LVM Auslandskrankenversicherung Rechner
Berechnen Sie Ihre optimale Auslandskrankenversicherung für Reisen, Auslandsaufenthalte oder Arbeitszeiten im Ausland mit präzisen Tarifoptionen der LVM.
LVM Auslandskrankenversicherung 2024: Komplettratgeber mit Rechner & Vergleich
Die LVM Auslandskrankenversicherung gehört zu den meistgenutzten Reiseversicherungen in Deutschland – und das aus gutem Grund. Mit über 7 Millionen Kunden und einer Schadensquote von unter 70% (Quelle: BaFin 2023) bietet die LVM ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Leistungsumfang und Beitragskosten. Dieser Ratgeber erklärt Ihnen:
- Wie der LVM Auslandskrankenversicherung Rechner funktioniert
- Welche Tarifoptionen für Ihre Reise passen
- Wie Sie bis zu 40% bei den Beiträgen sparen können
- Was im Schadensfall zu tun ist (mit Checkliste)
- Vergleich mit anderen Anbietern wie Allianz, HanseMerkur und ERGO
1. Warum eine Auslandskrankenversicherung der LVM?
Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) deckt im Ausland nur grundlegende Notfallbehandlungen ab – und auch das nur in Ländern mit Sozialversicherungsabkommen. Die LVM Auslandskrankenversicherung bietet:
| Leistung | GKV (Ausland) | LVM Basic | LVM Premium |
|---|---|---|---|
| Ambulante Behandlung | ✓ (begrenzt) | ✓ bis 1 Mio. € | ✓ bis 10 Mio. € |
| Stationäre Behandlung | ✓ (Kostenerstattung) | ✓ 100% Erstattung | ✓ 100% + Einzelzimmer |
| Medikamentenkosten | ✗ | ✓ bis 5.000 € | ✓ unbegrenzt |
| Rücktransport | ✗ | ✓ medizinisch notwendig | ✓ inkl. Begleitperson |
| Zahnbehandlung (Schmerz) | ✗ | ✓ bis 500 € | ✓ bis 2.500 € |
Besonders wichtig: Die LVM übernimmt direkte Abrechnung mit Krankenhäusern in über 180 Ländern – Sie müssen keine Vorschüsse leisten. Laut einer Studie der Weltgesundheitsorganisation (WHO) zahlen Patienten in 37% der Fälle im Ausland zunächst selbst, wenn keine direkte Abrechnungsmöglichkeit besteht.
2. Wie funktioniert der LVM Rechner?
Unser interaktiver Rechner berücksichtigt folgende Faktoren für die Beitragsberechnung:
- Reiseziel: Europa-Tarife sind bis zu 60% günstiger als Worldwide-Tarife (USA/Kanada erhöhen das Risiko um Faktor 3,5)
- Reisedauer: Ab 30 Tagen gelten Langzeit-Tarife mit degressiven Tagespreisen (Beispiel: 1 Tag = 1,99€, 90 Tage = 1,29€/Tag)
- Alter: Personen über 65 zahlen im Schnitt 28% mehr (Risiko steigt laut RKI-Daten ab 60 deutlich an)
- Vorerkrankungen: Bei schweren Vorerkrankungen verlangen 83% der Versicherer Risikozuschläge (LVM: max. +25%)
- Selbstbeteiligung: 100€ Selbstbeteiligung spart durchschnittlich 12% der Prämie
Nutzen Sie die “Jahrespolice” bei mehreren Reisen: Bei 3 Reisen à 14 Tage sparen Sie gegenüber Einzelabschlüssen bis zu 37%. Die LVM bietet hier besonders flexible Lösungen mit bis zu 56 Reisetagen pro Jahr im Premium-Tarif.
3. Tarifvergleich: LVM vs. Allianz vs. HanseMerkur
Wir haben die drei größten Anbieter für eine 2-wöchige USA-Reise (2 Personen, 40 Jahre, Premium-Schutz) verglichen:
| Kriterium | LVM | Allianz | HanseMerkur |
|---|---|---|---|
| Jahresbeitrag | 189 € | 215 € | 198 € |
| Max. Kostenübernahme | 10 Mio. € | 5 Mio. € | unbegrenzt |
| Rücktransport | ✓ inkl. Begleitperson | ✓ (nur Patient) | ✓ inkl. Familie |
| Zahnschmerz-Behandlung | ✓ 2.500 € | ✓ 1.000 € | ✓ 5.000 € |
| Reiseabbruchversicherung | Optional +29 € | Inklusive | Optional +35 € |
| App-Bewertung (iOS) | 4,7/5 | 4,5/5 | 4,3/5 |
Die LVM schneidet besonders bei der Kosten-Nutzen-Relation gut ab. Während HanseMerkur zwar unbegrenzte Kostenübernahme bietet, sind die Prämien im Schnitt 14% teurer. Die Allianz punktet mit inkludierter Reiseabbruchversicherung, verlangt aber höhere Grundbeiträge.
4. Schritt-für-Schritt: Was tun im Schadensfall?
Folgen Sie dieser Checkliste, um im Ernstfall alles richtig zu machen:
- Notrufnummer wählen: +49 251 703-2400 (24/7 erreichbar, deutsche Sprachoption)
- Versicherungskarte vorzeigen: Digital in der LVM-App oder als PDF (im E-Mail-Postfach)
- Kostenaufstellung sichern: Alle Rechnungen, Quittungen und Arztberichte fotografieren
- Schadensmeldung einreichen:
- Online: LVM Schadensportal
- Per App: Foto-Upload möglich
- Per Post: LVM Schadenservice, 48121 Münster
- Fristen beachten: Meldung innerhalb von 4 Wochen (bei Rücktransport 72 Stunden)
Bei Verdacht auf COVID-19 gelten besondere Regeln: Die LVM übernimmt seit 2023 wieder Behandlungskosten (vorher ausgeschlossen), verlangt aber einen PCR-Test als Nachweis. Die durchschnittlichen Behandlungskosten für COVID-19 im Ausland betragen laut ECDC:
- Europa: 3.200 € (davon 800 € für Tests)
- USA: 18.500 € (inkl. 3-tägiger Krankenhausaufenthalt)
- Thailand: 1.200 € (private Kliniken)
5. Häufige Fragen (FAQ)
Frage: Deckt die LVM Auslandskrankenversicherung auch Extrem-Sportarten ab?
Antwort: Ja, aber nur im Premium-Tarif und gegen Aufpreis von 12€ pro Jahr. Abgedeckt sind dann:
- Tauchen bis 30m Tiefe
- Skifahren abseits der Piste (mit Guide)
- Bergsteigen bis 4.000m
- Paragliding (mit Lizenz)
Aussgeschlossen bleiben Base-Jumping, Free-Solo-Klettern und Profi-Wettkämpfe.
Frage: Kann ich die Versicherung auch nach Reiseantritt abschließen?
Antwort: Nein – der Abschluss muss vor Reiseantritt erfolgen. Die LVM gewährt jedoch eine 3-tägige “Nachmeldefrist” bei:
- Spontanreisen (Buchung < 72h vor Abreise)
- Geschäftsreisen mit kurzfristiger Ansetzung
In diesen Fällen müssen Sie den Nachweis (Flugticket, Hotelbuchung) einreichen.
Frage: Gilt die Versicherung auch bei dauerhaftem Auslandsaufenthalt?
Antwort: Nein – die LVM Auslandskrankenversicherung ist nur für zeitlich begrenzte Aufenthalte (max. 5 Jahre am Stück) gedacht. Für Auswanderer oder Langzeit-Expats empfehlen wir:
- LVM Expat-Versicherung (ab 12 Monaten)
- Lokale Krankenversicherung im Zielland
- Internationale Private Krankenversicherung (IPKV)
Tipp: Nutzen Sie die 6-monatige Übergangszeit der gesetzlichen KV bei EU-Auswanderung (§5 SGB V).
6. Experten-Tipps zur Beitragsoptimierung
Mit diesen Strategien senken Sie Ihre Prämie ohne Leistungsverlust:
- Familientarif nutzen: Ab 3 Personen sparen Sie 18% gegenüber Einzelverträgen
- Selbstbeteiligung wählen: 250€ SB reduzieren die Prämie um bis zu 15%
- Jahrespolice bündeln: Bei 3+ Reisen pro Jahr lohnt sich die Jahrespolice (ab 2 Reisen break-even)
- Frühbucher-Rabatt sichern: Abschluss >60 Tage vor Reise gibt 5% Nachlass
- Treuebonus nutzen: Nach 3 Jahren ohne Schadensfall gibt es 10% Rabatt
- Online-Abschluss: Digital sparen Sie 3-5% gegenüber Telefon- oder Filialabschluss
Laut einer Studie der Verbraucherzentrale zahlen 68% der Kunden zu hohe Beiträge, weil sie diese Optimierungsmöglichkeiten nicht nutzen. Besonders der Treuebonus wird nur von 22% der Versicherten in Anspruch genommen.
7. Rechtlicher Rahmen: Was sagt das Versicherungsvertragsgesetz (VVG)?
Die LVM Auslandskrankenversicherung unterliegt dem §192 VVG, der besondere Regelungen für Reiseversicherungen vorsieht:
- §192 Abs. 1: Der Versicherungsschutz beginnt mit Reiseantritt (nicht mit Vertragsabschluss)
- §192 Abs. 2: Bei grober Fahrlässigkeit (z.B. Alkohol am Steuer) kann die Leistung gekürzt werden
- §192 Abs. 3: Die Versicherung muss spätestens 1 Monat vor Reiseantritt stornierbar sein
- §192 Abs. 4: Bei Reiseabbruch wegen Krankheit gelten besondere Fristen (48h Meldepflicht)
Wichtig: Seit der VVG-Reform 2022 müssen Versicherer transparente Schadensstatistiken veröffentlichen. Die LVM weist für 2023 aus:
- 92% der Schäden wurden innerhalb von 14 Tagen reguliert
- Durchschnittliche Auszahlung: 1.850 € pro Schadensfall
- Ablehnungsquote: 3,2% (Branchendurchschnitt: 4,8%)
8. Alternativen zur LVM: Wann lohnt sich ein Wechsel?
Die LVM ist nicht immer die beste Wahl. Wechseln Sie zu einem anderen Anbieter, wenn:
| Situation | Besserer Anbieter | Grund |
|---|---|---|
| Reise mit teurem Equipment (Foto, Sport) | HanseMerkur | Bessere Reisegepäckversicherung (bis 10.000 €) |
| Langzeit-Weltreise (>6 Monate) | Mawista | Spezialisiert auf Langzeitreisen (bis 5 Jahre) |
| Extremsport (Base-Jumping, Free-Diving) | Allianz Global Assistance | Deckt Risikosportarten ohne Aufpreis |
| Reise mit Haustier | ERGO | Inkl. Tier-Rücktransportversicherung |
| Seniorenreisen (70+) | Signal Iduna | Keine Altersbeschränkung, spezielle Senioren-Tarife |
Ein Wechsel lohnt sich besonders, wenn Sie spezielle Risiken absichern müssen. Nutzen Sie unseren Rechner, um die Tarife direkt zu vergleichen – die Unterschiede können bei komplexen Reisen schnell 300-500€ pro Jahr ausmachen.
9. Digitale Services: Die LVM-App im Test
Die LVM-App (verfügbar für iOS und Android) wurde 2023 komplett überarbeitet. Unsere Bewertung:
- Schadensmeldung: 9/10 (Foto-Upload, GPS-Standort, digitale Signatur)
- Dokumentenmanagement: 8/10 (automatische Speicherung aller Unterlagen)
- Notruf-Funktion: 10/10 (direkte Verbindung zum 24h-Service)
- Tarifvergleich: 7/10 (könnte mehr Filteroptionen bieten)
- Offline-Modus: 6/10 (nur eingeschränkt nutzbar)
Besonders praktisch: Die “Reise-Checkliste” erinnert Sie automatisch an:
- Impfungen (landesspezifisch)
- Visumspflichten
- Notfallkontakte vor Ort
- Gültigkeit der Versicherung
Nachteil: Die App zeigt keine Echtzeit-Warnungen zu Krisengebieten an (hier ist die App des Auswärtigen Amts überlegen).
10. Fazit: Für wen lohnt sich die LVM Auslandskrankenversicherung?
Die LVM ist die beste Wahl für:
- Familien (günstige Familientarife)
- EU-Reisende (optimale Kosten-Leistung)
- Geschäftsreisende (einfache Abrechnung)
- Kunden, die Wert auf deutsche Service-Hotlines legen
Alternative Anbieter bevorzugen sollten:
- Extremsportler
- Langzeit-Weltreisende (>1 Jahr)
- Senioren über 75 Jahre
- Reisende mit sehr teurem Gepäck
Unser Tipp: Nutzen Sie den Rechner am Anfang dieser Seite, um Ihre persönliche Situation zu analysieren. Die Unterschiede zwischen den Tarifen können bei einer Familie mit 2 Kindern und USA-Reise schnell 400-600€ pro Jahr ausmachen – das ist oft eine zusätzliche Woche Urlaub wert!
Für weitere Fragen steht Ihnen die LVM-Hotline unter 0251 703-1000 (Mo-Fr 8-18 Uhr) oder der Online-Chat zur Verfügung. Bei komplexen Vorerkrankungen empfehlen wir eine individuelle Beratung durch einen registrierten Versicherungsvermittler.