicherung nutzen: Die beitragsfreie Mitversicherung von Familienmitgliedern war ein großer Vorteil der GKV.
- Zuschüsse prüfen: Manche Arbeitgeber zahlten freiwillig höhere Zuschüsse als die gesetzlich vorgeschriebenen 7,3%.
- Steuerliche Absetzbarkeit: Die Krankenversicherungsbeiträge waren 2019 als Vorsorgeaufwand steuerlich absetzbar (bis zu 1.900 € pro Jahr).
9. Alternative: Private Krankenversicherung (PKV) 2019
Für freiwillig Versicherte mit höherem Einkommen konnte 2019 auch eine private Krankenversicherung interessant sein. Vorteile der PKV:
- Beiträge richten sich nach Tarif und Gesundheitszustand, nicht nach Einkommen
- Oft bessere Leistungen (z.B. Chefarztbehandlung, Einbettzimmer)
- Rücklagenbildung möglich (Altersrückstellungen)
Nachteile der PKV 2019:
- Keine Familienversicherung – jedes Familienmitglied benötigt eigenen Vertrag
- Beiträge steigen im Alter oft deutlich
- Wechsel zurück in GKV später oft schwierig
Ein PKV-Vergleich lohnte sich besonders für:
- Junge, gesunde Selbstständige mit hohem Einkommen
- Angestellte mit Einkommen deutlich über der Beitragsbemessungsgrenze
- Personen ohne Familie, die keine Familienversicherung benötigen
10. Ausblick: Was hat sich seit 2019 geändert?
Seit 2019 haben sich einige wichtige Rahmenbedingungen geändert:
- 2020: Die Beitragsbemessungsgrenze stieg auf 4.687,50 €/Monat
- 2021: Einführung des einheitlichen Zusatzbeitragssatzes von 1,3% (vorübergehend während der Pandemie)
- 2022: Die Beitragsbemessungsgrenze erhöhte sich auf 4.837,50 €/Monat
- 2023: Der allgemeine Beitragssatz sank auf 14,0% (plus kassenindividueller Zusatzbeitrag)
Trotz dieser Änderungen bleiben die Grundprinzipien der Beitragsberechnung für freiwillig Versicherte ähnlich. Die Entscheidung zwischen GKV und PKV sollte immer individuell based auf Einkommen, Familienstatus und Gesundheitsbedürfnissen getroffen werden.
11. Fazit: GKV für freiwillig Versicherte 2019
Die freiwillige Versicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung bot 2019 eine solide Absicherung mit folgenden Vorteilen:
- Familienversicherung ohne zusätzliche Kosten
- Einkommensunabhängige Beiträge ab der Bemessungsgrenze
- Keine Risikoprüfung oder Gesundheitsfragen
- Arbeitgeberzuschuss für Angestellte
Nachteile waren:
- Hohe Beiträge bei hohem Einkommen (bis zu ~730 €/Monat bei der teuersten Kasse)
- Keine Rücklagenbildung fürs Alter
- Weniger Wahlfreiheit bei Leistungen als in der PKV
Mit dem oben stehenden Rechner können Sie Ihre individuelle Beitragssituation für 2019 genau berechnen. Für eine aktuelle Berechnung sollten Sie die aktuellen Beitragssätze und Bemessungsgrenzen verwenden.