Krankenversicherung Beitragsrechner 2019 für Selbstständige
Berechnen Sie Ihren monatlichen Krankenversicherungsbeitrag als Selbstständiger für das Jahr 2019
Ihre Beitragsberechnung für 2019
Umfassender Leitfaden: Krankenversicherung für Selbstständige 2019
Als Selbstständiger in Deutschland stehen Sie vor der wichtigen Entscheidung, wie Sie sich und ggf. Ihre Familie krankenversichern. Das Jahr 2019 brachte einige Besonderheiten in der Krankenversicherungslandschaft mit sich, die es zu beachten gilt. Dieser Leitfaden erklärt Ihnen alles Wissenswerte über die Beitragsberechnung, die Unterschiede zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung sowie steuerliche Aspekte.
1. Grundlagen der Krankenversicherung für Selbstständige 2019
In Deutschland besteht für alle Bürger Krankenversicherungspflicht. Für Selbstständige gibt es dabei zwei Hauptoptionen:
- Gesetzliche Krankenversicherung (GKV): Für Selbstständige, die zuvor gesetzlich versichert waren oder bestimmte Einkommensgrenzen nicht überschreiten
- Private Krankenversicherung (PKV): Für Selbstständige mit höherem Einkommen oder denen, die sich von der Versicherungspflicht in der GKV befreien lassen
Die Wahl zwischen GKV und PKV hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter:
- Ihr voraussichtliches Jahreseinkommen
- Ihr Alter und Gesundheitszustand
- Ob Sie Familie haben, die mitversichert werden soll
- Ihre Risikobereitschaft (PKV kann im Alter teurer werden)
2. Beitragsberechnung in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) 2019
Für Selbstständige in der GKV galt 2019 folgendes Beitragssystem:
| Beitragskomponente | Satz 2019 | Berechnungsgrundlage |
|---|---|---|
| Allgemeiner Beitragssatz | 14,6% | Beitragsbemessungsgrenze (€54.450/Jahr) |
| Zusatzbeitrag (durchschnittlich) | 1,3% | Gesamtes Einkommen |
| Pflegeversicherung | 3,05% (3,3% für Kinderlose über 23) | Beitragsbemessungsgrenze (€54.450/Jahr) |
Die Beitragsbemessungsgrenze lag 2019 bei €54.450 pro Jahr (€4.537,50 pro Monat). Das bedeutet, dass auch bei höherem Einkommen nur bis zu diesem Betrag Beiträge berechnet werden.
Für Selbstständige mit Kindern galt 2019 die Familienversicherung in der GKV ohne zusätzliche Kosten, sofern das Kindereinkommen unter €450/Monat lag.
3. Private Krankenversicherung (PKV) für Selbstständige 2019
Die Beiträge in der PKV richten sich nicht nach dem Einkommen, sondern nach:
- Alter bei Eintritt
- Geschlecht (bis 2012, seitdem unisex-Tarife)
- Gesundheitszustand (Risikozuschläge möglich)
- Gewählter Tarif und Leistungsumfang
2019 lagen die monatlichen Beiträge für PKV-Tarife für Selbstständige typischerweise zwischen:
| Altersgruppe | Basis-Tarif (€/Monat) | Premium-Tarif (€/Monat) |
|---|---|---|
| 20-29 Jahre | 200-350 | 400-600 |
| 30-39 Jahre | 300-450 | 500-750 |
| 40-49 Jahre | 400-600 | 650-900 |
| 50+ Jahre | 500-800 | 800-1.200+ |
Wichtig: PKV-Beiträge steigen mit dem Alter, während GKV-Beiträge einkommensabhängig bleiben. Eine Rückkehr in die GKV ist nach dem 55. Lebensjahr meist nicht mehr möglich.
4. Steuerliche Behandlung der Krankenversicherungsbeiträge 2019
2019 konnten Selbstständige ihre Krankenversicherungsbeiträge als Sonderausgaben von der Steuer absetzen. Die genauen Regelungen:
- GKV-Beiträge: Vollständig absetzbar als Vorsorgeaufwendungen
- PKV-Beiträge: Vollständig absetzbar (Basis- und Zusatztarife)
- Höchstbetrag 2019: €1.900 für Alleinstehende, €3.800 für Verheiratete
- Übersteigende Beträge: Können in folgende Jahre vorgetragen werden
Für die Pflegeversicherung galt 2019 ein eigener Höchstbetrag von €1.600 für Alleinstehende.
5. Vergleich GKV vs. PKV für Selbstständige 2019
Die Entscheidung zwischen GKV und PKV sollte sorgfältig abgewogen werden. Hier ein Vergleich der wichtigsten Aspekte:
| Kriterium | Gesetzliche KV (GKV) | Private KV (PKV) |
|---|---|---|
| Beitragsberechnung | Einkommensabhängig (max. €54.450/Jahr) | Individuell nach Alter, Gesundheit, Tarif |
| Familienversicherung | Kostenlos für Familienmitglieder | Jedes Familienmitglied needs eigenen Vertrag |
| Leistungsumfang | Gesetzlich festgelegt | Individuell wählbar |
| Kosten im Alter | Stabil (einkommensabhängig) | Steigend (alterungsbedingte Beitragsanpassungen) |
| Wechselmöglichkeit | Jederzeit möglich (bei Einkommen unter Grenze) | Schwierig nach 55, oft nicht mehr möglich |
| Vorerkrankungen | Keine Gesundheitsprüfung | Risikozuschläge oder Ablehnung möglich |
6. Besonderheiten für Künstler und Publizisten 2019
Selbstständige Künstler und Publizisten hatten 2019 die Möglichkeit, sich über die Künstlersozialkasse (KSK) zu versichern. Die KSK bietet:
- Gesetzliche Kranken-, Pflege- und Rentenversicherung
- Beitragssatz 2019: 19,9% (davon 50% vom Staat übernommen)
- Effektiver Beitragssatz: ~9,95% des Einkommens
- Mindesteinkommen: €3.900/Jahr
- Höchsteinkommen: €54.450/Jahr (wie GKV)
Die KSK war 2019 besonders attraktiv für Selbstständige in kreativen Berufen mit schwankenden Einkommen.
7. Tipps zur Beitragsoptimierung 2019
Selbstständige konnten 2019 ihre Krankenversicherungsbeiträge mit folgenden Strategien optimieren:
- Einkommensgestaltung: Durch Vorwegabschreibungen oder Rücklagenbildung das zu versteuernde Einkommen senken
- Tarifvergleiche: Bei PKV regelmäßig Tarife vergleichen (alle 2-3 Jahre)
- Selbstbehalte: Höhere Selbstbehalte wählen für niedrigere Monatsbeiträge
- Familienversicherung nutzen: In der GKV Familienmitglieder kostenlos mitversichern
- Zusatzversicherungen prüfen: Nur wirklich benötigte Zusatzversicherungen abschließen
- Steuerliche Gestaltung: Beiträge als Sonderausgaben voll ausschöpfen
Fazit: Die richtige Krankenversicherung für Selbstständige 2019
Die Wahl der Krankenversicherung als Selbstständiger im Jahr 2019 hing maßgeblich von Ihrer individuellen Situation ab:
- Für junge, gesunde Selbstständige mit hohem Einkommen konnte die PKV oft günstiger sein
- Für Familien oder Personen mit Vorerkrankungen war die GKV meist die bessere Wahl
- Künstler und Publizisten profitierten besonders von der Künstlersozialkasse
- Ältere Selbstständige sollten die langfristigen Kosten der PKV sorgfältig prüfen
Unser Rechner hilft Ihnen, die voraussichtlichen Kosten für 2019 zu berechnen. Für eine genaue Planung empfiehlt sich jedoch immer eine individuelle Beratung durch einen Versicherungsexperten, der Ihre persönliche Situation berücksichtigt.
Beachten Sie, dass sich die Beitragssätze und Regelungen seit 2019 geändert haben können. Für aktuelle Berechnungen sollten Sie die aktuellen Werte verwenden.