Krankenkassenbeitrag Rechner 2019 für Selbstständige
Berechnen Sie Ihren voraussichtlichen Krankenversicherungsbeitrag als Selbstständiger für das Jahr 2019
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Krankenkassenbeitrag für Selbstständige 2019: Komplettguide
Als Selbstständiger in Deutschland müssen Sie sich selbst um Ihre Krankenversicherung kümmern. Die Beitragsberechnung für 2019 folgte spezifischen Regeln, die sich von denen für Angestellte unterscheiden. Dieser Guide erklärt alle wichtigen Aspekte der Krankenkassenbeiträge für Selbstständige im Jahr 2019.
1. Grundlagen der Krankenversicherung für Selbstständige 2019
Selbstständige hatten 2019 zwei Hauptoptionen für die Krankenversicherung:
- Gesetzliche Krankenversicherung (GKV): Für Selbstständige, die zuvor gesetzlich versichert waren oder bestimmte Voraussetzungen erfüllten
- Private Krankenversicherung (PKV): Für Selbstständige mit ausreichendem Einkommen (in der Regel über der Jahresarbeitsentgeltgrenze)
Die Jahresarbeitsentgeltgrenze (Versicherungspflichtgrenze) lag 2019 bei 60.750€ brutto pro Jahr (5.062,50€ monatlich). Selbstständige mit einem Einkommen darüber konnten sich privat versichern.
2. Beitragsberechnung in der GKV für Selbstständige 2019
Für gesetzlich versicherte Selbstständige setzte sich der Beitrag 2019 wie folgt zusammen:
- Allgemeiner Beitragssatz: 14,6% des beitragspflichtigen Einkommens
- Zusatzbeitrag: Individueller Zuschlag der Krankenkasse (durchschnittlich ~1,1%)
- Beitragsbemessungsgrenze: Maximal 54.450€ pro Jahr (4.537,50€ monatlich)
| Krankenkasse | Zusatzbeitrag 2019 | Gesamtbeitragssatz |
|---|---|---|
| AOK | 0,9% | 15,5% |
| Techniker Krankenkasse | 1,1% | 15,7% |
| Barmer | 1,0% | 15,6% |
| DAK-Gesundheit | 1,3% | 15,9% |
Die Mindestbeitragsbemessungsgrundlage für freiwillig versicherte Selbstständige lag 2019 bei 1.038,33€ monatlich (12.460€ jährlich). Das bedeutete, dass auch bei geringem Einkommen mindestens dieser Betrag für die Beitragsberechnung zugrunde gelegt wurde.
3. Private Krankenversicherung für Selbstständige 2019
In der PKV richteten sich die Beiträge nicht nach dem Einkommen, sondern nach:
- Alter bei Eintritt
- Gewähltem Tarif und Leistungsumfang
- Gesundheitszustand (bei Antragstellung)
- Selbstbehalten und Zuschüssen
Durchschnittliche PKV-Beiträge für Selbstständige 2019:
| Altersgruppe | Durchschnittlicher Monatsbeitrag (Basis-Tarif) | Durchschnittlicher Monatsbeitrag (Premium-Tarif) |
|---|---|---|
| 25-34 Jahre | 250-350€ | 400-600€ |
| 35-44 Jahre | 350-450€ | 500-750€ |
| 45-54 Jahre | 450-600€ | 700-900€ |
| 55+ Jahre | 600-800€ | 900-1.200€ |
Ein wichtiger Vorteil der PKV für Selbstständige mit hohem Einkommen war die Möglichkeit, Beiträge als Betriebsausgaben steuerlich geltend zu machen. Die genauen steuerlichen Regelungen für 2019 finden Sie beim Bundesministerium der Finanzen.
4. Besonderheiten für Selbstständige mit Familie
Die Familienversicherung in der GKV galt 2019 auch für Selbstständige unter bestimmten Bedingungen:
- Ehepartner und Kinder konnten beitragsfrei mitversichert werden, wenn sie kein eigenes Einkommen über der Geringfügigkeitsgrenze (450€/Monat) hatten
- Für Kinder galt die Mitversicherung bis zum 23. Lebensjahr (bei Ausbildung bis 25)
- In der PKV mussten Familienmitglieder separat versichert werden, was die Kosten deutlich erhöhen konnte
Laut einer Studie des Statistischen Bundesamtes waren 2019 etwa 38% der Selbstständigen in der GKV und 62% in der PKV versichert. Die Wahl hing stark vom Einkommen und Familienstand ab.
5. Steuerliche Behandlung der Krankenversicherungsbeiträge 2019
Die Beiträge zur Krankenversicherung konnten 2019 steuerlich geltend gemacht werden:
- Als Sonderausgaben: Bis zu 1.900€ pro Jahr (für Angestellte und Selbstständige)
- Als Betriebsausgaben: Für Selbstständige, wenn die Beiträge betriebsbedingt waren (voll abziehbar)
- Vorsorgepauschale: Alternative Pauschalierung möglich
Genauere Informationen zu den steuerlichen Regelungen 2019 bietet das BMF-Schreiben vom 23.11.2018.
6. Vergleich GKV vs. PKV für Selbstständige 2019
Die Entscheidung zwischen GKV und PKV hing von mehreren Faktoren ab:
| Kriterium | GKV | PKV |
|---|---|---|
| Beitragsbemessung | Einkommensabhängig (bis Beitragsbemessungsgrenze) | Individuell nach Tarif und Risiko |
| Familienversicherung | Kostenlos für Familienmitglieder | Separate Verträge nötig |
| Leistungsumfang | Gesetzlich festgelegt | Individuell wählbar |
| Kosten bei hohem Einkommen | Begrenzt durch Beitragsbemessungsgrenze | Kann deutlich höher ausfallen |
| Kosten bei niedrigem Einkommen | Mindestsatz gilt | Oft günstiger |
| Altersrückstellungen | Nicht nötig | Empfohlen (für spätere Beitragsstabilität) |
7. Wichtige Änderungen 2019 gegenüber 2018
Für Selbstständige gab es 2019 folgende wichtige Änderungen:
- Die Beitragsbemessungsgrenze stieg von 53.100€ (2018) auf 54.450€ (2019)
- Die Versicherungspflichtgrenze erhöhte sich von 59.400€ auf 60.750€
- Einige Krankenkassen passten ihre Zusatzbeiträge an (meist leichte Erhöhungen)
- Die Mindestbeitragsbemessungsgrundlage stieg leicht an
Diese Anpassungen führten bei vielen Selbstständigen zu leicht höheren Beiträgen, besonders bei denen mit Einkommen nahe der Beitragsbemessungsgrenze.
8. Tipps zur Beitragsoptimierung 2019
Selbstständige konnten 2019 ihre Krankenversicherungsbeiträge mit folgenden Strategien optimieren:
- Krankenkassenvergleich: Die Zusatzbeiträge der GKV unterschieden sich deutlich – ein Wechsel konnte mehrere hundert Euro im Jahr sparen
- Einkommensgestaltung: Bei GKV-Versicherten konnte eine geschickte Einkommensverteilung (z.B. durch Betriebsausgaben) die Beitragslast reduzieren
- Selbstbehalte: In der PKV konnten höhere Selbstbehalte die Prämien senken
- Tarifanpassung: Regelmäßige Überprüfung des PKV-Tarifs auf notwendige Leistungen
- Familienversicherung nutzen: In der GKV konnten Familienmitglieder oft beitragsfrei mitversichert werden
Eine professionelle Beratung durch einen Versicherungsexperten oder Steuerberater konnte helfen, die optimale Lösung für die individuelle Situation zu finden.
9. Häufige Fehler bei der Beitragsberechnung
Selbstständige machten 2019 oft folgende Fehler:
- Vergessen der Mindestbeitragsbemessungsgrundlage in der GKV
- Falsche Einschätzung des voraussichtlichen Einkommens (führt zu Nachzahlungen)
- Nichtberücksichtigung von Zusatzbeiträgen bei GKV-Kalkulationen
- Unterschätzung der PKV-Beitragssteigerungen im Alter
- Fehlende Rücklagenbildung für Beitragssteigerungen
Ein genauer Rechner wie der oben stehende konnte helfen, diese Fehler zu vermeiden und realistische Beitragsprognosen zu erstellen.
10. Ausblick: Entwicklung nach 2019
Die Beitragsentwicklung seit 2019 zeigt folgende Trends:
- Die Beitragsbemessungsgrenze steigt jährlich (2023: 62.100€)
- PKV-Beiträge steigen besonders für ältere Versicherte
- Die GKV führt zunehmend digitale Services ein
- Die Diskussion über eine Bürgerversicherung hält an
Selbstständige sollten ihre Krankenversicherung regelmäßig überprüfen, da sich die Rahmenbedingungen ständig ändern. Aktuelle Informationen bietet das Bundesgesundheitsministerium.
Fazit: Die richtige Krankenversicherung für Selbstständige 2019
Die Wahl der Krankenversicherung als Selbstständiger im Jahr 2019 hing von vielen individuellen Faktoren ab. Während die GKV besonders für Familien und Selbstständige mit mittlerem Einkommen attraktiv war, bot die PKV für gut Verdienende oft günstigere Konditionen und bessere Leistungen.
Wichtig war in jedem Fall:
- Realistische Einkommensprognose erstellen
- Verschiedene Tarife und Krankenkassen vergleichen
- Langfristige Kostenentwicklung berücksichtigen
- Steuerliche Aspekte einbeziehen
- Bei Unsicherheit professionelle Beratung in Anspruch nehmen
Mit dem oben stehenden Rechner können Sie Ihre individuelle Situation für 2019 nachvollziehen. Für aktuelle Berechnungen sollten Sie die aktuellen Beitragssätze und Grenzen verwenden.