Privatinsolvenz 2017 Rechner
Berechnen Sie Ihre voraussichtliche Dauer und Kosten der Privatinsolvenz nach den Regelungen von 2017. Dieser Rechner berücksichtigt alle relevanten Faktoren für eine präzise Einschätzung.
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Umfassender Leitfaden: Privatinsolvenz 2017 – Alles was Sie wissen müssen
Die Privatinsolvenz nach den Regelungen von 2017 bietet Schuldnern in Deutschland die Möglichkeit, sich nach einer bestimmten Frist von ihren restlichen Schulden zu befreien. Dieser umfassende Leitfaden erklärt alle wichtigen Aspekte des Verfahrens, die Voraussetzungen, die Dauer, die Kosten und gibt praktische Tipps für einen erfolgreichen Ablauf.
1. Was ist die Privatinsolvenz?
Die Privatinsolvenz (auch Verbraucherinsolvenzverfahren genannt) ist ein gesetzlich geregeltes Verfahren, das natürlichen Personen ermöglicht, ihre Schulden zu bereinigen und einen finanziellen Neuanfang zu machen. Das Verfahren ist im ninth Buch der Insolvenzordnung (InsO) geregelt.
2. Voraussetzungen für die Privatinsolvenz 2017
Um ein Privatinsolvenzverfahren einleiten zu können, müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:
- Zahlungsunfähigkeit: Der Schuldner muss nicht in der Lage sein, seine fälligen Zahlungsverpflichtungen zu erfüllen.
- Überschuldung: Die Verbindlichkeiten müssen höher sein als das vorhandene Vermögen.
- Erfolgloser außergerichtlicher Einigungsversuch: Vor der Antragstellung muss ein Versuch unternommen werden, sich mit den Gläubigern außergerichtlich zu einigen.
- Keine strafbaren Handlungen: Der Schuldner darf keine Insolvenzstraftaten begangen haben.
3. Ablauf des Privatinsolvenzverfahrens
Das Verfahren durchläuft mehrere Phasen:
- Außergerichtlicher Einigungsversuch: Zunächst muss versucht werden, mit den Gläubigern eine Einigung zu erzielen. Dies geschieht meist mit Hilfe einer anerkannten Schuldnerberatungsstelle.
- Antragstellung: Wenn der Einigungsversuch scheitert, kann beim zuständigen Insolvenzgericht ein Antrag auf Eröffnung des Verfahrens gestellt werden.
- Eröffnungsverfahren: Das Gericht prüft die Voraussetzungen und entscheidet über die Eröffnung des Verfahrens.
- Wohlverhaltensphase: In dieser Phase (in der Regel 3 Jahre) muss der Schuldner seine pfändbaren Einkommensteile an einen Treuhänder abtreten.
- Restschuldbefreiung: Bei erfolgreicher Durchführung der Wohlverhaltensphase wird dem Schuldner die Restschuldbefreiung erteilt.
4. Dauer der Privatinsolvenz
Die Dauer des Verfahrens hängt von verschiedenen Faktoren ab:
| Verfahrensart | Dauer | Voraussetzungen |
|---|---|---|
| Regelverfahren | 3 Jahre | Standardverfahren ohne besondere Umstände |
| Beschleunigtes Verfahren | 5 Jahre (mit 35% Quote) | Bei Erfüllung bestimmter Bedingungen (z.B. Deckung der Verfahrenskosten) |
| Verlängertes Verfahren | bis zu 6 Jahre | Bei Verstößen gegen Pflichten während der Wohlverhaltensphase |
Seit der Reform 2014 kann die Dauer auf 3 Jahre verkürzt werden, wenn der Schuldner mindestens 35% der Forderungen beglichen hat und die Verfahrenskosten gedeckt sind. Andernfalls beträgt die Mindestdauer 5 Jahre.
5. Kosten der Privatinsolvenz
Die Kosten setzen sich aus verschiedenen Positionen zusammen:
- Gerichtskosten: Ca. 200-300 € für das Eröffnungsverfahren
- Treuhändergebühren: Ca. 15-20% der abgeführten Beträge
- Anwalts- und Beratungskosten: Variieren je nach Aufwand (ca. 500-1500 €)
- Verfahrenskosten: Insgesamt meist zwischen 1000-3000 €
Bei Bedürftigkeit kann Prozesskostenhilfe beantragt werden, die einen Teil oder alle Kosten übernimmt.
6. Pfändungsfreigrenzen 2017
Während der Wohlverhaltensphase müssen Schuldner einen Teil ihres Einkommens an die Gläubiger abtreten. Die Pfändungsfreigrenzen bestimmen, wie viel dem Schuldner zum Leben verbleibt:
| Nettoeinkommen (€) | Pfändbarer Betrag (€) | Verbleibender Betrag (€) |
|---|---|---|
| bis 1.178,59 | 0 | 1.178,59 |
| 1.178,60 – 1.565,88 | 10% des übersteigenden Betrags | mind. 1.178,59 |
| 1.565,89 – 2.356,19 | 15% des übersteigenden Betrags | mind. 1.361,24 |
| ab 2.356,20 | 20% des übersteigenden Betrags | mind. 1.543,89 |
Für jede unterhaltsberechtigte Person erhöhen sich die Freigrenzen um ca. 430 € (Stand 2017).
7. Vorteile der Privatinsolvenz
- Rechtliche Befreiung von restlichen Schulden nach erfolgreicher Durchführung
- Schutz vor weiteren Vollstreckungsmaßnahmen der Gläubiger
- Möglichkeit eines finanziellen Neuanfangs
- Strukturierte Abzahlung der Schulden über einen festgelegten Zeitraum
- Professionelle Unterstützung durch Insolvenzverwalter und Berater
8. Nachteile und Risiken
- Eintrag in die Schufa für 6 Jahre ab Verfahrenseröffnung
- Einschränkungen bei der Kreditaufnahme während und nach dem Verfahren
- Pflicht zur Abtretung eines Teils des Einkommens
- Mögliche berufliche Einschränkungen (z.B. in bestimmten Branchen)
- Öffentliche Bekanntmachung des Verfahrens
9. Alternativen zur Privatinsolvenz
Bevor man sich für eine Privatinsolvenz entscheidet, sollten folgende Alternativen geprüft werden:
- Schuldenbereinigungsplan: Außergerichtliche Einigung mit Gläubigern über Ratenzahlungen
- Stundungsvereinbarungen: Individuelle Vereinbarungen mit Gläubigern über Zahlungsaufschub
- Schuldnerberatung: Professionelle Hilfe bei der Erstellung eines Haushaltsplans und Verhandlungsführung
- Teilerlass: Verhandlung über einen teilweisen Schuldennachlass
10. Praktische Tipps für das Verfahren
- Suchen Sie frühzeitig professionelle Beratung bei einer anerkannten Schuldnerberatungsstelle auf.
- Sammeln Sie alle Unterlagen zu Einkommen, Vermögen und Schulden.
- Halten Sie sich strikt an die Pflichten während der Wohlverhaltensphase.
- Informieren Sie sich über mögliche Verkürzungen der Verfahrensdauer.
- Nutzen Sie die Zeit für eine nachhaltige Verbesserung Ihrer finanziellen Situation.
- Vermeiden Sie neue Schulden während des Verfahrens.
11. Häufige Fragen zur Privatinsolvenz 2017
Kann ich während der Privatinsolvenz mein Konto behalten?
Ja, aber es wird in der Regel ein Pfändungsschutzkonto (P-Konto) eingerichtet, das vor Pfändungen geschützt ist. Ihr bisheriges Konto wird meist in ein P-Konto umgewandelt.
Darf ich während der Privatinsolvenz arbeiten?
Ja, Sie dürfen und sollten sogar arbeiten. Ein regelmäßiges Einkommen ist wichtig, um die monatlichen Abtretungsbeträge zahlen zu können.
Was passiert mit meiner Wohnung?
Das kommt auf die Situation an. Bei Mietwohnungen kann der Vermieter das Mietverhältnis nicht allein wegen der Insolvenz kündigen. Bei Eigentumswohnungen kann es zur Verwertung kommen, wenn diese nicht durch die Insolvenzfreigrenzen geschützt sind.
Kann ich während der Privatinsolvenz erben?
Ja, aber das Erbe fällt in die Insolvenzmasse und muss an den Treuhänder abgeführt werden, soweit es die Freigrenzen übersteigt.
Wie lange bleibt die Privatinsolvenz in der Schufa?
Die Privatinsolvenz wird für 6 Jahre ab Eröffnung des Verfahrens in der Schufa eingetragen, unabhängig von der tatsächlichen Verfahrensdauer.
12. Fazit: Lohnt sich die Privatinsolvenz?
Die Privatinsolvenz ist für viele überschuldete Personen der einzige Weg, langfristig schuldenfrei zu werden. Obwohl das Verfahren mit Einschränkungen verbunden ist, bietet es die Chance auf einen finanziellen Neuanfang. Wichtig ist, das Verfahren gut vorbereitet anzugehen und sich professionell beraten zu lassen.
Mit den Reformen seit 2014 (und den Anpassungen 2017) wurde das Verfahren für Schuldner attraktiver, da die Dauer auf 3 Jahre verkürzt werden kann, wenn bestimmte Bedingungen erfüllt werden. Dennoch sollte die Privatinsolvenz immer als letzter Ausweg betrachtet werden, nach dem alle anderen Möglichkeiten der Schuldenregulierung ausgeschöpft wurden.
Dieser Rechner gibt Ihnen eine erste Einschätzung Ihrer Situation. Für eine verbindliche Auskunft sollten Sie jedoch immer eine qualifizierte Schuldnerberatung oder einen Fachanwalt für Insolvenzrecht konsultieren.