Krankenkassenvergleich 2018 Rechner
Berechnen Sie die besten Krankenkassenoptionen für 2018 basierend auf Ihren persönlichen Daten.
Umfassender Leitfaden: Krankenkassenvergleich 2018 in Deutschland
Die Wahl der richtigen Krankenversicherung ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen in Deutschland. Der Krankenkassenvergleich 2018 zeigt, dass sich die Beiträge und Leistungen zwischen den über 100 gesetzlichen Krankenkassen teilweise deutlich unterscheiden. Dieser Leitfaden erklärt, worauf Sie bei der Auswahl achten sollten und wie Sie mit unserem Rechner die optimale Krankenkasse für Ihre Situation finden.
1. Das deutsche Krankenversicherungssystem 2018 im Überblick
Im Jahr 2018 gab es in Deutschland zwei Hauptsäulen der Krankenversicherung:
- Gesetzliche Krankenversicherung (GKV): Für Angestellte mit einem Einkommen unter der Versicherungspflichtgrenze (2018: 59.400 € brutto/Jahr). Die Beiträge werden paritätisch von Arbeitgeber und Arbeitnehmer getragen (jeweils 7,3% + Zusatzbeitrag).
- Private Krankenversicherung (PKV): Für Selbstständige, Beamte und Angestellte mit einem Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze. Die Beiträge richten sich nach Alter, Gesundheitszustand und gewünschtem Leistungsumfang.
2018 gab es einige wichtige Änderungen im Gesundheitssystem:
- Der durchschnittliche Zusatzbeitrag der GKV stieg auf 1,0% (2017: 0,9%)
- Die Beitragsbemessungsgrenze erhöhte sich auf 4.425 € monatlich (West) bzw. 3.950 € (Ost)
- Neue digitale Gesundheitsanwendungen wurden in den Leistungskatalog aufgenommen
- Die Kassen durften erstmals Bonusprogramme für gesundheitsbewusstes Verhalten anbieten
2. Wichtige Kriterien für den Krankenkassenvergleich 2018
Bei der Auswahl der richtigen Krankenkasse sollten Sie folgende Faktoren berücksichtigen:
| Kriterium | Bedeutung | Beispiele 2018 |
|---|---|---|
| Beitragssatz | Direkter Einfluss auf Ihre monatlichen Kosten | 14,6% + 0,3-1,6% Zusatzbeitrag |
| Leistungsumfang | Zusätzliche Leistungen über den gesetzlichen Standard hinaus | Professionelle Zahnreinigung, Alternative Heilmethoden, Reiseimpfungen |
| Servicequalität | Erreichbarkeit, Online-Services, Bearbeitungszeiten | 24/7 Hotline, Apps für Rezeptbestellung, Video-Sprechstunden |
| Bonusprogramme | Prämien für gesundheitsbewusstes Verhalten | Bis zu 300 € jährlich für Vorsorgeuntersuchungen |
| Zufriedenheit | Bewertungen anderer Versicherten | Testsieger: TK, Barmer, DAK-Gesundheit |
3. Beitragsberechnung 2018 – So funktioniert es
Die Berechnung der Krankenversicherungsbeiträge folgt einem klaren Schema:
Für Angestellte in der GKV:
Beitrag = (Bruttolohn × 14,6% + Zusatzbeitrag) / 2
Beispiel: Bei einem Bruttolohn von 3.500 € und 1,1% Zusatzbeitrag:
(3.500 × 0,157) / 2 = 274,75 € (Arbeitnehmeranteil)
Für Selbstständige in der GKV:
Beitrag = (Mindesteinkommen oder tatsächliches Einkommen × 14,6% + Zusatzbeitrag)
2018 betrug das Mindesteinkommen 2.284 € (West) bzw. 2.050 € (Ost)
In der PKV:
Die Beiträge werden individuell berechnet based auf:
- Alter bei Eintritt
- Geschlecht
- Gesundheitszustand
- Gewählter Tarif und Selbstbeteiligung
4. Die besten Krankenkassen 2018 im Vergleich
Laut dem Krankenkassenvergleich 2018 des Stiftung Warentest und anderen unabhängigen Tests schnitten folgende Kassen besonders gut ab:
| Krankenkasse | Zusatzbeitrag 2018 | Besondere Leistungen | Kundenbewertung (1-5) |
|---|---|---|---|
| Techniker Krankenkasse (TK) | 0,7% | TK-Bonusprogramm (bis 300 €), TK-Doc (Video-Sprechstunde), TK-Safe (digitale Patientenakte) | 4,8 |
| Barmer | 1,1% | Barmer Bonusprogramm, Gesundheitskurse, Zahnzusatzversicherung ohne Wartezeit | 4,6 |
| DAK-Gesundheit | 1,2% | DAK-Gesundheitskonto (bis 500 €), DAK-Gesundheitsapp, Reiseimpfungen | 4,5 |
| AOK (regional unterschiedlich) | 0,9-1,5% | AOK-Pluspunktprogramm, Hausarztmodell mit Bonus, Gesundheitskurse | 4,4 |
| hkk – Handelskrankenkasse | 0,3% | Bis zu 600 € Cashback pro Jahr, 100% Kostenerstattung für viele Leistungen | 4,7 |
Interessanterweise zeigte der Vergleich, dass die Kassen mit den niedrigsten Zusatzbeiträgen nicht immer die beste Wahl waren. Die hkk hatte zwar mit 0,3% den niedrigsten Zusatzbeitrag, aber andere Kassen boten für leicht höhere Beiträge deutlich mehr Leistungen.
5. Private Krankenversicherung vs. Gesetzliche Krankenversicherung 2018
Die Entscheidung zwischen GKV und PKV hängt von Ihrer individuellen Situation ab:
Vorteile der GKV:
- Familienversicherung ohne zusätzliche Kosten für Kinder und nicht erwerbstätige Ehepartner
- Keine Risikoprüfung – Aufnahmegarantie für alle
- Beiträge richten sich nach Einkommen, nicht nach Gesundheitszustand
- Einfacher Wechsel zwischen Kassen möglich
Vorteile der PKV:
- Individuellere Tarife und Leistungsbausteine
- Oft bessere Leistungen (z.B. Chefarztbehandlung, Einbettzimmer)
- Kürzere Wartezeiten bei Fachärzten
- Rückerstattung bei Nicht-Inanspruchnahme von Leistungen
Nachteile der PKV:
- Beiträge steigen mit dem Alter
- Risikozuschläge oder Ablehnung bei Vorerkrankungen möglich
- Familienmitglieder müssen separat versichert werden
- Rückkehr in die GKV nach dem 55. Lebensjahr oft schwierig
2018 zeigte sich, dass die PKV besonders für junge, gesunde Selbstständige mit hohem Einkommen attraktiv war, während die GKV für Familien und Menschen mit Vorerkrankungen oft die bessere Wahl darstellte.
6. Besonderheiten für spezielle Gruppen 2018
Für Studenten:
Studenten unter 30 Jahren konnten sich 2018 für etwa 80-100 € monatlich bei einer studentischen Krankenversicherung versichern. Die Wahl war jedoch auf bestimmte Kassen beschränkt. Beliebte Optionen waren:
- TK für Studenten (ca. 95 €)
- Barmer Studententarif (ca. 90 €)
- AOK Studententarif (regional unterschiedlich)
Für Rentner:
Rentner mussten 2018 weiterhin Beiträge zur Krankenversicherung zahlen, die sich aus der Rente berechneten. Der Beitragssatz lag bei 14,6% + Zusatzbeitrag, wobei die Rentenversicherung die Hälfte übernahm. Besonders rentnerfreundliche Kassen waren:
- DAK-Gesundheit (gute Präventionsangebote für Senioren)
- AOK (spezielles Gesundheitsmanagement für Rentner)
- IKK classic (gute Leistungen bei Pflegebedürftigkeit)
Für Selbstständige:
Selbstständige hatten 2018 die Wahl zwischen GKV und PKV. In der GKV konnten sie ihr Einkommen flexibel angeben (mindestens jedoch das Mindesteinkommen). Beliebte Optionen waren:
- hkk (niedrige Beiträge, hohe Cashback-Optionen)
- TK (gute digitale Services für Selbstständige)
- BKK (günstige Tarife für Gründer)
7. Wie Sie mit unserem Rechner die beste Krankenkasse finden
Unser Krankenkassenvergleich 2018 Rechner berücksichtigt alle relevanten Faktoren:
- Persönliche Daten: Alter, Einkommen und Familienstand beeinflussen die Beitragshöhe und verfügbaren Tarife.
- Gesundheitsstatus: Bei der PKV spielt dies eine größere Rolle als bei der GKV.
- Leistungswünsche: Brauchen Sie besondere Leistungen wie alternative Heilmethoden?
- Budget: Was können Sie monatlich für die Krankenversicherung ausgeben?
- Servicepräferenzen: Legen Sie Wert auf digitale Services oder persönliche Beratung?
Der Rechner vergleicht dann die Tarife aller relevanten Krankenkassen und zeigt Ihnen:
- Die kostengünstigste Option
- Die Option mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis
- Alternative Vorschläge mit besonderen Leistungen
- Eine grafische Darstellung der Unterschiede
8. Häufige Fehler beim Krankenkassenwechsel 2018
Viele Versicherte machten 2018 folgende Fehler:
- Nur auf den Beitrag achten: Eine Kasse mit 0,3% Zusatzbeitrag kann teurer werden, wenn sie wichtige Leistungen nicht übernimmt.
- Bonusprogramme ignorieren: Einige Kassen erstatteten bis zu 600 € jährlich für Vorsorgeuntersuchungen.
- Kündigungsfristen verpassen: Der Wechsel war nur mit 2-monatiger Frist zum Monatsende möglich.
- Digitale Services unterschätzen: Kassen mit guten Apps sparten viel Zeit bei Rezeptbestellungen etc.
- Zusatzversicherungen doppelt abschließen: Manche Kassen boten bereits gute Zahnzusatzversicherungen an.
9. Rechtliche Grundlagen 2018
Der Krankenkassenmarkt 2018 wurde durch folgende Gesetze geregelt:
- SGB V (Sozialgesetzbuch Fünftes Buch): Grundlagen der gesetzlichen Krankenversicherung
- KVdR-Gesetz (Künstlersozialversicherungsgesetz): Besonderheiten für Künstler und Publizisten
- GKV-Wettbewerbsstärkungsgesetz: Regelte den Wettbewerb zwischen den Kassen
- GKV-Finanzierungsgesetz: Legte die Finanzierung der Kassen fest
Wichtige Urteile 2018:
- Das Bundessozialgericht bestätigte, dass Kassen Zusatzbeiträge erheben dürfen (Az: B 12 KR 13/17 R)
- Der Europäische Gerichtshof urteilte, dass deutsche Krankenkassen EU-weit Leistungen erbringen müssen (C-262/16)
10. Zukunftsausblick: Was sich seit 2018 verändert hat
Seit 2018 haben sich einige wichtige Aspekte verändert:
- Der durchschnittliche Zusatzbeitrag ist auf über 1,6% (2023) gestiegen
- Digitale Gesundheitsanwendungen (DiGA) wurden stark ausgebaut
- Die Beitragsbemessungsgrenze wurde auf 4.987,50 € (2023) angehoben
- Neue Tarife für junge Erwachsene unter 25 Jahren wurden eingeführt
- Die Kassen fusionierten weiter – von über 100 (2018) auf etwa 90 (2023)
Trotzdem bleiben die Grundprinzipien des Krankenkassenvergleichs gleich: Eine individuelle Analyse Ihrer Situation ist entscheidend, um die optimale Kasse zu finden.
Fazit: So finden Sie die beste Krankenkasse für 2018
Der optimale Krankenkassenvergleich 2018 erfordert eine sorgfältige Abwägung zwischen Kosten und Leistungen. Nutzen Sie unseren Rechner, um:
- Ihre persönlichen Daten einzugeben
- Die vorgeschlagenen Tarife zu vergleichen
- Besondere Leistungen zu prüfen, die für Sie wichtig sind
- Die langfristigen Kosten zu berücksichtigen (besonders bei PKV)
- Die Servicequalität und Digitalangebote zu bewerten
Denken Sie daran, dass ein Wechsel der Krankenkasse in der Regel nur mit einer Frist von zwei Monaten zum Monatsende möglich ist. Nutzen Sie die Möglichkeit des kostenlosen Wechselns, um jedes Jahr Ihre Optionen zu überprüfen – besonders wenn sich Ihre Lebenssituation ändert (z.B. Heirat, Kinder, Berufswechsel).
Mit den richtigen Informationen und unserem Krankenkassenvergleich 2018 Rechner können Sie sicher sein, die beste Entscheidung für Ihre Gesundheit und Ihren Geldbeutel zu treffen.